Коллекторские агентства

Тяжелая экономическая ситуация в стране, собственные финансовые проблемы, эти и другие негативные факторы увеличивают количество должников перед банками. Организациям-кредиторам, желающим вернуть свои деньги, приходится применять законные меры, т.е. штрафные санкции, обращаться в суд. Иногда банки пытаются заемщику пойти на уступки, а иногда обращаются к тем, кто выбивает долги по кредитам. Их называют коллекторами или «страшным сном» должника.

Кто выбивает долги по кредитам и когда

Законное право обратиться к коллекторам банки имеют, если заемщик позволил сам. Вы спросите: «Как это возможно?». Все просто. В есть пункт, позволяющий банкам легально (с вашего согласия) передавать информацию о клиенте третьим лицам. Часто люди не обращают на него внимания, и поэтому, подписывая документ, сами, как говорится, «роют себе яму».

Банки прибегают к таким мерам, когда возврат кредитных средств не происходит после самостоятельных попыток налаживания контакта с клиентом. Напомнив заемщику все последствия невыполнения своих долговых обязательств, организация рассчитывает, что это разбудит у него чувство ответственности, и займ будет погашен. Если ожидаемого результата не достичь, банк может решить воспользоваться услугами тех, кто выбивает долги по кредитам в более агрессивной и эффективной манере.

Коллекторские агентства выполняют свою работу на условиях получения прибыли, которая образуется как комиссионные (обычно 20-40% от общей суммы задолженности). Также кредитор может продать коллекторам полный безнадежный портфель, т.е. передать права по взиманию долга. Согласия хоть в письменной, хоть в устной форме неплательщика никто не спрашивает.

Однако его осведомят о том, что взаиморасчеты теперь происходят не с банком, а уже с другой организацией. В последнем случае профессиональные «вымогатели» будут оказывать сильное моральное давление на горе-заемщика, постоянно напоминать о задолженности и необходимости ее погашения.

Схема работы коллекторов

Как правило, коллекторы выбивают долги в 4 этапа:

сначала они проводят беседы с человеком, названивают, регулярно присылают письма, сообщения на телефон. Таким образом, они пока еще деликатно общаются с ним, давая понять, как вернуть ссуду, загладить конфликт мирным путем;
затем следуют угрозы. Коллекторы начнут запугивать, угрожая наложить арест на объект недвижимости или другое имущество, находящееся в собственности должника, воспрепятствовать ему в пересечении границ страны (несмотря на цель поездки – туристические, деловые). Однако это еще называется корректными попытками наладить взаимоотношения;
крайние меры – визиты домой, на работу. Звонки могут поступать с раннего утра и до позднего вечера. Причем, распространенной практикой в коллекторских кругах является названивание не только «провинившейся особе», но и его родным, коллегам, чтобы те, в свою очередь, желая прекратить это, начали со своей стороны влиять на неплательщика. В сутки по праву коллекторы могут звонить не более 2 раз;
Если все предыдущие действия не помогают, новый кредитор обращается в судебную инстанцию. И тогда суд принудит, согласно законодательству, выплачивать деньги по займу по строго установленным правилам. Человеку придется тратиться еще и на все судебные издержки. Когда величина долга небольшая, она списывается постепенно с з/п, если крупная, – вполне возможно посягательство на личное имущество.

Надоедают коллекторы, что делать

При грубом вмешательстве в вашу жизнь, поступлении резких угроз, применении силы, нанесении коллекторами повреждений имуществу можно подать заявление в органы правопорядка, доказав это. Например, предоставить запись с телефона, письмо, где изложены угрозы вымогателей. В общем, нужно знать, . К ответственности их привлекают по статьям:

14.57 КоАП;
20.1, 5.61, 13.11 того же Кодекса;
163,119 УК РФ.

В случае, если суд отстоит вашу позицию, заемщик вправе потребовать возместить моральный ущерб. Некоторые обходятся сменой номера телефона или места жительства, когда есть такая возможность. А если у человека в придачу нет официальной работы, найти его коллекторам практически невозможно. Но помните, что, избежав исполнения своих обязательств, вы будете занесены в специальные реестры, получите плохую , что станет преградой для оформления нового кредита или займа.

Далеко не каждый человек готов обратиться в официальные организации, когда возникают проблемы с деньгами. Многие предпочитают «по старинке» занять средства у родственников, знакомых, друга. Однако зачастую возникают проблемы с возвратом подобного займа. Для их решения придумано несколько способов: как получить по долгам, причем осуществление некоторых незаконно.

Действительно, достаточно сложно заставить человека платить по счетам, особенно если отсутствует документальное подтверждение факта одалживания.

Незаконные методы

Стоит отметить, что часть людей в буквальном смысле понимают выражение «выбивание долгов» реально физической силой. Спорить с подобными методами несколько проблематично, перед угрозой расправы невольно ускоряется любой процесс. Большинство неплательщиков предпочитают вернуть все, лишь бы избежать такого давления.

Однако в ситуации, когда должник отнесет заявление в полицию, незавидная участь ожидает взыскателя.

Ответственность за незаконные действия

Любая противоправность преследуется по закону: исходя из ст. 163 УК РФ, квалифицируются как «вымогательство». Наказание за подобное своеволие более чем серьезное:

лишение свободы на срок от семи до пятнадцати лет;
штраф до одного миллиона рублей.

Поэтому, принимая решение «выбить долг», лучше не злоупотреблять имеющимися полномочиями, нельзя угрожать, оказывать давление в любой форме, применяя провокационные меры.

Важно помнить, независимо от ситуации, закон всегда будет защищать заёмщика, даже если он не платит по счетам. Так что, чувствуя угрозу со стороны кредитора, каждый может обратиться в правоохранительные органы либо непосредственно в суд, никакой бандитский налет здесь не пройдет. Самое большее, что может сделать заимодавец – вежливо и чрезвычайно корректно обратиться с просьбой, рассчитывая, что человек по доброй воле вернет деньги.

В последнее время появились различные компании, которые занимаются тем, что выбивают долги, можно назвать: на профессиональной основе. Кто они и на основании чего работают?

Согласно действующему закону все договора, заключенные банком с клиентом, считаются расторгнутыми, если прошло 90 дней с момента последнего платежа. Дальше осуществляется продажа досье людям, выбивающим долги.

