Краткосрочные вклады. Вклады краткосрочные

И почти все хотят разместить свой вклад под высокие проценты, но как это сделать?

За разные выгоды банк готов и по-разному платить клиентам

Не секрет, что основной принцип функционирования банка - это зарабатывать больше денег, чем тратить. Основных путей банковского заработка существует два, это:

кредитование.

Если для РКО банку в принципе не нужны дополнительные финансовые ресурсы, то для того чтобы кредитовать, ему необходимо иметь денежные средства, которые выдаются клиентам.

Основным источником привлечения в бизнес денежных ресурсов являются депозиты. И даже несмотря на разные процентные ставки, они все схожи между собой, но, конечно, имеют небольшие отличия.

Процентная - способ привлечь клиентов

Для того чтобы привлечь максимальное количество денежных средств в кратчайший срок, банки предлагают клиентам разместить вклад под высокие проценты. И естественно, что основная масса людей будет выбирать именно те финансовые учреждения, которые устанавливают самые высокие ставки.

Ведь если за углом банк предлагает более выгодные условия, то почему бы не пойти туда для оформления вклада?

Финансовые консультанты могут, конечно, начать рассказывать о том, что не нужно смотреть на процентную ставку, а надо изучить рейтинг банка, его связи, надёжность и финансовую устойчивость, особенно если говорится про валютные вклады под высокий процент.

В этом есть своя доля правды и определённая часть лжи. По сути, такими словами они пытаются сыграть на вашем желании не остаться с носом и не потерять свои деньги.

Это, кстати, довольно-таки действенный способ, который позволяет некоторым банкам иметь широкую базу клиентов, не предлагая кому-либо из них разместить вклад под высокие проценты.

Самая высокая депозитная ставка

Честно говоря, ещё с 2009 года большинство людей научились не доверять свои деньги банкам, которые тогда «лопались» как пузыри. Но понемногу доверие к банкам восстанавливается, хотя и текущие скачки валюты заставляют беспокоиться. Но былые валютные вклады под высокий процент, конечно, уже не найти.

Если проанализировать рынок банковских услуг, то можно заметить определённые тенденции, которые плотно закрепились в Российской Федерации. Давайте рассмотрим их.

Конечно же, банк банку рознь, и все ведут свою персональную политику по депозитным программам, предлагая вклад под высокие проценты. Несмотря на возможные существенные отличия процентных ставок по депозитам, разница кредитных и депозитных условий в основном одинаковая.

То есть разница между усреднённой ставкой по депозитам и кредитам у большинства финансовых учреждений РФ находится на одном уровне.

Какие вклады лучше выбрать, чтобы получить максимальную выгоду?

К сожалению, текущие депозитные условия, даже банковские вклады под высокий процент, не позволяют реально заработать на своих деньгах. Особенно чётко это поняли клиенты банков, которые предпочли открыть вклады в рублях в надежде на более высокую ставку, чем по иностранной валюте.

Из-за того что рубль сильно упал по отношению к доллару, фактический капитал вкладчиков обесценился практически в два раза. Тем временем по окончании срока под высокий процент принесут не более 13% дохода. Это даже если не брать во внимание инфляцию. А те, кто смог прочувствовать риск и разместить вклад в долларах, наоборот, выиграли.

Сравнивая процентные ставки по вкладам, которые предлагают банки в РФ с уровнем европейских стран, можно увидеть, что за границей банки готовы платить за денежные ресурсы намного меньше. Соответственно, и размер кредитной премии также намного ниже, чем в условиях, которые предлагают на рынке российских финансовых услуг.

Критерии, на которые стоит обратить своё внимание при выборе вида депозитного счёта

Для того чтобы определиться, как максимально выгодно разместить деньги в банке, стоит учесть следующие моменты:

уровень процентной ставки;

срок вклада;

условия расторжения договора, обязанности сторон;

репутация финансового учреждения;

Разберёмся в них поподробнее.

Условия вклада не должны вводить в заблуждение

В поисках самой высокой процентной ставки легко стать жертвой мошенничества. Если уровень депозитного процента явно отличается от среднерыночных условий, то это сразу должно настораживать.

К примеру, это может означать, что банку критически не хватает наличных денег. Такая позиция может привести банковское учреждение к быстрому банкротству. Ведь повышая ставки на депозиты, автоматически нужно увеличивать комиссии и проценты по кредитам. А это уже грозит тем, что клиенты могут отвернуться от банка.

