Не только работающие люди могут получить кредитные деньги. Кредит под залог недвижимости доступен пенсионерам. Лицам пенсионного возраста предлагаются выгодные условия кредитования: сниженные ставки, приемлемые размеры ежемесячных платежей, увеличенные размеры суммы. Но заёмщик и предоставляемое в качестве залога имущество должны соответствовать определённым требованиям. Уточните их и выясните порядок оформления кредита.
Cодержание
Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог недвижимости: что нужно знать
Кредит пенсионерам выдаётся под залог недвижимости многими банками. Условия в разных финансовых организациях различаются, но можно выделить несколько основных:
- Расширенные возрастные рамки. Возраст пенсионера, решившего получить деньги – 75-85 лет, но ограничение распространяется на срок окончания периода действия договора.
- Крупные суммы, достигающие 50-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости.
- Увеличенные сроки кредитования. Длительность периода выплат определяется индивидуально, но не превышает 10 лет.
- Сниженные процентные ставки для пенсионеров – 15-20% в сравнении со стандартными 21-23%.
- Отсутствие комиссий за открытие и ведение кредитного счёта, получение наличных, досрочное погашение кредита под залог.
Казалось бы, пенсионеры являются не самыми надёжными и желательными клиентами для финансовых организаций, но если заёмщик пенсионного возраста решил кредитовать своё имущество, то являющаяся залогом недвижимость станет обеспечением по кредиту и гарантией выплат для кредитора.
Единственным доходом многих пенсионеров является пенсия, и иногда её достаточно. Но банками рассматриваются иные источники : заработная плата (для официально трудоустроенных граждан), дополнительный заработок, арендная плата при сдаче недвижимости.
Нюанс! Наличие дополнительного дохода пенсионера увеличивает шансы одобрения заявки и позволяет добиться выгодных условий.
Обратная ипотека
Разновидностью кредита под залог, доступного пенсионерам, является обратная ипотека. Фактически заёмщик предоставляет недвижимость в качестве залога, продавая её кредитору. Банк же предоставляет клиенту сумму, соответствующую части стоимости квартиры. После закрытия договора имущество переходит в собственность финансовой организации, но в большинстве случаев бывший собственник сохраняет за собой право дожития – проживания после закрытия кредита.
Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий
Кредиты пенсионерам выдаются под залог квартиры при условии соответствия заёмщика требованиям и наличия необходимых документов. Процедура оформления включает несколько шагов, и все они подробно рассматриваются ниже.
Шаг первый : собираем документы
Для получения кредита под залог недвижимости пенсионеру нужно подготовить пакет документов, включающий две категории. Первая – подтверждающие личность и доход заёмщика. Это паспорт гражданина и второй документ , к примеру СНИЛС. Для подтверждения дохода понадобится справка о размере пенсии. При официальном заработке работающий пенсионер предъявляет справку о доходах 2-НДФЛ. Некоторыми банками принимаются выписки из банков, в которых открыты счета.
Вторая категория документов подтверждает состояние, стоимость и право собственности на имущество , предоставляемое в качестве залога. Понадобятся договор купли, свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, акт оценки, технические документы, подтверждения отсутствия обременений, справка из ЖЭКа.
Шаг второй : подаём заявку
Заявку на кредит под залог пенсионер может подать в режиме онлайн через интернет или лично в отделении банка. При дистанционном запросе выносится предварительное решение, при визите в банк можно сразу узнать окончательный ответ.
Шаг третий : заключаем договор
Для получения кредита под залог квартиры или иного имущества пенсионерам нужно заключить договор. Обязательна явка в отделение с готовыми документами. Важно тщательно и внимательно изучить условия кредита: основные и дополнительные. Если пожилой человек не подкован юридически, может понадобиться помощь специалиста.
Шаг четвёртый : выплачиваем кредит
После получения денег остаётся без просрочек своевременно совершать ежемесячные платежи. Для контроля ситуации регулярно проверяйте остаток долга. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного погашения.
Требования к залогу и заёмщику
В список требований к заёмщику входят возрастные ограничения (до 75-85 лет на момент окончания срока погашения кредита под залог), доход (не меньше определённого размера), гражданство, регистрация в России, проживание в регионе нахождения финансовой организации.
Недвижимость, являющаяся залогом, должна находиться в собственности пенсионера, быть в нормальном не аварийном состоянии, не иметь обременений и ограничений (арест, ипотека, прописанные несовершеннолетние лица).
В какие банки стоит обращаться
Выдают кредиты пенсионерам разные банки, и условия кредитования различаются. Изучите доступные предложения:
- «Сбербанк» выдаст пенсионерам кредит размером до 60% оценочной стоимости квартиры (максимум 10 млн. российских рублей) на срок, не превышающий 20 лет. Минимальная ставка процента – 12% при условии страхования, в иных случаях – 13%. Возраст клиента – 75 лет или 65 без подтверждения доходов.
