В субботу 10 декабря было принято политическое решение - Приватбанк таки национализируют. Осталось решить, как именно.
Наш источник в Кабмине рассказал, что в тайной встрече принимали участие президент Петр Порошенко, глава НБУ Валерия Гонтарева, министр финансов Александр Данилюк, а также совладелец «Привата» Игорь Коломойский. В курсе происходящего также министр внутренних дел Арсен Аваков, который сегодня является самым влиятельным человеком в «Народном Фронте».
Национализировать решили по настоятельному требованию МВФ. Однако, судя по всему, сам Коломойский тоже не против, чтобы его банк ушел в руки государства.
Состояние Привата неважное, а требование Фонда как нельзя кстати подходит, чтобы сбыть с рук огромную проблему. В любых затруднениях после национализации можно обвинить нерадивых чиновников. Дескать, мы руководили, и все было нормально - а вы забрали, и начались неприятности.
Ключевым для Коломойского является одно - чтобы власть не имела претензий ни к нему, ни к его партнерам, ни тем более к его бизнесам. Судя по всему, олигарх получил такие гарантии от президента. Хотя сама по себе постановка вопроса странная. Почему - мы опишем ниже.
Но сейчас от такой гарантии государство получило огромную проблему. С такой чиновникам еще никогда не приходилось справляться. И не факт, что им удастся вытянуть банк из пропасти. Цена провала будет слишком высокой - на кону сохранность нынешней власти.
Вот почему о решении национализировать Приват не рассказывают населению. Причин сохранять решение в тайне более чем достаточно. Главная из них - ни в коем случае не спровоцировать панику среди клиентов банка.
Правильная национализация мегамонстра, который обслуживает 56% населения Украины, должна пройти тихо. Потому что от этого зависит сохранность власти.
Но, как это часто бывает, нашелся человек, который уже все испортил.
Как Гонтарева разболтала о национализации Привата
Олег Гороховский, первый зампред Приватбанка
Гороховский делает вывод, что речь идет о целенаправленном «заказе». Но проблема, похоже, в банальной несдержанности главы Нацбанка. Валерия Гонтарева проболталась о национализации уже несколько раз.
На встрече с руководителями крупнейших банков страны Гонтарева долго обсуждала, как те должны вести себя, когда Приват национализируют". Все сделали единственно правильные выводы. И начали предупреждать друзей и знакомых.
Тут же в разных СМИ начали появляться многочисленные версии на тему грядущей национализации. Естественно, они сопровождались мрачными прогнозами, потому что рынок знает не понаслышке, какова глубина проблемности Привата.
На этом Гонтарева не остановилась. Интересный анализ приводит уважаемое финансовое издание Finbalance . Оно комментирует два события среды 14 декабря 2016 года.
«В заявлении НБУ о продлении ограничений на денежно-кредитном и валютном рынках НБУ констатировалось… «возможное невыполнение отдельными банками программ капитализации по результатам диагностического обследования».
Во вторник НБУ обнародовал «Отчет о финансовой стабильности», в котором констатируется, что наибольшее расхождение между заявленным уровнем проблемных кредитов (NPL) и оценке диагностического обследования выявлено в портфеле банков I группы, в которую входят восемь крупнейших банков с украинским частным капиталом (Приватбанк, банк «Пивденный», ПУМБ, Мегабанк, Диамантбанк, банк «Кредит Днепр», «Восток», Платинум Банк). Соответствующий недостаток резервов достигает 117 млрд грн. Если же сопоставлять с требованиями оценки кредитных рисков по постановлению № 351, то все 132 млрд грн.
Как обращал внимание Finbalance, 73,8% кредитного портфеля банков с указанной группы приходится на Приват. Из Меморандума же о сотрудничестве между Украиной и МВФ следует оценка возможной потребности Приватбанка в докапитализации на 136−144 млрд грн".
Более прозрачно намекнуть на банк Коломойского НБУ не мог.
Так что если в банке искали организатора информационной атаки на Приват, то вот он. Вернее, она. Панику среди клиентов Валерия Гонтарева уже спровоцировала.
Почему Приват - это черная дыра
Если вы не уловили, то государство должно влить в банк Коломойского от 136 до 144 млрд грн. Денег налогоплательщиков.
Вместо пенсий, дорог и школ они пойдут на покрывание грехов Коломойского. А самое главное, ему за это ничего не будет.
Откуда появилась столь гигантская цифра? Говоря упрощенно, эти деньги выведены.
Приватбанк - это большой «Михайловский». Виктор Полищук собирал в свой банк деньги, чтобы вкладывать в магазины «Эльдорадо» и покупку офисного центра «Гулливер». У Коломойского интересы масштабнее. «Укрнафта», нефтеперерабатывающие заводы, ферросплавные заводы, телеканал «1+1» и масса недвижимости.
Приват пылесосил деньги населения для того, чтобы собственники банка могли финансировать свой бизнес. Это против всех правил, но благодаря коррупции в НБУ почти все банки Украины делали так.
Общий объем выданных Приватбанком кредитов юрлицам составляет 180 млрд грн. По оценкам банкиров, порядка 90% этого портфеля - это «мертвые» деньги. Они выданы на родственные структуры и давно исчезли.
Как говорят банкиры, залогов по этим кредитам почти нет. А если есть, то реально стоят гораздо меньше, чем записано в отчетности.
Как НБУ позволил Коломойскому выпотрошить Приват
Превращение банка в «черную дыру» происходило в несколько этапов.
Приват вряд ли когда-то работал по правилам. Как и другие банки, он умело превращал депозиты в инсайдерские кредиты.
Но во времена Виктора Януковича впервые возникла угроза того, что банк могут забрать. Тогда Коломойский, по словам банкиров, запустил целую программу «порчи» - чтобы банк было невыгодно отбирать. Он начал переоформлять кредиты на «прокладки», загружать предприятия долгами, подменивать залоги и делать многие другие недопустимые вещи. Коррумпированные чиновники Нацбанка закрыли на это глаза.
Еще до Евромайдана Приватбанк стал полностью неинтересен для поглощения. Это был даже не банк, а просто некий агрегат из двух частей. Первая - это действительно один из лучших в мире (!) бизнесов по обработке электронных платежей. То самое, на что польстились Янукович с многочисленными «сыновьями». Вторая часть - это ужасающих размеров«черная дыра» корпоративного бизнеса.
