Мужчина по имени Клей Терни называет себя «специалистом на пенсии», правда, той «профессии», на которой специализируется Клей, не учат ни в одном университете мира. Терни – профессиональный грабитель, который уверяет, что успел «обнести» столько банков, что ему даже сложно их сосчитать. Несколько лет он зарабатывал на жизнь, обчищая банковские ячейки и кассы, и при этом ни разу не был пойман.
Успев обзавестись женой и детьми, а заодно устав играть в прятки с полицией, Клей решил завязать с преступной карьерой, добровольно сдался служителям закона, честно отсидел четыре года в тюрьме и теперь, будучи уже свободным человеком, решил рассказать всему миру о нелегком и опасном деле банковского грабителя.
Итак, сегодня мы собрали для вас самые интересные ответы «профессионального грабителя на пенсии» Клея Терни на вопросы пользователей Интернета, которые они смогли задать ему в рамках раздела Reddit AMA.
Начнем с самого главного, как ты, собственно, это делал?
«На самом деле, ограбить банк – очень просто, главное не нервничать и не суетиться. И да, ребят, не воспринимайте мой рассказ как инструкцию, я просто делюсь с вами своей историей. У меня всегда была одна отлаженная схема. Спокойно заходишь в банк, как обычный клиент, и становишься в очереди к кассе. Как правило, я выбирал ту кассу, в которую было меньше всего людей. Когда наступала моя очередь, я подходил к окошку и передавал кассирше записку с требованием отдать мне все банкноты по 50 и 100 баксов, если она не хочет, чтобы кто-нибудь пострадал».
Что, никаких масок и выстрелов в потолок?
«А зачем? Это просто ненужное внимание. Я приказывал им отдать деньги, и они подчинялись. Дело в том, что поголовно все американские банки требуют от своих сотрудников, чтобы в случае ограбления и угрозы кровопролития они беспрекословно выполняли все требования налетчика и поднимали тревогу только тогда, когда потенциально вооруженный человек уйдет. Руководство банков считает, что лучше потерять 5-7 тысяч долларов (в среднем, именно столько ты выносишь из одной кассы), чем ставить под угрозу человеческие жизни, если в забитом клиентами банке неожиданно начнется стрельба. Я сейчас говорю не о таких ограблениях, как в голливудских фильмах или в GTA 5, это все фантастика, никто сейчас таким не занимается, а о таких, когда тебе действительно нужно быстро срубить немного денег».
Но у тебя ведь было с собой оружие, верно?
«Огнестрельного не было. Я всегда брал с собой молоток или ломик, который прятал под одеждой, на случай, если вдруг придется высаживать стекло или выламывать запертую дверь, но я никогда не использовал ружей и пистолетов».
Кстати, а почему именно банкноты по 50 и 100 долларов?
«Не знаю как сейчас, но раньше почему-то всегда метили именно двадцатки, а меченые деньги мне, конечно же, были ни к чему. Купюры по $1, $5 и $10 слишком малого номинала, особой погоды они бы мне не сделали, но пришлось бы тратить лишнее время, ждать, пока за стойкой будет опустошать всю кассу. К тому же, мне всегда удавалось выйти из банка без лишнего шума, а если бы кто-то увидел, что кассирша выгребает все банкноты подчистую, это могло бы насторожить охрану. А так просто обычный клиент снимает крупную сумму, и ему отсчитывают пачку полтинников и соток. По моему опыту, это самый простой и быстрый способ».
У тебя были какие-то особые правила относительно времени ограбления, к примеру, входить в банк перед закрытием или, наоборот, когда там много народу?
«Любой рабочий день подойдет. Лучше всего идти на дело около 3 часов дня. Опять-таки, не знаю как сейчас, а раньше именно в это время полицейские менялись сменами, а значит, у меня всегда было в запасе немного больше времени. Да, я обычно грабил банки в обед, а после ограбления шел перекусить в какую-нибудь тихую кафешку».
Как ты умудрялся сбегать с места?
«Заранее продумывал пути отхода. Я грабил только те банки, возле которых были большие автопарковки или много других разных магазинов и офисов. Я парковал свой грузовик в каком-нибудь переулке и сливался с толпой, чтобы никто в банке не видел, в какую машину я сажусь».
Как ты, черт побери, смог ни разу не попасться копам?
«Я никому не говорил, чем я занимаюсь. В подавляющем большинстве случаев ловят ребят, которые работают группами. Когда действуют несколько человек, кто-нибудь обязательно на чем-то облажается и подведет остальных. Я же всегда работал соло. Да и вообще, я держал рот на замке и не болтал лишнего. Пока я не сдался полиции, даже моя и мой лучший друг не знали, откуда у меня деньги».
