Ипотека в 60 лет возможно ли. Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия новой программы

Как взять ипотеку пенсионерам? Михаил Николаевич, пенсионер, еще при жизни отписал свою двухкомнатную квартиру своему взрослому внуку. Внук женился, и вместе с женой поселился в новом жилье.

А внук ничего поделать не мог. К деду он относился хорошо, но и от нападок жены не защищал.

Михаил Николаевич решил съехать, но вот куда? Накоплений не было, тогда он решил взять кредит и купить небольшой дом в области.

А ко мне он обратился с вопросом, дадут ли ипотеку пенсионеру? Тем более, достаточно преклонного возраста и неработающему.

Считается, что ипотека – это кредитный продукт, предоставляемый банками физическим лицам молодого и зрелого трудоспособного возраста. Но у пенсионеров тоже есть собственные желания мечты, ими могут быть строительство или покупка небольшой дачи, садового участка или уютной квартиры.

Внимание!

С пенсионерами сотрудничает ограниченное число банков, но все же они существуют. Для этого нужно подходить под определенные параметры заемщика пожилого возраста.

Условия выдачи ипотеки пенсионерам

Чтобы претендовать на получение ипотечного займа в банке, пожилой человек должен подходить под следующие условия, которые предполагает политика финансового института:

1. Доходов пенсионера должно хватать для выплат по кредиту в полном размере и в назначенный срок. Под доходами для неработающих пенсионеров понимают пенсию и другие социальные пособия, для работающих – заработную плату и пенсию.
2. По закону ежемесячные выплаты по кредиту не могут превышать 45% доходной составляющей должника, иначе средств на жизнь ему просто не останется.
3. Пенсионер должен быть готовым погасить задолженность в рекордно сжатые сроки, не только материально, но и морально. Пожилому гражданину важно осознавать, что могут наступить непредвиденные обстоятельства, в соответствии с чем следует рассчитывать свои финансовые возможности, к примеру, при болезни.
4. В большинстве случаев максимальный возраст пенсионера, которому предоставляется ипотечный заем – 65 лет ко времени возврата долга. То есть если вы оформляете кредит на 3 года, обратиться можно до 62 лет включительно.

Эксперты утверждают, что отчаиваться все равно не стоит – существуют банки, готовые сотрудничать с работающими пенсионерами вплоть до достижения ими возраста 85 лет. А теперь посмотрим на реалии жизни – сколько людей продолжают активно работать в возрасте 85 лет? Мало! В этом вся загвоздка.

Конечно, пенсионерам неприятно осознавать, что такие ограниченные условия предоставления ипотечных кредитов банками списывают стариков со счетов. Но финансовые заведения тоже понять можно – их учредители занимаются не благотворительностью, а бизнесом.

Единственная цель функционирования кредитных заведений – получить прибыль.

Когда пенсионеру охотно выдадут ипотеку

Из каждой, даже самой щепетильной ситуации, есть выход – задумайтесь, что вы можете предложить банку. Существует несколько вариантов:

1.Кредитование под залог квартиры или дома, которые принадлежат пенсионеру. Если у вас нет постоянного большого дохода, а желание приобрести новые квадратные метры не исчезает, можно попробовать воспользоваться и предложить взамен собственные залоговые обязательства.

Предупреждение!

Насколько это выгодно для пожилых людей, решать самим гражданам. Прежде чем пойти на этот серьезный шаг, нужно просчитать все за и против, реально оценить свои финансовые возможности.

Еле сводя концы с концами на пенсионные выплаты, трудно ежемесячно выделять деньги на погашение ипотечного займа. На поддержку родственников тоже лучше не надеяться – сегодня вы у них на хорошем счету, а завтра вам откажут в помощи.

2.Ипотека для пенсионеров наоборот. Достаточно молодая система кредитования, которую впервые предложил АИЖК. Основывается кредитная программа на предоставлении займа для пенсионеров в таком порядке:

• пенсионер отдает в залог собственные квадратные метры;
• в течение всего периода кредитования не физлицо оплачивает заем, а банк отдает наличные пожилому человеку, тем самым покрывая рентой полную стоимость заложенной квартиры;
• после смерти клиента банка финансовый институт по умолчанию становится собственником жилья.

Этот вариант подойдет одиноким старикам, которым приходится буквально выживать, а хочется достойно жить.

3.Созаемщик по ипотеке. Родители никогда не откажут детям взять на себя кредит, чтобы решить жилищные вопросы любимого сына или дочери. Однако, не стоит брать на свои плечи всю ответственность, еще не известно, что готовит вам будущее.

Поэтому разделите кредит вместе со всей семьей, в конце концов, им нужна квартира, вам уже есть где жить. Кроме того, молодые трудоспособные созаемщики – гарантия того, что ипотека будет выдана на более длительный период времени с выгодными условиями для погашения задолженности.

Какие банки выдают пенсионерам ипотеку

Ипотечным кредитованием для пенсионеров занимаются далеко не все банки России. Но в последние годы наблюдается развитие и динамика увеличения количества ипотечного продукта в отношении пожилых людей.

По состоянию на 2016 год, российские граждане преклонного возраста могут оформить ипотечный заем в следующих финансово-кредитных учреждениях:

1. Сбербанк – один из самых мощнейших и крупных банков, который в числе первых пошел на уступки и начал сотрудничать со стариками;
2. Банк Москвы – в отношении пенсионеров действует программа под названием «Люди дела»;
3. ТрансКапиталбанк – предлагает сразу две программы «Новостройка без подтверждения доходов» и «Ипотека на первичном рынке»;
4. Россельхозбанк – работает на основе результатов индивидуальной оценки клиента банка, изучения его кредитной истории.