Речь сейчас идет о коллекторах, деятельность которых заключается в следующем: на любую просрочку начисляется штраф, пеня, что увеличивает задолженность в геометрической прогрессии. Некоторые компании «накручивают» таким образом по одному проценту к общей сумме, в итоге получаются космические цифры. Коллекторские учреждения являются предпоследней инстанцией, после чего остается лишь обращаться в правоохранительные органы.

Нанимателем выступают заведения, осуществляющие кредитование физических лиц, в случае успешного решения поставленных задач, определенный процент переходит на счет оказавших соответствующие услуги. Собственно говоря, основная часть заработной платы коллектора зависит от того, как они выбьют долг.

Тем более нет ничего удивительного в методах, применяемых для достижения поставленной цели.

Кроме этого, широкое распространение получила схема, когда фирмы перекупают долговые обязательства за минимальную сумму, забирая себе всю разницу, учет ведут в специальных книгах.

«Родиной» таких агентств является Америка, русский вариант появился лишь в начале прошлого века. Выступая сразу в качестве филиала кредитовых структур, в дальнейшем выросли в отдельную систему со сферой деятельности – работать вышибалой.

Незаконное воздействие

Хуже всего в подобной ситуации тем, на ком «висит» дебиторская задолженность, поскольку на них оказывают постоянное давление, причем самыми разными методами. Но основное – это начисление огромных процентов за каждый просроченный день, которые намного выше тех, что применяет банк.

2014 стал переломным годом для деятельности подобных служб, после принятия специального закона, регламентирующего действия, осуществляемые в отношении должников. С января текущего 2017 были внесены существенные изменения, касательно обращения взыскателей:

звонок по телефону;
письмом.

Перечисленные требования действительны только для официальных или «белых» систем, которые и прежде использовали преимущественно разрешенные методы.

«Черные» компании не гнушаются работать, словно бандиты: угрожают, подстерегают возле квартиры, портят имущество граждан.

Стоимость услуг для физических и юридических лиц

Кто выбивает долги по кредитам, работают за определенный процент. Как правило, это не менее 10% от общей суммы, полученной по долгам.

Законные основания

Юридически грамотный способ взыскать одолженные средства один – обращение в суд. Безусловно, любой может объявить себя банкротом, считая это веским доводом списать все финансовые обязательства. Однако данная процедура довольно сложная, подразумевает соблюдение определенных условий, нарушение которых способно усугубить ситуацию. Никаких проблем не возникнет, если есть расписка, её составление также предполагает обязательное внесение основных сведений по заемщику:

личных данных;
общей суммы;
процентов или размера вознаграждения;
графика погашения или сроков оплаты;
порядка, определенного для произведения расчетов.

Наиболее важным для всех сторон последний пункт. Оптимальный вариант: перевод средств на счет, открытый в банке. Это может быть Сбербанк, «Восточный», Ренессанс, Хоум, другие. Все сохраненные квитанции будут незаменимы в суде.

Итак, наличие расписки, нотариально заверенной, становится неопровержимым доказательством на любой стадии решения вопроса. Следует помнить о сроках давности при подаче иска – три года

Помощь государственных структур

Наиболее действенным и законным способом взыскания задолженности – исковое заявление, которое относят в суд по месту проживания ответчика. Составляют документ в свободной форме с включением информации:

ФИО участников процесса.
Дату, когда были переданы средства.
Общая сумма.
Сроки по возврату.
На каких основаниях подлежит вернуть деньги: устный договор, расписка.
Обязательно указание на отказ возвращать заём, хотя все сроки давно прошли.
Изложение, что будет требоваться.

В любом случае судом будут учтены и удовлетворены просьбы заемщика, с вынесением решения в отношении должника о возврате средств.

Затем в дело вступают судебные приставы, уполномоченные принудительно взымать деньги, вплоть до реализации имущества, если будет объявлено банкротство.

Поэтому лучше не знать, каким образом выбивают долги коллекторы, если нет возможности выполнить своевременно все обязательства. Причем даже смерть не станет основанием, платить придется родным.

К недостаткам официального решения проблемы относится продолжительность, вернуть кредитный продукт реально, но не раньше чем через год и даже позже.

Что делать, если из вас выбивают средства?

Прежде всего, следует убедиться, что действительно виновны в тех нарушениях, которые были предъявлены. Делать это можно, обратившись к БКИ, особенно когда речь идет о несуществующих микрофинансовых операциях, которые вами не совершались. Получение исполнительного листа должно стать основанием для проведения проверки своей КИ. Возможно это заговор банды мошенников, воспользовавшихся чужими документами для того, чтобы быстро оформить экспресс-ссуду.

Поэтому крайне важно внимательно изучать все, что дают на подпись, особенно при заключении займовых договоров, автокредита на приобретение крутой машины. Если вы не можете понять все юридические тонкости, стоит нанять опытного специалиста, помощь которого действительно незаменима. Он сможет реально помочь, тем более, что это его профессия.

Практически все договора содержат пункт, разрешающий передавать конфиденциальную информацию третьим лицам: коллекторам – вот как называют людей, которые выбивают долги, в случае их несвоевременного возврата.

Отказавшись подписать данное положение, можно обращаться в суд при их появлении.

Разрешить ситуацию, когда все-таки приходится встречаться с взыскателями, поможет личное посещение банка. Лучше честно рассказать о возникших сложностях:

не удается своевременно получать зарплату, например, ваше ООО начинает реорганизовываться, ликвидируется и т. д.;
подвели поставщики, не оплатили оказанные услуги, товар, иное.

Идеально, если у вас готов домашний план по выходу из кризиса: перемена сферы деятельности, поиск нового места работы.

Следует помнить, любое финансовое учреждение заинтересовано вернуть средства, не собирается сразу же доводить дело до суда, особенно если цена вопроса не настолько велика. Тем более не стоит ссориться с такими могущественными организациями. Скорее всего, удастся договориться и:

находиться некоторое время на кредитных каникулах, собирая средства;
платить исключительно по стандарту проценты, не погашая основного долга.

Любой из принятых вариантов станет основанием для отзыва «вышибал».

Если долг выдан под расписку

Гарантом возврата средств, особенно значительных сумм, становится документ, оформленный у нотариуса. С ним можно легко выиграть любой суд при условии его грамотного составления с указанием всех положенных пунктов, которые были приведены выше.

Заявление в полицию

Если нельзя решить проблему путем мирных переговоров, подается иск с предоставлением полного пакета имеющихся у сторон документов.

Выигранный процесс становится основанием, по которому будут выбиваться средства, согласно четко установленным срокам. В противном случае последуют более серьезные меры, вплоть до уголовной ответственности. Сегодня взысканию подлежат даже алименты, если одна из сторон ненадлежащим образом исполняет свои обязательства.

