Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка. Кредиты для бизнеса сбербанк

Евгений Маляр

# Кредиты для бизнеса

Условия кредитования предпринимателей

Сбербанк России основан в 1841 году императором Николаем I. Сейчас услугами финансового учреждения пользуются 70% россиян.

Навигация по статье

• Условия для юридических лиц
• Требования для ООО, подающего заявку на кредитование
• Виды кредитов Сбербанка для предпринимателей
• Что известно о займе «Доверие»
• Кредит для бизнеса с нуля
• Требования к бизнес-плану
• Кредит на развитие
• Какие документы нужны для получения кредита на развитие
• Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка
• Как избежать отказа
• Выводы

Поддержка бизнеса – дело государственной важности. Речь идёт в первую очередь о деньгах, требующихся на открытие и расширение дела. В России есть множество кредитных учреждений, финансирующих предпринимательские структуры, но главную роль в этом процессе, безусловно, играет Сбербанк.

Причины лидерства, во-первых, в уникальных финансовых возможностях: свыше половины граждан страны доверяют этому банку свои сбережения. Во-вторых – кому же ещё поддерживать отечественный бизнес, как не государственной организации?

В статье будут подробно описаны условия кредитования – сумма, срок, ставка, кому дают и под что дают. Может ли индивидуальный предприниматель прийти в отделение Сбербанка и подать заявку? Какие документы нужны для получения? На какую сумму он может претендовать? Дадут ли деньги? Какие виды кредитов предлагаются? Ответы на эти вопросы мы постараемся дать в нашем обзоре.

Условия для юридических лиц

Фирмы, представляющие малый и средний бизнес, могут быть оформлены как общества с ограниченной ответственностью или частные предприятия. Каждая хозяйствующая структура вправе обратиться в Сбербанк за кредитом по одной из действующих программ, с выдачей займа под залог имущества, без него или под поручительство третьих лиц.

Требования для ООО, подающего заявку на кредитование

Открыть фирму на занятые в Сбербанке деньги в большинстве случаев нельзя. Исключение составляет программа Бизнес-Старт (для ИП), которая будет подробно рассмотрена ниже.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

• пополнения оборотных средств;
• финансового обеспечения сделок по лизингу;
• рефинансирования других кредитов (непросроченных);

Рефинансирование

Этим видом кредитования занимаются всего несколько российских банков, в том числе Сбербанк. Рефинансирование займов других финансовых учреждений производится по трём пакетам, общим для которых являются требования к ограничению годового оборота до 400 млн. руб. и отсутствие просроченных долговых обязательств к сторонним кредиторам.

1. Рефинансирование бизнес-оборота. Не следует путать этот банковский продукт с ранее упомянутой одноименной программой кредитования приобретения ОбС. Сходство названия обусловлено тем, что в данном случае рефинансируются кредиты, взятые для закупки оборотных средств не в Сбербанке, а в других банках. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,55%.
2. Бизнес-Инвест. Как ясно из названия, речь о рефинансировании инвестиций и кредитов, взятых на модернизацию или ремонт основных средств производства. Минимальная сумма – 3 млн. руб. при ставке 14,48% годовых. Кредит предоставляется на срок до десяти лет.
3. Бизнес-Недвижимость. Название программы тоже «говорящее». Приобретённую в кредит других заёмщиков недвижимость Сбербанк рефинансирует на сумму до 150 тыс. руб. со сроком погашения до десяти лет по годовой ставке 14,28%.

Корпоративное кредитование

Программа предлагается юридическим лицам, давно сотрудничающим со Сбербанком и имеющим хорошую репутацию. Корпоративное кредитование подразумевает применение индивидуальных льготных ставок, зависящих в том числе от «стажа» обслуживания, хотя влияют и другие факторы, важнейший из которых – оборот. Оформляется обычно без залога и поручителей.

Что известно о займе «Доверие»

Специальный кредит Сбербанка «Доверие» преимущественно предназначен для малого бизнеса (с годовым оборотом до 60 млн. руб.), в том числе для ИП, хотя этим предложением могут воспользоваться также средние и крупные фирмы.

Достоинства этого банковского продукта очевидны:

• возможность взять кредит индивидуальным предпринимателям без залога и поручителей (процентная ставка при этом будет несколько более высокой);
• простота и быстрота оформления (до трёх дней);
• сумма до 3 млн. руб.;
• благоприятная годовая ставка;
• отсутствие обязательного целевого назначения, что тоже особо ценно для индивидуальных предпринимателей.