Это только в кино ограбления банков выглядят эффектно - пальба, взрывы, звон сигнализации, вой полицейских сирен, скорость!.. В жизни все куда более прозаично, но от этого не менее результативно. По оценкам опрошенных Банки.ру экспертов, в Москве еженедельно совершается несколько попыток ограблений в офисах банков, не говоря уже о банкоматах и инкассаторах. Сумма ущерба от таких краж исчисляется десятками миллионов долларов в год. А если еще вспомнить о киберпреступлениях и хакерских атаках…
В начале июля на юго-западе Москвы было ограблено отделение Сбербанка. Вооруженный грабитель, помахав пистолетом по сторонам, похитил 200 тыс. рублей. Примерно за месяц до этого Сбербанк уже попадал в криминальные сводки: воры, проведя почти целую ночь в офисе банка у метро «Парк культуры», вынесли 20 млн рублей. По частоте краж можно подумать, что у преступного мира просто зуб какой-то на лидера банковского рынка. Но грабят, конечно, не только Сбербанк, просто у него больше всего отделений по стране.
Статистика ограблений
Банки в России обворовывают достаточно часто, хотя далеко не все случаи получают огласку. Чаще всего действительно кражи случаются в офисах крупных банков. Мошеннические технологии развиваются довольно быстро, а вот «неповоротливые» кредитные организации не всегда за ними поспевают. Например, они не успевают обновить системы защиты во всех своих точках присутствия.
Ограблений с пальбой из пистолета в реальности уже давно не происходит. И дело тут не в том, что люди стали более цивилизованными. Просто такие кражи с большой вероятностью окончатся неудачей. «Чтобы ограбить отделение банка, нужен как минимум час, - рассказывает руководитель направления по охране недвижимости компании «Цезарь Сателлит» Илья Каковкин. - По требованиям ЦБ кассы в офисах сейчас бронированы, практически у всех сотрудников есть доступ к тревожной кнопке. Как только преступник появляется в офисе, кто-то обязательно нажмет эту кнопку, за всеми проследить невозможно. А после нажатия кнопки у преступника остается 5-7 минут, за это время вряд ли что-то можно успеть».
Зачастую в ограблениях виноваты сами банки. Финансовые институты стремятся покрыть наибольшую территорию России своими отделениями и банкоматами. Но точки обслуживания не всегда располагаются в защищенных местах, да и вообще о надлежащей защите, по оценкам экспертов, заботится порядка 5-10% кредитных организаций. А ведь только в Москве, по данным «Цезарь Сателлита», каждый день совершается пять-шесть попыток ограбления банкоматов и инкассаторов, а также одно-два нападения на банковские отделения в неделю.
Профессионалу много не надо
Чаще всего обворовывают банкоматы и платежные терминалы. При этом банковскую аппаратуру грабят двумя способами. Либо увозят куда-то, где вынимают деньги, а также разбирают на запчасти. Например, в терминалах самый дорогой элемент - это счетчик купюр, он для воров зачастую представляет большую ценность, чем деньги. Для кражи-перевозки грабителям нужно отделить банкомат от места, на котором он стоит, - оборудование отпиливают и даже взрывают. «В нашей практике был такой случай. Аптека была под нашей охраной, рядом стоял банкомат. И вот его взорвали вместе со стеной аптеки», - рассказывает Илья Каковкин. Другой способ - вскрыть банкомат прямо на месте. Профессионалу для этого потребуется 5-7 минут.
На втором месте по популярности воровство с помощью высоких технологий. Это, например, такие случаи, когда воры подделывают документы и по ним переводят средства на свои счета. Также практически во всех банках случаются виртуальные кражи, оплата товаров и услуг с использованием реквизитов пластиковой карты клиента без его ведома. Много средств клиенты банков теряют и в результате кибератак. По словам начальника управления трансакционных и сберегательных продуктов Абсолют Банка Марии Коханюк, в последнее время появляется все больше сервисов, позволяющих перевести средства с карты на , а затем обналичить их. Мошенники любят использовать такие инструменты.
