Взять кредит на автомобиль. Выгодно ли брать сейчас автокредит на автомобиль в автосалоне

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

• Юникредит банк;
• Сетелем банк;
• ВТБ 24;
• Татфондбанк;
• Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Сравнение ставок по автокредиту в коммерческих банках с госсубсидированием

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

Кредитно предложение банка ВТБ 24

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10-12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.

Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.

Общие условия автокредита

Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.

Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости . Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.

Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.

Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.

Как купить авто в кредит выгодно

Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.

Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.

Предложения банков

Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.

ЮниКредит банк

В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.

Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля . Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.

Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.

Предложение от ЮниКредит банке

Росбанк

Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.

Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.

Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.

Банк Уралсиб

Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8% . По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.

Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:

• стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
• срок до 3 лет;
• первоначальный взнос от 20%.

Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.

ВТБ24

Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка - 18% в год . Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.

Автокредитование в ВТБ24

Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9% , в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.

Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.

Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.

Потребительский кредит как альтернатива

Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.

Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.

Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:

• процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
• не требуется оформления КАСКО;
• не нужен первоначальный взнос;
• большой выбор кредитно-финансовых организаций;
• минимальный пакет документов.

В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.

Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием

В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.

На сегодняшний день не каждый из нас может найти деньги на автомобиль той марки, которую хочется. В связи с этим большинство банков предлагают программы автокредитования с разными процентными ставками и условиями кредитования.

Среди широкого выбора потенциальному заемщику тяжело сориентироваться и оформить кредит на выгодных условиях. Обзор наиболее выгодных автокредитов в 2019 году поможет разобраться, в каком банке взять автокредит.

На что обратить внимание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый из банков будет уверять о том, что у него самые выгодные условия кредита для приобретения автомобиля. Так как конкуренция среди банковских учреждений достаточно высока, то это заставляет их регулярно обновлять кредитные программы и дополнять разными условиями.

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение на покупку авто в кредит, следует обратить на следующие аспекты:

Вариант с брокером

На финансовом рынке работают брокеры (посредники). С их помощью можно оформить кредит на выгодных условиях и без скрытых условий.

Обращение к брокеру имеет следующие преимущества:

• выбор автокредитования, максимально соответствующий потребностям заемщику;
• оформление кредита на короткий или длительный срок;
• возможность оформление рассрочки сроком на год;
• помощь при оформлении необходимой документации;
• консультации по юридическим вопросам.

Плата за услуги кредитного брокера осуществляется только после оформления кредита. Услуги брокера имеют приемлемую цену и позволяют существенно сэкономить финансовые средства.

Помимо этого заемщик получает полное юридическое сопровождение кредитной заявки, что упростит сбор документов.

Важным моментом является то, что брокерские компании имеют хорошие связи с банками, поэтому заявки от них удовлетворяются в первую очередь

Наиболее выгодные автокредиты

Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия и выгоды автокредитования. Обзор основных предложений позволяет разобраться, что дешевле и сэкономить время.

Сбербанк

Данная финансовая организация предлагает программы кредитования, как на новые машины, так и на подержанные. Производитель автомобиля – отечественный или зарубежный – для оформления кредита не имеет значения.

Чтобы получить положительный ответ на заявку, заемщику необязательно подтверждать свою платежеспособность и трудовую занятость. Банк выдает кредит до 5 млн рублей сроком до пяти лет.

При этом действует кредитная ставка от 14,5% , а сумма первоначального взноса составляет свыше 15% . Эти два параметра зависят от срока кредитования и дополнительных условий.

Ниже приведены актуальные ставки по кредиту:

Сбербанк выделяет льготные категории заемщиков, которые получают дополнительную скидку в 1%:

• физические лица, имеющие зарплатную карту данного банка;
• пенсионеры, получающие пенсионные выплаты на соцкарту банка;
• вкладчики Сбербанка.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выдает от отечественных и зарубежных производителей. Для оформления кредита необязательно предъявлять справку с места работы и справку о доходах.

