Социальная ипотека для бюджетников в году. Особенности жилищных программ

В России традиционно сложилась практика широкого участия государственного сектора в сфере услуг, производстве и жилищном хозяйстве. Возникает ситуация, при которой сотрудники фактически предоставляют негосударственные услуги населению, получая при этом заработную плату из бюджетов всех уровней. Данная категория усреднено именуется бюджетниками , что подразумевает отношение сотрудников учреждений к государственной финансовой системе. Отдельно выделяются сотрудники казенных учреждений и госкорпораций, которые работниками бюджетной сферы не являются, но получают заработную плату по подобной системе. Термин применяется наиболее широко в сфере образования, здравоохранения, социального обеспечения.

Централизованной федеральной программы по реализации жилищного субсидирования для работников бюджетной сферы не существует: каждый субъект федерации самостоятельно принимает местный закон и комплекс мер по предоставлению займов и субсидий сотрудникам. В то же время, гарантии денежных выплат, субсидий и поддержки закреплены в . В частности, в Санкт-Петербурге действует , в рамках которой гражданам предоставляется длительная рассрочка на приобретение жилого помещения. На Ямале программа направлена на предоставление на приобретение жилья без необходимости возврата с течением времени, но с обязательством отработать установленный в договоре срок. В Москве действует , в рамках которого устанавливается порядок постановки на очередь для участия в получении денежных средств.

Процедура заключается в обеспечении государственными гарантиями части стоимости жилья, в частности, путем предоставления возвратных средств (реже деньги выдаются без необходимости возврата). Часть средств предоставляется лицом самостоятельно, путем получения ипотеки или из личных средств. Участие в программе заканчивается, если гражданин прекращает замещать должность гражданского служащего, что влечет к необходимости компенсации государственных расходов (единовременный возврат оставшихся средств).

Размер жилищной субсидии для бюджетников

Величина субсидии определяется Правилами предоставления единовременных выплат, которые действуют в отношении государственных служащих. Данная норма содержит формулу, которая позволяет вычислить пособие на основе площади приобретаемого жилья, норм, установленных в регионе и коэффициентов, применимых в зависимости от законодательства субъекта.

Субсидии бюджетникам на приобретение жилья в 2017 году исчисляются следующим образом:

С = П × Ц × К1 × К2

Указанные величины означают:

С - итоговый размер субсидии.
П - площадь жилого помещения, планируемого к приобретению в рамках программы. Органы исполнительной власти могут выбирать квартиры и устраивать конкурс среди застройщиков.
Ц - средний показатель рыночной цены в регионе за один квадратный метр жилья с идентичной степенью благоустройства.
К1 - поправочный коэффициент, зависящий от населенного пункта или отдельного района города.
К2 - величина, изменяющаяся от стажа государственной службы. Чем дольше гражданин работает по данной специальности, тем большее количество средств может быть предоставлено.

Отдельно могут быть установлены надбавки на максимальную сумму субсидии, связанные с количеством детей в семье. Если оба супруга являются бюджетниками, они могут участвовать в программе параллельно, получая сертификаты независимо друг от друга.

Следует учитывать, что площадь включает в себя все положенные надбавки согласно должности, в частности прибавляется метраж, определенный договором социального найма, если таковой заключен на основании поступления на гражданскую службу. При этом нет необходимости оплачивать НДФЛ.

Несмотря на отсутствие процентов по займу (субсидии в рассрочку), за неисполнение условий договора наступает ответственность и начисляется пени, равное 0,1% за каждый пропущенный день платежа.

Кто имеет право на жилищную субсидию?

Выплата может быть предоставлена работникам образования, культуры, науки, медицины и социальной сферы в случае, если данные учреждения являются собственностью государства. Кроме того, необходимо чтобы руководитель подразделения одобрил решение сотрудника об участии в программе, выпустив соответствующий приказ.

Существует ряд критериев, которым должен соответствовать сотрудник государственного предприятия :

Не имеет жилого помещения в собственности или не получал таковое по договору социального найма. Таким образом, гражданин либо вовсе не обладает никаким изолированным жильем (проживает с родственниками), либо помещение в частном порядке.
Первый критерий может быть нарушен, если площадь помещения существенно ущемляет права бюджетника. В частности, нарушаются санитарные нормы – на каждого члена семьи работника приходится не более 15 квадратных метров площади.
Помещение не отвечает нормам нормального проживания или относится к категории ветхого, аварийного жилья.
Проживает в общежитии, коммунальной квартире или ином помещении, не являющемся предметом индивидуальной собственности (например, в смежной комнате в обычной квартире). При этом не учитывается площадь помещения.
Живет с лицом, страдающим от тяжелого заболевания, несущего угрозу окружающим.

