Приобрести, а тем более соорудить собственное жилье в Российской Федерации не могут себе позволить разные группы населения из-за трудного финансового положения. Данного типа дорогостоящие покупки не под силу особенно молодым, многодетным, нуждающимся семьям, для которых собственная крыша над головой так важна.

Поэтому, дабы повысить шансы населения на приобретение недвижимости, государство, в сотрудничестве с банками и строительными фирмами, уже не первый год практикует льготное кредитное финансирование.

О том, как воспользоваться бюджетной поддержкой, кто имеет на это право и в какое учреждение обратиться за льготной ссудой, читайте далее в статье.

Что представляет собой льготное кредитование на строительство жилья? Виды бюджетных программ

Льготный займ на сегодняшний день относится к ряду самых востребованных банковских продуктов, так как отличают его от других кредитных предложений максимально выгодные условия обслуживания, касающиеся гибких графиков платежей и минимальных процентных ставок.

Принято выделять две разновидности бюджетной ссуды:

государственные — кредитные программы находятся на полном контроле и поддержке государственного агентства;
банковские — гарантом по кредитованию выступает банковская организация.

Стоит отметить, что государственное заемное обслуживания является доступным не всем платежеспособным гражданам, а только незащищенным группам населения, при этом у них нет права на выбор размеров жилплощади.

В свою очередь частные льготные программы являются доступными всем желающим пользователям, при этом не несут с собой ограничения и прописанные лимиты по запланированной жилой территории.

Сравнивая льготное кредитование с обычной ипотекой можно выделить целый ряд его преимуществ.

Во-первых, они касаются сниженных процентов по ссуде, к тому же встречаются случаи с полным их отсутствием, когда все издержки оплачивает государство.
Во-вторых, целевое назначение полученных средств считается большим плюсом в данном случае. Деньги могут быть реализованы на строительство, реставрацию, покупку жилого объекта.
В-третьих, клиент имеет поддержку спонсоров в течении всего периода кредитного обслуживания и может рассчитывать на рефинансирование долга, в индивидуальном порядке.

В список достоинств льготного кредитования на строительство жилья для молодых семей 2019 можно отнести и наличие каникул по выплатам, то есть при необходимости можно отсрочить на месяц-два произведение обязательного платежа.

К тому же, если заемщик обратился за помощью в банк, где регулярно получает заработную плату, его освобождают от документального подтверждения своей платежеспособности.

Льготные группы населения и особенности их кредитования

Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году доступен гражданам, которые относятся к категории:

молодых супружеских пар, возраст которых не превышает 35 лет;
многодетных семей, где воспитывается трое и более детей;
молодых специалистов, получивших диплом, официально трудоустроенных в сельской местности;
семей, на обеспечении которых есть дети-инвалиды;
военнослужащих, инвалидов и других.

Исходя из того, к какой группе принадлежит обратившийся пользователь, зависит и решение государственных и банковских органов о назначении размеров процентной ставки по ссуде.

Отличительной особенностью оформления преференциального займа является его порядок оформления, где нуждающиеся из вышеперечисленного списка должны сначала подать запрос на обслуживание и государственную помощь в реализации поставленных целей, получить одобрительный ответ, а после уже стать в очередь, попасть в реестр бюджетных кредитов.

Так как у всех льготников разные условия жизни и финансовые возможности к ним применяются неодинаковые требования и взыскания, к тому же для конкретной группы реализуются специальные кредитные программы.

Например: новоиспеченные супруги, имеющие гражданство Российской Федерации, имеют право воспользоваться предложением “Молодая семья”, если возраст обеих сторон не достиг 35 лет.

Доказав свою платежеспособность заемщики с детьми имеет возможность оформить субсидию, в размере 45 % от полной суммы займа, бездетные пары получают на 5 % меньше.

Процесс регистрации затягивается на некоторый период, так как перед одобрением заявки, пакет документов должен пройти пересмотр муниципальных органов, после чего семейная пара попадает в ряд льготников и может рассчитывать на государственную поддержку при строительстве жилья.

Надеяться на спонсорскую помощь могут и молодые квалифицированные специалисты, не имеющие собственного недвижимого имущества. Чаще всего таким образом привлекают рабочих в поселки и села, где необходимы профессиональные рабочие кадры.

Допускаются к программам граждане возрастом до 35 лет, трудоустроенные в сельской местности по специальности, имеющие действующую прописку в предполагаемом населенном пункте.

Требования к многодетным заемщикам

В собственном, просторном жилище как никто нуждаются большие семьи. Стоит уточнить, что в разных регионах России к этой группе относят, отталкиваясь от разного количества подрастающего поколения.

Для одних, многодетным семейством является то, где воспитывается трое и более детей, для других пять и больше. Финансовая поддержка бюджетного характера является доступной только единоразово и требует отчета о целевой реализации средств.

Согласно действующем законодательству, в случае отсутствия утвердительных документов с пользователя могут потребовать срочный возврат долговой суммы.

