Вопрос безопасного и высокодоходного инвестирования личных финансов будет оставаться открытым до тех пор, пока экономические законы современности не будут подчинены новым правилам. Ситуация резко меняется когда государство находится на грани дефолта, переживает кризис или искусственно созданную финансовую панику. В это время привлекательность многих инвестиционных инструментов теряется, поскольку они неспособны полноценно выполнять свои функции из-за давления внешних экономико-социальных факторов. В данной публикации мы постараемся рассказать, куда вложить деньги в кризис.
Сразу стоит отметить, что большинство слухов о грядущем дефолте является необоснованными и являются результатом провокационной работы СМИ или отдельно взятых аналитиков. Обычный человек не всегда способен отличить сплетни от правды и совершенно естественно переживает за свой кровно заработанный капитал. Население часто переживает экономическую панику еще и по той причине, что кризис наступает не на все регионы одновременно. Это явление называется цикличностью финансового развития. Поэтому само ожидание перемен уже во многом влияет на положение дел в стране. Дефолтом это явление назвать нельзя, однако и оно существенно сказывается на кошельке каждой семьи. Кстати, привлекательность финансовых институтов в такое время, также как и в кризис, кардинально меняет свою полярность. Ввиду сильного сходства, принципы инвестирования здесь будут идентичными. Итак, разберем каждый финансовый инструмент по отдельности.
Депозитные вклады в национальной и иностранной валюте
Время финансовой неустойчивости и экономических колебаний приводит к росту таких показателей, как повышение цен и инфляция. Поэтому депозиты в национальной
денежной единице часто уступают этим негативным факторам. Следовательно, инвестировать во время дефолта или кризиса в долгий банковский вклад крайне
нежелательно.
Подобная перспектива намечается и при заключении банковского вклада в иностранной валюте. Здесь ключевая проблема в том, что в период срока действия депозита, курс выбранной валюты может совершить серьёзные колебания. В конечном счете, это может привести не только к потере процентов, но и к утрате существенной части инвестируемого капитала.
Отдельно стоит отметить тот факт, что кризисная волна практически всегда негативно отражается на деятельности неустойчивых банков, которые чаще всего становятся банкротами.
Несмотря на все недостатки, депозитный вклад с большими оговорками является приемлемым механизмом инвестирования в кризис. Во-первых, процент по вкладу должен перекрывать размер инфляции, а во-вторых – банк должен быть надёжным и обеспечивать своих клиентов государственными гарантиями.
Также мы призываем вас с осторожностью относиться к мультивалютным вкладам с возможностью онлайн конвертации валют через интернет-банк. Процентная ставка по ним гораздо ниже моновалютных вкладов, к тому же российские банки после 16 декабря ввели дикие на покупку/продажу валюты, т.е Вам будет очень трудно конвертировать свой вклад по нормальному курсу.
Валюта иностранных государств
Этот способ инвестирования смело можно отнести к категории народных. И действительно, первой реакцией львиной доли населения на любой кризисный коллапс
является скупка доллара. Логика здесь такова: слабость национальной валюты вызвана финансовыми трудностями страны, поэтому временная конвертация личных
средств в валюту более развитых государств (США абсолютный лидер в этом вопросе) способна благополучно сохранить накопленные деньги от обесценивания.
Несмотря на всю простоту и привлекательность, приобретение иностранной денежной валюты таит в себе две категории сложностей:
1. Экономический кризис в полном значении этого термина наступает нечасто. Большая часть финансовых трудностей страны – это обычное паническое настроение, которое носит краткосрочный характер. Поэтому, если приобрети иностранную валюту не вовремя, то существует высокая вероятность наткнуться на самые высокие котировки.
2. Если же конвертация была совершена вовремя, то человек сталкивается с проблемой цикличности всех финансовых инструментов. Иными словами, приобретенный доллар имеет свойство расти в цене только до определенного момента, который в дальнейшем будет сопровождаться потерей части своей стоимости. Поэтому необходимо уметь подбирать благоприятное время не только для покупки, но и для продажи. А психологически обычному рядовому человеку также трудно вовремя расстаться с валютой, как и купить ее по выгодному курсу.
Чтобы умело спекулировать с иностранной валютой, необходимо иметь гибкий логический ум и финансовую интуицию. Только эти критерии помогают преодолеть проблемы вышеуказанных категорий и выйти из кризиса с высоко поднятой головой и набитыми карманами денег.
Ценные бумаги
Большую часть ценных бумаг можно отнести к категории повышенного риска, что еще более отражается в период финансовой непогоды в стране. , как правило,
сильно теряют в своей стоимости, а эмитенты банкротятся и не погашают свои . В кризис вывод капитала из ценных бумаг, по мнению
многих экспертов, является наиболее рациональным и надежным решением. Не стоит забывать, что после прекращения упадка экономики следует цикл роста. Это
означает, что более благоприятного времени для покупки обесцененных бумажных активов не найти.
Банковское золото
Исторически сложилось, что тихой гаванью во время штормов национальной и мировой экономики является покупка золота (или же иных подобных драгметаллов). К
сожалению, миф о том, что золото всегда дорожает, развеян. Данный металл, как и любой финансовый инструмент, переживает стадии роста и падения. При выборе
долгосрочной стратегии инвестирования это необходимо предвидеть. Если же срок капиталовложений в золото невелик, то, как минимум конвертируемые деньги не
потеряют своей действительной ценности.
Важно! Не стоит путать физическое золото с таким инструментом, как обезличенные золотые счета. На них никакая государственная гарантия не распространяется и реальной ценности под собой они не имеют. В период кризиса это означает повышенный инвестиционный риск и нестабильность. Поэтому мы крайне не рекомендуем вкладывать свои сбережения в обезличенные металлические счета.
Единственный доступный обычному человеку инструмент держать часть своих активов в золоте – это покупка инвестиционных монет. В отличие от закупки слитков, здесь нет налогооблагаемой базы, а данные монеты продаются свободно во всех крупных банках. Приоритет стоит отдавать золотым монетам Георгий Победоносец, а лидером рынка по продаже/покупке подобных монет является компания «Держава». Однако, мы не призываем покупать монеты у них, Вы можете сравнивать цены на их сайте и продажу в Ваших банках, тем самым не попадать на бешеные спреды.