Время от времени выгодные предложения по ипотечному кредитованию для пенсионеров появляются у ВТБ24, АИЖК, Совкомбанка. Навстречу работающим пенсионерам идут охотнее, неработающим можно воспользоваться возможностью взять сразу несколько кредитов на недвижимость, но опять же будьте осторожны, реально рассчитывайте собственные силы.

Как поступить, если нужна крупная сумма средств

Допустим, пожилой человек намерен взять кредит на приобретение просторной, большой жилплощади, сделать это можно, воспользовавшись одним из способов:

1. Паспорт;
2. Справку из Пенсионного фонда;
3. Страховое пенсионное свидетельство;
4. Справку по форме 2 НДФЛ;
5. Справку с места работы по форме банка.

Некоторые просят даже выписки с банковских счетов, дабы убедиться в платежеспособности. Этому требованию ни в коем случае не стоит возмущаться – оно вполне правомерное.

Совет!

Иногда дополнительные справки не нужны. Какой именно пакет документов требуется, лучше заранее изучить на сайте банка. Но чем больше их будет предоставлено, тем лучше.

Документы, кредитная история, надежность поручителей в случае с пенсионерами проверяются особенно тщательно в связи с тем, что данная категория заемщиков относится к наиболее проблемным. Самый большой риск отказа у одиноких стариков, тех, кто получает пенсию-минималку, тех, у кого нет дополнительных доходов.

Наиболее охотно выдается ипотека военным пенсионерам, поскольку размер их пособия довольно существенен, даже если никаких источников прибыли, помимо социальных выплат, у них нет.

Условия кредитных программ отличаются: процентные ставки разные на вторичное жилье и на новостройки, на загородную недвижимость. Ипотека без первоначального взноса возможна, если вместо наличных или денежного перевода предоставляется другой недвижимый объект, например, квартира меньшего размера или в другом городе.

В каком банке пенсионер может взять ипотеку

Помимо названных выше, которые выдают ипотечные займы до исполнения 65 лет, есть и те банки, которые относятся к пожилым заемщикам более либерально.

Внимание!

Наиболее выгодной является ипотека для пенсионеров Сбербанка России. Во-первых, максимальный возраст, до которого нужно погасить долг – 75 лет. Во-вторых, процентные ставки не являются слишком большими.

Однако, для того, чтобы получить её, должно быть соблюдено главное требование: получение пенсии на счет в Сбербанке.

Неплохие условия предоставляет Россельхозбанк, но там выплатить все нужно до 65 лет.

Специальный калькулятор на сайте банка помогает рассчитать платежи, если в него ввести сумму первоначального взноса, стоимость объекта и срок выплат.

Список банков предоставляющих ипотеку пенсионерам

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

источник: http://pensia-expert.ru

Ипотечный кредит для пенсионеров

Кредитные организации с каждым днем предлагают все больше программ кредитования, и если еще несколько лет назад займ был доступен исключительно для трудоспособного населения, то сегодня взять денег в банке могут даже студенты и пенсионеры.

С небольшими по сумме кредитами проблем, как правило, не возникает, но вот может ли пенсионер взять ипотеку? Конечно же, может, а получить ее можно не только в государственном банке, но и во многих коммерческих организациях.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Если в иных банках действуют общие условия, предусматривающие обязанность клиента вернуть займ до достижения им 70-ти летнего возраста, то в Сбербанке эта планка поднята до 75 лет.

Заемщику, достигшему возраста выхода на пенсию, необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет документов. Непременно потребуется подтверждение платежеспособности клиента – НДФЛ с места работы, если человек еще не прекратил исполнять свои трудовые обязанности, или справку из Пенсионного фонда.

А вот дают ли ипотеку пенсионерам, чей доход недостаточно высок для того, чтобы покрыть ту сумму, на которую составляется заявка в банк? Учитывая, что пенсии, как и зарплаты у всех разные, банки выдают ипотеку под залог имущества или при наличии благонадежного поручителя с достаточным уровнем дохода.

То же самое относится и к случаям, когда пенсионер вообще не может подтвердить свой доход никакими документами. Безусловно, такой займ подразумевает более высокую процентную ставку, а также обязательное страхование, но это оправдывается повышенными рисками самого банка.

Если же реально смотреть на вещи, то ипотека для пенсионеров – не столь радужная картина, какой бы ее хотелось видеть людям преклонного возраста. Не каждый банк пойдет на это, даже если им и предусмотрен подобный кредитный продукт.

Предупреждение!

Каждая заявка в данном случае рассматривается с особой индивидуальностью, тщательнейшим образом проверяются все пункты, касаемые платежеспособности и благонадежности заемщика.

И все же, так или иначе, у людей пенсионного возраста сегодня есть реальная возможность взять ипотеку и наслаждаться собственным отдельным жильем, или улучшить таким образом жилищные условия своих детей и внуков.

источник: http://invest.yobiz.ru/

Условия, проблемы, решения

Ипотека – кредитный продукт, ориентированный, в первую очередь, на людей молодого и среднего возраста. Однако, бывает и так, что ипотека пенсионерам также становится необходимой.

Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки? С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа?

Дают ли банки ипотеку пенсионерам?

Банков со специальными программами ипотечного кредитования пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако, человек, вышедший на пенсию, все же может оформить ипотеку.

Внимание!

Банки, дающие пенсионерам ипотеку, предъявляют определенные требования. Первым важным препятствием становится условия обязательного трудоустройства, даже если пенсионный возраст уже наступил.