Заемщики, относящиеся к категории многодетных, должны отвечать следующим требованиям специализированной программы:

иметь гражданство РФ и проживать на территории страны;
возраст потребителя должен составлять не менее 21 года и не превышать отметку 65 лет;
трудовой стаж не должен быть меньше 1 года на последнем месте работы;
должны быть предоставлены документы о стабильном ежемесячном доходе.

Для того, чтобы подтвердить целевую нужду в кредитных средствах, клиенты обязуются предъявить план будущего строительства, учитывая норму площади на одного человека.

В долю имущества входят все члены семьи, возрастной категории до 18 лет. Если заявитель не соответствует хотя бы одному из пунктов, прописанных в основных требованиях и его статус не подтвержден, в помощи ему будет отказано.

В какой банк обратиться, чтобы получить ссуду на строительство жилья для многодетных семей 2019?

Активными помощниками в прерогативном кредитовании нуждающимся гражданам, молодым и многодетным семействам являются следующие банковские учреждения России, поддерживающие финансовую линию «Жилище»:

Сбербанк;
Ренессанс;
ВТБ-24;
Глобэксбанк;
Альфа банк;
Россельхозбанк и другие.

Привлекательными условиями обслуживания характеризуется кредитная программа, разработанная банком ВТБ-24, в которой речь идет о денежном займе на период до 30 лет, под годовую процентную ставку в 11 %.

Денежные средства данным кредитором реализуются в отечественной валюте. Однако стоит отметить, что инвестирование этого представителя основывается на обязательной страховке и отличается большим первоначальным взносом, в размере 20 % от полной суммы ссуды.

Но и здесь можно отметить плюс, при внесении необходимой доли плательщик получает шанс на максимальный срок выплаты долга.

Для семейных пар выгодные условия бюджетного инвестирования предлагает финансовый представитель Дельтакредит. Требования при получении льготного кредита в банке в первую очередь касаются возраста заемщиков, его показатели должны граничить с отметкой 35 лет.

Согласно условиям договора, потребители, воспитывающие одного ребенка, при появлении второго, получают право воспользоваться услугой отсрочки платежа, внося на кредитный счет только проценты по займу на строительство жилья.

Оформление ссуды с поддержкой на покупку жилья для молодых семей в 2019 году в Сбербанке

Льготное кредитование жилья — это одна из рабочих линий популярного в России Сбербанка, хотя его условия обслуживания отличаются более жесткими процентными ставками чем, например, в Дельтакредит.

Бюджетное субсидирование молодых заемщиков здесь достигает 35 %, если потребители отвечают всем требованиям, выдвинутым кредитором. В зависимости от индивидуальных нюансов дела, размер процентной ставки здесь может достигать 18 % годовых, в российской валюте, что зависит от суммы первоначального платежа.

Дабы подать запрос на участие в программе “Молодая Семья” заявители должны собрать стандартный пакет документов и подтвердить официально свое финансовое обеспечение. К рассмотрению берутся бумаги пользователей возрастом от 21 до 35 лет.

Страховка для данного банковского представителя не является обязательно, однако ее наличие увеличивает шансы клиентов на более лояльное обслуживание и максимально выгодные условия кредитования.

Вывод

Можно сказать, что государственная поддержка на строительство жилья является хорошим шансом для реализации крупных, семейных, имущественных целей, к тому же он предоставляется всего один раз.

Поэтому если заявителям удалось попасть в реестр льготников упускать свою возможность не нужно, даже если речь идет о годах выплаты долга.

Необходимо взвесить все “за” и “против” такого ответственного шага как кредит, и опираясь на собственную финансовую стабильность, предоставляемые бюджетные средства, стать счастливым обладателем семейного гнездышка.

Как получить льготный ипотечный кредит на покупку жилья?

Для многих семей вопрос, как получить льготный кредит на покупку жилья, является одним из самых актуальных.

Сейчас банки предлагают несколько программ льготного ипотечного кредитования, но для их участия заемщики должны соответствовать определенным условиям.

Виды программ льготного кредитования

Можно выделить несколько программ, позволяющих в 2019 году воспользоваться ипотечным кредитом на льготных условиях:

Погашение процентов по займу за счет бюджетных средств. Например, материнский капитал. Его размер на данный момент составляет 453 026 руб., а воспользоваться им можно как для выплаты процентов, так и для закрытия части долга.
Оплата части стоимости жилья за счет государства. Есть программа «Молодая семья», позволяющая погасить 30% - если нет детей, и 35% - если они есть. Главное условие – супругам должно быть не более 35 лет.
Снижение банком процентной ставки. По программе субсидирования предполагается уменьшение ставки на 6 пунктов. Если кредитор даёт займ под 12%, заемщик выплачивает только 6%, остальное – за счет государства. Субсидирование возможно только первые три года, далее применяются значения, установленные финансовым учреждением.
Покупка жилья по сниженной стоимости. Здесь все зависит только от банка: если с ними сотрудничают застройщики, они могут предлагать клиентам приобретение квартир в их домах на более выгодных условиях.
Участие в специальных программах: для военных, для учителей, для врачей, и т.д.