Недвижимость
Рынок недвижимости в период кризисных и неустойчивых событий по общему правилу резко падает. При этом спрос на услуги аренды разного типа жилья возрастает.
Мнения аналитиков о целесообразности размещения капитала в недвижимой собственности в период кризиса существенно разделились. Одни считают этот способ
единственно верным, поскольку такая физическая ценность будет востребована всегда. Иные скептически критикуют неадекватно высокие цены на предлагаемые
объекты и прогнозируют их резкое падение после стабилизации экономики. Наверное, оптимальным решением для всех поклонников этого инвестиционного метода
будет временная покупка иностранной валюты вместо заветных квадратных метров. Это позволит в дальнейшем не только получить по низкой стоимости хорошую
недвижимую собственность, но и сохранит часть имеющегося капитала.
Также хотим отметить, что при продолжении конфронтации России с Западом, уже в 2015 году ипотечный рынок схлопнется, а это приведет к обвалу цен на недвижимость. Мы не касаемся цен на квартиры в Москве и Питере, там своя специфика, которая требует большой отдельной статьи, но если вы живете в любом другом городе России, стоит понимать, что рынок недвижимости только начинает проседать. Если посмотреть на графики роста и падения цен недвижимости в кризисные годы, то чётко можно заметить тенденции, которые применимы и сейчас: в декабре 2014 – феврале 2015 года цены на недвижимость останутся прежними или пойдут вверх, в связи с уводом наличных рублевых активов населения в недвижимость. А со второго полугодия 2015 года начнётся падение цены, так как предложения значительно будут превосходить спрос.
Если Вы намереваетесь продавать недвижимость в ближайшее время, то лучше поторопиться, если же Вы хотите приобрести недвижимость, лучше подождать 5-6 месяцев и падения цен.
Конечно же, лучше всего не вкладывать сейчас деньги в «квартиры-котлованы», попросту их могут не построить.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые фонды на все кризисные явления проявляют реакцию, аналогичную ценным бумагам. Связано это с тем, что в большей части формируют свои портфели
именно из бумажных активов. Инвестору целесообразней в сложный финансовый период рассредоточить свой капитал в более спокойных инструментах. Кстати, кроме
обесценивания самого ПИФа, на инвестора возлагается обязанность комиссионных отчислений за деятельность управляющей компании. Получается двойной риск и
совершенно негарантированная прибыль от вложенных денег.
Сейчас ПИФы скорее подходят для диверсификации своего инвестиционного портфеля при наличии серьёзных денежных средств. Мы бы рекомендовали серьезным инвесторам присмотреться к ПИФам состоящим только из американских ценных бумаг. Что касается ПИФов российских компаний, то на падении отечественных индексов тоже можно успешно сыграть, но для этого стоит открыть брокерский счёт и управлять им самостоятельно.
Небанковские финансовые организации
В период стабильности и благоприятного экономического роста подобные микрофинансовые учреждения заманивают своих клиентов более высокими процентными
ставками и льготными условиями сотрудничества. Ситуация кардинально меняется, когда ожидается дефолт или кризисный период. Такие структуры в
неблагоприятное время предлагают ставку выше банковской, но они не могут гарантировать возврат денежных средств при наступлении форс-мажорных
обстоятельств. Если перед инвестором стоит перспектива полной утраты капитала, то размещать деньги в такой финансовый механизм он явно не будет.
Спекуляции на биржевых рынках
Финансовые рынки открывают перед практикующими инвесторами многочисленные возможности заработка на любых стадиях экономической жизни страны. Как ни
странно, опытные представители биржи в кризис зарабатывают гораздо больше капитала, нежели при обычной обстановке. Связано это с тем, что скачки экономии
делают любой финансовый рынок высоколиквидным и чутким к изменению котировок. Недостаток этого способа заработка заключается в том, что далеко не каждый
способен самостоятельно управлять депозитом на бирже. Этот навык требует продолжительного обучения, дисциплины и правильного психологического настроя. Если
данные условия будут проигнорированы, то инвестор просто подарит весь свой капитал более опытным спекулянтам.
Существует альтернативный способ вывода имеющегося капитала на биржу. Называется он доверительное управление или же ПАММ-счет. Суть его заключается в том, что инвестор передает весь свой депозит (или его часть) под контроль профессионального трейдера, который за определенный процент комиссионных вознаграждений будет совершать с ним все необходимые действия. Сложность такого метода инвестирования заключается в правильном выборе хорошего счета, поскольку именно от качества управления будет зависеть его дальнейшая судьба. К тому же множество Forex организаций, предлагающих свои ПАММы являются хайпами (пирамидами).
Куда вложить деньги в кризис: золотая средина (консервативная стратегия с возможностью заработать)
На наш взгляд стоит разбить свои накопления на доллары/рубли и по возможности диверсифицировать инструменты накопления. Большинство своих накоплений мы
рекомендуем держать в долларах, при этом минимум 15-20% иметь наличной валюты. Может сложиться ситуация, когда вам просто не удастся обналичить свой
валютный банковский вклад, тогда заначка точно пригодится. Также не стоит покупать валюту по завышенным курсам, на наш взгляд стоит ждать откатов и только
в эти периоды докупать доллары. Разумное максимальное значение покупки валюты – это 55 рублей за один доллар, переход за эту планку влечет за собой риск.
Покупать валюту стоит только напрямую на ММВБ и там же потом продавать (см. ). Долларовые вклады рассматривать в надежных банках под 6-8% годовых,
большая ставка говорит о серьёзных проблемах банка, меньшая – процентные потери.
Стоит сделать фиксации рублевых вкладов под высокие проценты. Сейчас банки предлагают вклады пол 18-25% годовых, долго поддерживать подобную процентную ставку нереально, уже через несколько месяцев она начнет снижаться. Ваша задача зафиксировать в нормальных банках пополняемые вклады на 1-3 года под 18-23% годовых. На вклад следует вносить минимальную сумму, обычно это 10-50 тысяч рублей.
