>>
Бедные работают ради денег.

На богатых работают их деньги.
Бедные работают ради денег.

Если вы относитесь к большинству, значит, в детстве вам внушили мысль о том, что «надо упорно работать, чтобы зарабатывать». И еще более вероятно, что вас никто не учил, насколько важно заставить деньги «упорно работать на вас».

Разумеется, работать необходимо, но один только тяжелый труд никогда не сделает вас богатым. Вы спросите, почему я так думаю? Посмотрите вокруг. Миллионы, нет, миллиарды людей горбатятся целыми днями и даже ночами. И что же, все они богаты? Нет! Разве большинству из них удалось разбогатеть? Нет! Может быть, богаты многие из них? Тоже нет! Большая часть этих людей не имеет ни гроша за душой или близка к этому. Кто же предается праздности в загородных клубах всего мира? Кто в разгар рабочего дня играет в гольф, теннис или загорает на яхте? Кто проводит целые дни, слоняясь по магазинам, и неделями отдыхает на курортах? Угадайте с третьей попытки, первые две не в счет. Богатые, вот кто! Поэтому давайте сделаем вывод: представление о необходимости работать до седьмого пота, чтобы разбогатеть, не выдерживает никакой критики!

Протестантская доктрина о труде гласит: «Доллар заработал - доллар получи». Эта мысль сама по себе верна, только нам забыли поведать о том, что делать с полученным долларом дальше.

Понимание того, как поступить с этим долларом, и превращает тяжкий труд в труд «разумный».

Богатые могут себе позволить развлечения и отдых, потому что работают разумно. Они знают, что делать, чтобы добиться своего, и делают это. Они нанимают других людей работать на себя и заставляют работать на себя свои деньги.

Я по собственному опыту знаю: для того чтобы заработать, надо тяжело трудиться. И все же для богатых людей такой труд - явление временное. Для бедных - постоянное. Богатые понимают, что человек должен тяжело работать до тех пор, пока деньги не начнут работать на него. Потому что чем активнее работают деньги, тем меньше приходится работать их хозяину.

Не забывайте, что деньги - это энергия. Большинство людей вкладывают трудовую энергию - и получают энергию денежную. Люди, сумевшие стать финансово независимыми, научились заменять энергию труда другими формами энергии. Например, используя труд других людей, экономических систем или инвестиционного капитала. Помните: сначала вы работаете ради денег, потом деньги работают на вас.

Многие люди просто не имеют представления о том, с какой стороны подходить к финансовым вопросам и как их успешно решать. Какова ваша цель? Когда ваши финансовые проблемы можно считать решенными? К чему вы стремитесь - к хорошему трехразовому питанию, к 100 тысяч долларов годового дохода, к статусу миллионера, к статусу мультимиллионера? На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» мы ставим своей целью «отсутствие необходимости работать... если только не захочется», а если и работать, то только по собственному желанию, а не по необходимости.

Другими словами, цель - стать материально независимым и как можно скорее. Мое определение финансовой свободы очень простое - это «возможность вести тот образ жизни, который вам по душе, не быть обязанным ходить на работу и не зависеть от денег других людей».

Заметьте, что для желанного образа жизни требуются деньги. Поэтому, чтобы быть «свободным», вам придется зарабатывать, не работая. Под доходом, который не требует ежедневного труда, мы подразумеваем пассивный доход. Для успешного разрешения всех финансовых вопросов надо стремиться к тому, чтобы иметь достаточный пассивный доход, способный обеспечить тот образ жизни, который вам нравится. Другими словами, материально независимым вы становитесь тогда, когда ваш пассивный доход превышает ваши расходы.

Могу выделить два основных источника пассивного дохода. Первый - это «деньги, работающие на вас». К нему можно отнести доходы от инвестиций в ценные бумаги, облигации, векселя, операции на рынке краткосрочных займов, взаимные фонды, а также владение объектами недвижимости и другой собственностью, которая имеет ценность на рынке и может быть продана.

Второй важнейший источник пассивного дохода - это «бизнес, работающий на вас». Сюда можно отнести постоянный доход от принадлежащего вам бизнеса, успешная работа которого не требует вашего личного участия. Это может быть сдача в аренду объектов недвижимости; авторские отчисления за книги, музыкальные произведения или программное обеспечение; обладание патентами; франчайзинг (предоставление лицензий на право производства продукции под принадлежащей вам торговой маркой); сдача в аренду складских помещений; право собственности на торговые или игровые автоматы; бизнес, основанный на сетевом маркетинге. И это далеко не все! Любое организованное вами дело, которое будет работать без вашего непосредственного участия, можно считать пассивным доходом. Не забывайте о том, что все дело в энергии. Необходимо, чтобы работал и приносил пользу именно бизнес, а не вы лично.