ВНИМАНИЕ!!! Также существуют программы льготного ипотечного кредитования многодетным семьям, где предусматривается уменьшение размера первоначального взноса, снижение процентных ставок или компенсация части долга за счет государства.

Кто имеет право на льготный кредит для покупки жилья

Здесь все зависит от того, какая именно программа будет использоваться.

Чаще всего льготы предоставляются следующим категориям граждан:

Многодетным семьям.
Военнослужащим.
Инвалидам.
Лицам, проживающим в аварийных домах.
Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Участники ликвидации ЧАЭС.

ВНИМАНИЕ!!! Важно учитывать, что процентные ставки устанавливаются финансовыми учреждениями самостоятельно, но, если у них есть с государством соглашения о предоставлении льготных кредитов граждан, размеры переплаты могут быть существенно снижены.

Субсидирование процентной ставки

Для субсидирования ипотечных процентов заемщики должны соответствовать следующим критериям:

Наличие двух и более детей, причем один из них должен быть рожден после 1 января 2019 года.
Льгота дается только при покупке новой недвижимости, а не на вторичном рынке.
Стоимость жилья не может превышать установленные ограничения. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 8 000 000 руб., для других регионов – 3 000 000 руб.
Обязательно наличие российского гражданства.
Стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Для ИП - ведение успешной деятельности не менее двух лет.

Чтобы получить субсидирование, необходимо обращаться непосредственно в банк. Если ипотека уже давно выплачивается, подаются только документы, подтверждающие право на льготу. При первом оформлении займа справки подаются вместе с заявлением.

Молодая семья

Данная программа предполагает предоставление компенсации в размере 30% - для бездетных родителей, и 35% - для семей, имеющих детей. Одним из ключевых условий является постановка на учет в качестве нуждающихся в расширении жилплощади. Это возможно, если площадь проживания на одного человека менее 18 кв.м.

Чтобы поучаствовать в программе, нужно выполнить следующее:

Подать в Соцзащиту документы для постановки на учет.
Повторно обратиться в социальный орган с документами для получения сертификата.

Срок рассмотрения заявок составляет 15 календарных дней, после чего выдается сертификат либо мотивированное решение об отказе.

Для получения сертификата понадобятся:

заявление;
брачное свидетельство;
паспорт;
справка о состоянии на учете для улучшения условий проживания;
детские свидетельства о рождении.

Если уже есть ипотека, потребуется ипотечный договор, а также документы о праве собственности и справка об остатке долга.

Условия льготной ипотеки в Сбербанке

На данный момент Сбербанк является одним из самых востребованных банков в сфере ипотечного кредитования.

Здесь предполагается снижение процентной ставки до 6%, а также другие условия:

Размер первоначального взноса – от 20%.
Срок – до 30 лет.
Максимальная сумма: до 3 000 000 руб. – для обычных городов, до 8 000 000 руб. – для городов федерального значения.

ВНИМАНИЕ!!! Для участия в программе необходимо подать заявку на официальном сайте или принести анкету лично в отделение.

Через несколько дней после рассмотрения клиента пригласят в офис, куда ему нужно принести следующее:

Паспорта (свой и супруга, выступающего со заемщиком).
Брачный контракт (если есть).
Свидетельства о рождении детей.
Справку 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Если ипотека оформляется на условиях залога имеющейся недвижимости, понадобятся документы о праве собственности.

ВАЖНО!!! После рассмотрения представленных материалов банк выносит окончательное решение по заявке. Клиенту остается только выбрать недвижимость и заключить с продавцом договор купли-продажи. Денежные средства кредитор перечисляет самостоятельно после проведения оценки жилища и получения ДКП.

Ипотека для военных

Если один из супругов является военнослужащим, ему может быть предоставлена ипотека за счет государства. Ежемесячные взносы в этом случае за него перечисляет Министерство обороны.

Как военному получить жильё от государства:

Зарегистрироваться в качестве участника в накопительной ипотечной системе.
Спустя три года подать рапорт на имя руководителя о получении свидетельства.
Когда свидетельство будет выдано – выбрать недвижимость, соответствующую критериям Минобороны, банка и заемщика.
Посетить банк, кредитующий военных по данной программе, и подать документы.
Подписать договор с кредитором и Министерством.
Заключить ипотечное соглашение с банком.
Приобрести жильё, оформив соглашение договор купли-продажи.
Зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре или МФЦ.

Использование программ льготного кредитования на покупку жилья – это оптимальный вариант для семей, нуждающихся в расширении жилплощади, но не имеющих финансовой возможности сделать это самостоятельно без помощи государства.

Предоставление помощи в оформлении льготного кредита на жилье регулирует , . В этих правовых актах устанавливается, кто имеет право на льготный кредит на строительство жилья, условия оформления кредита на льготных условиях.

Если сравнивать льготный кредит на строительство жилья и обычную ипотеку, то выделяется несколько достаточно существенных плюсов. К ним относятся:

Низкая процентная ставка.
Государственная поддержка в выплате долга перед банком.
Предоставление кредитных каникул.
Отсутствие необходимости в подтверждении уровня заработной платы.

Денежные средства выдают только на покупку, строительство или ремонт жилого помещения.