Рекомендуем держать свои месячные рублевые накопления, которые расходуются семьей, на дебетовых картах-копилках, где начисляются на текущий остаток 14-15% годовых. Среди данных карт стоит выделить ТКС (14%) и Айманибанк (15%).
Если у вас имеются значительные денежные сбережения, можно часть активов вложить в золотые инвестиционные монеты (лучше всего Георгий Победоносец). Покупку недвижимости стоит отложить до проседания ипотечного рынка и падения цен.
Не забывайте про рынок российских акций, когда он достигнет дна и у вас на руках останутся рублевые активы, стоит их направить на биржу.
Как пережить экономический кризис
Резервный капитал должен быть увеличен
Наверное, глупо спорить, что в период кризиса потерять основной источник дохода может любой специалист. Одним из самых разумных решений в таком случае является уплотнение имеющейся финансовой «подушки безопасности». Если в обычный период резерв семейного бюджета мог выдержать полугодовой дефицит, то с приближением реальной угрозы целесообразно этот срок увеличить минимум вдвое. Естественно, когда беда пройдет и жизнь станет в нормальное русло, плотность запасов можно снизить до исходного уровня.
Кредиты и прочие финансовые обязательства должны быть погашены в кратчайшие сроки
Не вовремя выплаченные финансовые обязательства ведут к долговой каббале. А если к этой досадной перспективе добавить потерю работы, то положение такого должника можно назвать плачевным. Поэтому, кризис преодолеть с минимальными последствиями возможно, если постоянно не усугублять свое материальное положение.
Важно! Ни под каким предлогом нельзя брать новые кредиты или займы. Ситуацию данный ход вряд ли спасет, а вот обеспечить многогодовые оковы кредитного рабства запросто может.
Любая сложная ситуация имеет свои пути решения. Например, если у человека есть текущий кредит, а источник дохода утерян, то это является совершенно законным обстоятельством получения кредитных каникул без начисления пени и штрафных санкций. Главное, действовать и делать это быстро.
Размер накоплений необходимо временно урезать
Уменьшить поток личных финансовых сбережений в период кризиса актуально только для тех лиц, которые имеют перед собой действующие обязательства. Их быстрейшее покрытие будет более эффективно, нежели реализация поставленных финансовых целей.
Текущие расходы должны быть максимально сокращены
Необязательные траты во время кризиса ни к чему. Сэкономленные средства в общей своей сумме могут обернуться для семейного бюджета спасительной палочкой от непредвиденных подорожаний и прочих расходов.
Инвестиционный капитал должен быть выведен из всех венчурных проектов
Кризис делает рискованным даже хорошо продуманные и надежные бизнес-проекты, не говоря о смелых венчурных стартапах. Чтобы заработанный капитал не был потрачен впустую, все эксперименты при малейших подозрениях на экономическую нестабильность стоит отложить до более благоприятных времен.
Инвестировать необходимо только в надежные активы
В период финансовой неустойчивости страны, каждый человек первым делом должен думать о том, как сохранить свои средства. Только второй пункт в списке должен содержать фразу, связанную со словосочетанием «как заработать». В разгар кризиса спокойные и стабильные финансовые инструменты будут смотреться выгодней высоколиквидных инновационных методов инвестирования.
В кризис можно стать богаче
Парадокс, но когда в стране начинается финансовая лихорадка, а большая часть населения разоряется, находятся умельцы, которые за счет всего этого становятся во много раз богаче. Все просто: деньги никуда не исчезают, просто они перетекают из неумелых рук к настоящим профессионалам своего дела. Следовательно, поиск дополнительных возможностей для заработка в кризис является не только логичным, но и весьма перспективным решением.
Семейный бюджет должен планироваться
Экономический кризис – это тяжелое испытания для большинства семей. Преодолеть его с минимальными потерями возможно только при комплексном и структурированном подходе. Естественно, паника и необдуманные действия не приведут к должным результатам. Если все правильно организовать и использовать кризис правильно, то можно не только выжить, но и весомо улучшить свое материальное положение.
30.04
Эпоха финансовых катаклизмов держит нас в «черном теле», заставляя постоянно жить в ожидании следующего кризиса. Именно поэтому перед любым умным человеком неизбежно встает вопрос: куда вкладывать деньги в кризис?
Куда не стоит куда вкладывать деньги в кризис
В данной статье мы не будем рассказывать, какие способы лучше или хуже. Просто хотим заострить внимание на тех вариантах вложения, к которым не следует прибегать в экстремальной экономической ситуации:
- Банковский депозит. Вечной спутницей кризиса является инфляция, которая с удовольствием проглотит те 13 или 14 процентов, которые обещают банки, а затем примется за ваши деньги. Не имея возможность снять их тогда, когда вам этого хочется, вы рискуете получить полностью обесцененные средства. То же касается валютных депозитов, ведь изначально курс может повыситься, а затем вернуться к итоговой отметке. В результате вы вообще не получите никакой прибыли.
Впрочем, если всё же выберете этот вид хранения сбережений, разбейте сумму вклада на несколько частей и поместите в разные банки. Так хотя бы сможете в случае форс-мажора сохранить часть денег.
- Недвижимость в кредит. Вообще, квартиры, дома, офисы – неплохой ответ на вопрос, куда вложить деньги перед кризисом, так как они стремительно дешевеют. Но только для тех, кто имеет возможность купить недвижимость, не прибегая к ипотеке. В противном случае вы очень рискуете получить кредит под огромные проценты, которые полностью нивелируют разницу в цене и лишат вас даже минимальных надежд на какой-либо доход. В этом случае лучше передержать имеющиеся средства в иностранной валюте, а потом приобрести недвижимость в самый разгар кризиса, когда она достигнет минимальной стоимости.
- Собственный бизнес. Ну, во-первых, для его открытия нужны специальные знания и весьма приличная сумма денег. А во-вторых, покупательская способность населения в кризис резко падает, поэтому открытие своего дела – не лучшая идея для таких времен. Тем более, если вы намереваетесь взять для этого кредит в банке.