Возьмем, к примеру, сетевой маркетинг - это потрясающая идея. Во-первых, он, как правило, не требует большого стартового капитала. Во-вторых, однажды организовав работу, вы сможете получать постоянный проценте продаж (еще одна форма дохода, не требующая вашего ежедневного участия) в течение многих-многих лет. Попробуйте добиться того же, работая с девяти до пяти!

Значимость создания структур, приносящих пассивный доход, невозможно переоценить. Все очень просто. Без источников пассивного дохода вам никогда не стать финансово независимым. Но и это очень большое «но», да будет вам известно, что большинство людей ставит в тупик организация пассивного дохода.

Этому есть три причины. Первая причина - заложенный в детстве «сценарий». Большинство из нас было приучено не получать пассивный доход. Когда в подростковом возрасте вам нужны были деньги, что говорили ваши родители? Они говорили: «Хорошо, иди и заведи себе источник пассивного дохода?» Сомневаюсь! Чаще всего мы слышали: «Иди работать», «Найди работу» или что-то в этом роде. Нас учили «зарабатывать» деньги; пассивный доход - явление для нас чуждое.

Вторая причина заключается в том, что большинству из нас никогда не рассказывали, что надо делать, чтобы организовать источник пассивного дохода.

В школе, где я учился, такой предмет, как «101 источник пассивного дохода» тоже не преподавался. В то время я занимался столярным мастерством и работой по металлу (обратите внимание, и здесь слово «работа») и сделал чудесный подсвечник для мамы. Поскольку в школе нас не учили создавать источники пассивного дохода, мы научились этому в другом месте, правильно? Вовсе нет. В результате большинство из нас ничего об этом не знает, а потому ничего и не предпринимает.

И наконец, поскольку нас никогда не учили и мы никогда не наблюдали за созданием пассивного дохода и инвестиционными процессами, мы никогда не уделяли им должного внимания. Свою карьеру и бизнес мы всегда строили на получении зарплаты. Если бы с самого раннего возраста вы понимали, что первостепенной финансовой задачей должна стать организация пассивного дохода, не пересмотрели бы вы некоторые свои решения, связанные с бизнесом и карьерой?

Людям, стоящим перед карьерным выбором или сменой сферы деятельности, я всегда советую выбирать тот путь, где в перспективе возможно и не очень сложно организовать источники пассивного дохода. Это особенно актуально сейчас, потому что в сфере обслуживания, где для заработка требуется личное присутствие, занято очень много людей. В этом бизнесе нет ничего плохого, но если вы не запряжете свою инвестиционную лошадку и не приложите максимум усилий, то окажетесь навсегда прикованы к своему рабочему месту.

Делая выбор в пользу возможностей, способных в ближайшем или отдаленном будущем принести вам пассивный доход, вы получите максимум возможного - заработок сейчас и пассивный доход в перспективе. Вернитесь на несколько страниц назад и еще раз просмотрите виды источников пассивного дохода, о которых мы говорили.

К сожалению, денежная программа практически каждого из нас ориентирована на заработок и против пассивного дохода. Такое положение вещей заставило нас модифицировать интенсивный курс «Думай как миллионер». На занятиях, используя апробированные методики, мы можем изменить ваш «финансовый сценарий» таким образом, чтобы получение достойного пассивного дохода стало для вас правильным и естественным положением вещей.

Богатые люди все просчитывают наперед. Они обдумывают соотношение сегодняшних затрат на развлечения и завтрашние инвестиции в независимость. Бедные живут сегодняшним днем. Они перебиваются сиюминутными удовольствиями. Для такого образа жизни у них находится оправдание: «Как я могу думать о завтрашнем дне, если с трудом свожу концы с концами сегодня?» Проблема заключается в том, что рано или поздно сегодня превращается в завтра; если вы не позаботитесь о решении проблемы сегодня, завтра вам придется оправдываться теми же словами.

Чтобы стать богаче, надо либо больше зарабатывать, либо меньше тратить. Разве может кто-то приставить вам дуло к виску и указать, в каком доме жить, на какой машине ездить, какую одежду носить и какую пищу есть? У вас есть право делать самостоятельный выбор. Вопрос приоритетов. Бедные выбирают «Сейчас», богатые выбирают «Разумное соотношение».

Я вспоминаю родителей своей жены. В течение четверти века они владели небольшим универсальным магазинчиком, слабым подобием магазинов сети 7-Eleven, только еще меньше. Продажа сигарет, шоколадок, мороженого, жевательной резинки и напитков приносила им большую часть прибыли. В те времена они не продавали даже лотерейных билетов. Средняя сумма покупки составляла меньше доллара. Короче говоря, они вели «грошовый» бизнес. Тем не менее большую часть этих грошей они откладывали. Они не ели деликатесы; не покупали модную одежду; у них не было автомобилей последних моделей. Они жили в достатке, но довольно скромно, и в конце концов выплатили закладную за жилье и даже выкупили половину торгового комплекса, в котором располагался их магазин. В возрасте пятидесяти девяти лет, благодаря экономии и вкладыванию «копеек», мой тесть смог уйти на покой.