- «Промсвязьбанк» . Тут работающий пенсионер сможет оформить кредит под залог и взять сумму до двадцати миллионов (30 – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) на максимальный срок десять лет. Ставка процента начинается с 9,5% в год. Возраст клиентов не превышает 65 лет.
- «Восточный» . Пенсионер может получить в этом банке под залог недвижимой собственности до 30-и млн. руб. На выплаты даётся максимально 20 лет. Возрастные ограничения – не более 76 лет. Ставки варьируются от 9,9 процентов до 26, определяются индивидуально. Заёмщик должен быть официально трудоустроенным, работать на последнем месте не менее трёх месяцев.
- «Россельхозбанк» . В этом банке пенсионер может взять максимально десять миллионов на предельно допустимые десять лет. Размеры ставок – от 12,5% в год (плюс 1% при отказе от добровольной страховки). Обязательные условия: возраст не старше 65 лет, стаж полгода на последнем месте труда.
- В пенсионер может получить под залог до 30-и млн. на максимум 10 лет. Допустимый возраст заёмщика – 85 лет. Подтверждать доход и официально трудиться необязательно, главным требованием является наличие залога.
Важно! Уточните в банке, какое имущество принимается в качестве залога: квартиры, коттеджи, доли жилплощади и так далее.
Кредиты под залог доступны пенсионерам, но заёмщик и недвижимость должны соответствовать определённым требованиям. Выбирайте лучшее предложение и обращайтесь в банк.
Видео: как пенсионеру взять кредит в 2018 году
В настоящее время кредит пенсионерам под залог недвижимости – услуга, набирающая все большую популярность в России. Кредиторы часто одобряют такие займы, ведь в качестве гарантии возврата денег выступает залог. К тому же пенсионеры – одна из самых надежных категорий граждан. Они обязательны в платежах и имеют стабильный доход – это пенсия, а многие пенсионеры еще и работают. Поэтому взять кредит под залог пенсионеру не составит труда. Для этого не требуется подтверждение дохода и не нужны поручители, как правило, необходимы только паспорт и документ о праве собственности на залоговую недвижимость.
При оформлении кредита пенсионерам под залог квартиры стоит быть особенно внимательными. Ведь современный рынок кредитования пестрит мошенниками, которые могут не только не выдать деньги, но еще и оставить заемщика без жилья. Чтобы не попасть в руки аферистов, необходимо следовать нескольким правилам. Главное, это внимательно читать договор и все бумаги перед их подписанием, особенно то, что написано мелким шрифтом. Не стоит соглашаться на кредит пенсионерам под залог, если в договоре прописано, что необходимо выписаться из квартиры. Если вдруг вам предлагают переписать квартиру на другое лицо, или подкладывают документы о смене собственника, то это точно мошенники. Для оформления кредита для современных пенсионеров лучше обращаться в надежные организации, которые не будут требовать выписаться из квартиры и тем более переписать ее на другого собственника.
ООО "ФИН-ЦЕНТР" предлагает кредиты пенсионерам под залог квартиры на абсолютно прозрачных условиях. Мы более десяти лет работаем на рынке кредитования и за это время успели зарекомендовать себя как надежная и стабильно развивающаяся компания. Мы оформляем займы под залог любого объекта недвижимости, будь то квартира, загородный дом, земельный участок или коммерческая недвижимость. Для оформления необходимы только паспорт и свидетельство о регистрации права на залоговую недвижимость. Мы не требуем от заемщика отчета, зачем ему нужны деньги. Единственным условием является то, чтобы недвижимость не была в залоге у другого кредитора и под арестом. Решение о выдаче займов пенсионерам мы принимаем в течении пятнадцати минут и выдаем деньги в день обращения. Мы предлагаем невысокую процентную ставку: от восьми процентов годовых, со сроком от трех месяцев до двадцати пяти лет. Если у заемщика плохая кредитная история, есть открытые просрочки по кредитам, ему отказали в банках, мы примем положительное решение. Наши высококвалифицированные менеджеры помогут в оформлении сделки, разъяснят любой непонятный пункт в договоре и ответят на любые вопросы. Если заемщик примет решение о досрочном погашении, мы с радостью предоставим ему эту возможность, не взяв дополнительных комиссий и штрафов. Кредиты под залог пенсионерам от ООО "ФИН-ЦЕНТР" – это быстрые деньги на честных и привлекательных условиях!