Ищите вклады под высокий процент на 6 месяцев? Ознакомьтесь со следующей информацией

Зачастую самые высокие ставки наблюдаются в депозитах, которые размещаются на 9-12 месяцев в национальной валюте. Кроме этого, важным фактором являются условия снятия процентов и тела депозита.

Если вы укажете банку информацию о том, что не будете снимать вклад досрочно, то сможете рассчитывать на предложения с более выгодными для себя условиями. Хотя существуют различные программы по быстрому привлечению денежной массы, если банку не хватает оборотных средств.

В таких случаях финансовые учреждения предлагают краткосрочные вклады под высокий процент со сроком размещения от 1 до 3 месяцев. Но на них труднее всего заработать. Это только так выглядит, что вам предлагают целых 15%, но это не за период действия договора (срок на который размещаются деньги), а за весь год. Так что, рассматривая краткосрочные вклады под высокий процент, предлагаемый уровень процентов делите на срок действия депозитного договора.

Также стоит отметить одну закономерность - чем больше банковское учреждение, тем меньшую депозитную ставку оно может себе позволить. Да, на улице можно увидеть, как какой-то неизвестный банк предлагает 15, 17, а то и 20% годовых.

Стоит ли верить что к вам вернутся ваши деньги? Очень велика вероятность того, что этот мелкий финансовый агент лопнет через 3-4 месяца, а ваши деньги окажутся у кого-то в кармане, но не у вас. Даже если вы захотите разместить вклады на месяц под высокий процент, вам никто не даст гарантию, что какая-нибудь подобная финансовая организация вернёт вам деньги.

На каком уровне сегодня находятся депозитные предложения?

Ставки могут менять ежедневно, так как они напрямую зависят от политики банка и операционной ситуации на рынке финансовых услуг.

Если вы сегодня же поедете по банкам, то в среднем вам предложат:

срочные вклады в рублях - от 6,0% до 10,0%;

за такие же депозиты, но в долларах США - не более 3%;

вклады с неограниченным сроком действия - не более 2%, если размещать в рублях и ещё ниже- в иностранной валюте.

Можно сравнить эти цифры со средним уровнем инфляции в России, который с начала 2015 года составил (по официальной версии) чуть более 10,5 процента. А если учесть тот факт, что курс рубля упал в два раза, то всё выглядит ещё хуже.

Таким образом, реально заработать не получится на любом виде вклада.

Читайте, что подписываете

Существует печальный факт, что из всех клиентов, договор читают не более 10%. Отличительной категорией являются юристы, которые тщательно вчитываются в каждое слово, пытаясь найти какие-нибудь подвохи.

Часто в договорах на вклады в рублях под высокий процент, так же как и в любых других, могут быть прописаны непрозрачные условия, которые бывают с подводными камнями. К примеру, вас заинтересовала высокая процентная ставка, которая на несколько пунктов выше, чем в других банках.

В договоре у такого банка может быть прописана оплата комиссии при размещении или снятии вклада. Либо могут быть указаны штрафные санкции за досрочное снятие или что-нибудь подобное.

Сегодня ситуация на финансовом рынке не самая стабильная, постоянно поднимается инфляция, рубль падает, а цены на нефть достигают исторических минимумов, что приводит к остальным проблемам. Из-за таких ситуаций многие вкладчики задаются вопросом: на какой срок делать вклад, чтобы получить максимальную выгоду от инвестиций и не потерять все деньги в один момент?

Вопрос является очень важным, так как затрагивает довольно большое количество жителей всей огромной страны, а если брать в расчет количество банков и путаницу между ними, то тут многие вкладчики теряются и вовсе теряются.

Средние сроки
Сначала стоит разобраться со средними сроками принятия вкладов, которые устанавливаются в каждом банке, но затем образуют целую сеть сроков по вкладам, инвестициям и депозитам.

Самым малым сроком, на которой можно положить деньги в банк под проценты, является одним месяц. В некоторых же банках минимальная планка никогда не опускалась до уровня ниже трех месяцев или ста дней.

Если говорить о максимальном сроке, то тут все почти одинаково: только некоторые банки предлагают внести деньги под проценты до пяти лет. Все же остальные финансовые организации не решаются брать на себя такую ответственность и стараются ограничивать клиентов: устанавливают максимальный срок вклада три года.

Среди самых выгодных банков по части сроков можно отметить Сбербанк и ВТБ24, эти два гиганта выделяются из общего списка крупнейших банков страны. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам вложить деньги на минимальный срок от одного месяца, что для некоторых может быть очень удобно.