Нецелевой характер кредита создаёт для банка определённые риски, с чем и связана повышенная ставка при отсутствии обеспечения залоговым имуществом – годовая переплата в этом случае – 18,5%. Если же залог или поручитель есть, процент ниже – 14,52. О том, зачем нужны деньги, в Сбербанке не спросят.

Другой нецелевой кредит Сбербанка называется «Экспресс». Заимствование средств осуществляется только под залог недвижимости или иного ценного имущества (например, технологического оборудования) на сумму от 300 тыс. до 5 млн. руб. на срок до четырёх лет. Процентная ставка в «вилке» 15,5–19%.

Кредит для бизнеса с нуля

Преграду в виде отсутствия или недостатка начального капитала гражданин, решившийся на открытие собственного дела, преодолеть может. В Сбербанке взять кредит под бизнес-план начинающим предпринимателям позволяет программа Бизнес-Старт. Чтобы получить финансирование, необходимо выполнить ряд обязательных требований.

Бизнес-Старт является исключительно целевым кредитом. Это означает, что заёмщик обязан предоставить кредитору полную информацию о том, на что будут расходоваться полученные им средства, а впоследствии строго следовать одобренному плану. Условия кредита на открытие малого бизнеса по программе Бизнес-Старт:

1. Срок погашения – до 42 месяцев.
2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.
3. Тип погашения – аннуитетный, то есть равными долями.
4. Размер процентной ставки зависит от оговоренного срока кредитования: от полугода до двух лет – 17,5%; от двух до трёх с половиной лет (42 месяцев) – 18,5%.
5. Обязательное предоставление бизнес-плана .

Требования к бизнес-плану

Денег или ликвидного имущества у заёмщика, стремящегося воспользоваться программой Сбербанка Бизнес-Старт, как правило, нет. Понятно и логично выглядит стремление кредитора обезопасить свои вложения, осуществляемые фактически без залога. Процесс составления бизнес-плана чётко регламентирован и предполагает следующие два способа.

Использование типового образца, разработанного в Сбербанке

Выполняя работу по составлению основы бизнес-плана за заёмщика, Сбербанк преследует свои интересы: он минимизирует риск невозврата. В этом проявляется общность стремлений кредитора и кредитуемой стороны к успешности открываемого бизнеса. Способствует достижению этой цели адаптация типового бизнес-плана к региональным особенностям и богатый опыт, накопленный специалистами Сбербанка – они знают типичные ошибки и главные причины разорения начинающих бизнесменов.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Открытие предприятия, работающего под известным брендом, чаще всего приводит к получению заёмщиком регулярного дохода. В платежеспособности клиента Сбербанк заинтересован. К тому же, держатель франшизы (франчайзер) часто выступает поручителем. Он тоже желает успеха своему франчайзи (приобретателю права франшизы), так как получает от него доход. Важное условие для этого варианта – наличие у клиента некоторого начального капитала в размере пятой части стоимости франшизы (Сбербанк выдаёт 80% требуемой суммы).

В качестве залогового имущества выступают активы предприятия, приобретаемые на выдаваемый кредит. Оно в обязательном порядке страхуется в течение всего периода кредитования – это тоже влечёт дополнительные траты, которые следует учитывать. Список рекомендуемых франшиз предоставляется Сбербанком.

Кредит на развитие

Если предприятие уже работает, и с нуля начинать не нужно, всё равно часто возникает потребность в изыскании дополнительных средств. Взять кредит для развития малого бизнеса в Сбербанке не очень просто: каждая заявка тщательно изучается, анализируется, а решение об одобрении займа принимается не всегда. Причинами отказа могут быть следующие обстоятельства:

• Финансовая несостоятельность клиента. Если предприятие не располагает ликвидными активами и за время своей работы не смогло добиться существенных успехов, то оснований надеяться на них в будущем тоже мало.
• Плохая кредитная история. Если предыдущие займы обслуживались проблемно, то с таким клиентом вряд ли имеет смысл иметь дело.