«Физические» кражи происходят, как правило, ночью. Преступники сканируют милицейские частоты, выставляют на улице слежку, взламывают сигнализацию и грабят банк. Днем деньги находятся в кассе, и для того, чтобы их украсть, нужно взломать бронированную кассу. Ночью, если деньги не вывезены из отделения в централизованный депозитарий, они переносятся в хранилище или специальный сейф, который обязательно есть в каждом банковском отделении. В этом случае мошенникам нужно взломать еще и это хранилище. Так, в принципе, и произошло в отделении Сбербанка у метро «Парк культуры». Другой вопрос - это качество сигнализации в данном отделении. Она была вскрыта верным кодом. Во многих банках уже внедрены сигнализации, установленные на определенный режим времени. И если даже будет введен верный код, но после окончания рабочего дня - это все равно тревожный сигнал для служб реагирования (ЧОПов или полиции).
Кто же вор?
По словам Ильи Каковкина, такие ограбления, как в Сбербанке, - это практически на 80% вина сотрудников кредитной организации. Случаи могут быть либо умышленные - кто-то из работников банка участвовал и/или спланировал, либо без умысла - просто кто-то проболтался, ведь преступникам были известны и код, и тот факт, что в банке ночью оставались деньги. А ведь кредитные организации, как правило, инкассируют их каждый день.
Но существуют и виртуальные кражи, в которых персонал принимает непосредственное участие. «Такой пример из нашей практики: клиент - небрежно относился к доступу в онлайн, инсайдер составил прямо в онлайне и подготовил его к подписанию, замаскировав среди множества других документов, а директор не глядя подписал, - рассказывает руководитель экспертной группы банковских технологий СБ Банка Максим Волков. - К счастью для компании, документ был составлен некорректно и не подлежал исполнению. Факт вскрылся, когда банк решил уточнить у представителей компании цель платежа».
Несмотря на то что мошенники такие умные и «высокотехнологичные», защищаться от них можно и нужно. Так, в банкоматы помещают специальные чипы, которые позволяют отследить местонахождение банкомата, даже если его увезут. Учитывая, что в каждом банкомате может находиться до 15-20 млн рублей, дешевле потратиться на чип. Также в АТМ или рядом с ними устанавливаются системы видеонаблюдения в режиме реального времени. То же самое касается «физических» краж: здесь также важнейший инструмент защиты - постоянное видеонаблюдение за всеми помещениями банка и прилегающей территорией, которое должны осуществлять обученные операторы. Они, кстати, не только повышают безопасность банка, но и улучшают качество обслуживания.
«В каждом отделении банка круглосуточно дежурит охрана, в распоряжении которой имеется все, что необходимо для немедленного реагирования при возникновении различных инцидентов, - рассказывает заместитель предправления банка «Ренессанс Кредит» Олег Скворцов. - В клиентской зоне и кассовых узлах в режиме онлайн ведется видеонаблюдение, а кассы оборудованы индивидуальными кабинами». При этом все больше банков предпочитают «живой» охране технологическую. «Современные системы охраны, сигнализации гораздо более совершенны, чем человек, который может заснуть, который не всегда готов дать отпор при нападении и так далее, - рассказывает Илья Каковкин. - И это правильно, более безопасно, более надежно».
Что касается краж виртуальных, то здесь также работает ряд технических инструментов. Главный принцип защиты заключается в создании нескольких каналов связи между банком и клиентом. При получении распоряжения по одному каналу связи банк может использовать другой канал для оперативного подтверждения или уведомления клиента. По словам начальника управления банковских информационных технологий банка «Западный» Максима Турчанинова, популярным способом защиты является внедрение аппаратной и двухфакторной авторизации, что существенно уменьшает вероятность успешной атаки киберпреступника.
«Мы, во-первых, используем мгновенное СМС-информирование о произведенных операциях, что позволяет тут же заблокировать карту и не потерять все свои деньги, - делится Мария Коханюк. - Во-вторых, мы устанавливаем ограничения для операций в рискованных точках совершения платежей, проводим мониторинг операций по пластиковым картам». Например, если один платеж прошел в супермаркете в Москве, а следующий - через 5 минут в гостинице в Малайзии, это как минимум вызовет подозрения сотрудников банка.
И все же, какими бы совершенными ни были технические инструменты, все эти меры защиты дают осечку. Система видеонаблюдения отключается, верный код от сигнализации можно узнать, а банкомат вообще распиливается, как выясняется, за 5 минут. В принципе, может помочь страхование, оно выступает неким гарантом: что бы ни случилось, банк вернет свои деньги. Но и здесь есть определенные нюансы.
Во-первых, это довольно дорого. Стоимость варьируется в зависимости от срока страхования, специфики и размера бизнеса, системы управления рисками и внутреннего контроля. В среднем, без учета затрат банка на содержание спецслужб, стоимость может составлять 0,01-0,2% от суммарной стоимости имущества и ценностей организации в зависимости от зон риска, в которых это имущество и ценности находятся.