На территории Москвы также доступны дополнительные критерии, не требующие соблюдения общих оснований:

Получение статуса малоимущего (заработок менее установленной нормы).
Проживание в Москве и работа в статусе государственного служащего на протяжении 10 лет и более .
Граждане, имеющие более двух детей , либо если в семье имеется один ребенок, но родители не достигли возраста 35 лет .

Порядок подачи документов для постановки на учет для получения жилищной субсидии бюджетникам

Для участия в программе необходимо соблюсти :

Обратиться с заявлением на имя руководителя бюджетной организации, с целью получения приказа об участии в программе. Скачать образец заявления можно здесь: .
Собрать пакет документов, подтверждающий соответствие критериям участия в получении жилищной субсидии.
Подать заявление оператору жилищной программы в регионе. Например, в Санкт-Петербурге функции по приему и обработке документов возложены на «Горжилобмен».
В течение месяца будет произведена обработка документов и составлен договор на участие в программе.
В случае, если субсидия на покупку жилья бюджетникам предоставляется при условии внесения первого взноса, необходимо произвести оплату и предоставить подтверждающие документы.
Требуется подписать договор и оформить жилое помещение в собственность. В случае если средства были предоставлены с условием возврата, необходимо оплатить первый ежемесячный взнос и в дальнейшем следовать графику.
Формальным выражением денежных средств является жилищный сертификат, который может использовать продавец квартиры, получив наличные деньги. Роль документа заключается в обеспечении целевого расходования бюджетных средств.
Отказ можно в суде по общему сроку исковой давности, составляющему 3 года .

В большинстве реализаций региональных программ процентная ставка либо отсутствует, либо несет символический характер (например, восьмая часть от учетной ставки ЦБ РФ). Также гражданину предоставляется право вернуть деньги досрочно, заранее уведомив орган исполнительной власти, осуществлявший выдачу сертификата.

Список документов

Для участия в программе необходимо предоставить оригиналы следующих :

Заявление принятого в организации образца. Бумага должна быть передана в жилищный комитет или в адрес оператора программы.
Справка с работы, подтверждающая, что основным местом работы является бюджетное предприятие, сотрудники которого имеют право получать субсидию.
Ходатайство, изданное на основе приказа начальника бюджетного учреждения, где работает заявитель.
Трудовая книжка (ее копия), отражающая факт работы в организации, а также трудовой стаж.
Свидетельства, устанавливающие социальный статус заявителя, в частности брак, наличие детей.
Документ, удостоверяющий личность. Поскольку в программе могут участвовать только граждане России, единственным подходящим удостоверением является общегражданский паспорт.

Если предоставление документов в оригинале невозможно, допустимо использовать копии, заверенные нотариусом.

Действия после получения субсидии

Получив сертификат, гражданин должен обеспечить свои имущественные права:

Заключить договор купли-продажи с продавцом квартиры (договор долевого участия доступен, если многоквартирный дом возведен на 70% ).
Оплатить государственную пошлину (2 тысячи рублей ) и подать заявление на регистрацию прав собственности в Федеральный реестр. При этом государство регистрирует договор займа, фактически накладывая обременение на жилье.
Вступить в ТСЖ и переписать на себя расчетно-кассовые документы в рамках жилищно-коммунальных услуг.

Полностью возвратив долг и оплатив проценты (при наличии в договоре данного условия), жилье переходит в единоличную собственность участника без каких-либо ограничений. Следует отметить, что участие в программе предоставляется однократно, поэтому, продав квартиру, получить иное помещение на льготных условиях не удастся.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по жилищным субсидиям для бюджетников

Вопрос: Здравствуйте! Мы с мужем перед устройством на работу в государственную больницу продали квартиру в другом населенном пункте. Данное жилье было приватизировано, социальный найм ранее не оформляли. Можем ли мы получить субсидии на жилье бюджетникам? Маргарита.