Порядок обращения в суд

Отказ заёмщика вернуть долг часто становится основанием для судебных разбирательств. Однако начинать следует с составления надлежащим образом претензии и уведомления о проведении добровольного возврата, что позволит избежать начисления высоких процентов, применения иных санкций.

Нужно указать на возможность о рассмотрении дела в суде, который чаще всего принимает сторону кредитора, что еще больше увеличит сумму общей задолженности. В неё будут включены такие расходы, как:

госпошлина;
все издержки;
услуги юриста.

Всегда лучше договориться, сэкономив собственное время и деньги.

Если нет расписки

Даже отсутствие столь весомого доказательства не помешает вернуть средства. Начинать следует с переговоров, желательно в присутствии свидетелей либо под запись. Неисполнение обещания в течение месяца становится законным основанием для составления иска со всеми вытекающими последствиями.

Можно ли продать долг коллекторам

Все чаще при работе со злостными неплательщиками финансовые структуры обращаются в специализированные агентства, оказывающими такого рода услуги. Их курс – покупка долга, требуют скидку свыше 50% для «свежих» и достаточно крупных на суммы, превышающие 500 000 рублей.

Условием заключения подобной сделки станет запись соответствующего содержания в договоре.

Люди, выбивающие долги по кредитам, называются коллекторами, их привлекают только в крайних случаях. Такие бюро есть во всех крупных городах, в Москве: Бауманский переулок, д.4.

Поэтому лучше всего начинать с попытки договориться. Только исчерпав все возможности, подключают специалистов.

При возникновении банковских кредитных задолженностей следует чётко представлять себе последствия подобных ситуаций. Должнику рано или поздно придётся иметь дело с работниками коллекторских компаний, которые будут пытаться воздействия на него, побуждая выплатить долг.

Коллекторские компании являются профессиональными организациями, деятельность которых направлена на выбивание долгов. Их нанимает кредитующая структура, чаще всего это банки, которые выдают кредиты.

В качестве вознаграждения коллекторы получают проценты с выбитой ими суммы. Этим и объясняется их заинтересованность в скорейшем получении долга с банковского должника.

Пытаясь добиться своего, они применяют широкое разнообразите методов воздействия на человека.

Кроме того, может быть применена и иная схема. Долг может быть выкуплен коллекторской компанией у банка и далее она сама проводит начисление процентов за просрочку кредитных обязательств.

Проценты могут быть весьма существенными, учитывая тот факт, что долг приобретается компанией за сумму, меньшую, чем сумма кредита.

Принципы работы коллекторских компаний заимствованы из американской практики и в нашей стране такие структуры возникли в самом начале текущего века.

Возвратом долгов первоначально занимались коллекторские структуры, приписанные к конкретному банку. Впоследствии коллекторские компании стали создаваться независимо от банков, сотрудничая с последними на договорной основе.

Методы

Основу методов коллекторов по выбиванию долгов составляет оказание психологического воздействия на должника.

Большинство коллекторских компаний используют в своей практике схему, которая состоит из таких этапов:

В самом начале с должником работа ведётся опосредованно. Этот метод включает в себя телефонное общение: звонки самому должнику и его родственникам, отсылка sms-сообщений, а также писем.
Эти методы направлены на выяснение причин, по которым заёмщик не выполняет возложенных на него обязательств.

Кроме того, коллекторы доводят до его сведения, кокой будет применён порядок действий по возврату долгов. Также ему сообщается размер начисленных штрафов за просрочку кредита, общей задолженности по нему. Должнику предоставляется время на поиск средств для оплаты долга по кредиту.
Следующим методом является личная встреча с должником в его доме.
Встреча может быть неединичной, коллекторы могут нанести несколько визитов должнику домой.

При этом коллекторами может быть запрошено письменное объяснение факта просрочки. Также коллекторы совместно с должником могут составить предварительный план сроков погашения долга.

Если после серии встреч деньги должником не находятся, далее дело может быть передано в суд.
Далее коллекторы являются к должнику домой уже с решением суда о возврате всей суммы долга.
В том случае, если последний этап не оказал воздействия на должника и долг он не погашает, коллекторы могут явиться к нему домой с судебными приставами для описи его имущества.

Имеют право коллекторы выбивать долги?

Всё зависит от того, какие именно методы применяются работниками коллекторских компаний. По закону действовать они имеют право исключительно методами убеждения. На практике же всё бывает иначе.

Нередко они откровенно запугивают должника. При этом могут следовать звонки с угрозами как самому должнику, так и его родственникам и знакомым.

Звонки могут производиться в ночное время, что уже является нарушением, поскольку по закону коллекторы не имеют права звонить после 22.00.

Также коллекторы могут расклеивать по окрестностям фотографии должника с порочащей его информацией. Отмечались случаи нападок на должника со стороны коллекторов в социальных сетях.

Такие методы также не являются законными, и в таких случаях заёмщик имеет право на подачу жалобы в соответствующие правоохранительные органы.

В течение какого времени?

Работа с клиентом на первом этапе, когда речь идёт о телефонных звонках и отправке писем может занимать от двух до шести месяцев.

Всё определяется объёмом выданного кредита и срока, на который заключено соглашение между клиентом и банком. Чем выше сумма просроченной задолженности, тем дольше коллекторы обрабатывают клиента по телефону.

Весь период клиента донимают телефонными звонками с различными угрозами как реальными, так и по большей части выдуманными. Задача заключается в оказании психологического воздействия на должника.

Если после истечения полугода нет чёткой реакции со стороны клиента, дальше коллекторы начинают совершать выезды к нему домой.

При этом преследуется цель уже не столько запугать должника, сколько опозорить его в глазах других людей, в частности, его соседей. Срок может быть и больше, если должник скрывается и не отвечает на телефонные звонки.

Не существует в принципе чётко определённого временного промежутка, в течение которого коллекторы вышибают долги из своих клиентов.

Кто-то старается решить вопрос пораньше, дабы коллекторы просто не доставали его. Иные должники не реагируют на угрозы представителей коллекторских агентств и вообще не идут на контакт. В таких случаях процесс может растянуться на годы.

Что делать?

Прежде всего должнику следует не паниковать. Ему необходимо всегда помнить о том, что коллекторы по действующему законодательству не имеют права оказывать на него физическое воздействие. Действовать они могут только методами словесного убеждения.