- Акции, облигации и валюта. Они не показывают стабильных результатов в кризисные времена, поэтому вы с одинаковым успехом можете как разбогатеть, так и разориться. Как вариант, можно предложить передать средства в доверительное управление опытным инвестиционным фондам, которые способны и в кризис обеспечивать прибыль своим пайщикам. Стоит помнить о том, что ценные бумаги лучше начинать приобретать после того, как они достигнут пика падения и начнут подниматься в цене. В этом случае появляется шанс заработать, хотя риски всё же сохраняются. В этом случае появляется шанс заработать, хотя риски всё же сохраняются. В то же время, не спешите продавать упавшие в цене акции. Пройдёт немного времени, и они снова начнут набирать рост, это закон биржи: падение-подъём и так далее, цикличность.
- Автомобиль. Считается, что этот тип вложения не перспективен, так как автомобиль быстро теряет свою ценность. Автоэксперты говорят, что только-только выехавшая за ворота автоцентра новая машина сразу же теряет в цене до 30%. Поэтому инвестиции в автомобили невыгодны не только во времена кризиса, но и в более стабильные периоды.
Сюда можно попробовать вложиться в кризис
- Средства производства. Актуальная ниша для тех, кто имеет какое-то производство. В период кризиса лучше не терять время, а обновить своё оборудование или приобрести дополнительное новое. В итоге вы получите качественный продукт, который при правильном подходе и строении бизнеса можно выгодно реализовать и тем самым заработать капитал.
- Покупка золота и драгоценных металлов. Колебание цен на золото хоть и имеет место быть, но оно весьма незначительное. В любом случае, всегда удастся вернуть вложенные в драгметаллы деньги. А при определённых мировых условиях золото имеет свойство подниматься в цене. Вложение в драгметаллы – надёжный способ если не приумножить значительно, то уж точно сохранить свой капитал.
Можно смело говорить о том, что экономический кризис – это своеобразная эпоха безрассудного вложения денег. Интересно сравнить ее с игрой, в которой ваши шансы на победу или поражение абсолютно одинаковы.
Если вы не разбираетесь в тонкостях инвестирования, лучше вообще не вкладывать в этот период. Запаситесь американским долларом и ждите, пока мировая экономика вновь вернется в привычное состояние.
Если же это вас не устраивает, пришло время для тщательного и глубокого изучения нашего сайта, который поможет вам:
- зарабатывать от 5 до 15 процентов в месяц даже в самый сложный кризисный период;
- зарегистрироваться в лучших компаниях, которые предоставляют услуги доверительного управления на рынке Форекс;
- разобраться в тонкостях инвестирования, диверсификации и, естественно, приумножения даже небольших денежных средств.
Риски от вложения денег в упомянутые выше компании, конечно же, существуют. Но если вы действительно хотите получать неплохой пассивный доход, без риска вам не обойтись, какой бы способ инвестирования вы ни выбрали.
Хочу напомнить еще один важный момент: мои партнеры могут получить от меня помощь, например консультацию по налогам или информацию о возможности сэкономить на комиссиях, помощь в решении сложных вопросов.
Заказать консультацию!
Финансовый кризис заставляет задуматься не только о том, как заработать больше денег, но и как их выгодно вложить, чтобы в будущем получить доход. Инвестирование средств - актуальный на данный момент вопрос, поскольку финансовые учреждения уже не так надежны, как ранее и люди все чаще ищут способы выгодного вложения денег без участия банков.
Как выгодно вложить деньги в кризис и не только сберечь свои средства, но и преумножить, вы сможете прочитать в представленном материале.
Оптимальный вариант спасти свой капитал
Согласно прогнозам профильного Министерства обесценивание национальной валюты будет продолжаться и дальше, поэтому, если вы храните свои сбережения в рублях, ваш капитал будет таять просто на глазах. Чтобы избежать этого, нужно перевести средства в более устойчивую валюту, к примеру, в доллары или евро. Таким образом вы не потеряете отложенные деньги и, пользуясь колебаниями курса, сможете неплохо заработать.
Следует отметить, что тенденций к падению мировой резервной валюты нет, поэтому сбережение средств в долларах является наиболее оптимальным вариантом их спасения.
Причины развития кризиса в РФ в 2016 году
Основной и наиболее значимой для экономики страны причиной развития кризисной ситуации является введение санкций против России со стороны Евросоюза и США, а также напряженная геополитическая ситуация. Если бы не этот неприятный нюанс, стихийный отток инвестиционных средств обошел бы РФ стороной, и падение курса рубля не имело бы таких стремительных темпов, однако ввиду «участия российских войск в военной ситуации на территории Украины», Европой был введен ряд ограничений относительно России.
Значительно ухудшили экономическое состояние РФ следующие факторы:
- введение запрета на выдачу краткосрочных кредитов представителям крупного бизнеса, деятельность которых является основным источником наполнения бюджета страны;
- стремительное падение цены на нефть и нефтепродукты, от экспорта которых Россия получала стабильный и значительный доход. Стоит отметить, что даже опытные экономисты и другие эксперты в финансовой сфере на данный момент не имеют возможности спрогнозировать изменения в ценовой политике, что делает ситуацию на нефтяном рынке более плачевной.
Согласно данным экспертов в первой половине 2017 года экономическая ситуация в стране начнет стабилизироваться, однако рост цен на товары повседневного использования весь этот период не будет прекращаться.
Сегодня практически каждый житель РФ с волнением следит не только за курсом рубля, но и за поведением доллара, поскольку цены на товары, как правило, привязаны именно к этой валюте. Все чаще граждан интересуют такие вопросы: как не потерять средства, накопленные в течение нескольких месяцев, а, возможно, и годов, какие покупки лучше сделать сейчас, а какие следует отложить. Что делать, чтобы сохранить средства, читайте далее.
Куда вкладывать деньги надежно, а куда нет
При вложении средств, то ли в развитие бизнеса, то ли в недвижимость, инвестора в первую очередь интересуют такие вопросы, как надежность инвестирования, ликвидность и доходность вклада. Однако, как показывает практика, достичь объединения всех этих качеств просто невозможно, поскольку понятия надежность и прибыльность - практически несочетаемы.