Если бы даже «семья» отобрала Приват, ей пришлось бы покрывать десятки миллиардов «мертвых» кредитов. Взыскать эти деньги с Коломойского не удалось бы никогда, учитывая иезуитскую изощренность днепровских юристов. А вот получить новые проблемы можно было бы запросто.
В качестве устрашающего маневра Коломойский публично и открыто«положил» собственную компанию «Аэросвит» - ее «семья» тоже хотела«отжать». Сотни пилотов, стюардесс и обслуживающего персонала пришли под окна Администрации президента.
«Аэросвит» и при жизни не платил по долгам, а после банкротства - и подавно. Работников своей компании Коломойский и Арон Майберг«кинули» первыми.
К тому времени авиабизнес олигарха полностью перешел в купленную у тандема Табачник-Колесников компанию МАУ. Сегодня «Международные авиалинии Украины» являются «эталоном» качества авиаперевозок и сервиса. К тому же, Коломойский «научил» компанию не платить по долгам. Отказ платить миллиард гривен по кредитам в «Финансах и Кредите» - яркое тому доказательство.
Проблемы с «Аэросвитом» были легким намеком на ужас, который спровоцировал бы крах Приватбанка. «Дыра» в 136 млрд - прямое тому доказательство.
Как Приват продолжили портить при новой власти
Подмена хороших активов на плохие - далеко не все шаги, которые предпринял Коломойский. Он превратил банк в некий странный механизм.
Например, платежную систему Привата обслуживают чуть ли не 1,5 тыс. программистов. Без их поддержки с системой банка ничего сделать невозможно. Она просто «ляжет», а вместе с ней и операции половины населения страны и множества бизнесов. Но эти люди работают на отдельном предприятии.
Они пришлись кстати, когда новая власть начала плохо поглядывать на собственника Привата. Период плохих взглядов совпал с периодом скандального увольнения Коломойского с поста днепропетровского губернатора. Поговаривают, что какое-то время олигарх даже находился под подпиской о невыезде.
Экс-глава НБУ Степан Кубив
До этого, правда, первый постмайдановский глава НБУ Степан Кубив успел выдать Коломойскому еще 17 млрд грн рефинансирования. Эти деньги, судя по всему, тут же конвертировались в валюту и покинули пределы Украины. Только на этой операции олигарх заработал полмиллиарда долларов! А государство получило очередное увеличение и без того бездонной «черной дыры» в балансе банка уже при новой власти.
Вместо того, чтобы привлечь излишне изобретательного олигарха к ответственности, Порошенко решил с ним зарабатывать. Поговаривают, что после непродолжительной ссоры два олигарха стали бизнес-партнерами. По каким именно направлениям, история умалчивает. Но отношения между ними сейчас - хорошие.
Ходили слухи, что Порошенко стал неформальным совладельцем банка, просто это не оформлено юридически. Якобы это он поставил экс-главу НБУ Владимира Стельмаха на пост главы набсовета - чтобы тот держал под контролем излишне динамистых «приватовцев».
Но дорогу своему патрону перешла Валерия Гонтарева. Она «положила» семейный банк Стельмаха - Укринбанк. Причем, без видимых причин. Стельмах не на шутку обиделся, и ушел из Привата.
Переход к национализации
После этого вовсю начали говорить о национализации. Благо, МВФ давно хотел «просеять» финансовый сектор Украины.
Начался мучительный процесс обсуждений, анализов, тестов и пустой болтовни.
Тем временем Коломойский и его партнер Геннадий Боголюбов попытались сыграть на опережение. Они предприняли меры по окончательной«зачистке» банка. С одной стороны, олигархи завели в Приват массу своих активов, в частности недвижимости. С другой стороны, поговаривают, что стоимость этих активов завышена в 3−4 раза.
Не знать о процессе потрошения Нацбанк не мог. Но он молча позволял массово подменять залоги, а параллельно подписывал весьма выгодные для банка условия реструктуризации .
По сути, на данный момент Коломойский уже выпотрошил банк. Он вывел самые ценные свои бизнесы из-под удара на случай национализации Привата. А все, что осталось, не представляет особой ценности.
Когда этот портфель попадет в руки государства, вернуть кредиты не удастся. Продажа залогов даст гораздо меньше денег, чем заявлено. На что Коломойский скажет, что государственные менеджеры не умеют продавать.
И конечно же, он не захочет ничего платить по счетам.
Готово ли государство к национализации Привата?
Нет. По двум причинам.
Последние месяцы менеджмент и владельцы банка искусно водили НБУ за нос. Объявленная в августе докапитализация банка на 2,6 млрд грн так и не была проведена. Работа по довнесению залогов также проходит туго. Оно и понятно. Зачем это делать, если скоро банк заберет государство, которое просто «напечатает» недостающую сумму денег.
По данным газеты «Зеркало недели», из первоначально выставленного требования привести в соответствие залоги на 138−141 млрд грн пока были предоставлены залоги на 31 млрд, из которых аудиторы верифицировали 26 млрд. Это ничто по сравнению с «дырой» в 130 млрд.
Повторимся, НБУ в курсе обмана, но не против. Не исключено, что из-за покровительства Петра Порошенко, для которого Коломойский стал бизнес-партнером. А значит, НБУ не смеет трогать Приват.
Естественно, не дают ходу уголовным делам против Коломойского правоохранительные органы - которые тоже контролируются Порошенко. Это порождает круг проблем, которые придется разгребать государству.
Судьба Порошенко в руках Коломойского
Вторая причина, по которой государство не готово к национализации, - это неготовность собственно национализировать.
Зато государство готово заливать в банк деньги, причем в любых объемах. Об этом нужно рассказать подробнее.
В середине ноября 2016 года Петр Порошенко и парламент пошли на явно нарушение закона. Они позволили вкладчикам банка «Михайловский» получить возмещение депозитов из Фонда гарантирования вкладов. 1,2 млрд грн выделили почти мгновенно - за два дня.