Условия для отдельных категорий лиц

Для тех, кто имел право на льготный кредит на строительство жилья 2016 года, выдвигались свои требования, которым они должны были соответствовать.

Многодетные семьи

Сейчас функционирует гос. , с помощью которой получает возможность получить помощь в приобретении жилья.

Для получения помощи требуется наличие 3-х и более детей и необходимость в улучшении условий проживания. Расходовать средства льготного кредита на строительство жилья для многодетных семей 2019 допускается на погашение ипотечного кредита или внесение платы за услуги подрядчиков.

Получить помощь от государства в оформлении льготного кредита данная категория может по программе «Молодая семья». Деньги выдают для постройки личного дома.

Принимать участие в программе вправе семьи, соответствующие следующим условиям:

Наличие гражданства РФ.
Брак оформлен законно.
Возраст супругов не более 35-ти лет.
Нуждаемость в жилье.
Достойный уровень платежности.

Лица, кому положен льготный кредит на строительство жилья в 2019 году, могут пользоваться им только раз.

Военные и бывшие военные

Лица, проходящие службу в ВС РФ по контракту также вправе оформить льготный кредит на покупку жилья для нуждающихся 2018. К данной категории выдвигаются следующие требования:

Возраст от 21-ти до 45-ти лет.
Наличие прописки.
Существование личного участка или строящегося жилого помещения, чтобы получить недвижимость в залог при получении кредита.
Согласие на оформление страхования жизни и ипотечного объекта.

Государство выплачивает банку ежемесячные платежи за кредит до тех пор, пока гражданин служит по контракту.

Также на получение льготного кредита могут рассчитывать и бывшие военнослужащие, которые были уволены из ВС РФ по причине болезни, возраста или сокращения штата. Их минимальный стаж должен составлять 5 лет. Для получения ссуды следует встать на учет не позже полугода со дня увольнения.

Молодые специалисты

В связи с тем, что в сельских поселения часто не хватает квалифицированных специалистов, государство решило привлечь их с помощью предоставления помощи в приобретении жилья.

Воспользоваться господдержкой вправе лица, которые:

Имеют диплом или готовятся к его получению.
Работают в сельской местности по профессии.
Зарегистрированы в селе, где осуществляют трудовую деятельность.
Имеют возраст не более 35 лет.
Нуждаемость в улучшении условий проживания.

Денежные средства, полученные от государства, данная категория может расходовать на покупку жилой площади или возведение дома. Но для получения жилья в собственность молодым специалистам понадобится проработать в селе 5 лет.

Какие банки предоставляют льготный кредит?

Банковских учреждений, которые выдают льготный кредит на строительство или реконструкцию жилья, не так уж и много. К наиболее надежным вариантам относят следующие организации:

«Сбербанк». Здесь выгодные условия предлагаются молодым семьям. Минимум выдается 45 тысяч. Оформить ипотеку можно не больше чем на 30 лет. Процент составляет 11% годовых. Если у семьи появится ребенок, то период кредитования могут продлить на 3 года.
«ВТБ24». Этот банк предлагает ссуду на льготных условиях. Ставка в год составляет всего 11%. Срок кредитования – до 50 лет. Данное учреждение требует от заемщиков оформление страховки.
«ДельтаКредит». Данный банк выдает деньги семьям, которые имеют детей и возраст не более 35 лет. Если у пары рождается еще ребенок, то им предоставляется отсрочка выплаты очередных платежей. Платить нужно будет только проценты.

Перед подачей заявки стоит заранее узнать о том, какие условия предлагают банки, что требуют от заемщика, можно ли получить льготный кредит на покупку вторичного жилья и прочие важные моменты.

Порядок оформления займа

Как получить льготный кредит на покупку жилья в 2018 году? Для этого необходимо определиться с банком, с которым заемщик желает сотрудничать. Финансовое учреждение должно обязательно быть участником государственной программы субсидирования ипотеки.

Затем следует заполнить анкету и отправить в банк. Если предварительно организация соглашается выдать деньги, то понадобится собрать пакет документов. При оформлении ипотеки все бумаги тщательно проверяются. Особое внимание уделяется также кредитной истории заемщика.

Для того чтобы банковское учреждение приняло решение в пользу клиента, необходимо предоставить гарантию возврата взятых денег. Ею может быть подтвержденная стабильная платежеспособность, внесение земли под залог, привлечение поручителей, оформление страховки объекта ипотечного кредита.

Необходимый пакет документов

Сначала необходимо подать нуждающимся в улучшении жилищных условий. Затем заемщику требуется подготовить определенный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

паспорт клиента;
свидетельство о заключении брака;
страховое свидетельство;
свидетельства о рождении детей;
документ, подтверждающий трудоустройство;
бумага, указывающая уровень доходов.

Данный перечень не является исчерпывающим. Каждый банк вправе устанавливать свой список документов. Поэтому следует заранее узнать о необходимых бумагах в выбранном учреждении.

В РФ давно существует льготный кредит на строительство жилья для молодых семей, возраст членов которых не превышает 35 лет. Та программа называется «Молодая семья» и внедрена она с 2006 г.