Так, чем надежнее банковский депозит, тем меньше выгоды в виде дивидендов вы сможете получить, с другой стороны, чем вложение рискованнее, тем оно прибыльнее. То есть пословица «Кто не рискует, тот не пьет шампанского» здесь как нельзя кстати. Прежде, чем определиться с выбором, вам необходимо взвесить все «за» и «против» и выбрать наиболее приемлемые для вас характеристики инвестирования, то ли вложение будет надежным и ликвидным, то ли прибыльным.
Если у вас накопилась определенная сума денег в национальной валюте, не спешите делать крупную покупку, лучше обменяйте свои деньги на более устойчивую валюту, к примеру, на доллары и подождите своего звездного часа.
Преимущества вложения средств в доллар:
- стоимость доллара не упадет, она может только подняться;
- доллар - валюта, отличающаяся ликвидностью и стабильностью на мировом рынке.
Следует отметить, что существуют и альтернативные виды валюты, однако все же лучше не экспериментировать и довериться «зеленому», поскольку именно эта валюта пользуется наибольшим доверием среди населения.
Можно попытаться заработать посредством вложения средств в Форекс или Памм-счетах, однако данный способ заработка связан с немалым риском, поскольку количество мошенников в данной сфере растет с каждым годом. Где уверенность в том, что именно вы не станете их следующей жертвой?
Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что оптимальным вариантом сберечь деньги с помощью обменных операций - это перевести их в доллары. По крайней мере, эта валюта надежная и ликвидная.
Чтобы деньги делали деньги, их можно положить на депозит в банке. Если вы решились на такой шаг, следуйте таким правилам:
Однако даже если вы учли все вышеперечисленные советы, тщательно изучили договор и его условия, рассчитывать на банковский депозит, как на надежную «подушку безопасности» все же не стоит. Кроме того, получить доход от депозита также не получится, поскольку постоянно увеличивающаяся инфляция срезает не только проценты за пользование вложенными средствами, но и само тело депозита. Если вы все же приняли решение и положили средства на депозит в банке, будьте готовы к таким последствиям:
- отсутствие дохода;
- возможное уменьшение размера вложенных средств ввиду всепоглощающей инфляции, не говоря уже о процентах;
- вернуть свои деньги вы сможете только через определенный договором период, если же финансовая поддержка вам понадобится раньше, скорее всего банк откажет вам в выдаче денег досрочно или же потребует предоставить довольно объемный пакет документов, необходимый для реализации вашего требования.
Три правила, которых необходимо придерживаться перед заключением договора банковского вклада:
- кладите средства на депозит в нескольких банках одновременно;
- желательно, чтобы вклады в банках были в разной валюте;
- подойдите серьезно к выбору финансового учреждения, не связывайтесь с малознакомыми банковскими структурами.
Помните, даже в случае следования вышеперечисленным правилам ни один банк РФ не сможет предоставить вам гарантию того, что депозит будет выдан в срок и в полном объеме.
Одним из наиболее популярных среди миллионеров способов вложения средств является инвестирование денег в недвижимое имущество. Купив недвижимость, причем как коммерческую, так и жилую, вы получаете возможность не только сохранить, но и приумножить свои средства. Так, получив в собственность квартиру или дом, купленный в связи с кризисом за полцены, его законный владелец вправе сдавать помещение как для проживания в нем, так и под офис. Независимо от предназначения имущества, возможность получать доход от его использования другими лицами гарантирована. Размер арендной платы, как правило, зависит от таких факторов:
- расположение недвижимого имущества. Если квартира размещена в центре, вы можете требовать более высокую плату за ее использование;
- состояние недвижимости, наличие ремонта и предметов мебели;
- наличие коммуникаций и других условий, благодаря которым повышается комфортность проживания в данном помещении;
- срок действия договора аренды.
Помимо возможности получать доход от предоставления недвижимости в аренду, ее можно выгодно продать через некоторое время. При этом вы не только вернете свои средства, но и прилично заработаете, поскольку кризис не вечен, после его окончания цены на недвижимость снова вырастут.
Вопросы, которые потребуют помощи специалистов при покупке недвижимости:
- какой момент наиболее выгодный для осуществления покупки, когда цена на недвижимость оптимально выгодна. Ответить на этот вопрос вам поможет опытный финансовый эксперт, которому под силу спрогнозировать колебание цены и определить подходящий момент для приобретения имущества;
- какие объекты являются наиболее перспективными и будут пользоваться спросом в будущем. По большому счету провести соответствующий мониторинг можно и самостоятельно, но без специальных знаний и опыта сделать это будет довольно непросто. Лучше воспользоваться помощью специалиста, это и надежнее, и быстрее.
Обращаясь к специалисту, следует помнить о том, что материальное стимулирование значительно ускорит процедуру мониторинга и повысит ваши шансы на приобретение недвижимости на более выгодных условиях, поэтому, если вы хотите получить прибыль от покупки в дальнейшем, не скупитесь на оплату квалифицированной помощи.
Однако, помимо преимуществ, вложение денег в недвижимость имеет и ряд недостатков. Так, чтобы продать квартиру после окончания кризиса по выгодной цене, которая в разы больше закупочной, необходимо как минимум сделать в ней косметический ремонт, поскольку состояние недвижимости после съема не всегда соответствует желаемому. Иногда, чтобы привести помещение в надлежащее состояние, требуются немалые средства и усилия.
Инвестирование средств в собственный бизнес
Хотя период кризиса и не очень подходящее время для открытия собственного дела, попробовать все же стоит. Однако следует помнить, что:
- более благоприятные прогнозы развития бизнеса могут быть для тех отраслей, которые пользуются спросом на выбранной территории;
- выбирать следует неперегруженную нишу;
- меньше рисков, если задействованы только собственные средства, без банковских (кредиты, займы);
- не вкладывайте в бизнес все свои средства, дабы не остаться ни с чем.
Пользуется популярностью и вложение средств в драгоценные металлы, тем более, если таковые имеются в избытке. В отличие от рубля, драгоценные металлы не боятся инфляции, поскольку их стоимость связана непосредственно с долларом. Доллар устойчив к кризису и соответственно, приобретение банковских драгметаллов, в частности золота, палладия и серебра, - достаточно неплохой способ сохранить свои сбережения до лучших времен.