Для оформления займа в компании ООО "ФИН-ЦЕНТР" позвоните по телефону или оставьте заявку на сайте. Мы свяжемся с вами и назначим встречу в удобное для вас время. Возьмите с собой паспорт и оригинал документа, подтверждающего право собственности на объект недвижимости.
Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок. Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы. Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.
Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:
- Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
- Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.
Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:
- низкими ставками по процентам;
- крупными суммами;
- большей длительностью.
Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:
- кредита на потребительские нужды с целевым или нецелевым характером;
Банки также допускают для лиц пенсионного возраста . Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.
Список банков, дающих кредит под залог недвижимости
Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.
Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:
- Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
- Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
- Срок – до 10 лет.
- Ставка – от 11,99%.
Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.
Восточный экспресс банк
Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.
ПочтаБанк
Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.
Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.
Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:
- Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
- Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
- Срок – до 20 лет.
- Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).
Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются , при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.
Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:
- Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
- Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
- Срок – до 10 лет.
- Ставка – 15–17%.
Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.
Требования к заемщику
Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
- возраст 60–85 лет;
- хорошая кредитная история;
- оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
- страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.
Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.
Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.
Требования к залоговой недвижимости
Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:
- времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
- виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
- территории расположения;
- плану БТИ;
- состоянию недвижимости;
- по количеству собственников и зарегистрированных.
Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.
Необходимые документы
Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:
- удостоверение личности (паспорт);
- доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
- сведения о размере пенсии;
- справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
- документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.
Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.
Сроки
Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.
Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.
Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.
Способы оформления
Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.
Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.
Оформление заявки
Подать заявку можно двумя способами:
- через интернет;
- путем личного посещения банка.
Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов. Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.
Другой способ получения займа
После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.
Кредит пенсионерам под залог недвижимости: 5 доступных банков
4.8 (95%) голосов: 4Кредиты пенсионерам под залог недвижимости - одно из востребованных и выгодных предложений банков. Обращение, одобряемое практически в 100% случаев, основанное на предложении заемщика внести залог в виде имеющейся недвижимости, позволит быстро и без проволочек исправить собственную финансовую ситуацию - оплатить лечение, например. Кроме того, пенсионеры - это надежная категория граждан, с которыми банки предпочитают иметь дело. Портал ГидКредита.ру специально создан для поиска решений финансовых проблем, без утомительного хождения по организациям, с риском отказа в ссуде.
Преимущество кредитов для пенсионеров под залог недвижимости
Почему стоит воспользоваться предложением сервиса ГидКредита.ру по кредиту пенсионерам под залог недвижимости? Преимущества, следующие:
- Широкий спектр кредитных организаций. Каждая из них уже обозначила процентную ставку и полную стоимость кредита для требуемой суммы. Нетрудно самостоятельно посчитать выгоду такого предложения и определиться с целесообразностью займа.
- Моментальное оформление заявки. После внесения всех данных в соответствующие колонки и предварительном одобрении, с заемщиком свяжется оператор банка для приглашения того в ближайшее отделение. Адресное обращение всегда удобнее, в отличие от ситуации, когда пенсионеру приходится самостоятельно искать банк для оформления, без гарантии одобрения заявки.
- Возможность детально рассмотреть все условия банка, перед тем как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам. Обо всех нюансах доступно указано в требованиях к заемщику и документам на залоговое имущество.
Не стоит бояться «не туда нажать». Сервис только выдает перечень кредитных организаций, выдающих кредиты под залог недвижимости по конкретным требованиям клиентов. Процедура перечисления средств пройдет при непосредственном участии двух сторон, после проверки всех документов.
Как взять кредит под залог недвижимости пенсионеру в банке
Решиться пенсионеру на кредитование под залог собственной недвижимости, помогут действенные советы. Они описывают реальные подводные камни займа, чтобы в будущем избежать нестабильности собственного финансового положения. Итак:
- Чтобы избежать мошеннических схем (непомерно высоких процентных ставок, неизвестной переплаты) важно выбирать надежные, известные банки. Кредит пенсионерам под залог недвижимости предлагают многие. Портал ГидКредита.ру выводит предложения от проверенных организаций.
- Важно учитывать собственный возраст и рассчитывать собственные силы для погашения кредита. Многие банки отказываются работать с населением старше 65 лет. Поэтому залоговая недвижимость станет гарантией принятия положительного решения. Но есть еще и жизненные факторы для стабильной выплаты ссуды, их непременно стоит брать во внимание.
- Внимательно рассматривайте условия банка по конкретным требованиям к недвижимости. Если впоследствии обнаружится несоответствие, это повлечет за собой уменьшение требуемой суммы, увеличение процентной ставки или полный отказ в ссуде.
Полное следование условиям, множественная подача онлайн заявок в выбранные кредитные организации - это залог безотказного кредитования и хорошие финансовые отношения с банками в будущем.
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