Если коллекторы срываются на угрозы или прямые оскорбления, должник имеет право подать жалобу на неправомочные действия коллекторов.

При этом желательно, чтобы жалоба эта была подкреплена материальными доказательствами.

Это может быть видеосъёмка общения с коллекторами, подтверждающая факт их неправомерного поведения или аудиозапись телефонных разговоров.

При непосредственном общении с коллекторами вести себя следует спокойно, не срываясь на оскорбления в их адрес.

Прежде всего, следует внятно объяснить причину, по которой образовалась задолженность, а также примерные сроки её погашения.

При этом следует понимать, что при несоблюдении означенных сроков звонки и визиты коллекторов возобновятся и ситуация повторится сначала.

Разумеется, лучше всего погасить долг и закрыть вопрос. Если же такой возможности нет, следует хорошо изучить свои права и права представителей коллекторских компаний.

Если коллекторы понимают, что человек, с которым они имеют дело, хорошо разбирается в собственных правах и знает законы, ведут они себя уже иначе.

Как сохранять спокойствие?

Для того чтобы сохранять спокойствие при общении с коллекторами, следует хорошо знать законы и понимать свои права.

Кроме того, при получении угроз со стороны коллекторов следует дать им понять, что вам известны положения закона на сей счёт.

Как правило, это быстро остужает пыл не в меру ретивых коллекторов. Они уже не смогут легко запугать человека, который знает законы и осведомлён о своих правах.

Если же коллекторы не унимаются, можно припугнуть их самих, заявив о том, что разговор записывается или снимается на видео.

Угроза обращения в соответствующие правоохранительные органы обычно действует на них, поскольку никто не желает получить ненужных неприятностей.

Кроме того, можно просто не идти ни на какой контакт с ними, добавляя в чёрные списки их телефоны и не открывать дверь.

При повторяющихся звонках и угрозах следует обращаться с жалобой в соответствующие органы.

Куда жаловаться?

Для того, чтобы точно знать на кого конкретно подавать жалобу, следует узнать имя и фамилию представителя коллекторского агентства, с которым приходится общаться.

Если имеет место нарушение закона с их стороны, подавать жалобу можно в полицию, суд или прокуратуру.

Не следует прибегать к услугам антиколлекторов. Как правило, это те же самые коллекторы, которые работают на того, кто платит больше.

Очень эффективным бывает обращение к профессиональным адвокатам и юристам. Предварительно нужно осведомиться о том, сколько стоят услуги таких специалистов.

Адвокат поможет отстоять интересы клиента в суде, если имели место подтверждённые документально угрозы со стороны коллектора. В таких случаях в суде можно отстоять право на компенсацию нанесённого морального ущерба.

Как грамотно составить жалобу?

Составляя жалобу на действия представителей коллекторской компании, следует точно знать название самой компании, а также имена и фамилии её сотрудников, с которыми приходилось общаться.

Поданная жалоба должна содержать внятное описание сути претензии к коллекторам. Лучше всего если жалоба будет подкреплена материальными свидетельствами нарушений закона со стороны коллекторов.

Это могут быть письменные показания свидетелей, записи телефонных разговоров с угрозами коллекторов, а также видеосъёмка визита коллекторов на дом должнику.

Такие материалы необходимы в качестве доказательной базы в тех случаях, если дело дойдёт до суда.

Лучше всего при этом, если в суде интересы подателя жалобы будет защищать грамотный юрист или адвокат.

Не следует браться за дело самостоятельно, рассчитывать на успех можно только в том случае, если обеспечена надлежащая юридическая поддержка.

И что они могут сделать человеку, который попал в трудную ситуацию: к примеру, уволили с работы, долг отдавать нечем, продать нечего. Как быть?

Чтобы ответить на все эти вопросы, волнующие наших читателей, корреспондент «КП» отправился осваивать профессию коллектора – человека, профессионально возвращающего долги.

На редакционную электронную почту свалилось письмо:

«Семинар по эффективному выбиванию задолженности! Профессиональные консультации! Участникам выдается именной сертификат! Спешите, количество мест ограниченно!»

А что, это мысль! В армии не служил, с ФСБ не сотрудничал, не юрист, не психолог. Так хоть какой-то документ об образовании получу, глядишь, и возьмут в вышибалы.

Судебный пристав Александр Матвеевич, проводивший семинар, начал с главного:

– Не нарушайте законы! Чтите Уголовный кодекс!

По залу понеслись шушуканье и смешки. Да кому нужны эти ваши законы, нам бы долги поэффективнее выбить.

– Начните с переговоров, – продолжал лектор, – помните, что долга не существует, пока вы вежливо, настойчиво о нем не напоминаете. И никогда не грозите натянуть глаза на пятую точку сразу с порога. Угрозы ни к чему хорошему не приведут. Давить надо по восходящей.

Вечером, распрощавшись с лектором и получив заветный сертификат, я прибежал в редакцию составлять резюме.

Какие у человека права?

Вокруг все только и говорят: работы нет, работы нет. Да полно! Открываю первый попавшийся интернет-сайт с вакансиями и читаю:

«Агентству «ААА консалтинг» требуются сотрудники для работы с просроченной задолженностью. Мужчины от 21 до 35 лет. Опыт необязателен. Оклад – 28 тысяч плюс бонусы».

– А все-таки жаль, Андрей Сергеевич, что у вас нет опыта работы в силовых структурах, – размышлял вслух принимавший меня на собеседовании заместитель генерального директора агентства.

– Зато у меня есть сертификат профессиональной переподготовки, – гордо достаю из портфеля свой диплом

– Можем вас взять в отдел телефонных переговоров.

– А можно я сначала постажируюсь пару неделек, чтобы понять, мое это или не мое? И вы заодно ко мне присмотритесь.

– Да без проблем. Только решайте быстрее уже, нам сейчас работники ох как нужны!

– Из-за кризиса, что ли?

– Конечно! Банки все побежали к нам. Раньше они на своих должников годами плевали, а теперь вот вспомнили. Только вот если человек два года долг не платит, он сейчас ни с того ни с сего его не отдаст.

– Ну так крепкие ребятки из выездной бригады утюгами выбьют. Разве нет?

– Да какой там утюг! Это раньше были утюги, сейчас права человека. А то, что человек честного бизнесмена кинул, это никого не волнует. У нас же всегда заботятся о правах преступника.

– А «утюжить» несчастных заемщиков – не преступление?