Вторая основная проблема – это возраст заемщика. Например, в некоторых банках требуется, чтобы по окончании срока действия кредитного договора заемщику было не более 60, 65 или 70 лет. Кроме того, во многих финансовых компаниях обратившемуся клиенту изначально не должно быть более 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

Так, в банке ВТБ 24 вы сможете оформить ипотечный кредит только до наступления пенсионного возраста. При том на момент выплаты задолженности вам должно быть не более 60 лет, если вы женщина, и 65 – если вы мужчина.

Ипотечное кредитование работающих пенсионеров

Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс - взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста.

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет.

При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально - справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ.

Предупреждение!

В данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет.

Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

Что делать, если необходимы большие средства?

Вариантов немного:

1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако, к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей.

При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Совет!

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа.

В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

источник: http://mycredit-ipoteka.ru/

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Для всех привычно, что в качестве заемщиков банк рассматривает людей трудоспособного возраста, имеющих неплохой доход. Но в последние годы увеличивается число пожилых людей, которые также хотели бы решить свою жилищную проблему при помощи банка.

Это вполне бодрые, работоспособные и разумные люди. Возможен ли для них ипотечный кредит?

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать. Отсюда и требования к:

• возрасту заемщика;
• страхованию жизни;
• трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать.

И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

1. гражданство РФ;
2. возраст от 21 года и до пенсионного;
3. трудоустройство на последнем месте не менее года;
4. доход, достаточный для погашения долга;
5. страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека пенсионерам

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность. Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли ипотеку?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать:

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом. Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет. Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер, но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников», или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Внимание!

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим.

Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод. В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления. Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

1. Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

• для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
• первоначальный взнос от 15%.

2.Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства. Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

3.Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

4.Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит. Процентная ставка от 13%.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста. Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров: предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно); есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Другие банки. Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации. Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.
А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

1. высокой процентной ставки;
2. разнообразных страховок;
3. оплаты услуг оценщика;
4. банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье. А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

• если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
• если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
• родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного. Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

Пакет документов

Потребуется принести в банк следующие документы:

1. заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
2. их паспорта (с отметкой о регистрации);
3. подтверждение доходов всех участников сделки;
4. пакет документов на покупаемый объект.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях.

Может ли лицо пенсионного возраста стать созаемщиком?

Если речь идет о супругах, то скорее всего банк в обязательном порядке укажет его в качестве созаемщика. В остальных случаях все зависит от готовности кредитного учреждения рассматривать пенсионеров в таком качестве.

Чаще всего банки готовы рассмотреть работающих пенсионеров в качестве созаемщиков молодых семей, но, если кредит берется на относительно небольшой срок.

источник: http://77metrov.ru/

Ипотечное кредитование для пенсионеров

В настоящее время, банки для расширения базы клиентов стараются работать со всеми слоями населения. С десяток лет назад получить даже небольшой кредит для пенсионера было проблематично. Теперь кредитные организации стараются создать как можно больше программ и предоставляют ипотеку пенсионерам.

Могут ли дать ипотеку пенсионерам

Ипотечный кредит для пенсионеров не пользуется большим спросом, связано это с тем, что пожилые люди в большинстве своем обеспечены жильем. Но с увеличением загородного строительства, ипотечные программы для пенсионеров становятся более востребованными.

Предупреждение!

Стоимость домов за городом ниже, чем в городах, таким образом снижаются сроки выплат и риски банков. Да и пенсионерам жить в загородном доме доме намного комфортней, чем в душной квартире.

И даже несмотря на то, что недвижимость купленная по ипотеке является залогом, риск получить отказ в кредите велик. Связанно это с обязательным страхованием заемщика, а страховые компании стараются обходить стороной людей пожилого возраста.

Условия получения ипотеки для пенсионера

Воспользоваться ипотечной программой пенсионеры могут не только в государственных банках, но и в коммерческих. Однако, для людей этого возраста выдвигаются отдельные условия, более жесткие. Главное условие - погашение ипотеки заемщиком до достижения им возраста 75 лет.

Так же, как и при оформлении любого другого вида кредитов, пенсионер должен будет предоставить банку определенный пакет документов. Основными документами требующимися в любой кредитной организации являются - справка из ПФР (пенсионный фонд), справка с места работы (для работающих пенсионеров), иногда требуется выписка из личного счета.

Если какие то из документов предоставить не получается, то ипотека будет выдана под залог ценного имущества: автомашина, дом (квартира), акции и т.п. Кроме того, может понадобиться поручительство.

Для этого поручитель должен будет доказать свою платежеспособность. В основном наличие поручителей требуется только для неработающих пенсионеров.

Внимание!

Пенсионер, который продолжает работать имеет больше шансов получить ипотеку. Все банки предъявляют разные требования к возрасту заемщика и варьируется он от 65 до 80 лет.

Обязательное страхование для пенсионеров имеет самый высокий процент - 3 - 4 %. Пенсионер должен будет пройти медицинскую комиссию в поликлинике, после чего страховая компания озвучит размер платежа по страховке.

Кому могут отказать в получении ипотеки

Для большинства российских пенсионеров, ипотека остается просто мечтой. Кому же будет невозможно или очень сложно получить ипотечный кредит?

• Пенсионеры которые получают минимальный размер пенсии, без дополнительных источников дохода.
• Люди у которых не остается наследников, которые унаследуют кредитные обязательства - одинокие пенсионеры.
• Пенсионеры которые по каким то причинам не могут выполнить все условия банка.
• Граждане по достижении 75 лет.

Однако, не все банки так строги и многие из них идут навстречу пожилым людям. Для каждого случая решение рассматривается в индивидуальном порядке.

Когда могут одобрить ипотеку пенсионеру

Кредитные организации, даже несмотря на большое количество кредитных программ, которые могут привлечь пенсионеров, не охотно выдают займы пожилым людям. Больше всего на получение ипотеки могут рассчитывать граждане 55 - 60 лет, недавно вышедшие на пенсию.

