Российские студенты лишились доступа к образовательным кредитам с государственной поддержкой. О приостановке кредитования на специальных условиях объявил единственный выдававший такие займы банк — Сбербанк, объяснив это оптимизацией государственной программы. В Минобрнауки заявили, что выдача кредитов заморожена из-за необходимости привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы, а сокращение финансирования программы не планируется.
Как рассказал "Ъ" уполномоченный по правам студентов РФ Артем Хромов, он направил обращения в правительство РФ с просьбой способствовать решению проблемы доступности для студентов образовательных кредитов с государственной поддержкой. Российские студенты полностью лишились возможности взять кредит на образовательные цели на льготных условиях после того, как единственный банк — выдававший кредиты на образовательные цели на льготных условиях Сбербанк — объявил о приостановке кредитования. "В связи с оптимизацией программы поддержки образовательного кредитования Министерством образования и науки РФ Сбербанк временно приостановил предоставление" таких кредитов, сообщили "Ъ" в пресс-службе банка. В Сбербанке отметили, что "сроки возобновления приема заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты".
В Минобрнауки "Ъ" заявили, что оптимизация программы не предполагает сокращения ее финансирования: "Таких планов у министерства нет". Там пояснили, что Сбербанк приостановил выдачу образовательных кредитов в связи с вступлением в силу постановления правительства N702 от 20 июля 2016 года "О применении базовых индикаторов при расчете параметров субсидирования процентной ставки за счет средств федерального бюджета по кредитам...". Новые правила требуют внесения изменений в документы, регламентирующие реализацию программы: без таких изменений произойдет повышение рисков для получателей кредита, уточнили в Минобрнауки. "Банк крайне заинтересован в завершении юридических процедур до начала нового учебного года",— отметили в пресс-службе Сбербанка. Предоставление траншей по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года, производится без ограничений, уточнили в банке.
Программа поддержки образовательного кредитования позволяет банкам выдавать образовательный кредит на сумму до 100% стоимости обучения сроком на период обучения плюс десять лет с процентной ставкой 7,5%. При этом 3/4 ставки рефинансирования субсидируется государством. До недавнего времени в программе помимо Сбербанка участвовал и Росинтербанк, но в сентябре 2016 года Центральный банк отозвал у него лицензию. По данным Сбербанка, в последнее время наблюдается существенный рост интереса к образовательным кредитам. Ранее там сообщали, что с июля по сентябрь 2016 года по программе было выдано около 480 млн руб., что в два раза превышает объем кредитования за тот же период 2015 года.
"Образовательные кредиты, к сожалению, не пользовались популярностью долгое время, существовало какое-то недоверие со стороны населения",— рассказал "Ъ" ректор МГТУ имени Баумана Анатолий Александров. По его словам, сейчас все больше абитуриентов пользуется этим типом кредитования, особенно те, кто поступает на редкие специальности. "Конечно, возникший сбой и то, что этот инструмент поддержки пропал в момент, когда ему только начали доверять, положительного ничего принести не может",— считает господин Александров.
По закону "Об образовании" каждый учащийся в вузе имеет право на получение образовательного кредита с господдержкой. Для этого университет должен заключить соглашение с банком и Минобрнауки. По данным Артема Хромова, такой возможности лишены студенты примерно 85% российских вузов, потому что только 15% из них заключили необходимые соглашения: "Образовательные кредиты — вынужденная мера для тех, кто получает действительно качественное образование и у кого в семье случилась трагедия: потеря кормильца, увольнение с работы, сокращение зарплаты и т. д. Практика показывает, что студенты из обеспеченных семей и заочной формы обучения их не берут". По словам Артема Хромова, в последнее время число желающих взять образовательный кредит значительно увеличилось, "поэтому необходимо не просто возобновлять программу в ближайшее время, а увеличивать ее финансирование и добиться, чтобы все вузы заключили соглашение об участии в программе". В Минобрнауки надеются завершить внесение изменений до "пика обращений", то есть до начала приемной кампании 2017 года.