Какие документы нужны для получения кредита на развитие

Процесс кредитования начинается с заполнения бланка анкеты. Происходит это чаще всего в ближайшем отделении Сбербанка. Рассмотрение анкеты и проверка достоверности указанных в ней сведений длится около недели. После этого клиенту сообщается перечень необходимых для предъявления документов и справок, в том числе (чаще всего) о поручителях.

Поручителю (физическому или юридическому лицу) необходимо предоставить справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, то есть подтвердить свою реальную платежеспособность.

Документы, предъявляемые вероятным заёмщиком:

• Для ИП – паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации.
• Условия для ООО стандартны во всех банках: учредительный пакет, копия устава, справка о постановке на налоговый учёт, лицензии (если профиль деятельности того требует) и другие документы.

Список может дополняться в каждом конкретном случае. Его окончательная версия станет известна заёмщику только после рассмотрения анкеты. Как правило, у добросовестных клиентов проблем при предоставлении требуемого пакета не возникает.

Калькулятор кредита для бизнеса по условиям Сбербанка

При всём обилии информации об условиях кредитования, не каждый потенциальный заёмщик сразу же решается подавать заявку. Причины различные, в том числе психологические. Предприниматель, желающий взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, может просто опасаться отказа или полагать, что он «не потянет» выплату начисляемых процентов.

Объективной оценке вероятными клиентами своих шансов и условий способствует кредитный калькулятор, воспользовавшись которым каждый желающий может произвести предварительный подсчёт таких параметров, как:

• процентная ставка;
• общая сумма, подлежащая выплате;
• сумма переплаты.

Результат можно получить в виде таблицы с графиком погашения займа с подробными сведениями о датах платежей, суммами остаточной задолженности и пр.

Этот инструмент доступен на сайте сбербанка или по ссылке ниже. Услуга интересна в первую очередь малому бизнесу. В штате небольших предприятий может не быть квалифицированных экономистов или финансистов, способных безошибочно рассчитать все указанные параметры по заданным условиям. Именно по этой причине калькулятор кредитов для ИП особенно ценен.

Если результаты предварительных расчётов в целом удовлетворяют потенциального клиента, ему есть смысл получить более подробную информацию в ближайшем отделении Сбербанка.

Калькулятор

Как избежать отказа

Сложности, связанные с получением целевого займа, побуждают некоторых индивидуальных предпринимателей идти на различные уловки, чтобы любой ценой получить требуемую для бизнеса сумму. Как взять кредит в Сбербанке наличными, чтоб не отказали?

Для начала следует знать, что успеху, в первую очередь, способствует открытие счёта в банке-заёмщике. Если финансовая деятельность предпринимателя полностью контролируется, к нему доверия больше.

Даже не очень «красивая» кредитная история может компенсироваться отсутствием задолженностей хотя бы за последние полгода – свидетельством того, что клиент «исправился», а дела у него идут лучше, чем раньше. По тем же правилам выдаются и другие займы, например, потребительский кредит, который оформляется онлайн или в отделении.

Практически все вопросы снимаются, если есть надёжное имущественное обеспечение или гарантия поручителя.

Определённую конкуренцию Сбербанку составляют микрофинансовые организации, оформляющие срочный смарт-кредит для ИП. От государства в 2018 году подобных предложений не поступает. Проценты по этим займам очень высокие, а условия, как правило, учитывают критически-безысходное состояние заёмщика. В Сбербанке кредит получить сложнее, но платить по нему легче.

Выводы

Малому и среднему бизнесу Сбербанк предлагает несколько программ кредитования на приемлемых условиях. При этом каждой ситуации соответствует собственная целевая направленность займа:

• Для оперативного пополнения оборотных средств – программы «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Доверие».
• На приобретение оборудования берётся кредит «Бизнес-Актив», «Экспресс-Актив» или «Бизнес-Инвест».
• Для приобретения автотранспорта лучше всего воспользоваться программами «Бизнес-Авто» или «Экспресс-Авто».
• Производственные площади, склады, офисы – «Бизнес-Недвижимость» (покупка) или «Бизнес-Рента» (аренда).
• Для инвестиций заёмных средств в инженерные разработки лучше всего подойдёт кредитная программа «Бизнес-Проект».
• Для начинающих предпринимателей оптимален пакет «Бизнес-Старт».

Столь широкое разнообразие объясняется простотой классификации целевого назначения кредита как банковского продукта.