Во-вторых, при наступлении страхового случая от момента совершения кражи до момента возмещения ущерба может пройти немало времени. А так как во многих случаях мошенничеств и краж отчасти или целиком виноваты сотрудники банка, последнему еще приходится доказывать страховщику, что это не вариант мошенничества со стороны самой кредитной организации. В-третьих, в будущем кражи повышают и стоимость страховки для банка, и требования со стороны страховщика по усилению мер безопасности, что опять же может быть накладно для банка.
На сегодняшний день есть много различных способов ограбить банк.
Причем со времен Бонни и Клайда ограбления банков не только не потеряли своей популярности, но и трансформировались в различные виды хищений и мошенничества. Важно понимать, что для преступника успешным ограблением можно считать то, которое остается нераскрытым, а сам преступник остается безнаказанным и "при деньгах".
В случае же поимки грабителя наказания за такие преступления весьма суровые - до 7-15 лет лишения свободы в зависимости от уголовной статьи. Именно поэтому перед тем как ограбить банк важно знать - почему этого делать не стоит.
Начнем с того, что классические ограбления банков, популяризированные в фильмах (такие как налет на кассу или инкассаторов), сейчас происходят крайне редко. И причин тому несколько:
1) Хорошая защита. На сегодняшний день уровень защиты банковских касс продуман до мелочей, и без специальных знаний и подготовки ограбить кассу и удачно скрыться практически невозможно.
2) Суровое наказание. Из всех видов банковских ограблений, налет на кассу или инкассацию классифицируется по статье 162 УК РФ (разбой), которая предусматривает до 15 лет лишения свободы.
3) Маленькие суммы. Благодаря переходу на безналичное обращение денежных средств, банкам сейчас нет необходимости держать в кассах и хранилищах большие запасы наличности. Именно поэтому налеты на кассы и инкассацию перестали быть популярными в отличие от других видов хищений. Стоит отметить, что за последние десятилетия все крупные ограбления касс и инкассации стали возможными только благодаря инсайду со стороны банковских сотрудников, что в свою очередь повышает шансы грабителей быть пойманными, т.к. деятельность сотрудников банков жестко контролируется и инсайдеров быстро вычисляют.
Итак, если в начале XX столетия налеты на банки пользовались большой популярностью, а сами грабители становились героями голливудских фильмов (Бутч Кэссиди и Санденс Кид, Джон Диллинджер и другие), то в наши дни ограбления касс совершаются редко и практикуются в основном дилетантами (вспомните хотя бы одно имя налетчика последних десятилетий?).
Если рассматривать ограбление банка как хищение денежных средств, то на сегодняшний день наиболее популярным видом хищения является мошенничество. Самыми распространенными видами банковского мошенничества можно считать кредитное мошенничество, внутреннее мошенничество и кибермошенничество.
В кредитном мошенничестве преступники используют поддельные документы для оформления кредитов. Мошеннические группы имеют иерархичную структуру, где на самом нижнем уровне используют наемников (дропов). Дропы ходят по банковским офисам и оформляют мошеннические кредиты. Для дропов такая деятельность является самой обычной работой - заработная плата складывается из процентов с каждого оформленного кредита. Причем риски от этой деятельности очень высокие - дропов часто задерживает служба безопасности банка и полиция. Деятельность мошенников классифицируется по статье 159 УК РФ, которая предусматривает до 10 лет лишения свободы.
Внутреннему мошенничеству подвержены практически все банки. Большинство таких мошенничеств совершаются сотрудниками банка по неопытности - "оступившиеся" сотрудники не знают, что такие преступления легко раскрываются. Так, в одном из крупнейших розничных банков, несколько сотрудников в течении полугода оформляли мошеннические кредиты, в результате чего из банка было выведено около 500 млн руб. Когда мошенничество было раскрыто и преступников задержали, оказалось, что самому старшему участнику группы - организатору мошеннической схемы - девушке, было всего 24 года.
Сумев вывести такую огромную сумму, они просто не знали куда ее потратить - на часть средств купили несколько домов. В итоге все награбленное было возвращено в банк.