Все потому, что немногочисленные вкладчики «Михайловского» вышли на улицы с четким намерением - или получить свои деньги, или привлечь действующую власть к суровой ответственности.
В случае «Михайловского» на компенсации претендовали 14 тыс. человек. Они испугали власть.
У Приватбанка - 18,4 млн вкладчиков только физлиц. Это около 40% населения страны. В 1314 раз больше, чем было у «Михайловского»!
Представьте, что у всех этих людей отнимут деньги. Толпа выйдет на улицы по всей территории Украины, в каждом областном и районном центре. Какая власть выдержит противостояние с такой толпой?
Эту толпу нельзя будет назвать ни «бабушками Рабиновича», ни «дедушками Коломойского». Это будут реальные, живые обманутые вкладчики. Они захотят или денег, или крови небожителей. Полиция - встанет на их сторону. Потому что не тот случай, чтобы размахивать наручниками.
Этот сценарий - полностью вероятен. Всего несколько дней «лежачего» Приватбанка - и президентству Петра Порошенко наступит конец. А вместе с ним - премьерству Владимира Гройсмана и нацбанковству Валерии Гонтаревой.
«Он уедет в Женеву, а нам тут жить»
Как мы писали выше, Коломойский хочет неприкосновенности. Он имеет все шансы ее получить.
«Положить» свой банк Коломойский может в любой момент. Для этого у него есть полный контроль над электронной системой управления, в которую сведено все: и платежи, и управление персоналом, и досье на половину жителей страны, и даже отслеживание мошенников.
Эта система вместе с терминалами, банкоматами и POS-терминалами - настоящий шедевр. Ее писали более 1500 программистов, которые работают на отдельном предприятии, не входящем в структуру Приватбанка. Более того, авторские права на эту систему также заведены на внешние компании. Формально, Приват - просто арендатор программного продукта.
Коломойский может даже отдать ее государству вместе с ключами, но оставить себе секретные коды. Чтобы даже через год вздыбить половину Украины за считанные часы.
Понятно, что это краткосрочная угроза. В перспективе в течение 2−3 месяцев население и бизнес найдут, как проводить платежи даже без зеленых терминалов. Но вся опасность сосредоточена именно в первых нескольких днях после возможного краха системы. Миллионы людей могут просто снести действующую власть - если она не найдет способ вернуть одномоментно миллиарды и миллиарды гривен.
Угадайте, захочет ли Коломойский использовать свой козырь? Захочет ли он устроить в Украине государственный переворот?
Запросто - если ему не понравится поведение власти. Достаточно вылететь в родную Швейцарию, чтобы издалека наблюдать за конвульсиями Порошенко.
Понимает ли это президент? Он совсем не глупый человек. Вероятнее всего, понимает.
«Он уедет в Женеву, а нам тут жить», - так прокомментировал ситуацию один из наших источников.
Что делает Порошенко, чтобы не допустить такого развития событий? Похоже, ничего.
По словам наших источников, президент то ли верит в порядочность Коломойского (что просто смешно), то ли считает, что у него все схвачено(Янукович тоже так думал). А может он думает, что Коломойский - друг, и никогда не поступит плохо с ним и со страной? Или может гарантии дал Аваков, который выступает поручителем Коломойского?
Кто реально пострадает от краха Привата
Если бы крах Привата касался только двух олигархов, проблемы не было бы никакой. Все население страны с попкорном в руках следило бы за схваткой гаранта «безвиза» и главного схемотехника страны.
Но под ударом оказался как раз многочисленный средний класс Украины. Именно он проводит все расчеты через темно-зеленые терминалы Приватбанка.
Глубоко «теневая» экономика Украины работает на наличных платежах, которые не видит Налоговая. Зато их сумел гениально освоить гений Александр Дубилет и его сын Дмитрий.
Если рухнет Приватбанк, принадлежи он Коломойскому или государству, будет нанесен удар по единственно работающему сегменту украинской экономики. Это будет действительно крах, без преувеличений.
Этот крах приведет к мгновенным демонстрациям, в которых - совершенно добровольно - примут участие миллионы сограждан Украины. Это даже не «третий Майдан», о котором так мечтает Юлия Тимошенко. Это бунт и хаос.
О таком даже Владимир Путин не мечтал в своих розовых снах.
Как нужно правильно национализировать Приват
Realist поинтересовался, как должен проходить идеальный процесс национализации. В ответ наши источники родили удивительную версию.
По их словам, политические риски удастся нейтрализовать только одним способом - если национализация Приватбанка произойдет как военная спецоперация.
Должен быть создан штаб управления национализированным Приватом. В нем должны собраться представители СНБО, СБУ, МВД, Генпрокуратуры, Администрации президента, НБУ и Минфина.
Штаб должен собрать финансистов и специалистов по управлению электронными системами. Эти люди должны быть готовы практически мгновенно взять под свое управление все аспекты управления самым большим банком страны. Но главное - принять работающую электронную систему и обеспечить ее работоспособность на долгие месяцы вперед.
Есть ли такие специалисты в Украине? Есть, хотя и немного. Это должны быть не экспаты с красивыми дипломами, а суровые профи местной закалки. Пока что, по данным наших источников, таких людей даже не начали собирать.
Штаб должен почти мгновенно подписать договор о введении в Приватбанк временной администрации (ВА) - без этого, к сожалению, не обойтись. Версия о присоединении Привата к одному из госбанков, к сожалению, имеет слишком много недостатков. Ощадбанк слишком отсталый, и есть большой риск потерять сразу оба банка. Укрэксим не имеет специалистов по «рознице», а Укргаз нужно долго готовить к приему Привата.
Поэтому остается вариант временной администрации и полной переуступки Привата Министерству финансов.
После подписания решения о ВА почти одномоментно необходимо ввести во все крупнейшие офисы Приватбанка военизированные подразделения. Скажем, спецподразделения «Альфа» СБУ. Они должны взять офисы под контроль, отобрать все ключи и коды.
Топ-менеджерам банка должны быть тут же вручены подозрения, а вместе с ними - решения судов, ограничивающие передвижение. Эти люди обязаны остаться в Украине в пределах досягаемости государства на долгие месяцы.