Процентная ставка зависит от суммы, сроков, степени обеспеченности и других характеристик. Она будет примерно одинаковой при прочих равных условиях. Предварительно рассчитать ставку можно на общедоступном в интернете кредитном калькуляторе.

Как любое государственное учреждение, Сбербанк представляет собой несколько бюрократизированную структуру. Этот недостаток компенсируется хорошими условиями, предлагаемыми клиентам.

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

• наличие российского гражданства у учредителей;
• отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
• отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
• срок ведения деятельности - не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

• покрытие кассовых разрывов;
• модернизация производства;
• пополнение оборотных активов;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная). ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой. При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.
3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий. При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
2. Сбор документов. По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР). Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.
3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика. По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.
4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе. При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.

1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Увеличение объемов кредитования малому бизнесу — Видео

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2017 года!

Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.

Вы решили оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, но хотели бы для начала прочитать полные условия кредитования и отзывы клиентов? Данный информационный обзор поможет вам узнать о том, выгодно ли предлагаемое банком предложение и как его можно получить.

Какие преимущества вам предлагает банк:

• Стартовый капитал в размере до 80% финансирования вашего проекта включительно;
• Предоставление кредита для запуска собственного дела с «нуля» на крупную сумму до 7 млн. рублей;
• Возможность оформления договора на длительный срок до 60 месяцев;
• Нет обязательного требования по дополнительному обеспечению (залог, поручители);
• Вы можете сами выбрать бизнес-модель, т.е. открвыть бизнес под известным брендом компании-франчайзера или же составить типовой бизнес-пран, разработанный партнером Сбербанка ;
• Вам предоставят информационную поддержку на этапе запуска бизнеса, проведут все необходимые консультации;
• Клиент получает возможность бесплатного изучения курса «Основы предпринимательской деятельности» в режиме онлайн.

Все это позволит вам реально оценить свои возможности, найти возможные риски и уже на старте снизить их до минимального значения. С чего начать предпринимателю при открытии своего дела, написано в этой статье.

Что нужно предпринять потенциальному заемщику:

• Обратитесь в отделение Сбербанка и оформите заявку на получение кредита;
• Изучите предложенный вам на сайте мультимидийный курс от банка;
• Дождитесь предварительного одобрения банка;
• Получите одобрение от компании-франчайзера или же выбранного вами партнера банка;
• Пройдите регистрацию в качестве ИП или же ООО (об этом рассказываем );
• Предоставьте пакет документов, получите одобрение;
• Внесите первый взнос, подпишите договор и запустите свой бизнес.

Из условий кредитования :

• Для бизнес-модели франчайзера или типового бизнес-плана копании партнера – ставка 18,5% годовых. Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования 42 месяца, первый взнос – от 40%. Вы сможете получить отсрочку для погашения основного долга на период до 6 месяцев. Обеспечением в первом случае будет выступать залог приобретаемого имущества или поручительство физического лица, во втором случае может быть использовано поручительство партнера банка. Возраст заемщика может быть от 20 до 60лет включительно;
• Для открытия паба по модели франчайзера Harat’s можно претендовать на сумму от 3 до 7 млн. рублей включительно. Период кредитования – 60 месяцев, отсрочка может быть предоставлена на период до 1 года. Возраст клиента — от 27 до 60лет включительно.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Рейтинг страховых компаний представлен в этой статье . Из обязательных документов нужны: паспорт российский, военный билет или приписное свидетельство, финансовые документы юридического лица или ИП.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев – для торговли, не менее 6 месяцев – для других видов деятельности, а по отдельным продуктам – не менее 12 месяцев. Для сезонных видов деятельности срок ведения деятельности также должен быть не менее 12 месяцев. После того, как банк примет положительное решение о предоставлении кредита, клиенту необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке России (это обязательное условие).

Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?

Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.

Насколько быстро банк принимает решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?

По экспресс-кредитам для малого бизнеса («Доверие», «Экспресс-Ипотека») решение по кредитной заявке банк принимает в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Для остальных кредитных продуктов срок рассмотрения заявки на кредит составляет, как правило, не более 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?

В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредиту на приобретение автотранспорта и оборудования «Бизнес-Актив» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт или оборудование, по кредиту «Экспресс-Ипотека» – приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-недвижимость» – приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.