Ответ: Маргарита, нет, к сожалению, получение средств не возможно. Помимо отсутствия жилья, комиссия также учитывает намеренное ухудшение условий проживания, что установлено Правилами предоставления субсидий госслужащим (статьи 12 и 63 ). В то же время, четкого запрета в нормах не прописано, и в любом случае последнее слово будет за руководством организации-оператора. Также обратите внимание, что если муж не был собственником проданной квартиры, но является бюджетником, заявление может быть подано от его имени. Постоянная регистрация не является ухудшением жилищных условий.

Пример по жилищным субсидиям бюджетникам

Гражданин, проживающий в квартире, оформленной по договору социального найма на его мать, решил поучаствовать в программе. Площадь квартиры равнялась 50 квадратным метрам , но на ее территории были прописаны три человека . Чтобы определить, может ли он участвовать в программе, необходимо определить фактическую площадь на каждого жильца, то есть по 16 квадратных метров на каждого .

Данный показатель меньше санитарных норм (18 квадратных метров ), но выше минимально допустимого порога площади, равного пятнадцати . Таким образом, данная семья не может претендовать на субсидию на данных основаниях. На практике получение средств стало возможно, поскольку семейный бюджет не превышал суммарного прожиточного минимума, что нередко в семьях лиц, работающих в бюджетных организациях.

Заключение

Субсидии бюджетникам направлены на улучшение жилищных условий данной категории, существенно зависящей от участия государства. Федеральными и региональными законами устанавливается, как получить субсидию бюджетнику, а также:

Возможность получения выплаты в рассрочку для расходования на приобретение квартиры.
Допустимость участия в программе, если жилищные условия хуже минимально допустимых.

Льготная ипотека для бюджетников в 2018 году имеет свои особенности и определенные условия ее оформления для работников различных сфер.

Большинство работников бюджетной сферы на сегодняшний день не могут себе позволить купить жилье за счет личных доходов. Ипотечный кредит тоже подразумевает наличие определенных накоплений для оплаты первоначального взноса и стабильный хороший доход для выплаты ежемесячных взносов. Такие возможности тоже есть далеко не у каждого бюджетника. Могут ли работники этой сферы рассчитывать на помощь от государства при покупке жилья?

Основное требование для получения подобного льготного кредита - стабильная работа в бюджетной сфере и обязательство работника не увольняться как минимум до полного погашения кредита. Если молодой специалист или военный планирует получить льготную ипотеку, а потом уйти работать на более высокооплачиваемую должность, то сделать это у него не получится. Как минимум, ему придется досрочно погасить остаток задолженности, как максимум - вернуть те средства, которые были ему предоставлены на льготных условиях.

Большинство программ не подразумевают особых требований по доходам или идеальной кредитной истории. Основные условия связаны с профессиональной деятельностью работника бюджетной сферы, его образованием, опытом, квалификацией и т.д.

Программы работают как на федеральном, так и на региональном уровнях. Для получения точной информации о возможности оформить ипотеку на льготных условиях стоит обратиться в местную администрацию, а также в местные подразделения профильных министерств. Условия для разных направлений бюджетной сферы отличаются.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Ипотека для молодой семьи

Данная программа работает в рамках общегосударственной программы «Жилище». Она направлена на улучшение условий проживания не только работников бюджетной сферы, но и для других категорий граждан. Тем не менее, бюджетники являются одними из тех, кто наиболее часто обращаются за субсидией и льготным кредитом, так как с доходами в бюджетной сфере сложно оформить ипотеку на общих основаниях в коммерческом банке.

Суть программы состоит в том, что семье или одинокому гражданину предоставляется субсидия в размере 35-40 % от стоимости жилья в регионе, а остальную сумму получают в банке на льготных условиях. Размер площади рассчитывается из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Требования к участникам программ в регионах отличаются, но 2 основных присутствуют на всей территории страны:

Возраст кандидата на получение льготной ипотеки не может превышать 35 лет. Причем, если речь идет о супружеской паре, то требование распространяется на обеих супругов.
Семья должна быть официально признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий. Это означает, что ни у кого из членов семьи нет в собственности жилья или оно находится в аварийном состоянии.

Средства по субсидии не выдаются на руки, а перечисляются на специальный банковский счет. Далее они могут быть перечислены исключительно продавцу недвижимости, физическому или юридическому лицу.