Чтобы обезопасить себя от преступных действий злоумышленников, хранить приобретенные металлы вы можете на обезличенном металлическом счете, а не дома.
Альтернативными способами вложения средств также могут быть:
- приобретение инвестиционных монет;
- покупка предметов антиквариата;
- приобретение банковских слитков;
- покупка шедевров искусства.
Подводя итог можно отметить, что способов выгодно вложить деньги в кризис достаточно много, главное, тщательно изучить выбранное направление перед осуществлением задуманного и просчитать все минусы и плюсы, с которыми вы можете столкнуться во время реализации своего плана.
Как распорядиться деньгами во время кризиса, когда инфляция съедает сбережения. Какие способы подойдут обычным гражданам, не имеющим профессиональных знаний в области финансов. Банковские депозиты, акции, Форекс, золото, недвижимость - на чем остановиться?
Как потратить деньги в не лучшие для экономики времена? Этим вопросом задается большинство соотечественников сегодня. Накопленные в период стабильности и роста средства стремительно обесцениваются, и людей охватывает паника. Нужно срочно найти способ сохранить или выгодно вложить деньги. Не будем касаться методов, которые используют профессионалы, а поговорим о том, как может сохранить сбережения обычный гражданин.
Куда не нужно вкладывать деньги
Самый простой и понятный для обывателя способ – положить сбережения на банковский депозит в надежде, что проценты по депозиту смогут компенсировать снижение стоимости рубля. До нынешнего времени доходность по депозитам ведущих банков России не превышала 9% годовых, по валюте – 6%. В кризис банки для привлечения денег населения увеличивают доходность рублевых депозитов на 2 -3%. А что же происходит с рублем?
Только в этом году реальная стоимость рубля упала более чем на треть, и будущее его туманно. Т. е. только за этот год владельцы рублевых депозитов потеряли, как минимум, четверть своих сбережений. И это без учета «плановой» инфляции, характерной для всей мировой экономики.
Не станем подробно анализировать доходность валютных депозитов. Отметим только, что за последние несколько лет доходность по ним была минимальной. Получить прибыль таким образом проблематично, но уберечься от кризисной инфляции можно. Для этого финансисты предлагают перевести сбережения в «валютную корзину» из долларов (35%), евро (35%) и рублей (30%). Такой метод поможет в случае колебаний курсов частично компенсировать потери, но от инфляции он не убережет.
Итак, банковские депозиты не лучший способ хранения денег в кризисные времена, но, тем не менее, самый популярный у населения России. Первая причина очень проста – люди часто не состоянии разобраться с , а всей правды об этом им никто не рассказывает.
Естественно, банки тоже умалчивают об этом, ограничиваясь рекламой выгодных депозитов с обещаниями спасти деньги вкладчика от любого кризиса. Вторая (и главная) причина – пассивность обывателя. Человек приносит в банк деньги, наводит справки об условиях и больше ничем не интересуется. Все остальное за него делает банк. Можно сказать, что такой способ сохранить капитал больше всего подходит «ленивым». Итак, хранение денег на банковских счетах во время кризиса – не лучший способ их сбережения. Куда же вкладывать деньги?
Покупка акций – удачное вложение в кризис
Известный бизнесмен и бизнес-консультант Бодо Шефер утверждает, что акции – лучший способ «выращивать деньги». Акция – ценная бумага, которая свидетельствует о праве владельца на долю имущества акционерного общества, оставшегося после ликвидации. Приобретая акцию, человек становится владельцем части компании. Акция дает право на получение владельцем (акционером) части прибыли в виде дивидендов.
В кризисные периоды акции всегда падают в цене, поскольку резко возрастает объем продаж из-за дефицита денег. После глубокого падения обязательно следует рост, поэтому важно купить акции именно в тот момент, когда они достигли «дна» и дальнейшего падения стоимости уже не будет. В период, когда вы являетесь владельцем акций, вы будете получать дивиденды, а с ростом стоимости их можно продать по более высокой цене, хорошо заработав на этом.
Несколько «золотых правил» акционера от Б. Шефера, которые помогут правильно действовать в непростые кризисные времена:
Рост курсов акций и падения чередуются – за каждым падением обязательно следует рост. Это фундаментальный закон биржевой торговли! Никогда не продавайте акции, которые сильно потеряли в цене. Максимальная прибыль по акциям возможна только в течение 2-5 лет после их приобретения. Покупайте акции только за деньги, которые вам точно не понадобятся в течение 5 лет.
Покупайте акции 5-10 различных компаний. Так вы сможете возможные убытки по одним акциям компенсировать доходами по другим. Больше 10 акций приобретать не нужно, поскольку уследить за ними бывает непросто. О прибыльности и убыточности акций можно судить только после того, как они проданы. Падение цен на акции – это еще не убытки. Потери появятся, если вы продадите свои акции. Сказанное относится и к прибыли: рост акций – не прибыль, прибыль будет после продажи акций на росте.
Прибыль складывается из дивидендов и курсового роста акции. Пока вы не продали акцию, она приносит доход в виде дивидендов. Можно ограничиться только таким доходом, для чего нужно инвестировать часть капитала в акции крупных устойчивых компаний.
Акции нужно покупать в кризис, когда цена их минимальна. Не следует покупать акции на все имеющиеся деньги. Если вы делаете то, что делает большинство, то и получите то, что получает большинство. Если все говорят, что время покупать акции, то будьте уверены – момент уже упущен. То же касается продажи. Повышения и понижения курса стимулируют дальнейшее повышение и понижение, поэтому никогда не продавайте и не покупайте вместе со всеми.
Решение о покупке акций должно быть осознанным. Узнайте как можно больше о компании, акции которой хотите приобрести. Наведите справки о движении курса ее бумаг и попытайтесь сделать осмысленный прогноз на будущее. Вкладывайте в акции только свободные средства, т.е. те, потеря которых не скажется на образе жизни и здоровье. Не берите кредитов для покупки акций!