Сумма кредитования составляет до 5 млн. рублей , срок займа – до пяти лет. В банке действует процентная ставка по кредиту от 12% и 20-процентный первоначальный платеж.

Собинбанк

Банк предлагает кредитные программы для покупки отечественных авто и иномарок, как новых так и подержанных. Обязательным условием получения положительного ответа на кредитную заявку является подтверждение платежеспособности.

Кредитование осуществляется сроком до 4 лет . Максимальная сума займа составляет 4 млн. рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте.

Кредитная ставка в данной финансовой организации зависит от срока кредитования и суммы первоначального взноса и составляет 11,5-13% .

Абсолютбанк

Предлагает широкий выбор кредитных программ для покупки автомобиля.

Банк кредитует на срок до 5 лет и предлагает взять в займ от 100 тыс. до 4 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет минимум 15% и зависит от общей стоимости автомобиля.

Банк удовлетворяет кредитные заявки, если заемщик отвечает следующим критериям:

• возраст 21-60 лет;
• имеет паспорт гражданина РФ;
• стаж на последней занимающей должности составляет не меньше, чем три месяца;
• общий трудовой стаж составляет не меньше, чем 12 месяцев .

Газпромбанк

Банк сотрудничает с большим количеством автосалонов в Москве, поэтому здесь широкий таких марок: Мазда, Мицубиси, Форд, Ауди, Шевроле и другие.

Кредитная организация дает заем сроком до семи лет на новую машину и до трех лет на подержанную. Сумма минимального займа составляет 0,9 млн. рублей , максимального – 4,5 млн. рублей .

При оформлении кредита заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 15% от общей стоимости авто

Для получения положительного ответа на кредитный запрос в Газпромбанке, заемщик должен предъявить следующие документы:

• паспорт российского образца;
• водительские права;
• справка с места работы с указанием заработной платы;
• заявление на оформление кредита.

Помимо этого, должен соблюдаться ряд требований:

• возраст заемщика должен быть в пределах 20-60 лет ;
• у заемщика должна быть постоянная прописка;
• стаж на занимаемой должности должен составлять не менее трех месяцев.

КАСКО и взносы

К страхованию КАСКО клиенты относятся по разному – одни считают, что актуально на сегодняшний день, другие – считают приобретение страховки пустой тратой денег.

Естественно, кредит без КАСКО будет стоить дешевле, но тут есть некоторые нюансы, о которых следует знать:

• повышенная кредитная ставка;
• минимальный первоначальный взнос повышается до 50% ;
• единоразовое погашение кредита при угоне транспортного средства (такое условие действует не во всех кредитных организациях);
• в случае ДТП заемщик сам оплачивает ремонт своего автомобиля и транспортного средства пострадавшей стороны;
• без автостраховки невозможно оформить кредит на подержанный автомобиль.

Случаи отказа

В некоторых случаях банки отказывают в кредитных заявках.

Произойти это может по следующим причинам:

• уровень дохода не позволяет оформить автокредит, в таких случаях лучше подавать заявку на потребительский кредит;
• при покупке подержанной иномарки, которая была выпущена более десяти лет назад;
• при покупке подержанного отечественного автомобиля, выпущенного раньше, чем пять лет назад;
• при покупке транспортного средства дешевле 0,2 млн. рублей;
• отказ от оформления КАСКО.

Плюсы и минусы

Как и любая финансовая услуга автокредитование имеет свои плюсы и минусы. Главным плюсом является то, что с помощью автокредита можно приобрести автомобиль сразу, оплатив не полную его стоимость.

Заемщик оплачивает первоначальный взнос, а банк – остаток суммы. Постепенно заемщик обязан вернуть в банк эту сумму с учетом процентной ставки.

Выгода автомобильного кредитования существует при займе большой суммы. Если долго копить нужное количество денег, то могут возникнуть инфляционные потери.