– Мы тоже люди. Мы просто так никого не утюжим. Если у человека личная беда – мы зубы выбивать не станем, постараемся помочь. Я как-то одному должничку даже работу нашел – брат как раз в зубной клинике ассистента искал, а у него образование медицинское было. Так что мы белые и пушистые, мы друзья, – как-то недобро расхохотался мой интервьюер.

«С вас причитается!»

Наутро прихожу в офис стажироваться.

На моем рабочем месте – телефон с наушниками, диктофон, компьютер со всевозможными базами данных: регистрация жилья, паспортный стол, база ГИБДД, телефонные справочники. Обладая такими данными, кого угодно можно из-под земли достать. А судя по физиономиям ребят из выездной бригады, сидевших в соседней комнате, можно и закопать.

– Вот тебе пара анкет. Надо прозвонить людей, пробить их настроение. – Мой куратор Константин Ильич, опытный коллектор, кинул на стол два листка формата А4.

Читаю анкету: «Александра С. 1976 года рождения, замужем. Взяла у банка 300 тысяч рублей на потребительские нужды. В анкете написала, что ремонт будет делать. Денег не платит уже 4 месяца».

Набираю телефонный номер:

– Из агентства социологических исследований беспокоят, проводим небольшой опросик, уделите пару минут. Скажите, как давно вы делали ремонт последний раз?

– Да лет десять уж не делала, – отвечает тонкий женский голос на том конце трубки.

– Какую последнюю крупную покупку делали?

– Давно ничего не покупала.

– А на что кредит тогда потратили?

– А кто вам про это сказал?

– Мне «Омега-Банк» об этом сообщил. Хотел бы от имени агентства «ААА консалтинг» вам напомнить про должок. Когда мы можем встретиться и обсудить все условия? Хотите, я домой к вам подъеду?

– Я все отдам, – гробовым голосом отвечает Александра после минутной паузы. Она явно не ожидала такого поворота. – Я брала деньги, чтобы погасить другой долг. Моего мужа сократили, я должна кормить семью, пока он работу не найдет. Я 30 тысяч получаю, а вы хотите, чтобы я 15 отдавала.

Сердце как-то екнуло. Ну ведь всякое бывает: попал человек в беду. Ну что ей теперь, в петлю лезть? И имеют ли право коллекторы из-за презренного металла рушить чужие семьи? А с другой стороны, каким местом думала эта Александра Ивановна, когда кредиты не пойми на что брала? Ведь долг – он платежом красен. Да, сложная это работа. Надо бы разобраться в деле по совести, но ведь в Гражданском и Уголовном кодексах понятие морали не прописано.

Зарегистрированные пользователи могут оставлять здесь свои комментарии.

Конфиденциальность и персональные данные

Центральный кредитный брокер уважает Ваше право на соблюдение конфиденциальности и стремится к её сохранению. Соблюдение сохранности Ваших персональных данных является одним из наших приоритетов. ЦКБ получает персональную информацию о Вас, когда Вы подаете заявление на получение кредита. Под персональными данными мы понимаем любую информацию, относящуюся к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя, отчество, возраст, адрес, семейное, социальное и имущественное положение, доходы и другую информацию. Мы обрабатываем Вашу информацию для того, чтобы определить список банков, способных предоставить Вам кредит и предоставления им данных для рассмотрения возможности выдачи Вам кредита. Под обработкой Ваших данных понимается сбор, систематизация, накопление, хранение, использование и распространение (передача данных ограниченному списку банков) и любые другие действия с персональными данными. При обращении в ЦКБ Вы даете свое личное согласие на обработку Ваших персональных данных, которое может быть отозвано в соответствии с действующим законодательством РФ. В случае отзыва согласия на обработку персональных данных Центральный кредитный брокер прекратит обработку персональных данных и уничтожит персональные данные в срок, не превыщающий трех рабочих дней с даты поступления указанного отзыва.

Читайте также: Показатель обеспеченности обязательств должника его активами

Задолженность по кредиту – явление достаточно распространенное, последствиями которого становятся многие проблемы. Зачастую должнику приходится общаться с коллекторами. услугами которых пользуются банки. Это далеко не самое приятное общение, причем представители подобных агентств нередко злоупотребляют своими правами, нарушая законодательство.

Неопытные заемщики согласны выполнять все их требования, чтобы они оставили в покое, не зная, что от коллекторов не так сложно избавиться. если быть в курсе некоторых аспектов законодательства.

Когда приходят коллекторы

Если ваш долг перед банком составляет всего несколько тысяч, то коллекторам вы не интересны. Они предпочитают работать с заемщиками, чья задолженность огромна, причем нередко за счет начисленных штрафов и пени.

Банки могут просто пользоваться услугами коллекторов, чтобы оказывать давление на клиента или же продать ваш долг подобным агентствам, что не запрещено, согласно условиям договора.

В первом случае решить вопрос несложно. Вы можете прийти в банк. сказать, на каких условиях сможете выплачивать кредит, и пригрозить, что если ваши условия не будут приняты, вы обратитесь в суд. Разбирательство дела в суде достаточно продолжительно, поэтому оно невыгодно кредиторам.

Если же коллекторы выбивают свои долги по кредитам, дело обстоит куда сложнее, поскольку в любом случае они собираются подавать в суд, и все зависит от конкретной ситуации должника. Если у него нет имущества, которое можно отнять, то коллекторам доводить дело до суда, смысла нет.

Психологическое давление

Главная цель коллекторов – добиться, чтобы заемщик поддался панике, и стремился сделать все, чтобы только избавиться от давления.

На первом этапе используются такие меры как постоянные звонки или даже визиты. Коллекторы могут обзванивать не только должника, но также его родных, коллег и т.д. что является незаконным.

Если эти меры не помогут, то сотрудники коллекторского агентства могут угрожать, что они наложат арест на имущество, отнимут авто. запретят должнику выезжать заграницу и т.д. Тот, кто выбивает долги по кредитам, просто хороший психолог, поскольку он заставляет заемщика себе поверить. Никаких полномочий коллекторы не имеют, и их угрозы – это блеф.

Наиболее действенный способ защитить себя от давления представителей коллекторских служб – это показать им, что вы знаете законы, и потому не позволите обмануть себя. Таким «специалистам» невыгодно давить на клиентов, знающих свои права, намного проще выбрать себе более легкую «жертву».

Варианты защиты от коллекторов

Избавиться от назойливых представителей коллекторских агентств можно несколькими способами:

сменить номер телефона;

Если смена номера телефона не будет для вас проблемной, то это отличное решение, избавляющее от звонков коллекторов.