Не очень хочется быть гонцом, приносящим дурные вести, но покупки в угоду сиюминутным удовольствиям в большинстве случаев представляют собой не более чем бесплодную попытку компенсировать свою неудовлетворенность жизнью. Чаще всего мы тратим совсем нелишние деньги для того, чтобы выплеснуть лишние эмоции. Этот синдром широко известен под названием «магазинотерапия». Чрезмерные расходы и потребность в получении мгновенного удовольствия не имеют ничего общего с желанием обладать вещью, это лишь неудовлетворенность жизнью. Разумеется, если трата не связана с сиюминутным желанием, она является следствием вашей финансовой программы.

По словам Натали, одной из моих студенток, ее родители были настоящими крохоборами. Абсолютно все они покупали по карточкам скидок. У матери была специальная коробка для дисконтных карточек, где все они были тщательно рассортированы по категориям. Проржавевшая машина отца прослужила ему 15 лет, и Натали чувствовала неловкость, если кто-нибудь видел ее в этой развалюхе, особенно когда мама заезжала за дочерью в школу. Каждый раз, забираясь в машину, Натали молила Бога о том, чтобы никто ее не увидел. Во время отпуска семья никогда не останавливалась в отелях или мотелях; они даже не летали на самолете, а совершали одиннадцатидневные переезды на машине через всю страну и ночевали в палатках. И так каждый год!

Все было «слишком дорого». Судя по их образу жизни, думала Натали, родители были очень бедны. Но в то время годовой доход отца составлял 75 тысяч долларов; с точки зрения девушки - огромная сумма. Она не знала, что и думать.

Натали настолько возненавидела прижимистую манеру обращения с деньгами, что стала вести прямо противоположный образ жизни. Она хотела, чтобы все у нее было самое лучшее, дорогое и шикарное. Когда Натали уехала из родительского дома и начала зарабатывать самостоятельно, она, сама того не осознавая, стала тратить все до копейки, и даже немного больше!

У Натали были кредитные карточки, карты дисконтных клубов. Она исчерпывала свой кредит до такой степени, что не могла купить даже самое необходимое! Именно тогда она пришла на занятия курса «Думай как миллионер» и теперь утверждает, что это спасло ей жизнь.

На занятиях интенсивного курса, в той его части, где мы расшифровываем «денежный тип личности», Натали совершенно изменила свое видение мира. Она поняла, почему тратила все свои деньги. Это было формой протеста против жадности родителей. Кроме того, она хотела доказать миру и самой себе, что не так скупа, как они. Прослушав наш курс и изменив свой «денежный сценарий», Натали сказала, что теперь не чувствует потребности тратить деньги на «всякие глупости».

Натали рассказала, как в витрине одного из своих любимых магазинов она увидела невероятно красивое, бежевое замшевое пальто с мехом. Ее сознание тут же отреагировало на это: «В этом пальто ты выглядела бы просто потрясающе, оно особенно пошло бы к твоим светлым волосам. Тебе нужно его купить, ведь у тебя нет по-настоящему красивого, модного зимнего наряда». И она вошла в магазин. Примеряя пальто, увидела бирку с ценой - 400 долларов. Никогда раньше она не покупала такой дорогой одежды. Снова включился внутренний голос: «Ну и что, это пальто так тебе идет! Покупай. С деньгами разберешься позже».

По словам Натали, именно в этот момент она поняла всю эффективность интенсивного курса «Думай как миллионер». Почти в тот же миг, когда ее сознание предложило купить пальто, проявилось ее новое, более разумное «Я» и заявило: «Отложи-ка ты лучше эти четыре сотни на свой счет финансовой независимости! Зачем тебе это пальто? У тебя уже есть зимнее пальто, которое пока вполне сгодится».

Не успев даже этого осознать, Натали отложила пальто до завтра, вместо того чтобы как обычно купить его сразу же. За этим пальто она так и не вернулась.

Натали поняла, что уроки «финансовой независимости» пришли на смену файлам памяти, отвечающим за «материальные удовольствия». Больше не существовало программы, заставлявшей ее сорить деньгами. Теперь она знает, что можно извлечь лучшее из того, к чему приучили ее родители, - и экономить деньги, и в то же время позволять себе приятные расходы с «развлекательного счета».

После этого девушка отправила на наши занятия своих родителей, чтобы и они научились разумно обращаться с деньгами и вести приятный образ жизни. С необычайным волнением она сообщила о том, что теперь они останавливаются в мотелях (все же не в гостиницах, но это пока), купили новую машину и, научившись вкладывать деньги с пользой для себя, вышли на пенсию миллионерами.

Теперь Натали понимает, что не обязательно быть такой прижимистой, как ее родители, чтобы скопить миллион. Но она усвоила, что, совершая бессмысленные траты, никогда не добьется финансовой независимости. «Это невероятное ощущение - контролировать себя и свои деньги», - говорит Натали.