При рождении ребенка семья может получить дополнительные средства, а также кредитные каникулы.

Важно понимать, что для получения ипотеки на часть стоимости жилья, которая не покрывается субсидией, потенциальный заемщик должен отвечать требованиям банка. Поэтому должны выполняться условия по минимальному возрасту, отсутствию негативной кредитной истории, достаточности дохода и т.д.

В Московской области работает программа льготного кредитования, которая направлена на привлечение квалифицированных специалистов медицинской сферы. Суть ее состоит в том, что врач получает жилищную субсидию в размере 50% от стоимости жилья для оплаты первого взноса. Оставшаяся часть предоставляется в виде кредита сроком на десять лет. При этом расходы на погашение основного долга заемщику компенсируются из бюджетных средств, а из личных доходов он оплачивает только проценты банка.

Для того чтобы стать участником программы, необходимо заключить трудовой договор с медицинским учреждением в Московской области на срок не менее 10 лет. При этом у кандидата должно быть высшее профильное образование и стаж работы по специальности более трех лет. Существует требование о наличии высшей или первой категории, но оно не распространяется на терапевтов и педиатров.

Для участия в программе, необходимо обратиться в кадровую службу лечебного учреждения. Его сотрудники обязаны подавать соответствующую заявку и пакет документов в Управление кадровой политики Московской области.

На сегодняшний момент кредитование участников программы производится через Бин-Банк и Газпромбанк. Процентная ставка составляет 10,75 на готовое жилье и 11,75 на то, которое еще не введено в эксплуатацию.

Ипотека для учителей

Получить льготную ипотеку на вышеприведенных условиях могут и учителя. На сегодняшний день в программе могут участвовать преподаватели русского языка и литературы, а также математики и английского. Перечень специальностей может изменяться в зависимости от потребностей региона.

До того как учитель может подать заявку на льготную ипотеку, он должен проработать по специальности не менее 5 лет. Кроме того, нельзя уйти из учебного заведения раньше, чем закончится срок кредитного договора.

Ипотека для молодых ученых

Льготная ипотека также может помочь обзавестись собственным жильем и молодым ученым до 35 лет. При этом их профессиональный опыт не может быть меньше одного года, а направление научной деятельности должно присутствовать в перечне приоритетных направлений. Те же требования выдвигаются и специалистам оборонно-промышленного комплекса.

Также государство оказывает содействие в приобретении собственного жилья и военным. Основное условие для получения такой льготной ипотеки - участие в накопительной системе. Офицеры, которые получили свое первое звание, начиная с 2005 года включаются в эту систему автоматически. Остальным необходимо написать специальный рапорт.

На протяжении первых трех лет на специальном счете военнослужащего накапливаются деньги за счет поступлений из бюджета. После истечения этого срока военный имеет право подать заявление о заключении целевого жилищного займа и покупки жилья. Квартиру можно приобрести как на вторичном рынке, так и путем заключения договора долевого участия. При увольнении выплаты прекращаются и заемщик должен оплачивать ежемесячные взносы самостоятельно или погасить досрочно всю задолженность за счет собственных средств. В отдельных случаях бывший военнослужащий также будет вынужден вернуть средства, полученные им ранее на первый взнос и погашение.

Возможность получения льготной ипотеки не зависит от семейного положения работника бюджетной сферы, наличия детей и размера дохода (главное, чтобы его хватало на оплату процентов банка).

Программы в регионах

Кроме общегосударственных программ, есть и региональные, которые направлены на поддержку работников отдельных бюджетных сфер. Они обычно имеют цель привлечь в регион квалифицированных специалистов. О наличии льготной ипотеки в конкретном населенном пункте можно узнать, обратившись в местную администрацию.

Ипотека - это целое событие в жизни человека. Важно внимательно ознакомиться с деталями сделки, льготными предложениями. Последние внедрены для работников сферы образования. Итак, ипотека для бюджетников предполагает особые условия, он них и пойдет речь.

Суть ипотеки для работников бюджетной сферы

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы, несмотря на своё название, имеет мало общего с процессом ипотеки и кредитования. Для начала выясним, кто имеет право претендовать на государственную помощь.

Участники социальной программы

Финансовая помощь государства гражданам, покупающим квартиру в ипотеку, доступна при обязательстве отработать определенное время в бюджетной сфере. Если работник спустя время решит этого не делать, ему будет необходимо вернуть государству всю сумму льготной ипотеки.

