Всем людям свойственно относиться с доверием к окружающим. Особенно это характерно для россиян, привыкших в советское время к высокой надежности страховых компаний, надежность которых гарантировалась нашим государством.
В наши дни многие виды страхования, например, КАСКО, не являются обязательными и производятся десятками различных страховых организаций. Конечно, в такой обстановке существенно растет риск стать жертвой недобросовестных людей. В этой статье мы расскажем, как не попасться на удочку мошенников.
Прежде чем оформлять страховку, стоит как минимум посетить офис страховой компании и узнать как выглядит страховой полис выдаваемый этой компанией. Страховые полисы КАСКО не имеют единого образца утвержденного со стороны нашего государства. Это вызвано тем, что КАСКО – тип страхования по доброй воле и осуществляется разными страховыми фирмами на разных условиях. Но, так или иначе, любой полис КАСКО должен иметь обязательную информацию, например:
Получив на руки полис КАСКО, внимательно проверьте его. На полисе должна быть отображена такая информация:
Как проверить полис КАСКО
Как же проверить полис КАСКО, который вы приобретаете? Пожалуй, универсального метода нет, но самым действенным можно признать такой способ. Посмотрите, какой номер и серию имеет страховой полис КАСКО и . Затем по телефону свяжитесь со справочной службой страховой компании, выясните есть ли в базе данных компании такие номера полиса КАСКО и квитанции, и на какого страхового представителя они зарегистрированы. А затем попросите вашего агента предъявить доверенность на страхового представителя и документы удостоверяющие личность.Как проверить полис ОСАГО
Как проверить полис ОСАГО на подлинность можно узнать в нашей следующей статьеАвгуст 27th, 2016 Admin
В последнее время количество фальшивых страховых полисов ОСАГО увеличилось в 15-20 раз. Поэтому всем, у кого есть автомобиль, необходимо знать, какие существуют варианты для проверки полиса ОСАГО, какие признаки помогут определить поддельный документ и что же все-таки делать, если ваша страховка оказалась неоригинальной.
Правом на продажу полисов ОСАГО обладают страховые компании и агенты. Первые предоставляют услуги на основании официальной лицензии, а страховые агенты занимаются только реализацией полюсов.
Нужно ли проверять страховку ОСАГО на действительность?
Все бланки для страховки подотчетны, предоставляются индивидуально для страховой компании, а их количество и номера находятся под строгим контролем. В специально разработанной базе РСА номера отображаются и фиксируются за определенной страховой компанией.
Количество оформленных полисов в обязательном порядке фиксируется документально. Оставшиеся, не реализованные полисы должны обязательно сдаваться. Если документы потерялись, то информация срочно обрабатывается и вносится в базу данных РСА.
Такой качественный контроль дает гарантию, что владельцам автомобилей выдают действительные и подлинные страховые полисы.
Несмотря ни на что, в последнее время все чаще имеют место факты мошенничества. Следовательно, информация о том, как проверить страховой полис, важна для ответственного автовладельца.
Откуда берутся поддельные полисы ОСАГО?
Большинство людей не понимают, откуда же возникают фальшивые полисы, и кто этим занимается. Как показывает практика, поддельные документы приносят прекрасный доход работникам «черного страхования».
Фальшивые документы изготавливаются на специализированном оборудовании. Внешне и по уровню защиты они не отличаются от подлинных полисов. Некоторые из документов даже могут пройти проверку по базе данных, потому как они являются копией оригинального полиса.
С повышением тарифов на 50-60 % с начала 2015 г. резко возросло количество поддельных бумаг. За это время «на рынке черных страховщиков» было продано более 1 миллиона фальшивок, а это составляет 2,5 % от общего количества страховых полисов.
Самые основные производители «липовых» бумаг – Китай, Румыния и Польша. На Дальнем Востоке России доставка фальшивок стала бизнесом для челноков.
На центральную часть территории Российской Федерации подделки доставляют через Казахстан, поэтому стоят они дороже.
Фальшивки пользуются спросом из-за небольшой себестоимости. К примеру, для того чтобы изготовить 1000 страховых бланков, расходуется около 450 000 рублей, а минимальная стоимость 1 подлинного документа составляет 1400 рублей.
За пару месяцев есть возможность получить прибыль в размере 1,5 миллиона рублей, если продавать страховки в крупном по количеству населения городе.