Помните: смысл в том, чтобы заставить деньги работать на себя так же упорно, как вы работали ради них. А это значит, что вы должны откладывать и вкладывать средства, вместо того чтобы проматывать их. Это почти смешно: у богатых много денег и мало расходов, а у бедных мало денег и много расходов.

Будущее против настоящего: бедные зарабатывают деньги для того, чтобы тратить их сегодня; богатые зарабатывают деньги, чтобы вложить их в свое будущее.

Богатые покупают недвижимость - объекты, рыночная стоимость которых должна увеличиться. Бедные покупают расходные вещи, стоимость которых неизменно снижается. Богатые коллекционируют земельные владения. Бедные коллекционируют счета.

Скажу вам то же, что говорю своим детям: «Покупайте недвижимость». Лучше всего приобрести в собственность объект, который сможет обеспечить вам постоянные денежные поступления, но, по моему мнению, любая недвижимость лучше, чем ее отсутствие. Естественно, этот рынок переживает спады и подъемы, но в итоге через пять, десять, двадцать или тридцать лет ваша собственность будет стоить гораздо больше, чем сегодня; не сомневайтесь, и может быть, именно она сделает вас богатым.

Купите то, что можете себе позволить. Если вам не хватает средств, пригласите в партнеры людей, которых хорошо знаете и которым можно доверять. Потерять на операциях с недвижимостью можно только в одном случае: если вы вложили в нее больше, чем можете себе позволить, или продали в период рыночного спада. Если вы взяли на вооружение совет, который я дал вам немного раньше, и распоряжаетесь деньгами грамотно, вероятность такого исхода будет ничтожно мала или даже равна нулю.

Как говорится: «Не ждите момента, чтобы купить недвижимость, - наоборот, купите недвижимость и ждите момента».

Поскольку я недавно привел в пример родителей своей жены, с моей стороны будет честным привести в пример своих собственных родителей. Мои родители не были бедны, но с натяжкой подходили под определение среднего класса. Мой отец очень много работал, а мать не отличалась хорошим здоровьем и поэтому сидела дома с детьми. Отец был плотником и видел, что все застройщики, у которых он столярничал, осваивали земли, купленные много лет назад. Знал он и то, что все они были невероятно богатыми людьми. Мои родители понемногу откладывали и наконец накопили достаточно, чтобы купить три акра земли в двадцати милях от города, в котором они жили. Земля обошлась им в 60 тысяч долларов. Десять лет спустя один застройщик решил построить на этом месте торговый центр. Мои родители продали участок за 600 тысяч долларов. Без учета суммы вложения средняя сумма дивидендов составила 54 тысяч долларов в год, в то время когда за свою работу отец получал 15 тысяч - максимум 20 тысяч в год. Конечно, теперь они не работают и ведут достаточно обеспеченную жизнь, но бьюсь об заклад: если бы они не купили и не продали тогда эту землю, то жили бы теперь более чем скромно. Слава Богу, что мой отец вовремя оценил значение инвестиций и, особенно, значение инвестиций в недвижимость. Теперь вы знаете, почему я приобретаю землю.

Бедные видят в долларе только доллар, который можно потратить на вещи, необходимые в данный момент. Богатые видят в долларе «зерно», посеяв которое, можно взрастить сотни новых долларов, а их, в свою очередь, можно посеять еще раз, получив тысячи. Подумайте об этом. Каждый доллар, который вы тратите сегодня, может обернуться потерянной сотней завтра. Лично я к каждому доллару отношусь как к «солдату» инвестиций, в задачу которого входит борьба за «свободу». Нет нужды говорить, что я забочусь о своих «борцах за свободу» и не бросаю их бездумно на амбразуру.

Нужно только научиться. Штудируйте мир инвестиций как можно основательнее. Изучайте разнообразные средства инвестирования и финансовые инструменты, такие как недвижимость, ипотека, акции, облигации, ценные бумаги, курсы валюты и многое другое. Затем выберите одну основную сферу и станьте в ней специалистом. Начните вкладывать в нее деньги, а затем расширяйте поле деятельности.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Богатые видят в долларе «зерно», посеяв которое можно взрастить сотни новых долларов, а их, в свою очередь, можно посеять еще раз, получив тысячи.

Все сводится к одному: бедные много работают и тратят все деньги; в результате они вынуждены много работать всегда. Богатые много работают, откладывают деньги и инвестируют их с целью никогда больше не работать.

ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:

«Мои деньги работают на меня, увеличивая и приумножая мой доход».

Коснитесь лба и произнесите:

«Я думаю как миллионер!».

ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА

1. Учитесь. Посещайте семинары по инвестированию. Читайте хотя бы одну кишу по вопросам инвестирования в месяц. Читайте журналы Money, Forbes, Barren"s и Wall Street Journal. Я не предлагаю следовать их советам, а предлагаю познакомиться с существующими финансовыми возможностями. Затем выберите какое-нибудь одно направление и вкладывайте в него деньги.