Есть государственная и негосударственная программа кредитования, действующая во всех регионах. Между ними довольно большая разница. Разберемся, куда лучше обратиться молодой паре, если сразу на покупку / постройку своего жилья просто не хватает денег.

Преимущества льготного кредита перед стандартной ипотекой

Годовая процентная ставка занижена / отсутствует.
Займ целевой: под строительство, покупку, реставрацию жилья.
Наличие кредитных каникул, отсрочек.
Отсутствует необходимость подтверждения доходов.
Помощь и ответственность государства за погашение кредита.

Соцпрограмма и банковская ипотека: сопоставительная характеристика

Государственная программа.

Попасть в число претендентов на помощь от государства непросто. Нужно отвечать ряду требований, собрать пакет документации и отнести его в местный исполнительный орган власти, администрацию. Вас поставят на учет, затем придется дожидаться своей очереди.

Конечно, госпрограмма надежнее, ведь за кредитование отвечает государственное агентство, а не частный банк. Но кредит по соцпрограмме дадут далеко не всем желающим.

Также придется ограничить себя в площади будущей квартиры или дома.

Большой плюс госпрограммы – выгодные условия по кредитованию: привлекательные проценты, доступные сроки погашения займа.

Банковская ипотека.

В банке льготный кредит могут получить те, кому отказали по соцпрограмме. Тут нет ограничений по возрасту и другим параметрам. За сделку в таком случае будет отвечать не государство, а сам банк-гарант.

Банки позволяют кредитовать большую по площади недвижимость. Лимитов в этом вопросе нет. Зато и процентная ставка в банке будет выше и время погашения ипотеки короче. Так что хорошо продумайте заранее, сможете ли вы выплатить занятые деньги в срок, чтобы потом не остаться и без денег, и без жилья.

Таким образом, госпрограмма надежнее и экономически выгоднее, проценты можно посильно выплачивать в течение более продолжительного времени. Но тем, кто не подпадает под категории населения, претендующие на льготное жилье, остается только один способ получить льготный кредит – обратиться в банк.

На преференции по жилищной ипотеке от государства могут рассчитывать:

молодые ячейки общества, в которых возраст мужа, жены – не старше 35-и;
военные, ;
члены семьи умершего, погибшего, пропавшего без вести лица по достижении 18-и лет;
пострадавшие от радиационной катастрофы (на ЧАЭС и другие);
нуждающиеся в жилплощади;
все прочие, имеющие право на соц. жилье, например, молодые специалисты с высшим профессиональным образованием и стажем, меньшим установленного лимита.

К числу плохо обеспеченных нуждающихся относят:

многодетных родителей (имеющих минимум троих детей),
( и гр.),
граждан, живущих в общежитии / другом непригодном для постоянного обитания месте более 10-и лет,
лауреатов президентских премий,
сотрудников суда и прокуратуры.

Но даже, если вы нашли себя среди перечисленных категорий, это не значит, что выгодный кредит на жилье уже в кармане.

Важно! Претендуя на кредит, убедитесь, что желаемая площадь жилья не будет превышать положенный подпадающий под льготу норматив на одного человека. Иначе компенсировать превышающие расходы придется самостоятельно.

Пакет документации

Чтобы оформить льготный выгодный государственный кредит на жилье по ипотеке или договору подряда, заемщику предстоит собрать такие бумаги:

оригинал своего паспорта;

брачное свидетельство;

страховку плюс ее ксерокс;

копию трудовой каждого члена семьи (если работает);

метрики детей (это важный пункт, поскольку размер процентов будет напрямую зависеть от количества несовершеннолетних отпрысков в семье);

выписку из налоговой о доходах по каждому члену семьи;

заявление кредитополучателя.

Набор документации стандартный. Банк может включить в него и другие бумаги. Это может быть:

Срок рассмотрения документации – один месяц. После чего придет письменный ответ. Размер субсидии будет зависеть от региональных нормативов, количества отпрысков, стоимости 1 м² в субъекте РФ, площади уже имеющегося жилья.

Условия льготного кредитования

Данная программа реализуется разными банками, самые популярные среди которых:

Промсервисбанк,
Сбербанк,
ДельтаКредит,
Россельхозбанк,
ВТБ24,
Нордеабанк.

Выгодные условия предлагают и другие банки: Совкомбанк, Тинькофф, Альфа-банк, Ренессанс Кредит (можно занять до 500 тыс. руб.), Банк Открытие, ВТБ Банк Москвы (до 3 млн. руб.), Яр банк (до 1 млн. руб.), СКБ банк (до 1300000 руб.).

Условия разнятся: на ставку влияет размер первоначального взноса, валюта, срок предоставления кредита.

Кредит дается сроком на 20 – 50 лет, сразу придется внести минимум 10% — 20% от суммы под 7-15%.

При рождении ребенка кредит обычно продлевают до 3-х лет.

Выбирая банк, обращайте внимание на малейшие нюансы. Условия могут сильно разниться также в зависимости от региона. Приведем примерные условия кредитования в разных банках из числа самых надежных.