Естественно, решениями суда должен быть обложен лично Коломойский, его бизнес-партнер Геннадий Боголюбов, а также их многочисленные бизнесы. Причем, их должны «догонять» также за границей, чтобы у бывших владельцев Привата не возникло соблазна устроить провокации.
Даже если это все сделать идеально, практически сразу начнется дикий отток денег из Приватбанка. Он будет длиться минимум пару месяцев, и все это время необходимо оперативно заправлять наличными все банкоматы Привата по стране. Причем, в двойном-тройном объеме. Уже 14 декабря население судорожно атаковало зеленые банкоматы, а ведь еще ничего не началось.
А после этого должна начаться кропотливая работа по стабилизации банка. Придется решить множество вопросов - главный из них заключается в сохранении системы. Лишь после года работы можно будет сказать, что Приват взят под контроль государства. И его, скажем, можно будет продавать.
Все это время желательно выбить хоть какие-то долги из Коломойского. Если, конечно, на это будет политическая воля. Ведь для реализации такого сценария Порошенко придется отказаться от дружбы и проявить себя как президент, который реально проводит деолигархизацию.
Соня Тарасюк, РИА Новости Украина
Слухи подтвердились
Кабмин и Совет нацбезопасности и обороны Украины поддержали национализацию "ПриватБанка". Сообщение об этом в воскресенье, 18 декабря, вечером появилось на сайте ведомства. "Переходит в стопроцентную собственность государства", — сообщил Кабмин, заверив, что это гарантирует бесперебойную работу банка и сохранность средств на счетах.
Следует отметить, что собственника "ПриватБанка" Игоря Коломойского в Администрации Президента во время заседания правительства не было. Он до сих не прокомментировал сложившуюся ситуацию. Высказался по поводу национализации лишь зампредправления банка Олег Гороховский .
"Знал ли я об этом, когда писал свои предыдущие посты, в которых это опровергал? Конечно нет, я и сейчас не очень верю в то, что это со мной происходит. Отвечу на самый важный вопрос, который волнует наших клиентов: с вашими деньгами на текущих, депозитных, карточных счетах, физических и юридических лиц, с вложениями в "Сервис выгодных вложений" ничего не произойдет. Банк будет работать дальше в стандартном режиме", - написал он у себя в Facebook.
Позднее стало известно, что новым председателем правления "ПриватБанка" экс-министр финансов Александр Шлапак .
По плану правительства, "ПриватБанк" собираются на продажу, после того как его состояние будет стабилизировано. "После перехода "ПриватБанка" в государственную собственность доля государственных банков в банковском секторе будет достаточно значительной. У государства нет планов быть собственником такой большой части в банковском секторе. Поэтому после того как банк полностью стабилизируется, начнет реализовывать стратегический план по развитию, государство планирует этот банк продать", — сказал глава Минфина Александр Данилюк .
Власти успокаивают
Президент Петр Порошенко записал специальное обращение к населению по поводу национализации ПриватБанка. "Косвенно от состояния дел в этом банке зависит вся финансово-экономическая ситуация в стране — настолько он большой, или, как говорят специалисты, системный", — признал Порошенко.
Однако президент заверил, что государство берет на себя ответственность и гарантирует клиентам неприкосновенность и целостность их денег. Порошенко сообщил, что для управления банком уже нанята новая высокопрофессиональная группа специалистов, к формированию которой присоединился в том числе и Европейский банк реконструкции и развития.
"Для усиления защиты вкладчиков ПриватБанка в качестве безотлагательного я подал в Верховную Раду законопроект, который предоставляет дополнительные гарантии вкладов граждан в этом учреждении. Они будут такие же, как для Ощадбанка — как для банка, который полностью принадлежит государству", - сообщил президент.
По словам премьера Владимира Гройсмана , решение о национализации призвано обеспечить стабильность банковской системы и деньги клиентов. Он напомнил, что в "ПриватБанке" получают выплаты более 3 млн пенсионеров, 500 тыс. студентов, 1 млн 600 тыс. социально незащищенных граждан.
Реакция Минфина и Нацбанка
В понедельник утром глава Минфина Александр Данилюк и глава Нацбанка Валерия Гонтарева выступили на пресс-конференции, посвященной национализации "ПриватБанка".
По мнению главы Минфина Данилюка, национализация "ПриватБанка" Украину к получению очередного транша от МВД. "Это решение важное в рамках нашего сотрудничества с МВФ, и после следующего шага, это принятие бюджета, - мы выполнили два важных этапа сотрудничества с МВФ. И это также приблизит нас к плотному сотрудничеству с МВФ и для получения следующего транша", — заявил он.
По словам Данилюка, решение о национализации "ПриватБанка" было принято с учетом его системного значения в банковой сфере Украины. "Это позволит, во-первых, стабилизировать банк, средства почти 20 млн вкладчиков "ПриватБанка", а также обеспечить стабильность финансовой системы страны. Благодаря передаче в государственную собственность банк продолжает работать. Это позволяет вкладчикам иметь непрерывный доступ к своим деньгам", — заверил министр.
В то же время глава НБУ Валерия Гонтарева заявила, что собственники "Привата" сами попросили о национализации.
По словам Гонтаревой, "НБУ, осознавая все проблемы Приватбанка и учитывая важность его как системного банка для здоровья финансового сектора и экономики страны в целом, не мог ждать дольше и отнес банк к категории неплатежеспособных".
Также, по ее словам, акционеры не смогли выполнить программу докапитализации, направили письмо в Кабмин с просьбой о вхождении государства в капитал ПАО "Приватбанк".
Гонтарева подчеркнула, что дефицит капитала "ПриватБанка" возрос до 148 млрд грн.
"По состоянию на 1 декабря этого года дефицит капитала "ПриватБанка" вырос до 148 млрд грн, а ликвидность банка существенно снизилась. Банк почти год нормативы обязательного резервирования, а просроченная задолженность банка перед регулятором по стабилизационным кредитам составляла 14 млрд грн, общая задолженность в 19 млрд грн. Осознавая все проблемы "ПриватБанка" и риски, которые они создают для здоровья финансового сектора и экономики страны в целом, мы не могли ждать дольше", — сказала она.