2. Переместите сферу своих интересов из получения «активного» дохода в «пассивный». Составьте три плана по созданию источников пассивного дохода в инвестиционной или бизнес-сфере. Тщательно проанализируйте рынок и действуйте в соответствии с этими планами.

3. Не ждите момента для покупки недвижимости. Лучше купите недвижимость и ждите.

В бухгалтерском учете есть два противоположных понятия, которые формируют бухгалтерский баланс. Это справедливо не только для крупных хозяйств, но и для семейного бюджета. Мы говорим о пассивах и активах. При этом в экономической теории принято выделять два типа активов: оборотные и внеоборотные. Пассивы формируют расходы хозяйства, активы, наоборот, создают источники дохода.

Сегодня мы можем создавать внеоборотные активы в интернете и таким образом получать дополнительные источники дохода. Если вы не знаете, как заставить деньги работать, то вам нужно перестать думать о капитале, как об оборотном активе. Оборотный актив быстро превращается в пассив. К оборотным средствам принято относить материальные ценности и деньги, которые предназначены для расходования и использования на регулярной основе. Ваша заработная плата, пособия и другие стабильные источники дохода быстро превращаются в оборотные активы.

Вы могли бы использовать их для коммерческой деятельности или же утилизировать для получения прибыли другими более рискованными способами (вроде лотереи или казино), но чаще всего деньги просто растрачиваются и быстро записываются в пассив. В теории идеальным решением будет быстрое превращение оборотных активов во внеоборотные. Опять же всеми любимая наука бухгалтерского учета говорит нам о том, что существует три типа внеоборотных активов:

1. Высоколиквидные (деньги, паи, средства в доверительном управлении);
2. Низколиквидные (ценные бумаги, драгоценные металлы, неконвертируемая валюта);
3. Неликвидные (недвижимость, техника, недостроенные объекты).

Наибольшую прибыль и удобство в управлении обеспечивают высоколиквидные активы. Перейдем к практике и постараемся понять, как заставить деньги работать. Нашей задачей является создание внеоборотных высоколиквидных активов в интернете. Наилучшим вариантом можно считать ПАММ-счета, где управление осуществляется почти в реальном времени. Будем следовать простой логике, суть которой наилучшим образом можно отразить в наглядной схеме.

2 Деньги должны работать на вас!

Основной задачей любого домашнего хозяйства является рационализация расходов и создание оптимального баланса между доходами и расходами. Рост объема трат – это неизбежный процесс, а потому каждое хозяйство находится в постоянном поиске средств увеличения входящих финансовых потоков. Проще говоря, мы хотим зарабатывать больше и поэтому трудимся без остановки. Мы создаем оборотные активы.

Существует несколько способов создания источников дохода:

• Работа по найму;
• Частное предпринимательство;
• Инвестирование и получение прибыли.

Если первые два способа позволяют нам создавать большие активы и формировать капитал, то третий способ дает нам возможность создавать внеоборотные активы, которые работают без нашего участия. Регулярная инвестиционная деятельность позволяет увеличивать темпы капитализации ваших инвестиций. Об этом мы говорим . Рассмотрим простой пример.

Пример 1. Вы получаете заработную плату в размере 25 тысяч рублей. Из них 5 тысяч формируют общие активы. В первый же месяц вы вкладываете эти деньги в ПАММ-счет и получаете 10 % прибыли. В следующем месяце вы увеличиваете свои внеоборотные активы до суммы 10 500 рублей. В третьем месяце при том же показателе прибыли вы будете оперировать суммой в 16 550 рублей. Через полгода капитал составит уже 38 578 рублей. 28,6 % прибыли за полугодовой период.

Если же инвестированием в интернете не заниматься, то ваши оборотные активы составят всего лишь 30 тысяч рублей, которые сразу же перейдут в категорию "пассивы" после покупки нового телевизора. Мы еще раз делаем акцент на том, что ваши деньги должны работать постоянно. В этом случае вы не просто увеличиваете свой капитал, но и создаете новый источник дохода, который позволит вам более свободно распоряжаться вашими оборотными активами. Приведем еще один пример.

Пример 2. Вы получаете заработную плату в размере 25 тысяч рублей. 20 тысяч формируют пассивы. 5 тысяч формируют активы. Вы хотите вложить активы в покупку автомобиля за 100 000 рублей. 20 месяцев, и вы можете купить авто. Теперь рассмотрим другой пример с более сложной математикой, но и более привлекательными результатами.

Пример 3. Зарплата – 25 тысяч рублей. Вы ежемесячно инвестируете 5 тысяч рублей в ПАММ-счета и добились стабильной прибыли в 7 % в месяц. Мы представим подробную таблицу далее, но утомлять расчетами не будем. Нужная для покупки авто сумма будет уже через 13 месяцев, а если выждать те же 20, то вы останетесь с капиталом, вдвое превышающим сумму покупки – 204 977 рублей.