Так же шансы для пенсионера в получении ипотеки увеличивает выполнение условий банков: наличие дополнительного дохода или справка с места работы. Банки охотней выдают ипотечные кредиты под залог или при наличии поручителей.

Обратная ипотека

Недавно, на рынке ипотечных услуг появилось новое понятие - обратная ипотека. Участие в этой программе выгодно пожилым людям с плохим финансовым положением, но в собственности есть квартира, которую оставить некому.

Заключив с банком договор обратной ипотеки, пенсионер будет получать ежемесячные платежи. Таким образом получается, что банк сам берет ипотеку.

После того, как человек человек уходит из жизни, квартира или дом становится собственностью кредитной организации. Если есть родственники, которые могут оспорить договор, они должны будут выплатить все средства переведенные банком клиенту.

Недостатки ипотеки пенсионерам

Главным минусом этой ипотечной программы является большая переплата, которая увеличивает фактическую стоимость недвижимости в 2 - 3 раза. Основными пунктами переплат являются:

1. услуга оценщика жилья, которая оплачивается за счет заемщика и составляет от 3 до 8 тысяч рублей, отказаться от оценки недвижимости нельзя;
2. за рассмотрение заявки банки берут плату от 1 до 3 тысяч рублей;
3. оформление ипотечного договора обходится пенсионеру в 5 тысяч;
4. за открытие и ведение кредитного счета банк возьмет около 3х % от общей суммы кредита;
5. страхование недвижимости - 0,2 - 0,5 % ;
6. страхование жизни и здоровья заемщика - 0,5 - 2,5 % от суммы долга;
7. за каждый день просрочки придется оплачивать 0,2 - 0,5 % от суммы платежа.

В итоге хочется отметить, что ипотека для пенсионеров не такая доступная вещь, какой ее хотелось бы видеть пожилым людям. Не все банки охотно идут на выдачу кредитов, даже если такая программа есть в списке их услуг.

Предупреждение!

Все заявки рассматривают с особой тщательностью, проверяют платежеспособность и благонадежность клиента.

Но даже несмотря на это, пенсионеру взять ипотеку вполне реально. И человек преклонного возраста сможет насладиться жизнью в отдельном доме или квартире и будет что оставит в наследство детям и внукам.

источник: https://prokreditinfo.ru/

Ипотека пенсионерам в «Сбербанке»

Когда люди выходят на пенсию, они стремятся к спокойной и размеренной жизни. Связываться с банками и обрекать себя длительными кредитными отношениями пенсионеры вообще не хотят.

Чаще всего, доходы людей преклонного возраста не позволяют им погасить банковские кредиты, поэтому люди стараются жить по средствам. Однако сегодня ситуация на финансовом рынке сильно изменилась, и кредитование стало доступным для людей пенсионного возраста.

Иностранцы часто так и поступают: с выходом на пенсию пожилые люди начинают брать посильные кредиты и улучшать свои условия проживания. Тенденции последних лет показали, что и россияне стали активнее пользоваться банковскими программами для удовлетворения своих насущных потребностей.

Банковские учреждения начали учитывать этот фактор и делать более лояльные программы кредитования для пожилых людей. Одним из первых, кто предложил пенсионерам оформить крупный кредит на покупку недвижимости, был «Сбербанк».

После него стали выходить на рынок кредитования пожилых людей и другие банки, однако в «Сбербанке» по-прежнему более доступные условия ипотечного кредитования для людей в возрасте.

Особенности ипотеки пенсионерам в «Сбербанке»

«Сбербанк» предлагает массу кредитных программ для пенсионеров, среди которых особенно выделяется ипотечная программа кредитования. А если еще пенсионеры получают в этом банке пенсию, то для них предусмотрены дополнительные льготы.

Итак, пожилые россияне могут рассчитывать на кредит для таких целей:

• На покупку готового жилья;
• На приобретение строящейся недвижимости;
• На самостоятельное строительство жилого дома;
• На приобретение загородной недвижимости;
• На строительство или покупку гаража.

Каждое из этих направлений предусматривает свои условия кредитования.

Приобретение готового жилья

С помощью этого кредита семья пенсионеров имеет возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке. Это может быть квартира, частный дом, комната либо другое жилое помещение. Этот тип кредита подразумевает такие условия:

1. Кредит выдается только в национальной валюте (рублях);
2. Начальный взнос по ипотеке не менее 15%;
3. Ежегодная процентная ставка - от 12,5%;
4. Максимальный срок кредитования - тридцать лет;
5. Минимальный кредит - сорок пять тысяч рублей;
6. Максимальный размер кредитной суммы рассчитывается в зависимости от стоимости приобретаемого жилья или оценочной стоимости другого имущества, которое учитывается в качестве залога.

   За основу берется сумма, которая из этих двух показателей ниже: либо 85% оценочной стоимости приобретаемого жилья, либо 85% стоимости любого другого жилья, которое выступает в качестве залога;

7. В качестве банковских гарантий закладывается либо приобретаемое жилье, либо любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
8. Кредит оформляется без дополнительной банковской комиссии;
9. Способ погашения ипотеки - аннуитет.

Приобретение строящегося жилья

Согласно данной кредитной программе, пенсионер вправе приобрести жилье в доме, который находится в стадии строительства. При этом объект ипотеки обязательно должен находиться в аккредитованном «Сбербанком» здании.