Однако глава Нацбанка заверила, что ситуация с курсом гривны остается стабильной. "Будет ли девальвация? Этим вопросом сейчас задается каждый украинец. Но мы хотим уверить, и я уверяю, что ситуация под контролем", — сказала глава регулятора.
Приостановка корпоративных платежей
"ПриватБанк" на сутки, с 19 декабря, уже приостановил исполнение платежей юридических лиц. Речь идет только о корпоративных платежах.
Приостановка обусловлена процедурой смены контроля и особенностями законодательства, сообщила в Facebook проектный менеджер реформ финансового сектора Национального совета реформ Виктория Страхова .
"Будет остановка на 1 день корпоративных платежей. Это никак не связано ни с ликвидностью, ни с какими либо другими показателями банка", - отметила Страхова и уточнила, что платежки, пришедшие 19 декабря, будут исполнены 20 декабря.
Банкоматы и терминалы работают
У клиентов "ПриватБанка" не будет проблем с доступом к своим средствам — зарплаты, пенсии, стипендии, которые проходят через этот банк, будут поступать исправно, заверили Данилюк и Гонтарева.
"Клиенты будут иметь свободный доступ к своим текущим счетам и депозитам. Банкоматы и терминалы "ПриватБанка", а также других банков, продолжают работать", — отметил Данилюк.
Карточки ПриватБанка могут обслуживаться в любых банкоматах нашей страны, подчеркнула Гонтарева.
Что будет с Приват 24?
Однако судьба онлайн-банкинга Приват 24 остается весьма туманной.
Во всяком случае, глава Нацбанка Валерия Гонтарева не смогла дать прямой ответ на вопрос, что будет с этим сервисом после национализации.
Собственность на все программное обеспечение перейдет государству, в том числе и на систему Приват 24, заверила Гонтарева.
При этом она не смогла спрогнозировать судьбу системы Приват 24 в будущем. По ее словам, сейчас команда НБУ и Фонда гарантирования, более 100 человек, работают в Днепре, определяя собственность на все программное обеспечение.
Кабинет министров Украины в воскресенье, 18 декабря, на заседании поддержали предложение Национального банка Украины и Совета финансовой стабильности о переходе Приватбанка в 100% собственность государства. Об этом говорится на официальном сайте Кабмина.
Отметим, что Министерство финансов Украины станет единоличным владельцем крупнейшего банка страны после эмиссии государственных облигаций на сумму 150 млрд. грн., которое гарантирует «функционирование банка и сохранность вкладов».
Заместитель председателя наблюдательного совета НБУ Тимофей Милованов:
«Все пока идет по мирному сценарию. Это лучший сценарий из возможных, учитывая реалии Украины. Бизнесмены Игорь Коломойский (владеет долей в 41,9%) и Геннадий Боголюбов (41,6%) действительно согласились отказаться от банка», - говорит он.
Также у себя в Facebook данную информацию прокомментировал руководитель IT-направления «ПриватБанка» Дмитрий Дубилет:
Что будет с личными средствами вкладчиков?
Переживать не нужно. Все средства на текущих и депозитных счетах всех физических и юридических лиц будут в целостности и сохранности. Это гарантирует государство.
Новым председателем правления банка становится Александр Шлапак (это отличная новость!), который должен вскоре сформировать новую команду топ-менеджеров. Формально, переходный период, в течение которого мы будем вводить в курс дела новую команду, будет длиться несколько месяцев.
Страшно признаться, но я не думаю, что Клиенты или сотрудники почувствуют особую разницу в работе банка. У нас все работает, как часы. В головном офисе и в отделениях остаются те же профессионалы. В банке создана уникальная корпоративная культура. Все это никуда не денется с нашим уходом.
Заместитель председателя правления «Приватбанка» Олег Гороховский уверяет, что «с деньгами на текущих, депозитных, карточных счетах физических и юридических лиц, с вложениями в «сервис выгодных вложений» ничего не произойдет».
Однако если посмотреть с другой стороны, то техническое обеспечение операций может стать вызовом для государства в ближайшие дни, если поднимется паника среди вкладчиков, которые постараются снять свои средства.
«Поэтому не стоит завтра бежать в отделения за депозитами. Во-первых, их завтра не вернут, а только примут заявку. Во-вторых, досрочное погашение вклада означает потерю процентов. Через три-семь дней вы получите свои средства за счет бюджета, но уже без процентов - и вам хуже, и бюджету (в конечном счете, снова вам)», - считает Олег Гороховский.
А что будет с курсом гривны?, - на этот вопрос ответит экономист Андрей Блинов.
Курс действительно может вырасти, но только в том случае, если начнется паника среди населения и люди все свободные средства в гривне ринутся менять на доллары и евро. При этом сам процесс возможной национализации на курс никак не повлияет. Огромные деньги для докапитализации на валютный или товарный рынок не попадут.
Влияние на курс может быть чисто психологическим, если сама процедура национализации будет проведена неумело. А рыночных механизмов влияния на курс из-за этого процесса нет. Дело в том, что средства для докапитализации вносятся в уставный фонд. При этом государство обычно вносит не деньги, а долги. Докапитализция госбанков, таких как Укрэксимбанк, Ощадбанк, и национализация Украгазбанка проходили именно за счет эмиссии облигаций внутреннего госзайма. Получается следующая схема - государство эмитирует или попросту увеличивает свой внутренний долг. Ключевой аспект в том, что денежная масса в этом случае не растёт. Деньги государства находятся на счетах в Центробанке и не входят в состав денежных агрегатов. То есть, в данном случае, мы не увидим ситуацию, когда деньги после печатного станка попадали на счета, а потом появлялись на валютном рынке. А вот в случае банкротства ПриватБанка государству пришлось бы проводить эмиссию для выплат вкладчикам. Так что получается, что сама по себе процедура национализации не такая уж и страшная.
И напоследок мы подобрали высказывания главы Нацбанка Валерии Гонтаревой и министра финансов Александра Данилюка по поводу национализации «ПриватБанка»:
После полной стабилизации «ПриватБанк» будет продан
«После того, как банк полностью стабилизируется, начнет реализовывать стратегический план развития, государство планирует этот банк продать. И это создает нормальные конкурентные условия на рынке. Продать за прозрачными условиями», - сказал Александр Данилюк.