Как видите, результаты работы внеоборотных активов всегда более эффективны по сравнению с оборотными активами домашнего хозяйства.

3 Как вкладывать деньги?

Наилучшим способом оперативного инвестирования мы считаем ПАММ-счета. Далеко не все люди представляют себе процесс увеличения капитала путем торговли на бирже, а потому самому браться за управление деньгами стоит едва ли. Есть возможность передать деньги в управление более сведущим в деле создания денег "из воздуха" профессионалам. ПАММ-инвестирование позволяет сделать это в интернете.

Плюсом доверительного управления в интернете является возможность самостоятельно контролировать объемы инвестиций и быстро выводить деньги при необходимости. Приведенные выше примеры нельзя назвать реалистичными, но добиться регулярной прибыли в 7 % и более вполне реально. Мы предлагаем вам ознакомиться с , опубликованными на сайте.

Небольшой, но стабильный доход обеспечивается диверсификацией средств и выбором активных, но осторожных трейдеров. Существуют разные стратегии инвестирования. Кто-то предпочитает все деньги доверить одному трейдеру. Кто-то тщательно подбирает баланс между рискованными и бета-нейтральными управляющими.

Бета-нейтральный портфель формируется путем выбора наименее рискованных торговых стратегий и обеспечивает безопасность вкладам, но при этом не гарантирует больших прибылей.

Начать инвестировать можно в несколько простых шагов:

1. Выбрать подходящую инвестиционную площадку в интернете (компанию);
2. Пополнить лицевой счет;
3. Выбрать наилучшие ПАММ-счета и инвестировать в них;
4. Вводить и выводить деньги по мере необходимости.

Это наиболее простой и эффективный способ заставить деньги работать без вашего участия. Все операции выполняются в интернете, в режиме онлайн можно отслеживать результаты своих вложений. Главное – быть аккуратным и не терять голову.

Отношение к деньгам всегда формировало государство и родители. Мнение было единодушным и непререкаемым: чтобы хорошо зарабатывать, необходимо получать высшее образование, которое даст хорошую работу. Тем не мене не все с высшим образованием хорошо зарабатывают, а eсть и те, кто, не имея высшего образования, имеют хороший заработок.

Во все времена общество делилось на богатых и бедных. Самое интересное в том, что эти различия формировались изначально в голове, через определенное время эти различия имели материальное доказательство.

Ни социальный статус, ни высшее образование, ни статусные родители, все это не имело значение при выборе того или иного пути.

Они лишь становились стартовой площадкой для направления их к богатству или бедности. Рассмотрим их различия.

Богатые заставляют деньги работать на себя, а бедные у них в услужении. У богатых деньги – это слуги, которые посылают их на заработки в денежные места. Бедные служат деньгам, они постоянно их ищут, и, найдя их, готовы им безропотно подчиняться. Ради денег они готовы идти на любую работу

Деньги идут только к богатым людям, от бедных деньги бегут. Другими словами богатые деньги вкладывают в активы, а бедные – в пассивы.

Для бедных кредиты это благо, потому что они решат краткосрочную финансовую проблему. Другими словами кредиты для бедных – это отсроченный кризис. Для богатых кредиты это тоже благо, потому что они делают их еще богаче.

Бедные превращают деньги в мусор, богатые – в инвестиции. Для бедных деньги – цель, для богатых – средство. В связи с чем у бедных всегда проблема – где заработать деньги, у богатых проблема – куда их вложить. И все это только потому, что у бедных заложена программа бедности. Богатые запрограммированы на преумножение или капитализацию своих средств.

Поменять программу бедности на программу богатства для кого-то тяжело или вообще невозможно, кто-то меняет программу легко и просто. Все проблемы только в голове. Итак, инвестирование в голову самая важная инвестиция в человеческой жизни.

Инвестирование начинается с азов финансовой грамотности. Чтобы легче понять финансовую грамотность, сделаем ее ассоциативной. Начнем с простой терминологии.

Актив – это то, что течет в ваш карман без вашего участия. Пример, квартира которую вы сдаете, является активом.

Пассив – это то, что уходит из вашего кармана. Пример, квартира, в которой вы живете и платите за нее, является пассивом. Итак, любой пассив можно сделать активом и наоборот.

Хороший долг – это долг, который человек вкладываете в актив. Пример, человек, который берет ипотечный кредит, при этом заложенную квартиру сдает, то есть чужие люди оплачивают ему ипотечный кредит.

Плохой долг – это долг, который человек, вкладывает в пассив. Пример, человек берет ипотечный кредит, чтобы жить в заложенной квартире.

Дефицит – это разница, когда расходы больше доходов.

Профицит – это, разница, когда доходы больше расходов.