У обладателя фальшивого полиса возникает проблема в том, чтобы получить компенсацию в виде денежной выплаты, а если сказать точнее, он ее не получит. Если водитель обладает не подделкой, а ворованным оригинальным бланком, то выплата обеспечена. Однако, как показывает практика, по образцу 1 краденого полиса изготавливается более 10 подделок.
Не сложно объяснить причину, по которой оплачивают краденый полис. Страховая компания знает, что документ похищен, но в выплате не откажет, ведь если дело дойдет до суда, «клиент», безусловно, выиграет его.
Желающих приобрести такой товар несложно найти через соц. сети. Для этого необходимо всего лишь дать объявление о реализации полиса стоимостью в 300 рублей.
«Сарафанное радио» – так же отличный вариант для распространения данных: родственники и знакомые узнают, как можно сэкономить и передают эту информацию по цепочке.
Состоятельные люди, обладатели 2-3 автомобилей, также приобретают подделки. Происходит это из-за нежелания оплачивать 2-3 полноценные страховки.
Контролировать и пресечь наплыв подделок на законных основаниях сложно. Время от времени устраиваются проверки и облавы, но из-за того, что очень сложно собрать доказательства, дело «разваливается». Остается надеяться на реформы.
Предполагается, что от подделок можно избавиться при помощи QR-кода. Но это неверно.
Из-за отсутствия интернета полиция сможет проверить документы далеко не во всех регионах страны.
Как отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного?
Достаточно просто протестировать страховку на оригинальность. Для этого необходимо знать ее основные признаки.
Визуальный осмотр документа – признаки
Обратите внимание на внешние данные документа. Оригинальный страховой полис напечатан на специальной бумаге, имеющей определенные водяные знаки.
Определить подделку можно по следующим признакам:
- Настоящий полис на1 сантиметрдлиннее, чем форматный лист А4.
- На оборотной стороне листа справа имеется полоска металлической расцветки шириной2 мм. В составе документа присутствуют красные «ворсинки», которые можно рассмотреть невооруженным глазом. С 1.07.2016 г. в обращение выпустили бланки ОСАГО нового вида с большим уровнем защиты. Постепенно произведут замену бумаг старого вида на обновленный.
Как выглядит новый полис ОСАГО с 1 июля 2016 года (фото бланка)?
Оригинальный бланк старого образца выглядит так:
Новый оригинальный полис выглядит вот так:
- Новый документ имеет разные по форме водяные знаки, которые несложно обнаружить на свету.
- Бланк напечатан высококачественной краской, которая не оставит след даже если его потереть пальцами.
- Стоимость полиса. Основным признаком качества является себестоимость документа. Цена закреплена и не должна быть ниже. Перед покупкой можно высчитать стоимость страховки при помощи специального калькулятора. Затем – сравнить полученный результат со стоимостью страховки, предлагаемой страховым агентом. Если цена полиса оказалась ниже, не следует совершать такую покупку.
Произвести расчеты тарифа страховки ОСАГО можно с помощью онлайн-калькулятора (нажмите на кнопку ):
Проверка полномочий страховщика
Следует проверить компетенцию страховщика. Это означает, что вам необходимо будет собрать данные о страховой организации.
Эта задача не займет много времени, но зато оградит вас от приобретения «липового» документа. Требуется раздобыть информацию о страховщике, для этого можно воспользоваться поисковой системой интернета.
Следующий вариант проверки – запросить лицензию, которая дает право на продажу страховки.
Как купить электронный полис ОСАГО через интернет?
В последнее время надежным методом защиты от фальшивки считается приобретение полиса через интернет. Это действие займет совсем немного вашего времени. Для такой сделки необходимо выбрать страховую компанию и внести определенную информацию в форму онлайн-заявки.
Необходимые данные берутся из техпаспорта автомобиля, из прав на вождение транспортного средства и паспорта страхователя. Следует перепроверить внесенную информацию несколько раз, поскольку при обнаружении ошибок страховка признается недействительной.
Затем остается отослать данные, а по истечении 5-7 дней полис придет на электронную почту. Вам останется только распечатать его.
По серии бланка и номеру ОСАГО
Пользуется популярностью еще один метод проверки оригинальности документа. Для этого нужно войти на сайт и ввести серию и номер полиса.