Банкоматы и терминалы «ПриватБанка» продолжают работать в обычном режиме
«Мы разработали четкий план, который сделает переход «ПриватБанка» в государственную собственность максимально безболезненным для его клиентов и одновременно минимизирует риск для финансовой стабильности для нашего государства. Банк продолжает свою работу, все карточные операции по счетам физических лиц будут проходить в обычном режиме. Во-вторых, временно, на один день, 19 декабря, мы приостанавливаем обслуживание клиентов юридических лиц, но это обусловлено чисто техническими вопросами. Других ограничений для клиентов пока не предусмотрено», - заявила Валерия Гонтарева.
Недостаток капитала «ПриватБанка» вырос до 148 млрд гривен
«По состоянию на 1 декабря этого года недостаток капитала «ПриватБанка» вырос до 148 млрд грн, а ликвидность банка существенно снизилась. Банк почти год не выполнял нормативы обязательного резервирования, а просроченная задолженность банка перед регулятором по стабилизационным кредитам составляла 14 млрд грн, общая задолженность в 19 млрд грн. Осознавая все проблемы «ПриватБанка» и риски, которые они создают для здоровья финансового сектора и экономики страны в целом, мы не могли ждать дольше», - сказала Валерия Гонтарева.
Национализация «ПриватБанка» приблизит Украину к получению транша от МВФ
«Это решение важное в рамках нашего сотрудничества с МВФ, и после следующего шага - это принятие бюджета - мы выполнили два важных этапа сотрудничества с МВФ. И это также приблизит нас к плотному сотрудничеству с МВФ и для получения следующего транша», -отметил Александр Данилюк.
Владельцы «ПриватБанка» сами попросили правительство войти в капитал банка
«Ликвидация дефицита капитала банка состоится в несколько этапов. На первом этапе Министерство финансов выпустит облигации на сумму 43 млрд грн. Важно отметить следующее, что владельцы сами обратились к правительству с просьбой войти в капитал банка, а также чтобы взяло на себя обязательства: первое - спокойной передачи банка в государственную собственность, а также обязательства по реструктуризации портфеля после перехода банка в государственную собственность структуризации портфеля, который компенсирует расходы государства, понесенные при переходе банка в государственную собственность. Наша задача не только стабилизировать банк, а также развивать его», - сказал Данилюк.
Правительство выделяет деньги из бюджета для стабилизации «ПриватБанка»
«Правительство выделяет деньги в необходимом размере для того, чтобы стабилизировать банк. Для этого в бюджете предусмотрены средства, это не что-то дополнительное. Бюджет остается сбалансированным», - сказал Данилюк.
Сейчас формируется новая профессиональная команда менеджеров «ПриватБанка»
«В наблюдательный совет ПриватБанка войдут лучшие мировые специалисты в этой сфере, представители международных организаций, а также при поддержке международных партнеров мы спланировали новую профессиональную команду менеджеров банка, о которой мы объявим через некоторое время. Сейчас эта команда формируется», - сказал Александр Данилюк.
Данную ситуация с «ПриватБанком» также президент Украины Петр Порошенко, подчеркнув, что государство берет на себя всю ответственность и гарантирует клиентам «ПриватБанка» неприкосновенность и целостность их денег.
«Косвенно от состояния дел в этом банке зависит вся финансово-экономическая ситуация в стране - настолько он большой, или, как говорят специалисты, системный. Из-за этого его нельзя поместить в прокрустово ложе стандартных технологий оздоровления банков. Именно поэтому мы прибегаем к беспрецедентному решению - его перехода в стопроцентную государственную собственность», - сказал Порошенко.
понедельник, 19 декабря 2016, 14:50
Менеджмент Приватбанка заверил клиентов в том, что банк будет работать дальше в стандартном режиме Фото: Владислав Мусиенко
В воскресенье ночью, как в старые добрые времена президентства Леонида Кучмы и Виктора Януковича, власть приняла, наверное, самое значимое за этот год для Украины решение - .
Едва ли сенсация
"Принимая во внимание результаты заседания Совета национальной безопасности и обороны Украины, правительство поддержало предложение Национального банка и Совета финансовой стабильности о переходе ПАО "Приватбанк" в стопроцентную государственную собственность. Предусмотрено, что государство в лице Министерства финансов станет владельцем 100% акций ПАО "Приватбанк" и гарантирует бесперебойное функционирование этого учреждения и сохранение средств его клиентов", - сообщение с таким содержанием появилось на сайте Кабмина ровно за полчаса до полуночи. Переходный период, согласно официальной информации, начался с 19 декабря.
Утром председатель НБУ Валерия Гонтарева рассказала журналистам подробности. "После решения правительства о национализации Приватбанка Нацбанк признал финучреждение неплатежеспособным", - заявила она на брифинге.
Гонтарева также сообщила, что акционеры, которые не смогли выполнить программу докапитализации, сами направили письмо в Кабмин с просьбой о вхождении государства в капитал Приватбанка.
"Этим письмом акционеры обязались реструктурировать кредиты, предоставленные банком юридическим лицам, с учетом требований Национального банка до 1 июля 2017 года", - отметила она, тем самым развеяв иллюзию миллионов рядовых украинцев о том, что банк захватили силой.
"Национализация Приватбанка едва ли стала сенсацией для экспертного сообщества, ведь аффилированные с Игорем Коломойским компании начали переводить обслуживание в другие банки еще осенью. В последние недели открытым оставался лишь вопрос даты и формы, в которой это событие произойдет. Впрочем, в пятницу прояснился и этот вопрос - стало окончательно понятно, что вопрос будет решен в течение считанных дней", - рассказал "Апострофу" финансовый аналитик Владимир Ланда.
В свою очередь, пользователей Facebook сделать вывод о том, что это "не силовой захват, а бессильная сдача" заставили довольно лояльные посты первого заместителя председателя правления Приватбанка Олега Гороховского и директора по информационным технологиям банка Дмитрия Дубилета.
"Решение о добровольной и мирной передаче банка во владение государству было принято в тот момент, когда мы поняли, что эту информационную атаку (всего было семь атак, – "Апостроф") мы можем не пережить, и что под угрозой могут оказаться наши клиенты", - написал на своей страничке в Facebook Гороховский.