В 2017 году социальная ипотека для бюджетников выдаётся по ряду программ.

Претендовать на льготы по ипотечным займам имеют право молодые учёные, медицинские сотрудники, военнослужащие и работники сферы образования, возрастом моложе 36 лет. Личного жилья на момент обращения быть не должно.

Получается, что прежде чем просить у государства помощи содействовать в выдаче гражданину жилищного кредита под 2-4% годовых, нужно исправно на него потрудиться. Какие же привилегии получают заемщики ипотеки, трудящиеся в бюджетной сфере?

Льготы бюджетникам - какие они

Государство предлагает некоторые льготы по ипотеке для бюджетников. Они предоставляются кандидату единоразово. Среди них:

Возмещение доли цены купленного жилья из бюджетных средств. Не более 15% от стоимости жилья.
Покрытие доли процентов по ипотечным займам.
Предоставление жилья из государственного фонда.
В сниженных процентных ставках льготная ипотека для работников бюджетной сферы тоже воплощается. Ознакомьтесь с условиями ипотеки работникам сферы образования в Банке Русь г. Оренбурга:

Оплатить первоначальный взнос, который составляет 100 тысяч рублей Губернаторская ипотека в Ульяновске помогает работникам бюджетных организаций:

С какими документами можно обращаться за помощью к местным властям при ипотечном кредитовании?

Документы для льготной ипотеки

Чтобы получить льготы по ипотеке для бюджетников, работнику необходимо подготовить целый комплект документов. Среди них:

Документы, подтверждающие личность – кандидата и всей его семьи, и их копии. При наличии детей необходимо предъявить свидетельство о рождении ребенка.
Свидетельство о составе семьи.
Заявление, утверждающее желание принять участие в программе социальной ипотеки.
Трудовая книжка с подписью работодателя (с копией).
Справка с работы. В ней должны быть отмечены размер заработной платы и срок работы в указанной организации.
Договор купли-продажи жилплощади (с копией).
Выписка из ЕГРП на жилье.
Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость (с копией).
Выписка из домовой книги.
Договор ипотеки, содержащий график платежей (с копией).
Справка из банка, подтверждающая, что у кандидата не было задолженностей перед кредитором.
Свидетельство о постановлении на учет в налоговой (с копией).
Реквизиты лицевого счёта в банке.

Как видно из вышеприведенного списка, комплект документов собрать предстоит приличный.

Некоторые справки имеют срок годности для предоставления в учреждение, поэтому собирать их следует оперативно.

Условия социальной ипотеки

Одинаковые ли условия льготной ипотеки предоставляются врачам, учителям и работникам образования? В чем особенность жилищного кредита для военных?

Для военнообязанных

Получить социальную ипотеку для военнослужащих обладают:

контрактники;
прапорщики;
офицеры.

Специальное свидетельство предоставляется банку-кредитору. Чтобы это свидетельство получить, следует направиться с рапортом к командиру своей части. Далее оформление документа станет задачей уполномоченных лиц. Срок действия полученного свидетельства – полгода.

Медицинским сотрудникам

Государством будет поддержана при соблюдении ряда условий:

наличие диплома у обратившегося;
трудовая деятельность не менее года на этом месте.

Претендуя на социальную ипотеку для бюджетников, заёмщик обязуется посвятить себя работе в области медицины в своём регионе – на срок не меньший, чем пять лет.

Также следует помнить об обязательном для всех условии – проживании в стесненных условиях.

Сотрудникам научной сферы

Соглашаясь на социальную ипотеку, молодые научные сотрудники открывают себе дополнительные возможности. Они не привязаны к определенному месту жительства и, если это необходимо, могут выбрать жильё в любом подходящем им городе страны.

Принять участие в льготной ипотеке для бюджетников поможет заявление, поданное по месту работы. Списки кандидатов на субсидии отправляются в Академию Наук, там формируется очередь и выносится окончательный вердикт, одобряющий (или нет) конкретный запрос.

Пол, возраст или наличие детей не имеют никакого влияния на вероятность получения льготной ипотеки.