Акции всегда выгоднее денег, поскольку не подвержены инфляции. Инфляция для акции – повышение ее стоимости. Поскольку акция – доля в собственности (продукции и недвижимости), то в кризис она также растет в цене. Покупать нужно только акции сильных компаний, которые гарантированно переживут кризис (Сбербанк, Роснефть, Газпром). Покупайте акции при падении курсовой стоимости на 10-30% только на половину имеющихся средств. Резервируйте 50% средств на докупку после продолжения падения курса.
Валютный рынок Форекс
Глобальный мировой рынок обмена валют. Купля и продажа валюты осуществляется в интернете. Принцип заработка обычный – покупка валюты дешевле и продажа дороже. Колебания курса возникают из-за изменения денежных потоков и множества внешних условий экономического, политического, техногенного характера и т. п.
Многие эксперты уверены в том, что инвестиции в Форекс во время кризиса просто необходимы. Подробную информацию о таких инвестициях можно получить на тематических сайтах. Существует множество обучающих программ для торговли на Форекс. Не нужно забывать при этом, что большая доходность связана с большим риском. Это касается также и акций. Для того чтобы иметь шансы на успех, нужно обладать соответствующими знаниями. Если вы не уверены в своих силах, рисковать не стоит.
Во что еще можно надежно вложить в кризис
Сначала определим, что подразумевается под надежностью вложений. Итак, надежность – это:
- минимальный риск вложений;
- устойчивость к инфляции;
- антикризисная устойчивость;
- постоянный спрос;
- отсутствие риска проигрыша.
Перечисленным критериям соответствуют два вида вложений: золото и недвижимость.
Вложения в золото
Цены на золото растут ежегодно. Запасы его невелики, поэтому вложение в него будет всегда надежным. Несколько способов вложения в золото:
Покупка золота в слитках – способ простой, но не самый выгодный, поскольку, кроме завышенной продажной цены, придется оплатить налог на покупку в 18%. Покупка акций компаний, добывающих золото – выгодный, но рискованный метод. Необходимо ориентироваться на этом рынке, чтобы правильно выбрать компанию.
Покупка инвестиционных монет – наиболее доступный вариант. Налога на покупку нет, а стоимость начинается всего с 10 000 рублей. Золотой банковский депозит – самый простой способ – открытие ОМС (обезличенного металлического счета). Золото в данном случае физически не приобретается. В банке открывают счет с обязательством банка выплатить необходимую сумму, исходя из . Налоги не предусмотрены.
Способ наиболее подходит для инвесторов, не имеющих знаний и опыта. Единственная опасность – возможное банкротство банка и потеря вклада. Необходимо выбирать наиболее надежные банки (см. « »).
Вложения в недвижимость
Самый простой, надежный и распространенный способ правильно потратить деньги в кризис. Недвижимость всегда будет востребована, потому что люди не могут обойтись без крыши над головой. Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду, и получать стабильный доход. При желании ее можно продать по выросшей в кризис цене. Недвижимость в полной мере относится к товару, который не подвержен инфляции, поэтому деньги инвестора будут гарантировано сохранены. Единственное условие – наличие необходимой суммы для покупки недвижимости.
Если ваши накопления невелики, но все же нуждаются в защите, можно подумать о приобретении относительно дорогостоящих товаров длительного пользования. Например, если в ваших планах было приобретение холодильника, телевизора, стиральной машины в следующем году, то нет смысла ждать повышения цены и следует купить их немедленно. Это же может касаться транспортных средств, дорогой одежды и т. п.
Решая как потратить деньги, не забудьте не кризисном фонде, который обязательно следует предусмотреть в кризис. В резерве у вас должно быть не менее вашего полугодового дохода. Эту сумму нельзя тратить ни при каких обстоятельствах – она нужна в качестве финансовой «подушки» на случай непредвиденных трудностей с получением дохода в период кризиса.
Все предыдущие кризисы, которые пережила Россия за последние годы, не сравнятся с тем кризисом, который наступил сегодня. Соответственно, и последствия такого финансового упадка будут гораздо глобальнее, чем во все предшествующие разы. Поэтому и вопрос о том, куда вкладывать деньги в кризис, становится все актуальнее. Эксперты прогнозируют, что уровень инфляции в 2015 году составит около 15%. А если учесть тот факт, что национальная валюта практически пала, стоимость нефти снижена до предела, а санкции, введенные Западом, могут продлить, то ситуация и вовсе кажется губительной. Именно поэтому большинство россиян приняло решение искать эффективные инструменты для инвестиций, чтобы не только сохранить свои сбережения, но и заработать в период перелома.
Причины возникновения кризиса в 2015 году
Куда выгодно вложить деньги сегодня? Эта дилемма мучает многих граждан России. Но для того чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо выяснить причины возникновения экономического кризиса в России в 2015 году. Сегодня на эту тему ведут «ожесточенные бои» практически все аналитики мира. Если собрать все варианты и голоса «за» и «против», то можно выделить несколько ключевых направлений, которые привели к такому острому кризисному состоянию в стране. Первая и основная причина упадка - это санкции, которые ввел Европейский Союз и Запад. Второй решающий фактор - это стоимость черного золота, которое в период за 2014-2015 года снизилось в цене практически на 50%. Третья причина - это отток капитала, который был спровоцирован коррупцией, а также ситуацией, связанной с конфликтом на Украине. Все это привело к тому, что стоимость национальной валюты снизилась до исторического минимума, а российские товары перестали быть конкурентоспособными. Все это негативно отразилось в первую очередь на уровне жизни простых россиян, которые сегодня задаются вопросом о том, куда лучше вложить деньги.
Недвижимость: за и против
По статистике, одним из самых выгодных видов вложений всегда была и остается недвижимость. Куда вкладывать деньги в кризис, как не в квадратные метры, которые всегда остаются в цене? Именно этот финансовый инструмент считается самым безопасным в долгосрочной и среднесрочной перспективе. Эксперты советуют приобретать недвижимость именно в период кризиса. Единственное, чего не стоит делать, так это дожидаться того момента, когда стоимость жилья достигнет своего «дна», подчеркивают профессионалы. Это существенно повышает риски мошенничества на рынке квадратных метров. Стоит обратить внимание на те варианты недвижимости, которые в перспективе будут рентабельны. Можно выкупить жилплощадь в еще строящемся объекте, в дальнейшем стоимость таких квадратных метров возрастает в разы. Эксперты советуют избегать покупки загородной и нежилой недвижимости, а также покупки земли, которая расположена далеко от инфраструктуры. Скорее всего, в ближайшие годы эти квадратные метры не будут интересовать покупателей.