Банковские гарантии

Просто ли получить банковскую гарантию?

Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.

Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?

Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.

Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?

Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.

Основная масса индивидуальных предпринимателей на определенном этапе развития собственного дела нуждается в кредитном плече. Для пополнения оборотных средств, покупки нужного товара или оборудования, открытия нового офиса или представительства либо запуска нового направления – причин для взятия ссуды может быть много.

Но для того чтобы заём стал удобным инструментом, а не обузой, способной погубить молодой бизнес, необходимо правильно выбрать кредитора. И первым на ум большинству россиян приходит Сбербанк. Дают ли кредиты ИП в нем?

Советы для тех, кто решил взять кредит в Сбербанке и все об условиях выдачи займов в этом банке для индивидуальных предпринимателей – в нашей статье.

Линейка продуктов от банка для ИП

Индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает ряд кредитов . Их условно можно разделить на две категории:

• требующие обеспечения в виде залога либо поручительства;
• беззалоговое кредитование.

Всего на данный момент представлено три программы кредитов от Сбербанка для индивидуальных предпринимателей (ИП): «Экспресс под залог», «Доверие» и «Бизнес-доверие».

Разница между данными продуктами понятна из их названий.

Первый предполагает наличие собственности, выступающей обеспечением по предоставленному банком займу, два других выдаются без обеспечения.

Разница в процентных ставках невелика : самым выгодным для заемщика окажется «Экспресс под залог», ставка по которому составляет от 15,5% годовых. Выдается ссуда на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма – до 5 000 000 рублей.

Годовая ставка по ссуде «Доверие» составляет от 19,5%, по продукту «Бизнес-доверие» – от 18,5%. Лимиты выдачи – от 300 тысяч до 3 000 000 рублей. Срок выдачи ссуды ограничен 36 месяцами.

О том, как получить кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты, и насколько выгодны предложения для физических лиц, читайте .

Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса и требования к заемщику

Сбербанк готов предоставить кредит индивидуальным предпринимателям на достаточно выгодных условиях. Средства предоставляются без обеспечения (для продуктов «Доверие» и «Бизнес-Доверие») на срок до 36 месяцев, либо под залог имеющегося имущества.

ВАЖНО! Имущество должно быть оформлено на ИП, хотя в ряде случаев банк готов рассматривать и имущество физического лица.

Минимальный срок ведения бизнеса для всех видов деятельности составляет от 6 месяцев. Не менее 18 месяцев – для индивидуальных предпринимателей, занимающихся следующими услугами:

Для нецелевого кредитования отчета об использовании заемных средств не требуется. При оформлении суммы свыше 500 тысяч рублей, либо по индивидуальному требованию банка в качестве обеспечения обязательств заемщик обязан привлечь поручителя.

Для кредита «Экспресс под залог» так же не требуется отчета о целевом использовании заемных средств. Ссуда выдается на срок до 4 лет . Объектом залога может выступать имущество, принадлежащее либо самому заемщику, либо его поручителю. В качестве залога может выступать имеющееся оборудование.

Стандартная процентная ставка по данному продукту на общих условиях составляет от 17 до 19% годовых.

Основные требования к заемщику следующие:

• возраст от 23 до 60 лет (для лиц моложе 25 есть ограничение – срок ведения деятельности должен быть не менее 12 месяцев);
• российское гражданство;
• наличие расчетного счета в банке (при его отсутствии можно открыть после одобрения займа);
• наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

Рассмотрение заявки производится банком в трехдневный срок с момента подачи полного пакета документов.

Можно ли взять кредит наличными, без поручителей

К сожалению, для индивидуальных предпринимателей всегда были более жесткие условия кредитования , чем для заемщиков – физических лиц.

Получить кредит без поручителя или залога в Сбербанке просто не представляется возможным. Но есть важный нюанс.

Это невозможно, если вы обращаетесь непосредственно за кредитом для бизнеса. Если же вам требуется сумма, не превышающая 1 500 000 рублей, и вы готовы смириться с более высокими процентными ставками, то всегда остаются доступны обычные потребительские кредиты.

В этом случае в графе организации-работодателя заемщик просто указывает данные своего ИП. Естественно, и для такого вида кредита, и для бизнес-ссуд ИП должно быть действующим, иметь расчетный счет и обороты по нему.

Не стоит также забывать и о своевременных налоговых отчислениях.