Затем программа считывает и сравнивает введенные данные с базой уже зарегистрированных документов. После обработки показывает результат – оригинальный полис или нет.
Если в итоге проверки определили, что страховка не является подлинной, то компенсационную выплату в результате ДТП по ней получить невозможно. По этой причине рекомендуется быть осмотрительным и при выборе отдавать предпочтение надежным страховым компаниям.
Напомним, что проверка страхового полиса является полностью бесплатной операцией, не требующей никаких дополнительных расходов. Если за совершение процедуры требуется оплата, то стоит отказаться от пользования такой услугой.
Процесс проверки включает в себя 3 шага:
- Ввод номера и серии страховки.
- Ввод кода безопасности с картинки.
- Нажатие кнопки «Получить картинку».
Для этого можно воспользоваться сайтом (нажмите на кнопку ):
Проверка по номеру в РСА
Если у вас есть свободный доступ к ПК или телефону, подключенным к глобальной сети, то вам не составит особого труда проверить подлинность страховки в онлайн-режиме. Для этого вам необходимо зайти на сайт РСА и узнать страховщика, на которого выписан документ. Перейти можно по этой ссылке (нажмите на кнопку ):
Если документ выписан на определенную машину или водителя, то эти сведения несложно узнать. Также здесь можно проверить, не числится ли транспортное средство как угнанное, то есть проверить оригинальность страховки ОСАГО по номеру автомобиля.
У такого варианта есть свое превосходство. Заключается оно в том, что есть возможность провести бесплатную проверку в любое время суток из любого места, где есть доступ к интернету.
На портале размещены необходимые номера телефонов, где можно получить ответы на интересующие вас вопросы. Специалисты могут выдать оригинальный документ для сверки (в случае необходимости) и предоставить экспертную консультацию.
Проверка полиса ОСАГО в «РЕСО»
Очередной способ проверки с помощью сайта страховой организации «РЕСО», которая начала свою деятельность еще в 1991 году.
Превосходство фирмы заключается в обладании лицензией, которая дает право на оказание более 100 видов услуг в области страхования физических (обычных граждан) и юридических лиц (компаний).
Основная деятельность сконцентрирована на выдачу ипотечного, медицинского и туристического страхования, а также КАСКО, ОСАГО и ДГО.
На сегодняшний день в различных регионах страны в сети страховой организации входит приблизительно 800 филиалов и офисов, а деятельность осуществляют более 20 000 сотрудников.
Чтобы проверить данные на сайте «РЕСО», достаточно нажать на кнопку «ЖМИ «:
На проверку полиса на подлинность у вас не уйдет много времени.
В «Росгосстрахе»
Компания «Росгосстрах» является самой крупной организацией, которая начала свою деятельность в 1921 году. Она осуществляет все возможные виды страхования: движимого и недвижимого имущества, здоровья, жизни, поездок, транспорта и туризма.
Помимо этого, организация предоставляет возможность застраховать инвестиции, накопления, сельское хозяйство и многие другие разносторонние направления.
Если более детально рассмотреть работу компании, то общий срок ее рабочей деятельности составляет 95 лет. Общий штат профессиональных сотрудников насчитывает более 100 000 человек, что является неоспоримым доказательством развития и успеха компании. Она располагает более 3 000 офисных помещений и 320 центрами регулирования.
Сайт для проверки страховки (нажмите на кнопку ):
Наличие лицензии у компании-страховщика
Самый главный момент – наличие у компании-страховщика лицензии на право реализации страховок.
Подобные требования выдвигаются и к страховому агенту, который обязан иметь разрешение на осуществление подобной деятельности. Таким документом является доверенность от страховой компании, подтверждающая право на совершение сделки от лица той организации, чьи полисы продает агент.
Коэффициент бонус малус (кбм): таблица, применение
Коэффициент «бонус-малус» дает возможность определить размер скидки за безаварийный предыдущий страховой период определенного водителя. Этот коэффициент помогает снизить цену на ОСАГО или увеличить ее.
В таблице, предложенной ниже, можно посмотреть свой коэффициент.
Что делать если продали поддельный полис ОСАГО?
В жизни бывают разные ситуации. Но как поступить, если ваш полис после проверки онлайн оказался фальшивым?