Если же менять номер неудобно по каким-то причинам, можно скачать специальное приложение, которое называется «Антиколлектор». Его суть в том, что там имеется база данных звонков, с которых звонят коллекторы. Их можно вносить в черный список с переадресацией, и представители коллекторских агентств будут вместо вас дозваниваться другим людям.

обращение в полицию или прокуратуру.

Иногда можно услышать жуткие подробности того, как выбивают долги по кредитам, однако подобные меры, к счастью, редкость, да и применяются они обычно в компаниях, которые выдают «займы в метро».

Но если вам коллекторы начинают угрожать открыто или пытаются отнять имущество. смело обращайтесь в полицию или прокуратуру. За такие действия на них могут завести даже уголовное дело.

Юридическая защита

Чтобы полностью обезопасить себя от того, кто выбивает долги по кредитам, рекомендуется обратиться в специализированные фирмы, где работают профессиональные юристы. Они знают законодательство в идеале, поэтому смогут защитить заемщика.

Пути решения проблемы

В большинстве случаев избавиться от коллекторов поможет только судебное заседание. В процессе признания своей финансовой несостоятельности можно добиться уменьшения штрафов и пени. Основной долг при этом не изменяется и его оплатить нужно будет в полном объеме.

Если судебная инстанция вынесла решение по делу, коллекторы не имеют права далее продолжать давление на должника.

Могут ли банки простить долги по кредитам
Если не платить кредит, могут ли посадить?
Как отменить решение суда по кредиту
Неподъемные проценты по микрокредитам – как пересмотреть условия?
Ответы на все вопросы коллекторов
Долги по кредитам – бомба замедленного действия
Варианты выхода из ситуации, если банк подал в суд
Банк продал долг коллекторам: действия заемщика
Через сколько лет списывается долг по кредиту
Когда банк может подать в суд на заемщика?

Коллекторские агентства – страшный сон должника

Распространенная ситуация: человек взял кредит в банке, убедив его работников в стабильности своих доходов, но через некоторое время заемщик теряет работу. Возврат долга становится невозможным. Банк, желая выяснить ситуацию с непогашенным кредитом, вначале самостоятельно ищет контакт с заемщиком, красочно рисует ему последствия невыплаты долга. Когда банк исчерпывает свои возможности, на сцену выходит коллекторское агентство.

С этого момента начинается самый страшный этап в кредитной истории должника.

Как действовать в этой ситуации? Что говорит закон о коллекторских агентствах? Какие методы воздействия используют коллекторы? Знать ответы на эти вопросы необходимо всем, кто уже выплачивает кредит или только планирует его оформить.

Что такое коллекторское агентство?

Коллекторские агентства, говоря житейским языком, представляют собой фирмы, профессионально занимающиеся выбиванием долга из заемщика. Коллекторы нанимаются кредитором. Как вознаграждение за свою работу они получают определенный процент от количества «выбитых» из должника денег. То есть коллекторы заинтересованы в быстром получении от заемщика максимальной суммы долга. Это заставляет их использовать весьма разнообразные методы воздействия на «жертву». Агентство может работать и по другой схеме: оно выкупает долг заемщика у банка (конечно, за меньшую сумму), а потом получает эти деньги с должника, «повесив» на него дополнительные проценты.

Коллекторские агентства пришли к нам из Америки в самом начале нынешнего века. Это были, как правило, филиалы банков: данные конкретного должника банковские специалисты передавали в свое коллекторское подразделение, которое целенаправленно занималось возвратом долга. Позже коллекторские агентства стали создаваться как независимые организации, сотрудничающие с банками.

Как действуют коллекторы?

В арсенале взыскателей долгов имеется, как правило, психологическое воздействие на неплательщика. Оно умещается в стандартную для большинства коллекторских агентств схему:

Опосредованный контакт с должником: телефонные звонки (в том числе поручителям и родственникам), СМС-рассылки, письма. Цель коллекторов на этом этапе – выяснить, по какой причине заемщик не платит по кредиту, а также объяснить последовательность действий, которые будут предприниматься по возврату долга. Отдельно обычно указывается размер штрафов за просрочку и общей задолженности по кредиту – это является дополнительным побудительным фактором для должника. Заемщику дается время на поиск денег для возврата долга.
Личная встреча с должником на работе или дома. Таких встреч может быть несколько. В ходе них коллектор может запросить объяснительную записку по факту просрочки платежей и совместно с должником определить дату внесения денежной суммы за кредит. Если в течение нескольких встреч подряд выясняется, что деньги не найдены, коллекторы передают дело в суд.
Новый визит к должнику с документом, уведомляющим заемщика о том, что вернуть долг его обязал уже суд.
Если предыдущий этап не побудил должника расплатиться с кредитной организацией, судебные приставы в присутствии коллекторов описывают его имущество, которое затем будет изъято и реализовано в пользу банка.

Читайте также: Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

Какими уловками пользуются коллекторы?

На практике все может быть гораздо жестче, нежели в перечисленных выше пунктах. Против горе-заемщика могут применяться следующие приемы:

ночные звонки с угрозами;
визиты на работу должника, распространение о нем нелицеприятной информации;
нападки в социальных сетях;
звонки родственникам, друзьям;
расклеивание на стенах домов фотографий должника с оскорбительными надписями;
выслеживание детей;
проникновение в жилище заемщика под видом работников полиции или судебных приставов.

Многоплановая психологическая атака обычно дает свои плоды: человек запуган, он закрывается дома и боится выйти на улицу. В итоге коллекторы все-таки выбивают долг из заемщика.

Вымогатели могут выбивать нужную сумму и более изощренными приемами. Так, к примеру, они могут обещать смягчение условий кредита и значительное уменьшение общей суммы долга, если деньги будут найдены завтра. Часто эти люди предлагают заемщику перекредитоваться в другой финансовой организации с заоблачными, просто разорительными процентами. Другой способ выбить деньги из неплательщика – упоминание в разговоре несовершеннолетних детей и намек на несчастный случай с ними, угроза лишить должника родительских прав и сдать ребенка в детский дом. Еще одна распространенная ловушка выглядит так: должнику звонят и объясняют, что у его подъезда стоит машина, в которой ему сейчас нужно будет проехать в «одно место», где с ним будут разговаривать по-другому. На самом деле это лишь психологический прием.

На эти уловки нельзя попадаться. Они лишь усугубят положение.