Примеры кредитования в разных банках

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить ипотеку сроком до 30-и лет. Минимальный кредит – 45 тыс. в рублях, $1,4 тыс., €1 тыс. Ставка в рублях довольно высокая – 11%. В валюте проценты ниже, но и вернуть заем нужно будет раньше.

ВТБ24

ВТБ24 также устанавливает довольно высокий процент годовых – 11%, причем при условии господдержки. Срок кредитования гораздо более продолжительный – до 50-и лет. Еще одно преимущество в сравнении с предыдущим банком – большой порог входа в ипотеку – 20% от цены будущего дома. Обязательна страховка..

ДельтаКредит

В этом банке есть спецпрограмма «Ипотека молодым» для семей, где возраст каждого супруга не более 35-и лет. При рождении ребенка дается отсрочка платежа по телу кредита, так что заемщик некоторое время может вносить только проценты.

Как рассчитать процентную ставку?

Произведем примерный расчет процентной ставки и ежемесячного взноса в ДельтаКредит. При займе в 1 млн. руб. по льготному тарифу сроком до 15 лет с базовой ставкой 0,5% кредит составит 700 тыс. руб, ставка — 13,75% годовых, ежемесячная плата – 9221 руб.

Кредит на жилье под материнский капитал

Материнский капитал – целевая выплата на нужды ребенка, строго контролируемая государством. Потратить ее можно на ограниченное число нужд семьи, в том числе строительство / покупку жилья. Мать (или в случае ее смерти, лишения родительских прав – другой законный представитель ребенка) пишет заявление и частично погашает кредит из выделенной на ребенка суммы.

Важно! Ипотеки под маткапитал без первоначального взноса не существует!

Остаток ссуды оказывается посильным даже для малоимущей молодой ячейки общества. Заявить может и усыновитель, и сам ребенок в случае, если у родителей прекратились права на материнский капитал.

Важно! Материнский капитал не выдается наличными, поэтому многие люди связываются с различными сомнительными фирмами, предлагающими обналичивание за определенную сумму. Этого не следует делать. Лучше обратиться к государству и надежным банкам, сотрудничающим с льготной соцпрограммой кредитования молодых семей.

Банки, выдающие льготный кредит под маткапитал

Взять ипотеку по госпрограмме с использованием маткапитала можно в таких банках:

Сбербанк: под 13,5 — 14,5% годовых, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос 20% (не менее 1/5 от стоимости).
Россельхозбанк: под 12,25 — 22,53%, от 100 тысяч до 20 млн. руб., первоначальный взнос – 10 — 20%.
ВТБ-24: под 12 — 14,5%, от 1,8 до 30 млн. руб., первый взнос – 15 — 20%.
Газпромбанк: от 11,35%, 100 тыс. – 8 млн. руб., первый взнос – 20%.
Дельта Кредит: от 11,5 до 15,5%, сумма кредита без ограничений до 85% цены недвижимости первый взнос – 15%.
Банк Москвы: от 12 до 14%, сумма кредита без ограничений до 80% цены недвижимости, первый взнос – 20%.

Прежде всего, это ипотеки. Обычно граждане покупают готовый дом или квартиру. Реже – занимают деньги на строительство / реконструкцию и частично гасят кредит за счет маткапитала. С таким же успехом можно вложить некую сумму из маткапитала, чтобы приобрести квартиру в строящемся многоквартирном доме.

Реконструкция – это не просто капремонт, а модернизация жилья с обязательным увеличением жилплощади.

Помните, что цель займа должна входить в перечень возможных целей использования маткапитала, иначе вам будет отказано в его погашении за счет субсидирования.

Что не входит в этот перечень?

Покупка земли под строительство дома.
Любые потребительские займы, даже если вы потратили деньги на строительство.
Кредиты без целевого назначения.
Доли в квартире, доме, кроме случаев, когда вам уже принадлежит какая-то часть жилья и, выкупая, другую, семья становится единственным собственником, улучшая и расширяя тем самым жилищные условия.
Ветхое, аварийное жилье. Комнаты в подвалах, без окон и т.д.
Отдельно стоящие дома без стен и крыши.
Бытовки, дачные вагончики (без признаков каппостройки).
Строения, нарушающие своим расположением или обустройством действующие правила.
Дома, выше 3-х этажей, предназначенные для 2-х и более семей.

Чтобы как можно скорее решить квартирный вопрос, понадобятся немалые деньги, которыми не всегда располагает покупатель. Для того чтобы помочь временно неплатёжеспособному физическому лицу, многие банки предлагают услугу кредитования при покупке жилья.

Одной из характерных черт кредитного договора является то, что заёмщик обязуется возвращать банку денежные средства, соблюдая при этом условия кредитования и сроки выплат, которые устанавливает финансовая организация (банк). Согласно статистическим данным, средние сроки выдачи кредита на покупку жилплощади составляют от 5 до 25 лет.

Как оформить кредит на покупку квартиры, есть ли льготные программы кредитования граждан и кто может воспользоваться спецпредложениями — тема нашей статьи.

Каковы условия и виды льготного кредита на покупку жилья?