Из минусов можно отметить то, что заемщику много месяцев придется возвращать фиксированную сумму денег. В итоге выплаченная сумма с учетом процентов на много превысит первоначальную стоимость транспортного средства.

Также со временем кредитная организация может снизить процентную ставку, а заемщику нежно возвращать кредит по старой кредитной ставке.

Приобретение автомобиля в кредит стало очень актуальным в последние годы. Особого удивления такая тенденция, конечно, не вызывает, ведь при обращении к автокредитованию покупка машины может быть проведена в кратчайшие сроки и не требует наличия большого количества средств. В России среди 600 официально зарегистрированных банков порядка 450 учреждений предоставляют своим клиентам автокредит. Список организаций достаточно большой, поэтому выбор конкретного кредитора - трудная задача для многих граждан РФ. Дабы помочь читателям нашего ресурса в этом плане, мы подготовили исчерпывающий материал про банки, дающие автокредит. Если вам интересно узнать о банковских учреждениях с наилучшими условиями кредитования в автосфере обязательно ознакомьтесь с представленным ниже материалом.

Почему автокредит выгоднее потребительского

Подняв вопрос об автокредитовании в банках РФ, просто нельзя ответить на вопрос многих потенциальных покупателей авто в кредит, а именно - «Почему автокредит выгоднее потребительского займа?». Удивительно, но многие граждане нашей страны искренне не понимают, зачем прибегать к автокредиту, если многие кредиторы предоставляют отличные потребительские кредиты, иногда - даже по лучшим условиям.

На самом деле преимущество у автокредитования одно и оно довольно существенное. Дело в том, что автокредит - это профильный займ в автомобильной сфере, поэтому условия его предоставления заметно отличаются от потребительских займов. Так, к примеру, автокредитование подразумевает наличие субсидированных и несубсидированных автомобилей, что в ряде случаев позволяет человеку купить транспорт под смешные проценты - в пределах 7—15 годовых. Также автокредит во многих крупных организациях может быть оформлен непосредственно у автодилера - партнёра банка, чего относительно потребительских займов сказать невозможно. Да и в целом условия в плане приобретения автомобилей у автокредитования заметно лучше.

Учитывая вышесказанное, реальное положение дел и многочисленные отзывы заёмщиков, констатируем - при покупке транспорта лучше профильного автокредита найти не получится. Не забывайте об этом при желании приобрести машину с использованием заёмных средств и в таком случае даже не смотрите в сторону потребительских займов.

Виды автокредитов

На сегодняшний день сфера автокредитования в РФ развита достаточно хорошо. Безусловно, с системой подобного кредитования на западе наша, родная не сравнится, но и у неё уже есть устоявшиеся основы. Так, к примеру, автокредиты успешно подразделяют на виды, среди которых стоит выделить:

• Экспресс-кредит. При его оформлении потраченное время вряд ли превысить пару часов (реже — полноценный день), однако за скоротечность получения автокредита заёмщику приходится расплачиваться большим первоначальным взносом, немалыми процентами и невысокой суммой кредитования.
• Автокредит без первоначального взноса. Оформляется такой займ, конечно, дольше описанного выше, однако первоначальный взнос при нём отсутствует и сумма кредитования зачастую немала. Однако за отсутствие первого взноса заёмщикам приходится платить большие проценты.
• Автокредит с внесением первоначального взноса. Пожалуй, самый удобный и выгодный для заёмщика займ, ибо имеет приемлемые условия во всех аспектах кредитования. Единственный недостаток такого кредита - относительно долгий срок оформления.
• Схема автокредитования BuyBack. Часто применяет при приобретении дорогостоящих моделей в кредит. В этом случае у заёмщика имеется возможность до окончания срока выплат займа поменять автомобиль на другой, аналогичный по стоимости, а сумма при его выплате вноситься 3 раза: вначале, в середине и в конце кредитного срока. Условия такого автокредита зачастую приемлемые, но и доступны они не всем.