Остальные условия кредитования следующие:

• Займ выдается только в рублях;
• Обязательный первоначальный взнос - от 15%;
• Ежегодная процентная ставка - минимум 12,5%;
• Заемщик имеет право взять кредит на срок до 30 лет;
• Минимальная сумма, которую выдает банк в кредит - сорок пять тысяч;
• Максимальная сумма заимствования рассчитывается также, как и в предыдущей кредитной программе – 85% оценочной стоимости приобретаемого или другого залогового жилья;
• Банковская гарантия обеспечивается залогом, в качестве которого может выступать как предмет покупки, так и любая другая недвижимость заемщика;
• При оформлении ипотеки комиссия не взимается;

Самостоятельное строительство частного жилого дома

В этом случае банк спонсирует постройку частного дома. Программа пользуется особой популярностью среди пенсионеров, которые собираются продолжить жизнь в спокойном уединенном месте за городом, например, в деревне.

Эта программа предусматривает следующие условия кредитования:

1. Кредит выдается исключительно в рублях;
2. Начальный взнос стандартный - от 15%;
3. Ежегодная процентная ставка по кредиту - минимум 13,5%;
4. Кредит можно взять на срок до 30 лет;
5. Минимальная сумма заимствования - 300 тысяч рублей;
6. Максимальный размер займа стандартный для ипотечных программ для пенсионеров- 85% оценочной стоимости приобретаемого либо залогового жилья. Однако из двух сумм выбирается меньшая;
7. В качестве банковских гарантий выступает любая иная недвижимость, которая находится в собственности заемщика, либо же сам возведенный дом. Однако, на этап строительства банку необходимы дополнительные гарантии, например, поручительство и т.п.
8. При оформлении ипотеки комиссия не берется;
9. Способ погашения кредита - аннуитет.

Покупка загородной недвижимости

Эта программа – серьезное подспорье для тех, кто хочет приобрести либо построит дом в деревне за городом. Кроме того, займ можно использовать на возведение дачи, хозпостроек и т.д. В этом случае условия кредитования следующие:

• Кредит выдается только в национальной валюте, т.е. в рублях;
• Первоначальный взнос по ипотеке - от 15%;
• Ежегодная процентная ставка начинается от 13%;
• Кредит оформляется на срок до 30 лет;
• Минимальная сумма кредита - сорок пять тысяч рублей;
• Максимальная сумма кредита - 10 миллионов рублей;
• В качестве обеспечения по займу выступает залог кредитуемого жилья либо любая другая недвижимость, а также поручительство;
• При оформлении ипотеки банковская комиссия не взимается;
• Займ погашается путем аннуитета.

Строительство или покупка гаража

Эта ипотека пенсионерам в «Сбербанке»- 2015 дает клиенту возможность купить или построить новый гараж либо любое другое строение для хранения авто. Этот тип кредитования осуществляется на следующих условиях:

1. Валюта займа - рубли;
2. Первоначальный взнос по кредиту - не менее 15%;
3. Минимальная процентная ставка - 13,5%;
4. Ипотеку можно брать на срок до 30 лет;
5. Минимальная сумма, которую предоставляет банк в кредит – 45 тысяч рублей;
6. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик в возрасте - 5 миллионов рублей;
7. В качестве обеспечения по займу выступает сам кредитуемый объект либо же любая другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Кроме того, залогом может выступать поручительство;
8. При оформлении ипотечного кредита комиссии нет;
9. Способ погашения ипотечного займа - аннуитет.

Как правило, ипотека пенсионерам в «Сбербанке» выдается только при условии поручительства, даже если в собственности заемщика будет достаточное количество имущества. Поэтому к оформлению ипотеки нередко привлекают более платежеспособных созаемщиков (дети, внуки).

К заемщику банк выдвигает простые требования:

• Заемщик обязан быть гражданином Российской Федерации;
• Заемщик должен иметь регистрацию в РФ;
• К моменту погашения ипотеки возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
• У пенсионера должен быть постоянный доход, с помощью которого он сможет погашать ежемесячные взносы по кредиту и иметь дополнительные средства на проживание. Если кредитный эксперт установит, что пенсия или другой дополнительный доход заемщика способны только перекрыть банковские платежи, то в выдаче ипотеки будет отказано.

Кроме того, заемщик обязан предоставить в банк такие документы:

1. анкету заемщика, а также созаемщиков и поручителей (если таковые имеются);
2. паспорт с пропиской заемщика на территории РФ, а также паспорта созаемщиков и поручителей, если они привлекаются в качестве сторон при оформлении договора;
3. документы, свидетельствующие о наличии регулярного дохода клиента (созаемщиков и поручителей, если они имеются). Как правило, это справки из Пенсионного фонда о начисляемой пенсии и выписки из банков, где хранятся семейные сбережения
4. Документы по приобретаемой недвижимости и документы по жилью, которое заемщик хочет предоставить в качестве залога.

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

Ипотека работающим пенсионерам

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия. Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться. Но в целом у всех банков стандартные требования.

Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести. На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру. Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

Требования

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

1. Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.
2. Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
3. Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
4. Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
5. Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
6. Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 000 рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.

При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш и , чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

• размер процентов;
• величина первоначального взноса;
• сроки предоставления заемных денежных средств;
• требования, предъявляемые к клиентам;
• список необходимых бумаг и документов;
• наличие комиссий и т.д.

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

• паспорт гражданина РФ;
• документы на приобретаемое жилье.

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

• копия пенсионного удостоверения;
• документ из пенсионного фонда;
• справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания. Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

Банки

В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

Детально разобрана в отдельном посте. Ипотека пенсионерам в втб 24 доступна только работающим. В втб 24 ипотека оформляется только при предоставлении полного пакета документов с работы и ограничена возрастом 65-70 лет в определенных и исключительных случаях.

Обратная ипотека

На сегодняшний день некоторые банки предусматривают для пенсионеров специальное предложение: это — обратная ипотека для пенсионеров. Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет обратный эффект действия. В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику.