Как сообщили "РГ" в минобрнауки, причина в том, что с 1 января 2017 года вступило в силу постановление Правительства России N 702, которое принципиально меняет условия кредитования. Как сказано в тексте документа, "вместо ключевой ставки и ставки рефинансирования ЦБ РФ применяется базовый индикатор...".
Этот документ касается абсолютно всех ведомств в стране, а не только минобрнауки и говорит о кредитах, облигационных займах, договорах лизинга. В декабре 2016 года Сбербанк напомнил об этом министерству и направил свои предложения, которые сейчас рассматриваются и обсуждаются.
Программа образовательных кредитов не меняется и не сокращается, кредиты с господдержкой будут выдаваться и условия для заемщиков не изменятся, суммы кредитов не станут меньше. Речь идет о технических вопросах во взаимоотношениях разных ведомств. Образовательные кредиты большая часть обучающихся берет к началу учебного года, так что сейчас никакой активности нет, - рассказали "РГ" в пресс-службе минобрнауки.
Артем Хромов, уполномоченный по правам студентов России, пояснил "РГ":
Ясно, что меняются правила игры, существенно меняется законодательство. Важно понимать, какие риски могут быть для студентов и вузов. Для нас главное, чтобы росло количество получателей образовательного кредита и его доступность. За последний год количество выданных кредитов выросло в два раза.
Артем Хромов подчеркнул, что во все вузы направлены письма, где говорится о том, что у студентов есть возможность взять кредит на льготных условиях.
Напомним: эксперимент по образовательным кредитам начался в России почти 10 лет назад. Суть его была в том, что минобрнауки пообещало выдавать студентам кредиты на учебу под льготные проценты. Речь шла о престижных вузах и определенных факультетах, после которых студенты гарантированно могли бы найти работу и вернуть заем. Затем появилась госпрограмма, которая пообещала кредит всем без исключения обучающимся с отсрочкой платежа на 10 лет с момента окончания учебы под 7,5 процента годовых и с льготными условиями погашения. Часть расходов по выплате процентов государство брало на себя. Плюс был обещан сопутствующий кредит.
За тех, кто не сможет вернуть кредит по тем или иным причинам, государство гарантировало погасить долг. Размер субсидии банкам был определен в 20 процентов от суммы выданных кредитов. Был сделан расчет на то, что кредит не сможет вернуть каждый пятый выпускник.
Кстати
Как сообщили "РГ" в Сбербанке, сроки возобновления приема заявок зависят от того, насколько оперативно министерство внесет изменения в законодательные акты. В Сбербанке надеются, что к началу нового учебного года юридические процедуры завершатся. "Предоставление же вузам средств по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года, производится без ограничений", - уточнили в Сбербанке. Программа охватывает 151 российский вуз и средние специальные учебные заведения. С июля по сентябрь 2016 года по программе студентам было выдано почти 480 млн рублей, что в два раза превышает объем кредитования за тот же период 2015 года.
Всего в программе было два участника - Сбербанк и Росинтербанк. У второго банка в сентябре 2016 года ЦБ отозвал лицензию.
Граждане, которые желают получить высшее образование на платной основе, могут воспользоваться банковскими продуктами и оформить кредит, который будет направлен на оплату обучения. На практике предложений такого рода на кредитном рынке не так много. Варианты оформления можно разделить на специальные программы с государственным субсидированием и кредиты на обучение, разработанные банками самостоятельно.
Кредит на образование с государственным субсидированием
Это специальная программа, разработанная правительством и представителями банков. Образовательный кредит максимально адаптирован под потребности и возможности учащихся. Три важных аспекта получения ссуды по госпрограмме:
- Предоставление отсрочки по выплате кредита: долг погашает после окончания учебного процесса (через три месяца после получения диплома).
- Заемщиком может стать лицо от 14 лет.
- Низкая процентная ставка, она назначается из расчета: ставка ЦБ плюс 5 процентных пунктов. При этом 3/4 ставка рефинансирования субсидирует государство.
В каких банках можно получить льготный кредит для обучения
Программа субсидирования в части получения кредитов для обучения стартовала в 2010 году. С этого момента к ней присоединилось небольшое количество банков. На сегодня только два учреждения могли бы предоставлять образовательный кредит с государственной поддержкой: это Сбербанк и Росинтербанк. Но в сентябре 2016 у Росинтербанка была отозвана лицензия, поэтому у потенциальных студентов выбор не велик — в 2017 году они могут обратиться только в Сбербанк.