Важно! Каждый из представленных видов кредитов на приобретение автомобиля можно взять и у автодилера, и в самом банковском учреждении. В этом плане аспекты сотрудничества с каждым банком индивидуальны, так как не все организации сотрудничают с дилерами. Узнать о том, какие банки дают автокредит через автодилера, можно лишь на их официальных сайтах или при личном обращении в учреждение, не иначе.

Общие условия автокредитования в РФ

Формирование условий автокредита - личное дело каждого банка, однако в этом плане российские кредиторы очень схожи. Конечно, полностью идентичных программ автокредитования найти не получится, но более-менее схожие - вполне и притом довольно-таки часто. Зачастую условия автокредитования в РФ таковы:

• процентная ставка - 12—18% годовых (полный диапазон - 6—40%);
• возможный предмет кредитования - и б/у, и новые авто;
• требования к заёмщику - подтверждение дохода за последние 3 месяца работы;
• срок кредитования - 2—5 лет;
• возможная сумма автокредита - до 2 000 000 рублей;
• дополнительные услуги (страхование договора, жизни или предмета кредитования) - по желанию заёмщика;
• возможность досрочного погашения займа - имеется, зачастую система без санкций.

В остальных же аспектах кредитования показатели разных банков в России заметно разняться. В любом случае при желании оформить автокредит детального изучения программ конкретных учреждений не избежать, поэтому настоятельно рекомендуем уделить этому наибольшее внимание.

Как выбрать добросовестного кредитора

Многие граждане РФ, желающие купить автомобиль с привлечением займа, нередко задаются вопросом - «В каком банке самый выгодный автокредит на данный момент?». Ответ на него прост, но в то же время не понятен. Дело в том, что «выгодность» автокредита определяет исходя из конкретных особенностей каждого случая.

Например, гражданин Иванов желает купить модель VW - Polo. Банк «А» представляет выгоднейшие автокредиты по 10% годовых и с первоначальным взносом в 10% от суммы кредита. Казалось, почему бы не оформить займ на столь привлекательных условиях? Однако, также существует и банк «Б», который сотрудничает с автоконцерном VW и модель Polo у него субсидированная. Это значит, что купить такой автомобиль в кредит в банке «Б» можно всего под 6% годовых и вовсе без первоначального взноса, но по отношению к другим автомобилям автокредит у учреждения заметно хуже и невыгоднее, чем в банке «А». Ситуация типовая, так что делайте выводы…

1. В первую очередь потенциальному заёмщику необходимо изучить все банковские учреждения в радиусе 0—50 километров от его места проживания. На этом этапе желательно делать акцент на отзывах клиентов и общей истории работы организации: чем они лучше, тем больше оснований должно быть для сотрудничества с кредитором.
2. После того как 2—5 банков с наилучшей репутацией выбраны, гражданину нужно приступить к изучению программ их автокредитования, обязательно учитывая особенности конкретно его ситуации.
3. Оптимальный вариант выбран? Тогда потенциальному заёмщику остаётся лишь посетить филиал отобранного кредитора, проконсультироваться с его сотрудниками и, при необходимости, позаботиться об оформлении автокредита.

Важно! Настоятельно рекомендуем при выборе банка опираться не только на отзывы его клиентов, но и на наличии лицензии ЦБ РФ, которая в идеале должна быть бессрочной, и его масштабности (желательно, чтобы кредитор имел многомиллионную клиентскую базу).