При этом платить проценты и гасить кредит не требуется. Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику. А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников.

Сегодня вы узнали, может ли пенсионер взять ипотеку. Если у вас остались вопросы по этой теме или вам нужна поддержка в этом вопросе, то просьба написать в комментариях или задать вопрос нашему юристу в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

Сегодня ипотечный кредит вполне доступен и посилен для пенсионеров, тем более что многие из них продолжают работать.

Порой финансовые учреждения предлагают достаточно выгодные условия, поэтому многие граждане, после того, как выходят на пенсию, используют такие банковские программы для улучшения своих не слишком благоприятных жилищных условий. Где дают пенсионерам ипотеку на покупку квартиры и под какие проценты узнаем далее.

Может ли пенсионер взять кредит на жилье?

Банки, которые предоставляют пенсионерам ипотеку, часто предъявляют к ним особые требования. Как правило, это бывает условие постоянного трудоустройства, также они изучают возраст потенциального заёмщика.

В частности, финансовое учреждение может потребовать, чтобы по завершению сроков действия договора по кредиту заемщику бы было не более, чем 70 лет (а порой и того меньше). Часто выдвигают требования к возрасту и на момент заключения договора.

Пенсионеры, которые выступают в роли заёмщиков, изучаются банковским учреждением очень тщательно, нежели все прочие заёмщики, так как фактор риска довольно велик. Банков с особыми программами в области ипотечного кредитования для пенсионеров пока нет, но проблем, связанных с оформлением таких программ, как правило, не возникает.

Оценивая платежеспособность и потенциальную возможность внесения регулярных платежей по кредитному ипотечному займу, банк придаёт значение таким факторам:

• Наличие реального и документально подтверждённого дохода, его стабильность (кроме пенсии);
• Если займ берут супруги, обычно оценивается совокупный доход, что является явным плюсом. Вдвоём гораздо проще выделить нужную сумму на погашение очередного платежа;
• Принимается во внимание наличие любой собственности, при этом рассматривается её залоговая стоимость, вместе с приобретаемой недвижимостью.

В последнем случае банк гораздо охотнее может выдать ипотеку, причём на хороших условиях, более выгодных. Например, если у пенсионеров есть в собственности квартира, то заём на приобретение, скажем, загородного дома получить будет гораздо проще.

В остальном условия по получению ипотеки для пенсионеров незначительно отличаются от прочих граждан, пожалуй, кроме срока действия договора. Так же, как и в любом финансировании, хорошая кредитная история обязательно рассматривается, как положительный фактор.

Также банк рассматривает участие в программе по ипотечному кредитованию дополнительных созаемщиков, это не обязательно дети или родственники, могут быть и близкие друзья.

Наличие созаемщиков повышает реальные шансы на то, что ипотека будет одобрена.

Обязательно ли наличие работы у заемщика?

В том случае, если пенсионер получает постоянный доход, кроме пенсии ещё и работает, то его потенциальная платежеспособность такая же, как и у людей более молодого возраста. Так что он имеет возможность оформить ипотеку, однако, условия не во всех банках одинаковы.

Например, работающий пенсионер в Сбербанке может получить пятьсот тысяч рублей, а неработающий - только лишь двести. Кстати, только в этом банке и может реально получить ипотеку неработающий пенсионер. Но это в случае, если он подтвердит свой доход справкой из Пенсионного Фонда. К тому же у него должен быть или поручитель, или залоговое имущество.

Однако неработающему пенсионеру перед получением ипотеки проще устроиться на службу, так как одобрения по кредиту придется ожидать долго. Финансовое учреждение будет оценивать потенциальную платежеспособность, кредитную историю потенциального заёмщика, и только после этого одобрит (или откажет) в ипотеке. Естественно, кредит даётся под залог покупаемого жилья .

Какие банки дают ипотеку лицам пенсионного возраста и до скольки лет?

Как уже упоминалось выше, условия по ипотечному кредитованию для лиц пенсионного возраста разные, всё зависит от банка.

Сбербанк

Возраст на момент полного погашения кредита по заключаемому договору не должен быть выше, чем 75 лет . Скажем, если вы пришли в банк за ипотекой в шестидесятилетнем возрасте, то заём можно оформить на срок пятнадцать лет.

Это финансовое учреждение даёт пенсионную ипотеку только пенсионерам, если они имеют гражданство РФ, и фактическую регистрацию по месту жительства. Необходимо документальное подтверждение дохода, причём банк проверяет, остаются ли деньги «на жизнь». Если дохода хватает только на оплату текущих платежей по кредиту, заём не дадут.

Первоначальный взнос в десять процентов от суммы кредитования обязателен, а минимальная процентная ставка - 10,75 процентов. Однако, чаще всего она выше. Сбербанк обращает внимание на наличие созаёмщиков и залогового имущества.

Россельхозбанк

Особенность кредитования в этом банке - берут во внимание наличие созаемщика, в роли которого может выступать супруг (супруга), он принимает участие при оформлении пакета документов.

На стабильную платёжеспособность, дополнительный доход, кроме пенсии, естественно, тоже обращают внимание.

Этот банк оформляет ипотечные кредиты, если срок возврата займа произойдёт до 65-ти летнего возраста клиента . Например, пятидесяти пяти летней женщине дадут кредит только на десять лет, при этом обязательны все документы, которые предоставляют любые категории заемщиков.

В качестве подтверждения занятости требуют справку 2-НДФЛ, а также заверенную на работе копию листов из трудовой книги. Так же, как и в Сбербанке, требуют наличие гражданства и регистрации по месту жительства.