И наконец кибермошенничество можно считать главной угрозой банков в XXI столетии. Существует несколько схем кибермошенничества, которые отличаются по уровню организации, но имеют одно общее - высокую технологичность. Для преступников одним из главных преимуществ этого вида мошенничества является то, что организаторы могут находится в любой точке земного шара. Как и в случае с кредитным мошенничеством, преступные группы имеют иерархичную структуру, где для обналичивания денежных средств используют дропов. Несмотря на то, что чаще всего ловят дропов, полиция и банки озабочены поимкой именно организаторов. В структурах МВД есть специальное подразделение (Отдел К), которое занимается этими видами преступлений. Помимо банков и полиции, противодействием киберпреступлениям занимаются также платежные системы (VISA, MasterCard и др.) и регулятор в лице Банка России. Благодаря повышенному интересу к киберпреступлениям со стороны различных структур, именно кибермошенников можно считать Вилли Саттонами XXI века, которые, тем не менее, рано или поздно оказываются за решеткой.
Заветам гангстеров верны
Банки грабят ровно столько, сколько они существуют. Что неудивительно -- что же, спрашивается еще грабить, как не учреждение, созданное для хранения денег и работы с ними?
Во времена Бони и Клайда практиковались вооруженные ограбления с погонями и перестрелками. Позже на смену насилию пришли компьютерные технологии хакеров.
На сегодняшний день для того, чтобы ограбить практически любой коммерческий банк, достаточно всего лишь тщательно изучить действующее законодательство. Ну и, конечно же, немного подумать.
Словом, взять на вооружение мудрое замечание дона Корлеоне про то, что один законник с портфелем может награбить больше, чем сто громил с автоматами.
Сразу оговоримся, что слово "ограбление" используется не в криминальном смысле, а только в качестве кодового обозначения операции по отбиранию денег. Совершить же подобное отбирание можно на абсолютно законных основаниях, оставшись при этом чистым как перед законом, так и перед самим слегка обедневшим банком. Преимущества, открываемые таким способом, налицо. После того, как некий господин (назовем его традиционно "господин N") станет благодаря описанной нами схеме богатым человеком, не вложив ни копейки собственных средств, ему не надо будет прятаться самому, прятать родственников, продавать квартиру и скрываться от так называемой Службы безопасности всю оставшуюся жизнь.
Впрочем, "разборок" банка с таким хитроумным клиентом вне рамок закона исключать нельзя. Но, подчеркнем, именно вне рамок закона.
В белых одеждах
"Ограбление" нужно начать с подготовки. Вся операция может быть произведена как от имени гражданина, так и от имени юридического лица, то есть коммерческой фирмы. Разницы здесь нет никакой -- кому как удобнее. Мы же, опять-таки для удобства, будем говорить о фирме.
Начать можно простенько. А именно с того, что фирма заключает со своими хорошими партнерами по бизнесу или просто с близкими знакомыми-частными лицами договоры, по которым якобы берет у них в долг под проценты значительные денежные суммы. Оформляется все самым серьезным образом. Договоры, расписки, обязательства, гарантии и так далее. На самом же деле все остается только на бумаге -- денег можно и не брать, поскольку для нашей схемы нужны только сами договоры. Они прячутся в стол и лежат там до определенного времени.
После этого господин N как представитель фирмы направляетcя в выбранный для "ограбления" банк и просит кредит под какую-нибудь выгодную сделку. Впрочем, можно и не под сделку, а под приобретение недвижимости, оборудования, земли или чего-нибудь еще достаточно ценного и выгодного -- чтобы банк быстрее клюнул. При этом господин N может соглашаться на любые проценты -- отдавать все равно не придется.
После того, как кредит получен, и начинается самое интересное.
Получив деньги, господин N возвращается в офис родной фирмы и открывает всеми любимый и уважаемый Гражданский кодекс. Открывает его, понятное дело, в нужном месте. А именно ту его главу, где речь идет о доверительном управлении имуществом. Еще конкретнее -- статью 1018.
А там написано следующее: "Обращение взыскания по долгам учредителя доверительного управления на имущество, переданное им в управление, не допускается, за исключением несостоятельности (банкротства) этого лица. При банкротстве учредителя управления доверительное управление этим имуществом прекращается и оно включается в конкурсную массу". Конец цитаты.
Внесем ясность в терминологию. Учредитель доверительного управления -- это тот, кто отдает свое имущество в управление. А управляющий, в свою очередь, -- тот, кто этим имуществом берется управлять. Суть операции в том, что переданное в доверительное управление имущество юридически остается в собственности учредителя. Управляющий же обязуется грамотно распоряжаться этим имуществом и выплачивать полученные с него доходы. За это учредитель платит управляющему определенный процент от прибыли.
Немного подумав над всем этим, господин N должен сделать следующее: пойти по первому же объявлению в любой газете и на всю сумму, полученную от банка, купить ценных бумаг. Лучше, конечно же, доходных. К примеру, акций нефтяников или каких-нибудь еще.