Без отлагательств отправляйтесь в полицию и подавайте заявление на мошенников. Параллельно приобретите оригинальный полис ОСАГО. Ведь на это есть несколько причин:
- Если произойдет ДТП, страховая компания откажет в выплате по фальшивому полису. Вся финансовая ответственность возлагается на водителя – владельца поддельного полиса.
- В случае, если полиция найдет виновного, появится возможность получить компенсацию нанесенного ущерба.
- Передвижение с фальшивым документом является нарушением закона.
У вас будет меньше хлопот, если вы правильно выберите страховщика и сэкономите свои средства на законных основаниях.
Если полис перед Вами, Вы можете провести визуальную проверку ОСАГО. Обратите внимание на следующие элементы бланка:
- Размер полиса ОСАГО чуть длиннее обычного листа А4, примерно на 5-10 мм.
- На всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА.
- На полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок.
- На обратной стороне полиса четко просматривается вертикальная металлическая лента, а также пальцем прощупывается выпуклые цифры номера бланка.
Проверка лицензии и доверенности
Проверьте наличие действующей лицензии страховой компании на заключение договоров ОСАГО.
У страхового посредника, агента или менеджера по страхованию должна быть доверенность на заключение договоров страхования ОСАГО.
Как не стать жертвой мошенников
После приобретения ОСАГО убедитесь в правильности всех данных (а не только суммы) в заявлении, полисе и квитанции. Убедитесь в наличии печати страховой компании на бланках. Данные на оригинале полиса и копии должны совпадать. Сравните фамилию страхового посредника в полисе, квитанции и заявлении — они должны быть одинаковыми.
Вас должна насторожить заниженная стоимость полиса: не покупайте ОСАГО, если стоимость меньше, чем официально установленная.
Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО
В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников. Поддельные полисы ОСАГО могут быть специально изготовлены. Такие бланки можно различить визуально. Также бланки могут быть заявлены как утерянные или не сданные в страховую компанию, при уходе посредника из страховой компании. Бланки страховых компаний с отозванной лицензией тоже являются «левыми».
Проверить электронный полис ОСАГО на подлинность РСА
В последнее время электронное ОСАГО стало активно распространятся. ОСАГО через интернет стремятся купить все больше людей каждый день. Но как не нарваться на мошенников? Даже покупка электронного полиса на якобы официальном сайте не гарантирует безопасность сделки.
После покупки настоящего электронного ОСАГО, Ваш полис автоматически попадает в единую базу. Обязательно проверьте подлинность электронного полиса ОСАГО на подлинность в РСА . Вы можете это сделать на этой странице выше. Серия у электронных полисов — «ХХХ».
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА
Введите 10 цифр номера полиса ОСАГО без серии и нажмите «Проверить полис».
Зачастую люди обращаются для заключения договора КАСКО не в офис напрямую, а к брокерам или агентам, аргументируя это более низкой ценой. Но, к сожалению, на рынке подобных услуг количество мошенников растет не по дням, а по часам. Вариант оформления полиса у третьего лица имеет место быть лишь в том случае, когда вы предприняли все меры предосторожности и убедились в подлинности страхового полиса.
При оформлении договора страхования попытайтесь получить максимальное количество контактной информации о брокере. Прежде всего попросите паспорт и убедитесь в его подлинности. Запишите номер телефона, адрес. Узнайте, есть ли данный человек в социальных сетях. Если агент приехал на автомобиле, запишите номер и марку авто. Некоторые особо недоверчивые клиенты подстраховывают себя, сделав фото брокера. Безусловно, такой шаг может иметь место, если сам агент не против. Но в том случае, если человек не захочет – стоит задуматься. Возможно, вы попали на мошенника. Если агент называет себя представителем определенной страховой компании, найдите в интернете координаты этой организации и обратитесь туда по телефону или с личным визитом, дабы узнать, есть ли такой сотрудник в штате. Не менее важно убедиться в том, что сам полис настоящий и действующий. Сделать это возможно, учитывая внешние особенности. В большинстве случаев полисы КАСКО – трех- или двухслойные самокопирующие. Тем не менее, каждая компания может обладать определенными особенностями, о которых лучше узнать заранее. Так, РЕСО-Гарантия создает полисы на желтой бумаге с логотипом на зеленой шапке. А компании ВСК, Югория имеют более оригинальный вид, похожи на фирменный бланк. Прежде чем окончательно оформить договор, уточните у агента номер полиса и номер бланка квитанции. После этого вы сможете позвонить в компанию и проверить наличие такового в базе. В этом вам поможет отдел документооборота. Также переспросите, за кем зачислен конкретный полис, и запишите всю подробную информацию. Не забудьте пометить точное время звонка. На самом деле попасть на недобросовестного брокера – невелика вероятность. Так как лже-агенты сами ищут свои жертвы. Но риск всегда остается. Поэтому лучше всегда обращаться к проверенному или рекомендованному человеку с хорошей репутацией.Заключая договор страхования с агентом, будьте внимательны. Оценивайте не только внешний вид документа, но и внешность самого человека. Если брокер все время нервничает, путается в мыслях или слишком навязчиво пытается предоставить вам свои услуги, остановитесь и задумайтесь. Возможно, стоит немного подождать или поискать другую возможность.