Обычно Россельхозбанк уменьшает до семи лет срок выдачи кредита, пытаясь свести риски к логичному минимуму. Исключение в этом банке составляют те, кто по своей профессии выходит раньше на пенсию, например, балерины. Для них сроки кредитования могут быть увеличены.

Совкомбанк

Это финансовое учреждение ведёт более мягкую политику по отношению к пенсионерам. В частности, ипотечные кредиты для них, как для работающих, так и для неработающих, предоставляются до достижения возраста 85 лет . Кредитная ставка - 14.9 процента годовых.

Для получения ипотеки пенсионеры подготавливают справки из Пенсионного фонда и также о том, что они работают. Причём требуется, чтобы время работы на последнем месте составляло не менее четырёх месяцев. Ещё нужно иметь гражданство, место постоянной регистрации.

Совкомбанк тщательно следит за тем, чтобы пенсионер проживал на расстоянии от банка не далее, чем 70 километров и имел дома стационарный телефон. В качестве дополнительных бонусов банк обещает существенно снизить процентную ставку по займу, если пенсионер переведёт туда получение пенсии.

Как оформить?

В первую очередь нужно подготовить все необходимые документы, о них уже упоминалось выше:

• подтверждение гражданства (паспорт),
• постоянную прописку,
• справки о доходах,
• выписки из банков, в которых открыт дебетовый счёт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

• Правильно заполненные анкеты заёмщика, а также поручителя и созаёмщика (при наличии таковых);
• Пакет документов, который подтверждает личность и платёжеспособность всех поручителей.

В их паспортах, так же, как и у потенциального заёмщика, должна присутствовать отметка о регистрации.

• Если имеется в собственности недвижимость, кроме приобретаемой, или другое залоговое имущество, это тоже должно быть документально подтверждено.

Кредитование без первоначального взноса

Предоставляется некоторыми банками, это даёт шанс купить жильё тем, у кого его нет. При этом непременным условием договора по ипотечному кредитованию является наличие залога (как приобретаемого жилья, так и иного залогового имущества).

Однако такие займы невыгодны, так как их дают по очень большой процентной ставке, как правило, она на пять процентов больше, нежели кредитование с первоначальным взносом.

Военные пенсионеры

Военные пенсионеры могут (и имеют право) получать государственные субсидии. В таком случае заемщик берёт ипотеку не только без наличия первоначального взноса, но и без процентов. Обычно некоторая часть денежных средств выделяется для оплаты займа бюджетом.

Для соблюдения таких условий причина ухода со службы должна иметь законное основание, это может быть и ухудшение состояния здоровья. В последнем случае нужно запастись пакетом врачебных справок и выписок из госпиталей и поликлиник.

Для участия в льготной госпрограмме по ипотеке нужно прослужить хотя бы десять лет.

Некоторые нюансы и возможные сложности

Бывает так, что когда договор по ипотечному кредиту заключался, то вопрос о финансовых затруднениях не стоял. Но с течением времени здоровье ухудшилось, и работать уже просто нет возможности.

Уменьшение ежемесячных выплат

В этом случае всегда можно обратиться в банк, в котором вы брали кредит, обычно финансовое учреждение идёт навстречу заёмщикам и предлагает варианты реструктуризации остатка долга.

Иногда банк просто продляет общий срок кредитования, при этом уменьшив сумму ежемесячных платежей. Однако все ситуации рассматриваются индивидуально и зависят от личных договорённостей и от конкретной ситуации.

Чтобы сократить сумму ежемесячного платежа придется документально подтвердить ситуацию . Нужно в первую очередь предъявить документы о том, что вы находитесь на пенсии. Если работать нет возможности по состоянию здоровья, помогут медицинские справки.

Обратная ипотека

Некоторые пенсионеры имеют только один доход – собственную пенсию. Основная часть этой суммы уходит на питание, лекарства и коммунальные услуги. В подобных случаях спасительная ниточка - обратная ипотека. В этом случае квартира, которая бралась по ипотеке, отписывается финансовому учреждению (банку) , который постепенно гасит задолженность.

К сожалению, пока лояльных программ по ипотеке для пенсионеров не существует, в том числе и у Сбербанка. Платежи и условия кредитования для всех заёмщиков одинаковы, но в случае критической ситуации банк всегда идёт навстречу.

Пока ипотека без первоначального взноса и беспроцентная для пенсионеров, но с возможностью равными частями погашать кредит, пребывая при этом на пенсии - это вопрос будущего. Но некоторые финансовые учреждения для снижения степени риска для отдельных граждан в исключительной ситуации могут пойти и на это.

Важным фактором при ипотечном кредитовании является заключение страхового договора по кредиту.

Правда, страховые компании неохотно работают с заемщиками зрелого возраста.

Итак, ипотека для пенсионера, особенно работающего, это реальная вещь. Но перед тем как брать кредит, взвесьте все «за» и «против», трезво оцените свою финансовую возможность, и заручитесь поддержкой созаёмщиков.

Видео по теме

Все нюансы об ипотеке для пенсионеров узнайте из видео:

Вконтакте

До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам?

Этот вопрос возник не случайно. Возрастная проблема действительно существует.

И дело даже не в том, что в законодательстве для него определена верхняя граница — 75 лет .

Это, так сказать, на бумаге. Чем ближе гражданин к семидесятилетнему порогу, тем больше вероятность того, что кредитно-финансовая организация откажет.

Это и понятно — вероятность того, что гражданину старшего возраста потребуется лечение, он не сможет в силу возраста и здоровья дальше работать, да и откровенно говоря и просто может уйти из жизни, очень велика.

Именно поэтому банки, где такая программа предусмотрена, заявляют весьма суровые условия для возрастных клиентов. Итак, можно ли взять ипотеку пенсионеру и что для этого нужно?