Купив все эти акции (исключительно для солидности и дабы ни у кого не вызвать излишних подозрений), господин N недельку-другую пережидает. После этого он идет в тот же банк, который выдал ему деньги, и заключает с ним же договор доверительного управления купленными заранее ценными бумагами.
Правда, при этом господину N лучше не упоминать, что куплены эти бумаги ровно на те деньги, которые в этом же банке и были недавно получены.
Заключение такого договора дает основание господину N радостно потирать ручонки, поскольку половину своего дела он уже сделал. Тем временем ничего не подозревающий пока банк будет заботливо распоряжаться вверенными ему ценными бумагами. И выплачивать господину N прибыль от этих операций.
А если не будет, то названный господин укажет банковскому юристу на статью 1022 Гражданского кодекса, где написано: "Доверительный управляющий, не проявивший при доверительном управлении имуществом должной заботливости об интересах выгодоприобретателя или учредителя управления, возмещает выгодоприобретателю упущенную выгоду за время доверительного управления имуществом..."
На человеческом языке это означает, что банк в случае плохого распоряжения ценными бумагами господина N этому господину должен еще и убытки компенсировать.
Итак, отдав деньги, полученные от банка, ему же в управление, господин N может на пару месяцев поехать отдохнуть куда-нибудь на юга. Денежки меж тем будут на хитроумного господина понемногу от банка "капать".
Прощание с матерым
Вернувшись со свежим загаром и в хорошем настроении, хитроумный господин обнаруживает, что подошел срок расплачиваться с банком по предоставленному ранее кредиту.
Господин сразу же делает честное лицо и говорит, что сделка сорвалась, товар украли, контейнер перевернулся, тара разбилась и вообще жизнь не удалась. Прикинув, что к чему, банк, естественно, захочет, чтобы ему компенсировали причиненные убытки. Причем не просто компенсировали, а по полной программе -- со всеми процентами, неустойками, штрафными санкциями и так далее.
Возникает вопрос: из чего, собственно, господин N и стоящая за ним фирма (кредит, напомним, взят на нее) все это должны компенсировать? И тут банк вспоминает (если сам не вспомнит, то господин N может ему подсказать), что у этого же банка в управлении находятся принесенные господином ценные бумаги. Ровно на сумму выданного банком кредита. Вот только есть одна загвоздка. А именно та фраза из ГК, о которой мы уже говорили: обращение взыскания по долгам учредителя управления на имущество, переданное в доверительное управление, не допускается за исключением случаев признания учредителя банкротом. То есть вот оно -- то имущество, за счет которого N и его фирма могут погасить долг банку. Правда, взять деньги можно только в случае признания фирмы банкротом.
И тут перед банком возникнет дилемма. Если он не будет признавать N и его фирму банкротом, то фирма не рассчитается по кредиту. Если же фирму все-таки обанкротят, то банк лишится прибыли за доверительное управление вашим имуществом.
Скорее всего, здесь победит желание вернуть кредит. Впрочем, если и не победит, то N и его фирма просто будут продолжать получать прибыль, положенную за вверение имущества банку в управление.
Но предположим, что желание сделать злокозненных заемщиков банкротами у банка все-таки победило.
Для того чтобы провести процедуру банкротства, нужно обратиться в арбитражный суд. Что банк с удовольствием и делает. Назначается слушание дела. Вот тут-то и всплывают те договоры, которые фирма и господин N заключили в начале всей операции.
На заседание суда являются добрые знакомые и партнеры фирмы господина N по бизнесу. И оказывается, что фирма должна не только банку, а еще куче всякого народа.
Естественно, в ходе всего судебного процесса юристы фирмы-заемщика каются, что, мол, "так сложилось" исторически и никакого злого умысла здесь не было. Суд, изучив все прегрешения фирмы господина N, конечно же, согласится с мнением кредиторов, что заемщика нужно банкротить. Согласившись, он прекращает договор доверительного управления имуществом. Но вот ведь незадача какая -- деньги, полученные от принадлежащих фирме господина N ценных бумаг, нельзя взять и просто отдать банку. Их нужно распределить между всеми кредиторами -- пропорционально величине долга. Что и происходит.
То есть банк по решению суда получает обратно только малую часть выданного кредита. Остальное получают партнеры по бизнесу и знакомые господина N. Вот здесь уже можно праздновать полную победу. И всей компанией отправляться в кругосветное путешествие. Или, поменявшись ролями, идти в новый банк.
Комбинация получается абсолютно чистой. Причем не только с точки зрения гражданского законодательства, но и с позиций уголовного кодекса.