Если вымогатели не оставляют в покое долгое время, да еще и угрожают, нужно написать заявление о вымогательстве в полицию. Неплохо к заявлению приложить аудиозапись с угрозами или письма. Но здесь есть одна тонкость: коллекторы всегда действуют осторожно, не посылая в адрес заемщика прямых угроз – разговор сводится лишь к обещанию всяческих неприятностей у «жертвы».

Работа коллекторов – это по большей части лишь игра, блеф. При общении с ними по телефону может показаться, что это юридически грамотные специалисты. Это не так. Просто коллекторские агентства – это структуры, где большое внимание уделяется подготовке кадров. С ними проводят тренинги, психологи даже составляют им заготовки фраз, которые максимально будут воздействовать на должника. Часть жертв коллекторов после подобного психологического насилия сдается и выполняет все поставленные условия. Нередки в таких ситуациях и суициды.

Как избежать «приятной» встречи?

Обезопасить себя от встречи с коллекторами можно. Во-первых, нужно внимательно читать кредитный договор. Здесь есть одна тонкость. Дело в том, что, подписав договор, в котором есть пункт о передаче информации о задолженности третьим лицам с целью ее взыскания, заемщик развязывает руки банку и, сам того не ведая, соглашается на возможное появление в своей жизни этих самых коллекторов. Без согласия заемщика никакую информацию о нем передавать третьим лицам банк не имеет права. Поэтому, если заемщик, перечитав подписанный им кредитный договор, такой пункт не нашел, при появлении на горизонте «выбивателей» долгов он может смело обращаться в суд.

Но даже если такой пункт есть, до момента прихода коллекторов у заемщика есть возможность урегулировать вопрос мирно. Для этого нужно просто прийти в банк и рассказать о том, что в настоящее время возможности платить кредит нет. Банк, как правило, ищет возможность пойти навстречу должнику. Может быть, он предоставит заемщику кредитные каникулы, официально освобождающие его от оплаты кредита в течение нескольких месяцев. Возможен и другой вариант, например, заемщик в течение определенного времени будет оплачивать только проценты по пользованию кредитом, не выплачивая сумму основного долга. Важно, чтобы инициатива исходила от самого заемщика.

Коллекторы вне закона

В июле 2014 года должен вступить в силу закон о деятельности коллекторских агентств. Этот факт во многом облегчит жизнь заемщикам: к примеру, там есть пункт о том, что должник вправе потребовать от коллекторов общаться с ним только письменно и больше никак. Тем не менее, нужно помнить, что долги лучше отдавать вовремя.

Сегодня кредит можно получить практически любой человек. Эта простота зачастую оборачивается против должника. Когда после определенных жизненных обстоятельств на пороге дома возникают коллекторы, не стоит впадать в панику. Их деятельность незаконна, в настоящее время она регулируется лишь Гражданским кодексом и Законом о потребительском кредитовании.

План действий на случай встречи с коллекторами

Каждый случай индивидуален. Тем не менее, можно привести несколько рекомендаций, как поступить, если в вашей жизни возникли коллекторы.

Попытаться выяснить, с кем пришлось иметь дело. Нужно поинтересоваться, где находится их агентство, кто его возглавляет. Методы работы коллекторов зависят о того, насколько легальна их деятельность. Белые коллекторские агентства используют вполне адекватные методы воздействия. Черные коллекторы используют самые жестокие методы выбивания денег, вплоть до физического насилия. Есть и промежуточное звено – их называют серыми коллекторскими агентствами. Они используют жесткий психологический прессинг и не прибегают к физическим воздействиям. Знать, с какими коллекторами вам пришлось столкнуться, важно: это поможет понять, насколько все серьезно.
Выйти на контакт с банком, в котором оформлялся кредит, и выяснить, какова общая сумма задолженности, а также на основании чего информация о кредите была передана коллекторскому агентству.
Предупредить родственников и друзей об атаках коллекторов, объяснить, что ситуация под контролем.
Собрать документы по кредиту и сходить на консультацию к юристу.
Начать выплачивать долг пусть маленькими, но стабильными платежами.

Долги всегда приходится отдавать. Лучше это делать вовремя. Если жизненная ситуация стала развиваться не по запланированному сценарию, лучше сразу это обговорить с тем банком, где был оформлен кредит. Это поможет в будущем избежать многих проблем.

Как коллекторские агентства выбивают долги из должников

Добавлено в закладки: 0

В связи с тяжелой экономической ситуацией в стране существенно увеличилось количество людей, оформляющих кредиты в банках. Многие не желают возвращать вовремя полученные деньги, игнорируя все просьбы работников банка. На должников иногда не действуют даже вынужденные санкции в виде штрафов или угрозы об обращении в суд.

Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В России работает несколько тысяч крупных и не очень банков и несколько сотен заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).

Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% - 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.

В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.

К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.

неуплата кредита банку

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
Далее необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
Теперь письменно под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
Можно конечно продолжать вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит - делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это - глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж - к уголовной ответственности Вас не привлекут.
Также можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д... Это необходимо, в том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся в кредитном праве.
Написали письмо и – о чудо... Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения кредита или реструктурировать долг. Главное - следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка - отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
Реструктурировать долг - платить только проценты на установленный банком период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда получения еще большей прибыли от Вас.
Если в результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам . Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

что будет если не платить кредит?

Так как проблема непогашения кредитов сегодня это массовое явление, банки используют разные приемы по возврату денег. В подавляющем большинстве случаев это законные методы. Долги по кредитам - серьезная проблема российских банков и решать ее они стараются по мере своих возможностей.