Условия, позволяющие получить ипотеку пенсионерам :

• наличие дополнительного имущества, которое может быть представлено как обеспечение залога;
• наличие официальной работы, дополнительных источников дохода;
• высокие проценты;
• меньший срок кредита;
• обязательное страхование жизни;
• привлечение созаемщиков (требуют почти все).

Сопряжено ли это с риском для кредитно-финансовой организации? Безусловно да, но не настолько серьезно, как может показаться.

Да, пенсионер может заболеть, лишиться работы (работодатели с ними особенно не церемонятся), умереть наконец, но все-таки у них есть такие преимущества, как гарантированный доход в виде пенсии и созаемщики — внуки и дети.

Допустим даже, дедушка умрет — но платить-то за квартиру надо и родственники, если не хотят обращения взыскания в сторону заложенного жилища, возьмут на себя погашение займа.

Какие банки предоставляют такую возможность?

Часто можно услышать такой вопрос: дадут ли ипотеку пенсионеру в Сбербанке? И какие банки готовы рассматривать такой вопрос, есть ли ипотека для пенсионеров и в каких филиалах?

Далеко не во всех есть ипотека для пенсионеров. К тем, кто согласны на выдачу ипотеки пенсионерам, относятся: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ-24, Транскапиталбанк, Банк Москвы.

Теперь, когда стало понятно можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке и других банках страны, поговорим о том, у кого шансов на это больше.

Какие категории пенсионеров имеют больше шансов?

Многие интересуются дают ли ипотеку работающим пенсионерам, как этот факт влияет на результат. И что делать неработающим пенсионерам?

• имеющие семью;
• официально работающие;
• имеющие источники дохода, кроме пенсии;
• люди высоких должностей, относящихся к умственному труду — профессора, главные врачи, заведующие и т.д.;
• вышедшие на пенсию не по старости (например, сотрудники полиции, военные пенсионеры);
• пребывающие в возрасте менее шестидесяти пяти лет.

Как быть неработающему претенденту?

Идеальным вариантом, конечно, было бы вообще не брать кредит — ведь вполне вероятно, что крупные суммы потребуются совсем не на жилище, а например, на операцию и восстановление.

Но если уж такая необходимость встала, то попробовать можно, если вы соответствуете следующим критериям:

• представляете родственников-созаемщиков;
• у вас достаточно высокая пенсия;
• можете заявить дополнительное обеспечение;
• находитесь в относительно молодом возрасте (менее шестидесяти пяти лет);
• имеете безупречную кредитную историю.

Последнее будет иметь принципиальное значение. Пенсионеры и так относятся к категории рискованных клиентов. А здесь, получается, двойной риск — гражданин еще и не имеет никакого дохода, кроме пенсии.

Каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке и риск отказа очень высок.

Кредитно-финансовая организация — не благотворительный фонд и на первом месте для нее всегда будет стоять получение прибыли. Если же риск будет слишком велик, ни один банк на такую сделку не пойдет.

Однако, клиенту могут предложить одну из следующих программ (зависит от банка) :

• так называемая «обратная» ипотека;
• без первоначального взноса;
• «семейный» кредит — когда несколько членов семьи заявляются как созаемщики;
• вариант с господдержкой (предоставляется не всем).

Надо сказать, проценты в любом банке, даже самом лояльном будут высокими. Обычно это в районе 12-15%, но могут доходить и до 20 — зависит от первоначального взноса и от периода, на который берется ссуда.

Как взять ипотеку пенсионеру?

Продолжаем разбираться с тем, можно ли пенсионерам взять ипотеку на дом и на сколько лет её дают?

Чтобы получить кредитование по спецпрограмме сперва нужно обратиться в банк и узнать, предусмотрена ли там такая программа, можно ли получить ипотеку пенсионеру по ней? .

Если да, то чтобы оформить ипотеку нужно собирать документы.

А их потребуется немало :

• заявление;
• справка из Пенсионного фонда;
• общегражданское удостоверение личности;
• техпаспорт;
• кадастровый паспорт;
• документы о праве собственности на жилище;
• выписка из ЕГРП;
• документ из Управляющей компании об отсутствии задолженности;
• справка с работы;
• копия трудовой книжки;
• правоустанавливающие бумаги на имеющуюся недвижимость или машину;
• иные справки о доходах.

Как уже говорилось, обязательно потребуют оформить страхование жизни. Так что нужна будет еще и справка о здоровье.

Обычно банк рассматривает заявку в течение одной рабочей недели. Но этот срок может быть и увеличен при сложной ситуации. Могут запросить и дополнительные документы, подтверждающие надежность клиента.

Заявление на ипотечный кредит

Обычно это бланк, утвержденный кредитно-финансовой организацией, куда обращается гражданин.

Как правило, он содержит пункты о:

• паспортных данных;
• уровне дохода — трудового, а также размер пенсии;
• месте работы гражданина;
• дополнительном обеспечении;
• паспортных данных всех созаемщиков, чем они подтверждаются;
• поручителях;
• предполагаемый период кредита;
• характеристиках покупаемой недвижимости;
• дополнительной информации.

Предложения по кредитованию, сколь бы выгодными они ни казались, нужно читать очень придирчиво — а особенно то, что написано под сносками и «звездочками» шрифтом помельче.

Как получить ипотеку пенсионерам? Следует помнить, что банк в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации может поменять условия — накинуть пару-тройку процентов или снизить период.

Может ли пенсионер оформить ипотеку? Да, но… Ипотечные кредиты для вышедших на пенсию граждан — дело рискованное как для клиента, так и для кредитора. И именно поэтому не стоит удивляться, если процесс окажется сложнее, чем кажется поначалу и потребуются дополнительные бумаги.