Однако в этом случае государство принимает на себя все обязательства по соответствию банка критериям НБУ. Как объявила Гонтарева, по предварительным расчетам, сумма, на которую нужно докапитализировать ПАО "Приватбанк", . По словам президента Ассоциации украинских банков Александра Сугоняко, это и есть эквивалент выведенных из банка средств, которые уже вряд ли вернут, разве что будет принято политическое решение, которым на бизнес Коломойского и Боголюбова наложат взыскание решением парламента.
Минфин же, в свою очередь, сообщил, что первый транш, который будет предоставлен Приватбанку, составит 43 млрд грн. Привлекаться эти средства будут через эмиссию Министерством облигаций внутреннего государственного займа, которые будут приобретены НБУ. То есть, по мнению экспертов, существуют значительные риски того, что средства, которые нужно рефинансировать в Приватбанк, будут напечатаны НБУ, что может повлиять на инфляцию.
"По сути, для реализации заявленной программы необходимо будет нарастить денежную массу в стране на 12-14%, до рекордного в истории уровня 1,2 трлн грн. Это разбалансирует финансовый сектор, и НБУ в рамках борьбы со спекулятивными тенденциями, скорее всего, вынужден будет пойти на ужесточение регулирования на финансовых рынках", - считает Ланда.
При этом, по словам аналитика, усилится инфляционное давление на гривну.
"Согласно фундаментальным показателям, курс национальной валюты в ближайшие месяцы может ослабиться до 30-31 грн/$ и 32-33 грн/€. При этом грамотная политика НБУ может способствовать стабилизации курса на несколько более умеренных значениях. Однако в случае, если регулятору не удастся справиться с паникой миллионов вкладчиков, средний уровень финансовой грамотности которых оставляет желать лучшего, гривна может начать свободное падение, как это уже случалось в начале предыдущего года", - прогнозирует Ланда.
С ним солидарен и представитель исполкома Украинского общества финансовых аналитиков Виталий Шапран. "Торговцы на наличном валютном рынке используют представившийся шанс, чтобы расшатать курс. В данном случае многое зависит от правительства страны и руководства НБУ, точнее, от того, сумеет ли власть удержать ситуацию под контролем и не допустить паники среди клиентов Приватбанка. Если регулятор увидит стремительный отток вкладов, скорее всего, будет введен лимит на вывод средств", - предполагает аналитик.
К слову, эксперты подчеркивают, что после выпуска ОВГЗ на 148 млрд грн Украина вплотную подберется к взятию еще одного "барьера" - госдолг вплотную приблизится к 100% ВВП, что для экономики Украины смертельно.
Новым председателем правления Приватбанка станет бывший министр финансов Украины Александр Шлапак
Фото: Кабинет министров Украины
Неприятности помельче
Существует и ряд других, менее влиятельных, но в любом случае негативных последствий национализации Приватбанка. Например, Шапран предполагает, что экс-владельцы банка захотят вернуть инсайдерские кредиты, которые брались, в частности, для финансирования их компаний и бизнеса (нефтяного, металлургии, туристического, медиа). Процесс погашения этих кредитов был рассчитан на достаточно длительные сроки, и если он будет инициирован сейчас – это принесет убытки государству.
"Бывшие акционеры банка приняли на себя обязательства реструктуризировать кредиты, предоставленные Приватбанком бизнесу, связанному с владельцами этого банка. А это 97% корпоративного кредитного портфеля и эти же 148 млрд грн. Однако это не первое обещание бывших владельцев Приватбанка, и акционеры группы Приват имеют большой опыт невозврата долгов. Громкое, но далеко не единственное дело по нерассчету с кредиторами - дело о банкротстве "Аэросвита". Поэтому это дополнительный фактор, который может повлиять на сумму денежных средств, которую потребует уже государственный Приватбанк", - расписал более детально ситуацию Хорунжий.
Под угрозой, по его словам, может оказаться и клиентская база банка. Ведь, напомним, инновационная система "Приват 24", согласно информации СМИ, принадлежит на праве собственности не Приватбанку, а другому лицу. Поэтому, в случае отказа владельца "Приват 24" от дальнейшего сотрудничества с банком, многие клиенты банка могут перейти к конкурентам.
В свою очередь, партнер АО Arzinger Маркиян Мальский считает, что у государства есть достаточно инструментов удержать банк, тем более что МВФ поможет в этом процессе.
"Понятно, что и так подорванное доверие к банковской системе от такого шага не улучшится, поэтому совершенно необходима максимальная обеспеченность успешности этого решения. Возможным вариантом развития событий также является поиск другого инвестора, прежде всего системного иностранного банка, которому Приватбанк был бы продан", - считает юрист.
К слову, министр финансов в понедельник действительно заявил о .
"После перехода этого банка в государственную собственность судьба государственных банков в банковском секторе является весьма значительной. В планах государства нет цели быть владельцем такой большой доли в банковском секторе, - сказал он. - Поэтому после того, как банк стабилизируется полностью и начнет реализовывать стратегический план, государство планирует этот банк продать. И это создаст нормальные конкурентные условия на рынке".
Для справки:
По данным отчетов Приватбанка по состоянию на 1 октября 2016 года, юрлица хранили в банке 40,7 млрд грн (в валюте – 19,3 млрд грн), физические лица - 155,2 млрд грн (в валюте – 85,5 млрд грн).
По данным исследования компании GFK Ukraine, с Приватбанком сотрудничают 51,4% граждан в возрасте старше 16 лет. Основным банком его считают 42,6% физлиц-пользователей банковских услуг.
У Приватбанка - 18,4 млн вкладчиков-физлиц (около 40% населения страны) и более 2 млн вкладчиков-юрлиц.
В той или иной форме с банком сотрудничают 56,1% всех юрлиц. При этом 33,5% юрлиц считают его основным финучреждением.
Елена Романюк, Виталий ХворостяныйНашли ошибку - выделите и нажмите Ctrl+Enter
Почему на Украине провалилась программа приватизации и кому уйдет прибыль государственных предприятий
Национализация «ПриватБанка» стала самой громкой сделкой Украины в 2016 году. 22 декабря крупнейший в стране частный банк перешел в собственность государства. Минфин страны выкупил 100 процентов акций «Привата» за символическую сумму в одну гривну. Однако эту сделку сложно назвать выгодной для государства.