Работникам сферы образования

Последний сорт социальной ипотеки для бюджетников, который следует рассмотреть - ипотека для работников образования. Молодые преподаватели могут делать ставку на помощь и финансирование, которые предоставляет АИЖК. Чтобы оказаться задействованным в программе, следует написать заявление, а также обратиться за соответствующим сертификатом по месту своей работы.

Обязательным условием для потенциального заёмщика из сферы образования является работа в государственном образовательном учреждении (стаж - не меньше тридцати шести месяцев).

Потенциальные плюсы социальной ипотеки для работников сферы образования – весомое снижение кредитной ставки, а также уменьшение объемов первоначального взноса. Заёмщику важно не забывать, что сумма, которую разрешено привлечь в рамках программы, не может составлять больше, чем 11 миллионов рублей.

Заключение

Ипотека для бюджетников – способ для клиента облегчить материальное положение и получить мощную социальную поддержку. Плюсы для государства также неоспоримы – предлагая льготы и разрабатывая социальные программы, оно мотивирует молодых специалистов отправляться работать в бюджетные организации в сферах медицины, науки и образования.

Ребята, будьте осторожны, если хотите купить квартиру по ипотеке Сбербанка или даже просто в объекте, строительство которого кредитовал Сбербанк.

Есть в Новой москве, в поселке Марьино несколько проблемных жилых комплексов: ЖК «Марьино Град» (ООО «Марьино-Строй»), «Спортивный квартал» (ООО «СтройПлюс») и «Спорт Таун» (ООО «Марьино-Строй-Групп»). Основной учредитель всех этих проектов один — Михаил Оглоблин, сын экс-министра строительства подмосковья.

Объекты должны были сдаваться в 15-16 году, но стройка фактически пару лет стояла из-за того, что большую часть денег застройщик, с помощью всяких отмывочных схем выводил на офшоры, а потом заявил что денег нет. Спустя примерно 2 года, ценой невероятных усилий дольщики добились захода на стройку нового технического заказчика «Capital Group», строительство значительно продвинулось, однако ситуация несколько усугублялась приближающимся банкротством Оглоблинских компаний, но вишенкой на торте оказалась главная кредитная организация страны ПАО Сбербанк России.

Между ПАО Сбербанк России и ООО Стройплюс, в 2012 году были заключены договора об открытии невозобновляемой кредитной линии и договор ипотеки, залогом по этим договорам служила часть непроданных квартир, а так-же земельные участки под домами. Сумма заемных средств составляла порядка 2,9 млрд рублей, из которых ООО Стройплюс остался должен всего 162 млн руб, что составляет примерно 5% от изначальной суммы. По мере продажи квартир в жилом комплексе, застройщик выводил их из под залога.

В Дорогомиловский суд г Москвы, Сбербанком был подан иск №02-1903/2018, в котором Сбенбанк не скромничая, изъявил желание взыскать в счет погашения задолженности все 68000 квадратных метров возводимого жилья и земельные участки под домами, которые в дальнейшем будут проданы на торгах.

При этом дольщики, которые заключили с застройщиком договора долевого участия в соответствии с 214-ФЗ и являются залогодержателями квартир и земли, не были привлечены к этому судебному делу. В списках залоговой недвижимости подлежащей взысканию в пользу Сбербанка оказались и те квартиры, которые уже были проданы по 214-ФЗ дольщикам, договора долевого участия по которым были надлежащим образом зарегистрированы в Росреестре.

Кстати, многие дольщики приобретали жилье в ипотеку от Сбербанка, и они так-же находятся в зоне риска потерять свои квартиры и еще остаться в долге Сбербанку.

Красивая схема, не правда-ли? Все это веет девяностыми, это рейдерский захват 21 века. А главный бенефициар — Сбербанк России, который хочет взыскать 100% жилья, из которых претендует только на 5%.

Так-что, в современных реалиях, аккредитация строительства Сбербанком для выдачи ипотечного кредита, уже не только не служит гарантией получения ключей, но и ставит вас в непристойную позу по отношению к банку, если со стройкой что-то идет не так.

Социальная ипотека для бюджетников - это особый вид ипотечного кредитования, который позволяет приобрести жилье на льготных условиях населению, занятому в социально значимых сферах деятельности, финансируемых из бюджета. Об особенностях такого кредитования подробно поговорим в этой статье.