ВТБ24 выделился тем, что установил максимальную планку по вкладам выше, чем у конкурентов. Уже несколько лет клиенты данного банка могут сделать вклад по довольно выгодным процентам на срок до пяти лет, что на рынке встречается очень редко, если еще где-то встречается.

Выгода любого депозита

Многие эксперты утверждают, что максимальную прибыль можно получить абсолютно из любого вклада, открытого на любой срок. В данном случае главную роль играет не срок, а другие факторы, повышающие прибыльность вклада, хотя срок депозита все равно будет оставаться в рядах первых факторов, отвечающих за конечную прибыль по вкладу.

Итак, максимальную прибыль можно получить благодаря вовремя сделанному вкладу или депозиту с правильно составленным договором. Например, цель размещения вклада может принести гораздо больше процентов, если банк устанавливает это в своих правилах.

Клиент должен внимательно следить за инфляцией в стране и динамикой средних процентных ставок по разным депозитам. Это делается для того, чтобы получить максимальную выгоду от вклада, открытого на любой срок.

Плюсы минимального срока вклада

Основным плюсом вклада на короткий срок является прибыльность из-за медленно растущих средних процентных ставок. Например, клиент может открыть депозит на три года под низкий процент. Через несколько месяцев ставка может незначительно увеличиться, а еще через несколько месяцев возрасти на несколько пунктов. Что делать клиенту?

Он сможет снять и вновь положить деньги только при наличии такой возможности. Поэтому и рекомендуется в такой ситуации вкладывать деньги только на сроки, не превышающие полугода. Самым выгодным сроком в данной ситуации считается три месяца, за это время процентная ставка успеет вырасти до нормальных значений, а клиент не потеряет много из-за вклада по низкой ставке.

Если в банке размещается крупная сумма, то это условие будет довольно важным, так как от него зависит основная прибыль, ради которой о размещаются депозиты.

Преимущества длительного периода

Длительный срок характеризуется все теми же процентными ставками и их динамикой. Только в данном случае надо ориентироваться на понижение: если средняя ставка медленно снижается, то лучше выбрать вклад под более высокий процент, который заморозится именно на этом уровне.

Из-за нестабильности на рынке рекомендуется выбирать именно длительный срок, но с одним условием: досрочного расторжения договора. На самом деле, это условие является наиболее важным пунктом при оформлении долгосрочного вклада, так как клиент в таком случае может снять деньги в любой момент.

Стоит отметить, что все ставки по длительным депозитам немного превышают проценты по вкладам на короткие сроки. Это обусловлены выгодой банка и некоторыми другими факторами.

Получается, что выбор может сделать только сам клиент банка. Однозначно можно сказать лишь то, что более выгодный вклад нельзя предугадать, все зависит только от желания клиента, его потребностей, целей и динамики процентных ставок, которая существует в стране. В разное время являются выгодными совершенно разные сроки по вкладам.

Понятие «срочные вклады» часто путают с «краткосрочными вкладами». Краткосрочные депозиты отличаются непродолжительным сроком – от месяца до года. Срочные вклады, несмотря на название, могут длиться от одного месяца до нескольких лет. Суть заключается в том, что с таких счетов нельзя раньше времени снимать деньги и нельзя делать дополнительные взносы.

Процентные ставки краткосрочных и срочных депозитов

Самые высокие проценты в 2019 году предусмотрены для срочных вкладов. Банкам удобно планировать использование средств – сумма не должна изменяться на протяжении действия договора. Для физических лиц такие вложения не очень удобны из-за невозможности забрать деньги, зато они приносят максимальную прибыль.

Что делать, если капитал срочно понадобился? Отдать деньги банк обязан. Но чаще всего в договоре прописано, что возвращается банковский вклад под проценты . Это примерно 0,1%.

Краткосрочные относятся к сберегательной группе банковских депозитов. Их можно взять под большие проценты только в условиях нестабильной экономической ситуации. Такие вклады позволяют:

вносить дополнительные платежи;
снимать начисленные проценты ( или ежеквартально);
забирать часть денег основной суммы без потери процентной ставки.

Сегодня банки ведут активную деятельность, а главным их источником существования являются вклады населения. Именно поэтому финансовые учреждения разрабатывают целые депозитные линии с различными условиями, которые могут удовлетворить запросы разных слоёв населения.

Какие параметры влияют на прибыльность вклада

Как известно, депозиты бывают разные и имеют различные условия договора. Именно поэтому, когда обычный человек обращается в банк, то он попросту теряется и не знает какой депозит выбрать.