На первый взгляд здесь пахнет мошенничеством. Однако не торопитесь с выводами. Никакого преступления тут нет. Дело в том, что мошенничество, впрочем, как и все остальные виды хищения, по определению есть "безвозмездное изъятие или обращение в свою пользу чужого имущества". Безвозмездное! Господин же N, как честный предприниматель, ничего подобного безвозмездного не совершал. Полученные от банка деньги он принес в этот же банк. И не просто принес, а дал возможность банку получать с них доход в виде процентов за управление ценными бумагами. То есть дал банку на себе любимом еще и заработать. Так что речи о безвозмездности быть не может. Кроме того, банк получил некоторую компенсацию при банкротстве фирмы господина N. Маленькую, но получил.
Так что господин N чист перед законом и может даже рассчитывать на сочувствие -- фирма-то его обанкротилась. А это тяжело -- глядеть на гибель собственного дела.
Все вышеизложенное редакция просит рассматривать не как руководство к действию, а исключительно в качестве робкой попытки анализа действующего законодательства.
На Сахалине из банка украли 15 миллионов рублейНа Сахалине произошло ограбление в одном из региональных банков. Как сообщили в УВД Сахалинской области, ограбление произошло в ночь на субботу в городе Долинске (юг Сахалина). Из офиса отделения регионального банка неизвестные похитили более 15 миллионов рублей. Около полуночи в подвале жилого дома, где на первом этаже размещалось отделение банка, произошел пожар. В подвальном помещении находился пульт централизованной охраны. Дом остался без электричества и телефонной связи. Отделение банка и несколько других помещений в результате оказались вне поля зрения вневедомственной охраны, так как сигнализация была обесточена. В результате пожара и повреждения телефонного кабеля несколько домов и объектов, находящихся возле этого дома, также оказались без света и телефонной связи. На место происшествия прибыли пожарные расчеты. Жители дома были эвакуированы на время ликвидации возгорания. После ликвидации пожара выяснилось, что злоумышленники отжали окно и проникли в здание отделения банка, похитив, по предварительным данным, 15 миллионов 200 тысяч рублей. По данному факту возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 158 УК РФ (кража в особо крупных размерах), ведется расследование и поиск злоумышленников, выясняется причина пожара. Энергоснабжение обесточенных объектов восстановлено. Злоумышленники тщательно готовились к ограблению банка, есть основания полагать, что пожар был устроен ими с целью обесточить объект, а также, пользуясь ажиотажем, осуществить ограбление. |
Ниже я приведу 15 интересных и полезных способов о том, как ограбить супермаркет.
Закопанные сокровища
Техника обычно используется в крупных магазинах стройматериалов. На дно тележки кладется дорогой инструмент (часто это алмазные лезвия для циркулярной пилы), на котором нет акустомагнитных или RFID-меток. Затем сверху укладываются мешки с каким-нибудь тяжелым содержимым - например, цементом. Кассир, скорее всего, не станет выкладывать и сканировать все мешки - он считает одну метку и умножит цену на количество упаковок. Часто злоумышленник возвращает оплаченные товары в магазин и получает за них деньги назад
Медный палец
Вор может обмотать кусочек медной фольги вокруг одного из пальцев. Если он будет прижимать этот палец к RFID-метке при проходе через контролирующее устройство, ее сигнал исказится, и тревога не будет инициирована. В США наличие фольги на пальце будет основанием для обвинения в том, что человек был "экипирован для кражи".
Отклеивание меток
Один из самых очевидных способов. Злоумышленник берет с полки товар и внимательно его разглядывает. Делая вид, что он выбирает и сравнивает, вор ходит от полки к полке с товаром в руках. Когда вокруг нет персонала, он находит не покрываемое камерами видеонаблюдения место и снимает метку. Она возвращается на место, а желаемый предмет кладется в карман. Разумеется, при выходе из магазина тревога не срабатывает.
Размагничивание в магазине
Товар с акустомагнитной меткой (обычно это CD или DVD) может быть размагничен в магазине злоумышленником, и метка не "зазвенит" при проходе через акустомагнитные ворота. Чтобы размагнитить метку, вор прикладывает к ней очень маленький, но мощный постоянный неодимовый магнит. Для размагничивания следует подержать его около минуты. Этот способ работает с дешевыми CD- и DVD-дисками - дорогие диски формата Blu ray могут иметь скрытые охранные метки.
Отвлечение внимания
Группа из двух или более злоумышленников входят в магазин и пытаются отвлечь внимание как можно большего числа сотрудников - продавцов и охранников. Лже-покупатели ведут себя настойчиво и полностью занимают персонал все необходимое для кражи время. В это время сообщник у товарной выкладки будет дожидаться безопасного времени для кражи.