Золото или …
Вкладывать ли деньги в золото? По мнению экспертов, сегодня это будет крайне выгодно. Ведь именно этот вид инвестиций наиболее действенный и надежный во времена политической и экономической нестабильности. Если посмотреть на стоимость валюты и энергоносителей, то можно сделать весьма положительные выводы о том, что будет происходить с золотом в ближайшие годы. Профессионалы утверждают, что этот драгоценный металл покажет отличные результаты в ближайшие несколько лет. Таким нехитрым способом пользуются многие инвесторы, когда стоимость нефти начинает расти (что можно наблюдать уже сегодня). Стараясь диверсифицировать риски, вкладчики покупают золото, ведь именно в этот период его стоимость взлетает на 1,5-2 тысячи долларов за унцию. Хотя, многие эксперты считают, что хорошими вложениями будут и другие металлы, например: серебро, палладий, платина, осмий и другие. Все они в перспективе будут только дорожать в 2015-2016 годах.
Стабильный депозит
Одним из самых любимых финансовых инструментов у граждан России является депозит. Ведь, что может быть проще, чем вложить деньги в банк под стабильные проценты? К тому же сегодня Центральный банк России предлагает своим вкладчикам достаточно заманчивые условия. Ключевая ставка, которую ЦБ поднял еще в конце 2014 года, отлично повлияла на процентные ставки, и многие граждане получили возможность воспользоваться этим финансовым инструментом с большей выгодой. Единственное, что могут посоветовать эксперты инвесторам - это внимательно отнестись к выбору банковской организации. В первую очередь стоит рассмотреть ее рейтинговые показатели, которые составляются независимыми рейтинговыми аналитическими агентствами. Не всегда высокие процентные ставки могут говорить о надежности и устойчивости банка. Скорее даже наоборот.
Биржевой рынок или мир акций
Куда вкладывать деньги в кризис? Каждый успешный трейдер уверенно скажет, что это непременно нужно делать в биржевой рынок. Вложить деньги в акции - это практически половина успеха сегодня. Именно биржевой рынок показывает самые высокие показатели пассивного заработка. Но, к сожалению, не каждому будет по силам управлять ценными бумагами. Для этого требуется не только определенный запас знаний, но и опыт работы на биржевом рынке. Конечно, можно вложить деньги в акции и воспользоваться услугой доверительного управления, которое сегодня становится все популярнее. Ведь, как говорят эксперты, сегодня стоимость ценных бумаг, даже самых крупных российских предприятий, критически снизилась. А это, в свою очередь, дает прекрасную возможность обзавестись ценными бумагами, которые в перспективе принесут не только стабильные дивиденды, но и покажут высокий рост уже к следующему году. Единственный риск, на который указывают аналитики - это низкий уровень знаний управляющего, поэтому стоит подойти с особенным вниманием к выбору управляющего!
ПИФы. А стоит ли
Как уже говорилось ранее биржевой рынок - это выгодно. Куда вкладывать деньги в кризис, чтобы не только успешно пережить этот период, но и остаться в плюсе? Конечно же, в акции и облигации! Ведь даже если инвестор совершенно незнаком с биржевым рынком, у него всегда остается возможность использовать этот финансовый инструмент, сотрудничая с паевыми инвестиционными фондами (ПИФ). Преимущества ПИФов в том, что вкладчик может использовать даже небольшие суммы для того, чтобы сотрудничать с управляющей компанией. При этом доходность колеблется от 15% до 60% годовых, что значительно превышает заработок от стандартного депозита. Единственный минус в использовании этого финансового инструмента - это большая зависимость доходности от выбранного сектора экономики и низкая заинтересованность в прибыли.
ПАММ-счет. Лидер 2014 года
Куда выгодно вложить деньги в кризис 2015 года? Пожалуй, об этом стоит спросить у игроков рынка Форекс. Ведь по итогам 2014 года, именно ПАММ-счета заняли первое место по высоким доходам. По сути, ПАММ-счета - это вложение собственных средств на счет в доверительное управление трейдеру, который активно работает на рынке Форекс. Подобные инвестиции осуществляются на специальных сайтах - зарегистрированных брокеров Форекса. Очень важно ознакомиться со всей информацией, которая связана с работой брокеров. Преимущество ПАММ-счетов очевидно, ведь доходность некоторых паев достигает 100-150% в год. Но стоит учитывать, что и риски здесь достаточно высокие. От того, насколько правильно выберет стратегию управляющий, будет зависеть и количество дохода, который получит инвестор в конце сделки. Поэтому очень важно серьезно подойти к выбору трейдера, который в дальнейшем будет управлять активами. К сожалению, высокие риски и налоги зачастую отпугивают потенциальных клиентов Форекса.
Куда же лучше вложить средства
Кризис 2015 года, по мнению аналитиков и экспертов, будет страшен своими последствиями. Именно поэтому так трудно сказать, куда лучше вложить деньги. Пожалуй, точного ответа на этот вопрос не существует. Можно бесконечно сравнивать финансовые инструменты и продукты, которые предлагает нам современный мир. Но, в конечном результате, оказывается, что выгоднее использовать тот финансовый инструмент, которым инвестор качественно умеет пользоваться. Ведь именно низкий уровень знаний и отсутствие опыта зачастую приводит к тому, что вкладчик теряет не только возможный доход, но и все свои сбережения. Ну, а тем, кто любит рискнуть, эксперты предлагают воспользоваться такими нестандартными видами вложений, как: частный бизнес, антиквариат и предметы искусства, стартапы. Эти направления, при правильном управлении, могут принести значительные доходы в ближайшем будущем. Тем же, кто предпочитает стабильность и уверенность, профессионалы советуют распределить средства по нескольким инвестиционным инструментам. И главное, не забывать, что «деньги - хороший слуга, но плохой хозяин»!