Кредит на образование в Сбербанке: условия выдачи
Ссуда предоставляется на длительный срок, на погашение основного долга заемщик может потратить до 10 лет после окончания ВУЗа. Прежде чем рассматривать предложение Сбербанка, необходимо убедиться, что он выдает кредиты на обучение в интересующем вас образовательном учреждении. На сайте банка публикуется перечень учреждений, на обучение в которых можно получить ссуду с государственной поддержкой в Сбербанке. То есть это организации, с которыми Сбербанк заключил договор о сотрудничестве.
Условия предоставления кредита для обучения:
- выдается только в рублях;
- заемщика на момент оформления кредита значения не имеет;
- срок кредита — это срок учебы плюс еще 10 лет;
- после получения диплома заемщику дается отсрочка в три месяца, после чего в течение трех лет банк постепенно вводит в проценты. Полная выплата кредита начинается с третьего года после окончания обучения. До момента получения диплома, то есть в процессе обучения, заемщик ничего не платит, действует льготный период;
- ссуда нецелевая, средства постепенно переводятся ВУЗу напрямую;
- при ставке рефинансирования ЦБ в 10% годовых ставка по кредиту на обучение будет равна 7,5% годовых. При изменении ставка рефинансирования происходит перерасчет процентов;
- залог и поручительство не требуются.
Как получить кредит на образование в Сбербанке
Для начала необходимо подготовить пакет документов и передать их в банк:
- договор на предоставление платных образовательных услуг в одном из ВУЗов, с которым сотрудничает Сбербанк;
- паспорт заемщика- будущего студента;
- при наличии справка о временной регистрации, если обучение будет проходить не по месту основной прописки заемщика;
- платежные реквизиты, которые необходимо получить в ВУЗе.
Если заемщику еще нет 18 лет, для оформления кредита необходимо предоставить паспорта его законных представителей. Также будет требоваться согласие представителей на получение займа на образование, свидетельство о рождении заемщика, разрешение от органов опеки.
Подать заявку на получение образовательного кредита можно и по месту проживания заемщика, и по месту нахождения ВУЗа. После сбора документов и передачи их в банк решение будет оглашено в течение 4-х дней. После одобрения Сбербанк будет совершать периодические транши на счет образовательного учреждений. Каждый семестр оплачивается отдельно, при этом банк может периодические требовать справку о прохождении обучения и совершать транши только на ее основании.
Предложения других банков
Все остальные банки, предлагающие взять кредит на обучение, никак не связаны с государством, специальных льготных условий нет. Просто банки разрабатывают собственные , адаптированные для граждан, которые планируют получить высшее образование.
Вы можете обратиться в Почта Банк. Он предлагает получить до 2 миллионов рублей под ставку 14,9% годовых при подключении страховой защиты и 27,9% без допуслуг. Во время обучения заемщик платит проценты по кредиту, основной долг погашает после окончания учебного процесса. Перечень ВУЗов ограничен, его можно найти на сайте Почта Банка.
На данный момент другие банки не предлагают образовательных программ, хотя еще несколько лет назад можно было найти около десятка продуктов такого типа. Вполне возможно, что некоторые банки начнут предлагать образовательные кредиты, следует проводить мониторинг рынка, изучать возможные предложения. Благо, что сейчас это делать удобно, так как все кредитные организации ведут собственные сайты.
Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.
С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых. Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.
Образовательный кредит
Образовательный кредит - это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.
Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.
Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.
Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.
Правила предоставления кредита
С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.
Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания. Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения. Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.
Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).
При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.
По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями ().
Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.
Как получить образовательный кредит в 2017 году
Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:
- паспорт РФ;
- при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
- договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
- платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
- анкету-заявление.
При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.
А что сейчас?
С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.
Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.
Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.
В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.
Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).
Важно!
Сбербанк продолжает предоставлять "льготные" образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года. При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты. По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.
В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.