Вначале Вы общаетесь с кредитным инспектором, который предлагает погасить кредит или реализовать предмет залога. Если это ипотечный или автомобильный кредит - все будет обстоять не очень хорошо, так как квартиру или автомобиль Вы потеряете, причем банк продаст их по минимальной цене. Лучше самостоятельно найти покупателя и сделать смену должника перед кредитором.
Если компромисс не найден в дело вступает служба экономической безопасности банка, которая проверяет финансовые возможности заемщика, наличие имущества у него. Делается это, как правило, не совсем законными методами и используются базы данных, которые не совсем легальные. Но доказать это сложно.
После анализа ситуации службой экономической ситуации банки идут или в суд, или избавляются от долгов за небольшую сумму. Неликвидные долги банки стопками продают коллекторам. Как правило, в том случае, если сама банковская организация не видит быстрых перспектив во взыскании денег у должника. 20%-40% от общей суммы задолженности с процентами это нормальная продажна цена бесперспективного долга. При продаже долга банк должен уведомить Вас об этом и Вы должны знать кто Ваш новый кредитор. Банк обязан уведомить, но не спросить Вашего согласия на переуступку.
Итак, банк подает на Вас иск в суд. Если у заемщика есть имущество – оно арестовывается и после решения суда реализуется в счет погашения задолженности. Квартира и личные вещи под арест не подпадают.
Если, например кредит взял супруг, а в семье есть машина в собственности у супруги – банк арестует и продаст даже такое имущества, забрав с выручки половину ее стоимости. Вторая половина – собственность второго супруга. Правда цена такой продажи обычно бывает копеечной.
Если у Вас есть еще кредиты, но Вы проиграли суд, банк отправит исполнительные листы в другие банки, где у Вас эти иные кредиты, и когда Вы будете приносить деньги для их погашения, эти банки будут вынуждены по исполнительному листу перечислять полученные средства Вашему взыскателю. В итоге Вы уже будете должны более широкому кругу кредиторов. Странный метод выбивания долгов банками по кредитам, но законом этот механизм предусмотрен. Правда, банки имеют возможность его обойти давая возможность третьему лицу погашать Ваш кредит.
После того, как суд вынесет решение Вы должны будете оплатить банку сумму, указанную в иске, но если не сможете сделать это и не получите рассрочку на исполнение решения суда – проценты по договору будут продолжать увеличивать сумму долга, даже после фиксации суммы долга в судебном решении, пока Вы его не закроете. Многих это удивляет. Однако если договор не расторгнут, он продолжает действовать. Вновь образовавшиеся проценты в конечном итоге кредитор сможет получить с должника, вновь обратившись с иском в суд. Закон о банкротстве физических лиц устраняет это издевательство над должниками.

Коллекторы – кто они?

Новое явление в российском бизнесе. В 90-х это были братки в спортивных костюмах с битами в руках. Теперь долги «выбивают» более цивилизованные сограждане в белых рубашках и галстуках. В Ростове-на-Дону коллекторских фирм предостаточное количество.

Как они работают? Угрозы, хамство, физическое давление – всё это бывает, но очень редко. В этих случаях Ваш путь – в полицию, а дорога горе-коллектора прямиком на нары.

Обычно коллекторы применяют навязчивый сервис: каждодневные звонки по телефону, листовки в подъезде, письма в ТСЖ и на Вашу работу, рассылка в одноклассниках Вашим друзьям о Вашей непорядочности, походы к родственникам и другие аналогичные глупости. Тут можно просто не обращать внимание на действие противоположной стороны и ждать когда она совершит ошибку, указанную в предыдущем абзаце, или просто со временем потеряет к Вам интерес.

В суд коллекторы ходить не любят, так как там их не очень любят. Кроме того, деятельность этих организаций находится на грани закона, поэтому судебные перспективы для коллектора не всегда бывают радужными. Ему куда проще систематически доставать Вас звонками. Сегодня деятельность коллекторов существенно ограничена.

Долги по кредитам - выход из ситуации

Невозврат банковского кредита – это не преступление, не черное пятно на Вашей совести, и не удар по репутации , а самый обычный экономический процесс. Виноваты в сложившейся ситуации не сколько Вы, сколько государство , которое породило огромное расслоение общества и потребность многих граждан жить в долг. Также вина государства лежит на том, что оно не установило жестких правил для банковской системы в стране, позволило банкам самостоятельно устанавливать необоснованно грабительские процентные ставки. Вина лежит и на банках – которые сегодня без каких-либо проверок раздают кредиты под честное слово любому желающему и порождают тем самым рост невозврата заемных средств. Долги по кредитам огромного количества граждан - это болезнь общества и государства.

Поэтому, винить Вам себя не в чем, и Ваша задача сконцентрироваться по нахождению пути по выходу их сложной ситуации, в которой Вы оказались с наименьшими потерями. Ведь если Вы не подумаете сами о себе, кто еще подумает о Вас? Банк? Суд? Государство? Ответ, я думаю очевиден.

Кстати, на заданные посетителями сайта вопросы по кредитным проблемам. Среди ответов есть и вопрос - что будет если не платить кредит?

Итак, что можно сделать в этой ситуации:

Попробовать договориться с банком. Если у Вас есть желание погашать долги и есть для этого средства, но Вы не укладываетесь по суммам в график платежей – поясните это устно и письменно кредитору. В этом случае, возможно кредитор оценит желание и частичную возможность погасить долг и пойдет навстречу, реструктурировав его. Все договоренности, которые Вам удастся достигнуть с кредитором, следует обязательно зафиксировать в письменном виде, при этом внимательно читайте тексты документов, которые станете подписывать – верить наслово клеркам банка нельзя ни в коем случае. Лучше показать документы, родившиеся в результате переговоров адвокату. Опытный кредитный адвокат найдет недочеты в этих документах.
Если банком все же подан иск в суд – судиться придется очень долго, так как суды завалены исками по взысканию долгов по кредитам. Кроме того, всегда надо помнить, что суды обычно становятся на сторону потребителя, работника и конечно же заемщика. Поэтому все сомнения в кредитных отношениях суд будет трактовать в Вашу пользу. Всякие незаконные комиссии, страховки в суде отпадут. Но для этого Вам придется подать встречный иск. Сногсшибательные пени и штрафы могут быть снижены опять только по Вашему ходатайству. Для этого необходимо участвовать в судебном процессе. Опять же, не забудьте, что адвокат в этом деле будет хорошим помощником!
Если Вы проиграли в суде и на руках у банка уже исполнительный лист – теперь вашему кредитору и приставу придется попотеть в поисках ваших средств для погашения кредита. Поэтому к этому надо готовиться заранее. Если Вы должник, то имущества, оформленного на Вас или супругу (супруга) быть не должно.
Предположим, Ваш кредитор не захотел судиться и продал долг коллекторам. В этом случае нервы Вам коллекторы конечно потреплют, но вот шансов уменьшить сумму долга у Вас прибудет. Ведите переговоры и уменьшайте сумму кредитной задолженности. Обязательно грамотно документально фиксируйте достигнутые результаты. Если Вам трудно самостоятельно проверить правильность подписываемых документов – покажите их адвокату.
Использовать Закон «О банкротстве физических лиц». Однако процедура банкротства законом предусмотрена очень запутанная и, кроме того - дорогостоящая.

Адвокат Геннадий Ефремов