Существует 3 вида льготного кредитования на покупку жилплощади:

Кредит, при котором процентная ставка погашается за счёт средств бюджета (% может дотироваться государством как частично, так и полностью).
Субсидированный кредит — предоставление государством или работодателем субсидии, направленной на погашение первоначального взноса, на погашение займа. Её размер зависит от региона, в котором покупатель планирует приобретать жильё.
Продажа квартир по льготным ценам лицам , состоящим в очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий (данная форма кредитования введена не во всех регионах страны).

Некоторые банки по согласованию с заёмщиком могут предоставлять собственные льготы, например:

увеличение срока займа (но не более чем на 30 лет);
пересмотр графика платежей и т.д.

Лидером среди банков, практикующих предоставление заёмщикам выгодных условий льготного кредитования, является Сбербанк России. Он предлагает клиентам минимальную процентную ставку по годовым выплатам:

при кредитовании в рублях — 9,5%;
при кредитовании в у. е. — 10%.

Также Сбербанк предоставляет заёмщику право выбор жилья: он может приобретать как готовое, так и находящееся на стадии строительства.

Второе место среди лидеров кредитования занимает банк ВТБ24, так как его льготная программа кредитования имеет государственную поддержку:

подписание кредитного договора осуществляется без уплаты комиссий;
процентные ставки по займам не превышают 11% (в рублях);
если первый взнос по кредиту составляет не менее 20% от себестоимости приобретаемой квартиры, то банк может увеличить сроки выплат до 30 лет.

Главным преимуществом кредитования в банке ВТБ24 является то, что заёмщику предлагается широкий выбор страховых программ:

страхование права собственности (страхование титула) на приобретаемую жилплощадь;
страхование жизни заёмщика;
страхование квартиры от внешнего воздействия, причиняющего вред (например, от разного рода бедствий) и пр.

Требования к оформлению договора займа

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия и требования, касающиеся предоставления кредита на покупку жилья, но среди них есть и типовые, обязательные для всех банков. Данные условия касаются физических лиц — заёмщиков. Для того чтобы взять кредит на покупку жилплощади необходимо:

наличие гражданства РФ;
наличие постоянной регистрации;
возраст (от 21 до 55 (для женщин), 60 — для мужчин);
наличие постоянной работы;
стабильный уровень дохода;
хорошая кредитная история.

Многие банки требует внесения первоначального взноса. Чаще всего его сумма составляет 15-20% от стоимости жилья.

Для оформления кредитного договора нужны следующие документы:

заявление на предоставление займа (заполняется по форме, предлагаемой банком);
копия документа — паспорта;
копия свидетельства о браке (если лицо состоит в семейно-брачных отношениях), а также копия свидетельства о рождении детей (предоставляется при их наличии);
копия трудовой книжки, заверенная нотариальной печатью и подписью;
справка о доходах (может предоставляться в 2-х формах):
- по форме банка;
- по форме 2-НДФЛ..
справка о дополнительном доходе и его источниках (если таковой имеется).

После того, как заёмщик предоставил данный пакет банку, происходит процедура и рассмотрения заявления на предоставление кредитных средств. Она не должна занимать более 7 рабочих дней.

Важно! Сроки и сумма кредитования подбирается аналитиком индивидуально для каждого заёмщика. Это зависит от его заработной платы, так как ежемесячный платёж, направленный на погашение займа, составляет 40% от её суммы.

Каждый банк предоставляет требования и к состоянию квартиры, на поиск которой заёмщику отведено 3 месяца. Главное, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты кредита.

После того, как покупатель выбрал подходящее для себя жильё, производится его независимая оценка. Срок на её проведение не должен превышать 1 недели.

Независимую оценку могут производить только те организации, которые аккредитованы банком.

После того, как документы собраны и одобрены, происходит оформление сделки, в которой участвует три стороны:

продавец;
заёмщик (покупатель);
кредитор (банк).

Заёмщик обязуется подписать кредитный договор, к которому предъявлены определённые требования:

предмет сделки;
данные о сторонах кредитного контракта;
сроки;
сумма кредита;
порядок его выдачи;
порядок его погашения;
процентная ставка по кредиту (или иное, если договор оформляется на льготных условиях);
способ, посредством которого будет обеспечиваться возврат кредита;
ответственность сторон в случае неисполнения условий договора.

После того, как кредитный договор подписан, банк перечисляет оговоренную сумму на банковский счёт продавца. При расчётах банки могут использовать банковской ячейки или аккредитив.

Важно! Продавец не сможет распоряжаться перечисленными на его счёт средствами до тех пор, пока покупатель не получит документального подтверждения обретённого права собственности на жильё. Процедура оформления бумаг производится в течение 5 дней.

Граждане, имеющие право на льготное кредитование

Условия льготного кредитования определяются Правительством региона, на территории которого располагается кредитная организация. Но, тем не менее, есть общие правила, в соответствии с которыми на льготный заём могут рассчитывать:

граждане, которые живут в условиях, непригодных для проживания:
участники процедуры ликвидации аварии на Чернобыльской АС;
многодетные/молодые;
инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов;
военные и др.