Что вы знаете об Атлантиде? Что вы представляете, когда слышите это слово? Несметные богатства? Загадочный город, затонувший в пучинах океана? Мифических людей и животных? А может, вы представляете сказочных существ, обитающих в реалиях игровых автоматах?! Если последнее оказалось вам наиболее близко, то вы в нужном месте!
Представляем вашему вниманию уникальную новинку о загадочном государстве, в области онлайн игр Secrets of Atlantis. Разработчики игры, компания NetEnt, позаботились о том, чтобы в игре присутствовали самые современные технологии: яркая графика, специальные возможности, и самые выгодные комбинации, обо всем этом рассказывается, мы поговорим далее.
Что мы знаем о Тайнах Атлантиды
Итак, давайте всё же по подробнее рассмотрим, что это за друг игровой автомат Тайна Атлантиды.
Игра имеет пять барабанов и двадцать картинок на основном экране. Вы можете играть в этот удивительный игровой слот сразу по сорока задействованным линиям. Ставка на раунд всегда кратна двадцати. По каждой позиции вы сможете поставить ставку от цента до евро, например, можно поставить двадцать центов, а особенно азартные поставят сразу двести евро. Выиграть в игровой автомат Тайна Атлантиды очень просто, для этого разработчики игры придумали несколько простых картинок, а также ряд особенных символов, имеющих расширенные возможности.
Секреты игрового автомата Тайна Атлантиды
А что на счет секретных возможностей игрового автомата Тайны Атлантиды? В каждой игре есть свои особенные фишки, дающие возможность поймать удачу за хвост, именно о таких возможностях мы сейчас и поговорим.
- Highlight Feature- в любом спине, подсвечены цепочки картинок на втором, третьем и четвертом барабанах, эти цепочки выбраны случайно. Когда так заполняются все двенадцать позиций в трёх колонках, на экране появляется «колоссальный» символ, он подобно цепочки из трёх обычных элементов, выбирается наугад и участвует в формировании позиций. ВСЁ далее запускается бесплатный повторный спин с этим символом
- Nudge Wild- когда символ Wild хотя бы немного появляется на экране, он сдвинется так, что вся колонка будет занята данным символам. Дальше вам делать ничего не нужно, игра будет действовать по определенным правилам. Этот бонус так же включается при активном Highlight Feature, «колоссальными» символам.
- И ещё одна приятная новость. Вам совсем не обязательно разбираться во всех этих тонкостях, игровой автомат Тайны Атлантиды всё сделает за вас.
О самом главном
Теперь вы еще ближе познакомились с игровым онлайн слотом Тайны Атлантиды, а значит нужно немедленно запускать игру и выигрывать. Но прежде чем вы приступите, давайте еще раз вспомним обо всех преимуществах игры:
- Интересный дизайн.
- Увлекательные картинки.
- Удобный интерфейс.
- У вас есть возможность получить крупный выигрыш в одном спине.
- Выплаты в одной линии назначаются за самый ценный вариант.
- Начисленные кредиты суммируются и выводятся на счет автоматически.
Не откладывайте игру, вы с лёгкостью найдете игровой автомат Тайны Атлантиды в различных мультибрендовых казино, и получите заветный выигрыш, а пока запомните, кто не рискует, тот не пьёт шампанского. И пусть удача всегда будет с вами.
Символы:
- «Дикая»- изображена в виде русалки. Она участвует в каждом барабане, но никогда не приносит выплат.
- «Медуза», «черепашка», «краб», собрав цепочку, приносят от трёх до пятнадцати кредитов, эти же символы, помещенные в драгоценные камни, принесут от пяти до семидесяти кредитов.
- «Жемчужина с раковиной» принесет вам от двадцати до четырёхсот кредитов.
Характеристики игрового автомата Secrets of Atlantis:
- Платформа - NetEnt
- Wild символ – есть
- Количество линий – 40
- Бонусные вращения – есть
- Количество барабанов – 5
- Игра на удвоение – нет
- ВЕТ на линию min/max: 20/200
- Макс. коэффициент – 400
Символы игрового автомата Тайна Атлантиды:
- Жемчужина,
- Краб,
- Красный камень,
- Черепаха,
- Зеленый камень,
- Медуза,
- Синий камень,
- Русалка (Wild).