Трюк с ложной тревогой
Вор помещает охранную метку на сумку законопослушного покупателя и ждет его выхода из магазина. После срабатывания тревожного сигнала, когда внимание охраны сфокусировано на мнимом воре, который может спокойно выйти из магазина.
Отвлекающая покупка
В глазах многих продавцов покупатель, оплативший товар, априори является честным. Особенно если покупатель сообщает продавцу о своем намерении купить потом больше, успешно играя роль лояльного потребителя. Даже в случае поимки оправдание "я просто забыл это оплатить" с большой вероятностью позволит избежать конфликтной ситуации.
Одна вторая
Злоумышленник заходит в магазин, берет с полки две небольшие легкие вещи вроде нижнего белья, затем открывает сумку, как будто собираясь достать из нее деньги для оплаты. При этом он незаметно роняет в нее один экземпляр товара; затем, после паузы, кладет вторую вещь обратно на полку, изображая изменение решения о покупке.
"У нас в Штатах!.."
Универсальный способ избежать неприятностей - изобразить из себя приезжего, не знакомого с местными правилами. Например, можно набрать конфет в фойе кинотеатра и пройти с ними в зал, не заплатив. Если шоплифтера ловят (и дело обстоит в Британии), то он может сымитировать американский акцент и воскликнуть: "Прошу прощения, я не понял! Какая неловкая ситуация - у нас в Штатах конфеты входят в стоимость билета!"
Персонал практически никогда не будет применять никаких санкций к нарушителю.
Украшение в кармане
Один из вариантов техники "Одна вторая" состоит в том, чтобы спрятать маленький предмет или украшение в кармане покупаемой одежды. Вор в этом случае или все же платит за что-то одно, или перекладывает похищаемую вещь к себе в сумку или карман, зайдя в примерочную кабинку, где нет камер видеонаблюдения.
Исчезнувшее блюдо из-под суши
Во многих западных суши-барах расчет производится по количеству использованных тарелок на столе. Официант выписывает счет, пересчитывая пустые блюда, и если одну тарелку спрятать в сумку или сесть на нее, то за нее, возможно, получится не заплатить.
Газета
Вор заходит с газетой в маленькую булочную, вкладывает в газету сэндвич и беспрепятственно выходит. В большинстве небольших булочных нет систем видеонаблюдения, и продавцы там не ожидают воровства. Однако, посетитель с газетой, зашедший в магазин компакт-дисков, тут же вызовет подозрения - опытные воры не используют этот трюк в подобных местах.
Мнимый отказ от воровства
Рискованная и провокационная техника. Злоумышленник кладет в карман несколько единиц товара (например, плиток шоколада), делая это намеренно в поле зрения камеры видеонаблюдения. Вор знает, что оператор теперь пристально следит за его действиями. Некоторое время он ходит по магазину, затем возвращается к полке и возвращает товар из кармана на место. Но одну плитку шоколада он все же оставляет в кармане.
Имитация вора-карманника
В магазин заходят два сообщника. Первый берет с полки, к примеру, две плитки шоколада. Держа шоколад в руке, он делает вид, что вытаскивает что-то из кармана сообщника, но на самом деле бросает туда одну шоколадку. При попытке уйти сообщник говорит, что не знает, что случилось, претензий никаких не имеет, или что мнимый "карманник" - его друг.
В другом случае вор кладет шоколадку в карман сообщника, вытаскивая при этом его бумажник. Со стороны это похоже на метод "фантомного бумажника", который должен создавать ощущение наполненности кармана - этот способ в самом деле часто применяется карманниками, и о нем осведомлены многие операторы видеонаблюдения. Однако, именно это их знание как раз используется вором. А у сообщника, как обычно, претензий к нему нет.
Те магазинные воры, которые работают в одиночку, могут практиковать схожий метод - подкладывать товар в карман незнакомого покупателя. Затем они подходят к нему снаружи магазина и незаметно извлекают краденую вещь.
Кража серийных номеров и ключей программного обеспечения
Многие люди загружают из Интернета игры или программные пакеты, но не могут работать с ними в полной мере из-за отсутствия лицензионных ключей. В большинстве случаев серийный номер вложен вовнутрь упаковки с компакт-диском. Злоумышленник может распечатать упаковку CD- или DVD-диска в магазине и переписать или сфотографировать ключ. В случае поимки такого шоплифтера можно обвинить в порче упаковки товара
Надеюсь кто-нибудь узнал что то новое из данного текста