У бедного человека хронический бюджетный дефицит. Покрывает он его, как правило, за счет потребительского кредита, тем самым, создавая иллюзию благополучия. Перекредитовываться - самый простой и примитивный способ решать финансовую проблему. Такой человек находится в полной зависимости от банка.

Такая зависимость позволяет банку регулярно выкачивает из человека деньги, которые он с трудом зарабатывает. При этом удовлетворение от этого процесса получают обе стороны. Одни кратковременно, другие постоянно.

Таких людей Роберт Киосаки (американский бизнесмен, который преподает финансовую грамотность) называет обезьянами.

В африканских джунглях аборигены ловят обезьян простым способом. В дупла деревьев они кладут плоды. Обезьяны хватают их, но вытащить руку с плодом не могут, потому что обезьяны думает в первую очередь о плоде, который крепко держат, но не о собственной безопасности.

Бедные люди также становятся легкой добычей банков, для них важны деньги сейчас, а последствия их на данный момент не интересуют. Это их фатальная ошибка.

Такие обезьяны ездят на дорогих машинах, покупают ненужные вещи, чтобы только польстить своему тщеславию. Для них понты важнее здравого смысла. Понты – это комплекс бедного человека, который покупает ненужное, чтобы потом продать необходимое.

Понты – это российское явление, которое указывает на больное и зомбированное общество, потому что количество понтов говорит о количестве комплексов, надежно привитых еще в Советском Союзе.

Богатые люди в Европе живут скромней наших бедных нуворишей.

Один еврей в 2000 годах как - то сказал: когда я жил в Одессе, я был бедным и ездил на 600-м Мерседесе. Сейчас я богатый, живу в Нью-Йорке и езжу на простом Форде.

Глупо покупать дорогой телефон, которым пользуешься на 5 процентов от его возможностей. 95 процентов денег выкинуто на ветер.

Ярмарку тщеславия можно наблюдать повсюду. Человек прикрывает свою бездарность статусными вещами, которые покупаются в кредит. Четыре из пяти машин в Росси куплены в кредит, скорей всего для того, чтобы потешить свое самолюбие. И стоимость машины, как правило, говорит не сколько человек зарабатывает, а сколько он должен.

Немецкий предприниматель Бодо Шеффер писал, что финансово грамотный человек купит машину, которая обойдется ему в две месячные зарплаты.

Нищета не видима, потому что она скрыта вещами, заложенные в банке. Кратковременная иллюзия благополучия исчезает так же быстро, как карета Золушки в тыкву.

Массовое потребительское безумие толкает человека в долговую яму, выбираться из которой ему приходиться всю жизнь. Потребительский рай всегда превращается в долговой ад.

Миллиарды невыплаченных кредитов продолжают расти, как снежный ком, у колекторских компаний работы все больше и больше. Кризис в головах запускает кризис в масштабе страны.

Неэффективная экономическая политика правительства усугубляет незавидное положение населения. Вся экономическая политика государства строится на репрессивных методах. Население – это всего лишь человеческий ресурс, из которого можно бесконечно выкачивать деньги.

Если государство не помогает человеку, человек должен рассчитывать только на себя. А для этого он должен начать с простых азов финансовой грамотности.

Итак, финансовая грамотность начинается с простой аксиомы: научись жить по средствам, создавай профицит, бери хороший долг и вкладывай его в актив.

За простыми, казалось бы словами, порой стоят десятилетия огромных трудов, а то и вся жизнь, для их усвоения.

Жить по средствам во времена тотального потребления могут только сильные люди. Такие люди не подстраиваются под обстоятельства, а обстоятельства подстраивают под себя. Самодостаточность приравнивается к успеху.

Только финансово грамотные люди свободные деньги вкладывают в активы. Деньги у них слуги, они посылают их на заработки и трудятся они 24 часа в сутки. Эти деньги ищут себе слуг – бедных людей.

В этом случае ассоциации полезны, чтобы не строить иллюзий и выработать конструктивный план действий. Он должен начинаться с финансовой грамотности.

Итак, продолжим.

В американской бухгалтерии существует три вида дохода: заработанный, пассивный и портфельный. Эта терминология становится популярной и в нашей стране.

Заработанный доход создают те люди, которые работают на зарплату или имеют бизнес, который строится по принципу: купить, потом продать или оказание различных услуг населению.

Пассивный доход создают люди, которые не работают сами, а заставляют деньги работать на себя. Пассивный доход идет от бизнеса, сетевого маркетинга, от творчества, который создают, от франшизы или недвижимости, которую покупают. Остается такой бизнес правильно строить, контролировать и направлять.

Портфельный доход получают люди, вкладывающие свои деньги в фондовый рынок. Ценные бумаги становятся инструментами денежного потока. Есть замечательная книга на эту тему «Записки биржевого спекулянта» Лефевра. Обязательно читать, кто хочет зарабатывать на фондовом рынке.