Если же вернуться конкретно к бизнес-линейке кредитов от Сбербанка, то шанс получить сумму не превышающую 500 тысяч рублей (в регионах – 300 тысяч) без поручителя есть . Но пакет документов потребуется максимальный, и проверять заявку будут дотошно.

Как получить: необходимые документы

А теперь поговорим непосредственно о пакете документов, необходимом для оформления заявки на кредит.

Возможно, вначале он покажется вам гигантским, но после первого шока обычно становится понятным , что все эти бумаги у вас уже есть в наличии, если вы ведет фактическую деятельность.

Остается только собрать их и отнести в банк.

Для оформления займа вам потребуются:

• личные документы (паспорт российский, военный билет – если вы младше 27 лет, ИНН и СНИЛС, временная регистрация если есть, по желанию – дополнительные документы);
• бумаги на ИП – свидетельство о регистрации в ЕГРИП и постановке на учет в налоговой службе;
• сведения о хозяйственной деятельности: лицензия на допуск к определенным видам деятельности (если применимо), свидетельство о допуске к строительным работам (для соответствующего вида дея-ти), документы о праве пользования жилым помещением (офисом, магазином и т. д.) – это может быть договор о найме, аренде с правом выкупа, свидетельство на собственность и т. д.;
• финансовая документация: отчетность с подтверждением о ее принятии налоговой, бумаги, подтверждающие уплату налога;
• пакет личных документов для поручителя, плюс справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, если последний не является членом семьи заемщика.

Это основной пакет документов, который требуется для того, чтобы Сбербанк принял заявку к рассмотрению.

НУЖНО ЗНАТЬ: Кроме этого, по запросу могут потребоваться дополнительные бумаги – в частности, на право собственности на залоговое имущество. Последний штрих – непосредственно заполненная анкета, но ее заполняют в отделении менеджеры со слов клиента.

О документах мы поговорили, пришла пора перейти к самому интересному – порядку оформления и выдачи ссуды.

А вы слышали о существовании ? О ее назначении и преимуществах расскажем на нашем сайте!

Порядок оформления

Порядок оформления бизнес-ссуды для индивидуального предпринимателя практически не отличается от процедуры получения потребительского займа физическим лицом.

Сперва вам потребуется собрать все необходимые бумаги, и обратиться в выбранное вами отделение, занимающееся обслуживанием юридических лиц. Подав заявку, в течение трех дней ожидайте рассмотрения и принятия решения.

Если вы подали заявку на программу «Экспресс под залог», то ожидайте выезда оценщика. Банку необходимо будет проверить состояние объекта залога.

Для программы кредитования без залога на сумму до 1 000 000 рублей выезда эксперта для оценки ведения деятельности не производится, если сумма была выше – то он происходит по согласованию с заемщиком. После этого банк принимает окончательное решение, и производит выдачу денег.

Для залоговой ссуды это происходит одновременно с оформлением договора залога, путем перечисления средств на открытый в банке расчетный счет.

Средства с него можно снимать и использовать по своему усмотрению. Для беззалоговых кредитов заемщик получает наличные средства сразу после подписания кредитного договора, в кассе банка.

Напоследок хотелось бы дать пару советов тем, кто планирует обратиться за займом для индивидуальных предпринимателей. В первую очередь, обратите внимание на сумму кредита.

Всегда лучше брать средства с запасом, на 20% больше той суммы, которая требуется. Отложите лишние деньги «на черный день», они могут пригодиться, если возникнут затруднения с платежами.

Особенно это касается залоговых кредитов. Остаться без недвижимости из-за нескольких просрочек будет обидно.

Общий же совет для индивидуальных предпринимателей, недавно начавших вести деятельность – выбирайте между потребительским займом от Сбербанка и кредитом для ИП.

Есть один нюанс, который банки обычно не озвучивают - более одного такого займа вы на себя оформить не сможете, а средства могут потребоваться дополнительно, в процессе погашения. И обычный потребительский кредит другие банки выдают заемщикам с бизнес-ссудами при огромном нежелании.

Поэтому выбор за вами. У бизнес-кредитов более привлекательная процентная ставка и выше сумма кредитного лимита, но в целом – это единственное их достоинство. Потребительские же займы проще в получении и обслуживании, хотя и дороже.

Вконтакте