Лучшие банки по автокредитованию в России

Проанализировав тысячи отзывов о банковских учреждениях РФ, наш ресурс постарался ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять автокредит в 2017 году. По итогам анализа полученных данных, успешно удалось выявить десятку лучших автокредиторов в нашей стране, среди которых имеются:

• Собинбанк . Условия: процентная ставка — от 13% годовых, сумма кредита - до 4 000 000 рублей, срок займа - 4 года, предмет кредитования - и б/у, и новые авто, первоначальный взнос - от 15%. Существенных преимуществ организация не имеет.​

Примечание! Представленная выше информация носить лишь усреднённый характер. За более точными показателями стоит обращаться непосредственно к выбранному банку, так как они зависят от действующих на данный момент программ.

Порядок оформления займа

Допустим, вы выяснили, какой банк даёт автокредит по наиболее выгодным условиям конкретно в вашем случае - что делать дальше? Оформлять займ, что очень просто. В общем виде порядок оформления таков:

Как видите, особых сложностей в получении автокредита нет. Достаточно придерживаться представленного выше порядка и принципов данной процедуры.

Базовые нюансы автокредитования

В завершение сегодняшней статьи обратим внимание на основные нюансы автокредитования. Несмотря на то, что большая их часть уже освещена, систематизировать всю полученную информацию будет точно не лишним. Итак, нюансы относительно автокредита имеются следующие:

На этом по сегодняшней теме всё. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи на дорогах и в оформлении автокредита!

Видео о том, как не ошибиться при получении займа на покупку автомобиля:

Автокредитование – один из востребованных банковских продуктов на российском рынке финансовых услуг. Возможность сразу сесть за автомобилm, купив его в кредит, привлекает многих потребителей. Ведь не каждый может накопить нужную сумму на такую дорогую покупку. На этой странице представлены предложения всех российских банков, изучив которые, вы сможете выбрать продукт с наиболее выгодными условиями.

На каких условиях можно взять машину в кредит в Москве

Банки предоставляют ссуду на покупку машин отечественных производителей и иномарок на следующих условиях:

• срок – до 5 лет;
• средняя максимальная сумма – 3-4 млн. руб.;
• первоначальный взнос – от 20%;
• средняя процентная ставка – 10-14% годовых.

Кредит предоставляется на новый транспорт и на подержанный автомобиль. Более жесткие требования банки предъявляют к тем, кто хочет приобрести в кредит б/у машину . Приобретаемое имущество автоматически переходит в залог банка. В случае неисполнения кредитополучателем финансовых обязательств, машина становится собственностью кредитора. А подержанное авто, как правило, не обладает высокой ликвидностью – продать его для возврата средств будет сложно. Именно поэтому на достаточно сложно получить на выгодных условиях. Одно из требований банков касается возраста б/у авто: машина не должна быть старше 5 лет.

Купить авто в можно при условии оформления страхования КАСКО, а это значительно увеличит размер ссуды. Тем, кто хочет приобрести машину без первого взноса, не стоит рассчитывать на низкие ставки и гибкие условия. Ставка в этом случае может достигать 25%. При этом банк может потребовать оформление договора с поручителем для получения дополнительных гарантий.

В стандартный перечень документов для оформления ссуды входят:

• паспорт;
• заявка в форме анкеты;
• водительские права;
• трудовая книжка и справка о зарплате.

Некоторые банки предлагают купить автомобиль в кредит в Москве без справок о доходах по двум документам. Клиентам с плохой кредитной историей такой вариант не подойдет – для получения положительного решения им необходимо предоставить банку как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и наличие стабильного источника дохода.

Как найти выгодный кредит на автомобиль?

Чтобы узнать, какие ставки и условия предлагают в рамках программы кредитования, воспользуйтесь сервисом поиска на нашем сайте. Введите в параметры поиска сумму кредита и срок. Кредитный калькулятор на основе этих данных покажет:

• полный список банков столицы, готовых предоставить ссуду на покупку авто;
• процентную ставку;
• ежемесячный платеж;
• примерную сумму переплаты.

Сравнение показателей всех кредитных учреждений поможет сделать выбор в пользу той или иной программы. С нашего сайта вы можете на получение кредита и получить быстрое решение.