Глава Нацбанка Украины Валерия Гонтарева сообщила, что ревизоры обнаружили в капитале банка недостачу в 148 миллиардов гривен (5,6 миллиарда долларов), а ликвидность «существенно снизилась». Уже в первые дни в новое приобретение Нацбанку пришлось влить 15 млрд грн наличности — просто чтобы унять панику у банкоматов, в которых не хватало денег для всех желающих их снять. Только за 19 декабря клиенты банка сняли со своих счетов около 2 млрд грн.
Для того, чтобы закрыть «дыру» в бюджете «Приватбанка», кабинет министров Украины 18 декабря принял решение о выпуске облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ) в размере 116,8 млрд грн. Срок их обращения — до 15 лет, процентная ставка дохода на уровне до 10,5% годовых. Первый транш в размере 44 млрд грн уже выпущен, готовится второй на сумму около 65 млрд грн.
Гешефт Коломойского
При этом лишившийся «ПриватБанка» олигарх Игорь Коломойский не только избавился от долгов, но и, вероятно, получил серьезную прибыль. Как отмечают эксперты, в пакетную сделку по национализации «ПриватБанка» могло входить снижение налогов для нефтяного бизнеса Коломойского.
© РИА Новости, Стрингер | Перейти в фотобанк
Верховная Рада вскоре после национализации «Приватбанка» приняла решение снизить ренту на добычу нефти. Последние два года она составляла 45% с залежей глубиной до 5 км и 21% с залежей глубиной свыше 5 км. Теперь — 29% и 14% соответственно.
92% всей добычи нефти на Украине приходится на одну компанию — ПАО «Укрнафта». Контрольный пакет акций «Укрнафты» через НАК «Нафтогаз Украины» принадлежит государству, а более 40% акций — компаниям из группы «Приват» Игоря Коломойского и Геннадия Боголюбова.
Кроме того, бизнес-группа Коломойского контролирует единственный нефтеперерабатывющий завод в стране — Кременчугский НПЗ, а также крупнейшую на Украине сеть заправок, в которую входит более 1500 АЗС. Потери бюджета в 2017 году от снижения ставок на нефть оцениваются приблизительно в 1,7 млрд грн.
Приватизация «ПриватБанка»
Не успел «ПриватБанк» стать государственным, как пошли разговоры о его продаже. Первыми об этом заявил управляющий директор Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) в странах Восточной Европы и Кавказа Франсис Малиж.
«Пока рано говорить о возможной приватизации «ПриватБанка». В настоящее время важно правильно завершить его национализацию, затем стабилизировать и реструктуризировать банк. Только тогда можно будет говорить о его приватизации. Тем не менее, когда придет время для такого решения, мы, конечно, хотели бы предоставить свою поддержку», — сказал Малиж.
Однако советник президента Ассоциации украинских банков Алексей Кущ считает, что все заявления о последующей приватизации национализированного «Привата» следует воспринимать как некую дымовую завесу.
«Это банальные попытки успокоить вкладчиков, клиентов банка, то есть показать, что у банка есть какие-то перспективы, есть будущее. К сожалению, с реальностью они не имеют ничего общего, потому что в Украине на сегодняшний день практически все активы основных базовых рынков обесценились почти до минимальных показателей, то есть стоимость активов — на дне. Если мы не можем продать материальные активы — заводы, промышленные предприятия, эффективно приватизировать тот же ОПЗ — то такие виртуальные активы, как банковские, которые всегда растут в цене уже после материальных активов, продать будет значительно труднее», — отметил Кущ в интервью радиостанции «Голос Столицы».
Неужный ОПЗ
Приватизация Одесского припортового завода воспринималась как главный претендент на крупнейшую сделку с государственным имуществом в 2016 году. Однако она дважды была сорвана, причем в обоих случаях не нашлось ни одного претендента на некогда одно из самых прибыльных госпредприятий Украины.
© РИА Новости, Сергей Поляков | Перейти в фотобанк
Последняя попытка должна была состояться в декабре, однако все участники аукциона сняли свои заявки на торги. В частности, группа DCH харьковского бизнесмена Александра Ярославского отказалась принимать участие в приватизации ОПЗ из-за того, реальные показатели финансового состояния предприятия оказались гораздо хуже, чем заявляли организаторы аукциона.
В частности, реальная сумма кредиторской задолженности предприятия составляет не менее $85 млн, а в наиболее пессимистическом варианте может превышать $350 млн. Это почти в 2 раза больше объявленной стоимости ОПЗ — 5,16 млрд грн ($191 млн)
Первая попытка приватизации ОПЗ была намечена на июль 2016 года. Тогда конкурс по приватизации ОПЗ также был признан несостоявшимся из-за отсутствия покупателей. Стартовая цена на предприятие составляла около 520 миллионов долларов. Представители МВФ и ЕБРР заявляли, что считают такую стоимость завышенной — иностранные инвесторы были готовы потратить не более $200 млн.
Заводы — государству, прибыль — олигарху
Большая сумма задолженности Одесского припортового завода ставит крест на его приватизации. Одни только долги предприятия могут быть больше, чем средства, которые инвесторы готовы потратить на его покупку.
Впрочем, продажа госактивов может и не входить в планы властей. Еще в начале года Кабмин своим постановлением №1156 повысил норму отчислений прибыли госпредприятий в госбюджет с 15-30% до 75%.
Ранее ОПЗ был одним из самых прибыльных украинских государственных предприятий. Так, в 2008 году чистая прибыль ОПЗ составила 800 млн грн — около $150 млн по тогдашнему курсу. Сейчас ситуация на предприятии ухудшилась — из-за снижения выпуска удобрений к концу третьего квартала убыток предприятия составил около 560 млн грн (около $20 млн по текущему курсу).
Убытки и задолженность ОПЗ вряд ли смутят Порошенко, который одобрил выделение более 130 млрд грн «ПриватБанку» (116,8 млрд грн облигациями госзайма и 15 млрд наличными от НБУ).