Для каждой из этих категорий индивидуально исчисляется размер процентной ставки по кредиту (Законодательство не устанавливает её точных размеров, сумма определяется местным Законодательством регионов РФ).

Чтобы получить льготный заём, необходимо:

обратиться с заявлением о его получении в администрацию, где действует комиссия по рассмотрению заявок на оформление займа;
дождаться решения комиссии о включении физического лица в реестр получателей льготных займов (о своём решении комиссия извещает в течение 5 дней).

Льготный заём предоставляется гражданину только единожды.

Повторная подача заявки на получения займа невозможна!

Приобретение квартиры в рассрочку

Под рассрочкой понимается выплата продавцу всей стоимости квартиры по частям. Размер первоначального взноса также оговаривается, а выплаты оставшейся суммы погашаются в соответствии с графиком.

Рассрочка платежа при покупке квартиры имеет свои преимущества:

отсутствие переплат и комиссий;
нет надобности предоставлять какие-либо дополнительные документы (как при оформлении кредита в банке).

Среди минусов такого способа покупки жилья можно выделить следующие:

не все владельцы и застройщики готовы предоставить покупателю рассрочку;
кратковременность рассрочки (как правило, она оформляется на срок от 1 до 2 лет) предполагает уплату больших денежных сумм. Многие покупатели не могут грамотно оценить свое финансовое состояние. Результат такой халатности — несоблюдение сроков с последующим наложением штрафных санкций.

Покупка квартиры в рассрочку оформляется двумя способами:

условия рассрочки прописываются непосредственно в договоре купли-продажи;
рассрочка платежей фиксируется в договоре участия в долевом строительстве (при этом может быть дополнительно оформлен с включёнными в него условиями, касающимися рассрочки).

Покупка квартиры в ипотеку

Приобретение жилья в ипотеку является залогом недвижимого имущества, приобретённого по ипотечному договору кредитования, без изъятия его из собственности заёмщика (должника). В случае неисполнения каких-либо обязательств по договору, недвижимость может быть изъята у владельца залогодержателем (банком).

Ипотечное кредитование имеет массу преимуществ:

кредит носит долгосрочный характер;
сниженная процентная ставка;
погашение кредита производится посредством аннуитетных выплат (равных долей от себестоимости).

Этапы покупки в ипотеку:

Подача заявления о выдаче кредита ипотечного характера в банк.
Рассмотрение заявления представителем банка.
Поиск подходящей квартиры . Выбранный вариант должен быть одобрен банком. Желательно, чтобы жилплощадь имела ценность на момент покупки, а также на момент выплаты ипотечного кредита.
Оценка и утверждение квартиры банком;
Заключение договора ;
Передача денежных средств продавцу;
нотариальная заверка ипотечной сделки;
Государственная регистрация жилья;
Страхование кредитора (банк) от возможных рисков (производится за счёт заёмщика).

Ипотечный договор должен быть подписан всеми участниками сделки.

Содержание ипотечного договора купли-продажи

Ипотечный — типовой договор, в содержании которого указывается:

дата, место и время совершения сделки;
предмет договора;
источник оплаты приобретаемой жилплощади (в этом разделе следует указать данные займодавца);
порядок расчёта между покупателем и продавцом;
права и обязанности сторон (данный вид договора предполагает участие 3-х сторон: займодавца, заёмщика (покупателя) и продавца);
сроки действия контракта.

Сам процесс покупки квартиры в ипотеку запускается только после оформления и подписания вышеуказанного договора.

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Многие кредитные организации совместно с компанией-застройщиком разрабатывают партнёрские программы, благодаря чему можно приобрести ещё недостроенную квартиру в ипотеку.

Приобретение квартиры в строящемся доме в ипотеку имеет свои особенности: покупатель не может предоставить залог для банка в виде квадратных метров жилплощади.
Квартира становится залогом только после оформления права собственности на неё.

В этой ситуации банк может потребовать:

залог иного недвижимого имущества, которое находится в собственности заёмщика (покупателя);
поручительства за покупателя со стороны какого-либо 3-го лица.

Помимо стандартной процедуры оформления договора, банк потребует от заёмщика заключения контрактов о:

залоге прав требования на недостроенную квартиру;
договор страхования трудоспособности и жизни покупателя.

Покупатель жилого помещения имеет право на . Как им воспользоваться — тема нашей статьи.
Как проверить квартиру при покупке . Не пренебрегайте мерами предосторожности, доступными до заключения сделки.

Покупка по военной ипотеке

Военнослужащие могут существенно улучшить свои жилищные условия путём подачи рапорта с требованием о включении их в реестр НИС.

Для лица, включенного в реестр накопительно-ипотечной системы, создаётся индивидуальный накопительный счёт, куда поступают денежные средства (их источником является бюджет РФ) в установленном Законом размере. При покупке жилья военнослужащий может воспользоваться ими (но только в случае, если военнослужащий состоит в реестре не меньше 3-х лет).

Как получить льготный кредит. Льготный кредит на строительство жилья: кому положен, как получит, условия и документы