Соц. ипотека - виды предоставляемой помощи

Несмотря на то, что понятие «социальная ипотека» плотно вошло в нашу речь, сама предоставляемая помощь имеет мало сходств с ипотечным кредитованием. Единственной схожестью является взаимосвязь обоих финансовых явлений с объектами недвижимости. По сути же социальная ипотека - это помощь государства нуждающимся гражданам, выражающаяся в выделении определенных средств, для покупки гражданами собственного жилого помещения.

В соответствии с действующим законодательством, помощь работникам бюджетной сферы при покупке собственного благоустроенного жилья может заключаться в следующем:

Предоставление разовой компенсации части стоимости приобретаемого жилого помещения в размере, не превышающем 15% от стоимости объекта недвижимости;
Предоставление жилого помещения из государственного жилищного фонда, жилищного фонда субъектов РФ или муниципальных образований под выгодные для заемщика проценты;
Компенсация части процентов по ипотечному кредиту.

По своему усмотрению субъект федерации или муниципальное образование могут выбрать вид помощи, который будет предоставляться на данной территории.

Помимо указанных способов финансовой помощи, некоторые программы поддержки граждан представлены в частных программах, разрабатываемых кредитными организациями для работников бюджетной сферы. В частности к таким мерам можно отнести более низкие проценты по кредитам, увеличенный срок возврата займа и т.п.

Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников

Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.

Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы не менее 25 лет. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором - на поощрение работника за добросовестный труд.

Бюджетники как определенная категория заемщиков

Если говорить о льготах, предоставляемых не государственными, а частными кредитными организациями «бюджетным заемщикам», то их привлекательность для банков, а, следовательно, и льготные условия кредитования, можно объяснить несколькими основными факторами:

Дисциплинированность этой группы населения. Непонятно по каким причинам, но так уж сложилось, что данные группы населения более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Возможно, это связано с четкой регламентацией и подконтрольностью деятельности таких работников. Это качество ценится банками, так как повышает их шансы на своевременный возврат займа;
Снижение рисков невозврата в связи с возможностью давления через работодателя. «Надавить» на работника и заставить его исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту очень просто, в том числе и через судебных приставов-исполнителей. В самом неблагоприятном для банка случае, сумма долга будет взыскиваться с работника принудительно организацией-работодателем при выплате заработной платы;
Стабильность заработка. К сожалению, работники бюджетных учреждений получают не так много, как хотелось бы, однако заработок их прозрачен и не разделен на «белый» и «черный». Кроме того, государственные структуры гораздо реже подлежат ликвидации, реорганизации, проводят сокращение штата и т.п., в связи с чем, работник имеет возможность неизменно трудиться в выбранной структуре в течение всего срока ипотеки (и более);
Развитие частными банками программ льготного ипотечного кредитования для таких категорий граждан позволяет банку заключать договоры с большим количеством клиентов, так как бюджетников и молодых семей в каждом населенном пункте достаточно.

Особые категории заемщиков

Для некоторых категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. Так, например, для получения субсидии молодым учителем, ему потребуется проработать в должности не менее 3 лет, не достичь возраста 35 лет, а также работать только в государственном учебном заведении .

Военнослужащие для получения собственного жилья, должны в течение трех лет участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, после чего имеют право получить заем на приобретения собственной жилой площади .

В целях продвижения научной деятельности, льготы предоставляются и деятелям науки. Но для получения ипотеки им придется подписать договор об обязательном продолжении работы в государственном научном учреждении в течение срока, который не должен быть менее 5 лет.

Важно помнить о том, что если работник имеет право на предоставление ему социальной ипотеки, то со своим заявлением он обращается к руководителю (командиру воинской части, директору научного учреждения, школы и т.п.). А руководитель уже должен принять меры к детальному рассмотрению заявления работника и подготовке необходимых документов (через уполномоченные отделы, либо отдельных специалистов).

Дополнительные «плюсы» социальной ипотеки

Бесспорно, заняться вопросом об оформлении социальной ипотеки нужно, так как это выгодно заемщику:

Быстрое принятие банком решения о предоставлении займа (или в отказе в таковом);
Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту;
Пролонгированный срок исполнения обязательства;

Плюс к этому, многие банки на сегодняшний день предлагают свои услуги по самостоятельному оформлению всей документации, необходимой для заключения договора, а также самостоятельному осуществлению взаимодействия с государственными структурами от лица клиента по вопросам получения субсидии.