На сегодня база страховщиков позволяет проверить ОСАГО разными способами: по номеру полиса, по номеру машины и т. д. И наоборот – по номеру страховки, к примеру, можно узнать номер машины. Всего есть три варианта проверки:
Внимание, последние недели формы проверки работают о-о-очень медленно, загружаются не с первого раза. Это проблема на стороне РСА. Если хотите, можете пытаться загрузить формы проверки по отдельности на их сайте: раз , два , три , соответственно.
1. Проверка статуса бланка по его номеру.
Проверить бумажный или электронный полис ОСАГО по базе данных АИС РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и узнать срок его действия можно ниже.
Эта форма для проверки как бумажных полисов, так и электронных полисов серии ХХХ, купленных через интернет! Обычно, электронная страховка попадает в базу сразу после оформления, но иногда из-за загруженности базы это может занять несколько дней. Правильный статус для действущей страховки – «находится у страхователя» (но если сразу после покупки статус всё ещё «находится у страховщика», то это может быть нормально – агент мог не успеть внести в базу изменения, подождите пару дней и только потом бейте тревогу). Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО – это «утратил силу» (почему именно утратил силу можно будет подробнее посмотреть по проверке ниже) или «утерян». Статус «напечатан производителем» означает, что такой бланк даже не был передан страховщику.
Такая проверка не дает 100% уверенности, что перед вами действительный полис (ведь мошенники могли сделать «дубликат» настоящего бланка), но позволяет отбраковать явные подделки и украденные бланки. А вот чтобы исключить «дубли» надо проверить, какая именно машина застрахована по вашему полису…
2. Узнать какой автомобиль застрахован по определенному бланку. Помимо госномера, ВИН-кода или номера кузова, в результатах можно узнать более подробный статус бланка, к примеру, почему именно страховка не действует (могли досрочно прекратить договор или полис мог быть утерян страховой):
3. Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить, вписан ли водитель в страховку . Это проверка обратна предыдущей, здесь по данным машины вы узнаете в какой страховой компании она застрахована, номер полиса и его тип (с ограниченим или неограниченая). Проверка по ВИН – наиболее полная. По госномеру ищется только если эти сведения передал страховщик (они не всегда это делают).
Если страховка с ограниченным списком водителей, то система предложит по номеру и серии водительского удостоверения проверить, вписан ли определенный водитель в страховку (это опция появляется на втором шаге после).
Если вы недавно вписывали кого-нибудь в свой полис ОСАГО или вносили другие изменения в данные, то по нормативам страховые обязаны в течение 5 дней внести изменения в базу РСА. Поэтому не пугайтесь, если через пару дней изменения ещё не отобразились в базе АИС РСА.
Последняя проверка полезна ещё и для того, чтобы проверить перед покупкой подержанный автомобиль. Ведь наличие двух одновременно действующих полисов ОСАГО на одном VIN-номере (или ГРЗ) может быть «звончком» о том, что авто – «двойник». В этом случае рекомендую также (в этом случае плохой знак то, что машина регулярно проходит ТО то в одном регионе, то в другом).
4. Помощь автоюриста по вопросам ОСАГО:
Если вы столкнулись с тем, что ваш полис судя по базе поддельный или у вас есть другие юридические вопросы, связанные с ОСАГО, то вы можете получить бесплатный ответ юриста в форме ниже.