Во-первых, стоит определиться с валютой депозита, ведь от этого зависят и условия депозита и уровень прибыли. Самыми распространёнными валютами для вклада является доллар и евро. Однако в последнее время евро ведёт себя нестабильно и имеет тенденцию к понижению, поэтому стоит отдавать предпочтение доллару.

Главным критерием выбора зачастую служит длительность депозитного договора. Стоит отметить, что чем длительнее срок депозита, тем выше процентная ставка и наоборот. Однако это правило не всегда актуально, ведь депозитная ставка является отражением уровня инфляции в стране, и иногда реальный уровень инфляции её превышает, что влечёт за собой убытки в долгосрочной перспективе.

Также большое влияние на прибыльность депозита имеет возможность капитализации процентов. Это означает, что вкладчик может сразу не снимать проценту по своему вкладу, а прибавлять их к основному телу депозита. В этом случае прибыль по депозиту получается значительно большей, чем при обычном варианте.

Плюсы краткосрочных депозитов

Выбирая краткосрочный вклад, главную ставку следует делать на то, что он минимизирует риски потерять свои деньги или понести убытки в результате инфляционного обесценивания денег. Ведь за короткий промежуток времени можно и не ощутить негативных колебаний на финансовом рынке.

Что касается валютных вкладов, то здесь всё неоднозначно. С одной стороны котировки валют резко не меняются, а значит за короткий период есть шанс не потерять на разнице в курсе. Но в то же время краткосрочные валютный депозит может принести прибыль только в виде малых процентов без заработка на разнице в курсе (при условии стабильной ситуации на валютном рынке).

Существует целая масса случаев, когда краткосрочный депозит для конкретного вкладчика выгоднее, чем долгосрочный. Например, если вкладчик точно знает какая сумма и когда ему понадобится, поэтому не рискует ради мифической выгоды. Также вкладчик может предполагать вероятность того, что ему могут понадобиться деньги, и если он выберет долгосрочный кредит, то потеряет свои высокие проценты при досрочном снятии денег.

Существует ещё один нюанс в краткосрочных депозитах. Он касается бонусных сезонных программ. Так например, вкладчик кладёт деньги на депозит сроком на один год, но на последующие года пролонгация договора осуществляется уже по новым невыгодным условиям. В таком случае прибыльнее оформить два подряд идущих краткосрочных депозита, чем один долгосрочный.

Как бы там ни было, но банки не заинтересованы в краткосрочных депозитах, и стараются всеми способами привлечь долгосрочные инвестиции.

Банки в которых чаще всего открывают вклады

Сбербанк
ВТБ 24
Газпромбанк
Россельхозбанк
Промсвязьбанк
Банк Москвы
Альфа банк

Плюсы долгосрочных депозитов

Долгосрочные депозиты для вкладчиков и для банков считаются более прибыльными. Это связано с тем, что банки получают длительное инвестирование, а взамен предлагают привлекательные условия по договору (высокая процентная ставка, капитализация процентов, возможность пополнять и частично снимать вклад).

Долгосрочный депозит считается прибыльным благодаря тому, что на него распространяется высокая процентная ставка, однако сократить такую выгоду может высокий уровень инфляции в стране. А капитализация процентов позволит скопить приличное состояние на банковском счету.

Также долгосрочный кредит является более приемлемым для валютных депозитов, так как в перспективе доллар и евро не упадут ниже заявленного уровня, а в долгосрочной перспективе даже подорожают. Такой депозит позволит вкладчику извлечь двойную выгоду в качестве процентов по депозиту и разнице на валютном курсе.

Для того чтобы сделать правильный выбор, вкладчику стоит поразмыслить над целью, которую он преследует. Если эта цель просто сохранить накопленные деньги на будущие растраты, то, конечно, стоит выбирать долгосрочный депозит. А если вклад нужен для того чтобы переждать момент до их вложения, то стоит выбирать краткосрочный депозит.

Такой финансовый инструмент как депозит нельзя недооценивать, ведь он является самым популярным видом инвестиций. Но вместе с тем, нужно хорошо поразмыслить над тем, какой вид депозита выбрать и при этом не потерять и даже заработать. Выбрать приемлемый для себя вариант и ждать окончания срока договора чтобы забрать свои законно заработанные деньги.

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

ежедневно;
раз в неделю;
раз в месяц;
раз в квартал;
только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

Введите ваши требования к депозиту.
Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.