Бедные люди имеют, как правило, заработанный доход. Они составляют 80 % населения и имеют 20% всех денег.

Богатые люди заработанный доход превращают в пассивный и или в портфельный. Они составляют 20 % населения и имеют 80 % всех денег. (закон Парето).

Финансовая грамотность рано или поздно приводит к финансовой свободе.

Более подробно рассмотрим финансовую грамотность в следующей статье «Квадрант денежного потока» Р. Киосаки.

В природе можно встретить массу моментов и процессов, которые являются яркими примерами баланса и рациональности. Любой организм работает таким образом, чтобы развивать и накачивать энергией наиболее активно использующиеся части. В противовес все то, что не задействовано, со временем атрофируется за ненадобностью. Такие аналогии помогают четко уяснить, как следует поступать в жизненных ситуациях и как заставить деньги работать на себя. В первую очередь следует четко поставить цели и планомерно идти к их реализации наиболее рациональным способом.

Деньги в чулке – «мертвые» деньги

Главными врагами человека являются лень и безделье. Если все, что вы делаете за день, это только валяетесь на диване и нажимаете на кнопки пульта от телевизора, то затрачиваете на все это по минимуму сил. Со временем организм поставляет в ваше тело энергии именно настолько, чтобы хватило для выполнения этих привычных действий. Это приводит к тому, что с каждым днем заставить себя покинуть «уютное гнездышко» дивана становится все тяжелее – тело просто не в состоянии найти сил на это. К нему больше не поступает энергия, а с отсутствием таковой пропадает и протяжение, а это сулит потерю всего – семьи, домашних питомцев, работы, денег, здоровья и т.д.

Для денег лежанием на диване является хранение их в заначке (в банке из-под кофе, между страницами книги, за бачком унитаза и т.п.). Они бездействуют, они статичны. Говорят: «Деньги притягивают деньги». Но не в этом случае. Чтобы получить прибыль, деньги должны работать, а от простого складирования заставить их это делать не получится, ибо для получения чего-то нужно приложить силу, а в лежащих в чулке деньгах ее попросту нет.

Чрезмерные запросы приводят к банкротству

Обратимся к другой стороне медали. Возьмем человека, который решил вдруг попасть в спорт и стать мировым чемпионом при этом в кратчайшие сроки. Ставя перед собой подобные цели, он заставляет свое тело испытывать изнуряющие тренировки, не заботясь о количестве растрачиваемой энергии. Как результат, трясущиеся конечности и крепатура на утро. В худшем же случае подобные нагрузки приведут к сорванным мышцам, растяжениям, смещенным позвонкам и прочим неприятным последствиям.

Также и с деньгами, если пытаться заставить деньги умножится в один миг. Такие способы «заработка» можно найти в фондах с большими процентами и азартных заведениях. Запуская деньги в подобные систему, вы требуете от них выложиться на полную в короткий промежуток времени. Но вскоре им перестает хватать для этого энергии, что приводит к банкротству.

Дайте деньгам работать

Золотой серединой нашей аналогии будет подбор таких физических тренировок, которые позволят равномерно прорабатывать все группы мышц. Важно, заняться всеми частями тела: руки, ноги, пресс, спина, шея. Поддерживая тело в динамике, чередуя нагрузки, тело привыкнет прогонять через себя энергию. Как результат, уйдет слабость, появятся мышцы, а организм с каждым днем будет вырабатывать все больше энергии.

Деньгам нужна динамика. Осталось продумать, как сделать чтобы деньги работали. Опытные финансисты рекомендуют пойти в нескольких направлениях. Например, часть положить на депозит, часть вложить в драгметаллы, часть направить на бизнес. Некоторые сбережения без зазрения совести можете потратить на развлечения. Главное, не давать деньгами простаивать, чтобы энергия не только сохранялась, но и преумножалась, притягивая другие деньги.

Ставьте перед собой цели

Тренируясь, человек ставит перед собой конкретную цель: похудеть, накачать бицепс, покрасоваться кубиками на животе, поддержать организм в тонусе и т.п. После постановки цели появляется мотивация, а она дает энергию для тренировок. Таким образом, человек заставляет себя тренироваться, чтобы добиться какого-либо результата, а не ради самих тренировок.

Также с деньгами. Вы должны знать, на что их потратите. Если вам тяжело расставаться с кровно нажитым, то заставьте себя. Учитесь не просто тратить, но и получать от этого удовольствие. Так как работают деньги только тогда, когда они в движении, а положительные эмоции позволят вам быстрее привыкнуть к самой мысли растрат. Ведь постепенно вы будете тратить все больше и больше, как и спортсмен постепенно увеличивает свои физические нагрузки.

Ну и конечно, ставьте перед собой цель и воспринимайте деньги как средство для ее достижения. Забудьте о накоплении средств ради накопления, так как заставить деньги работать в этом случае не получится. Они будут просто мертвым грузом лежать без дела.

Если вы занимаетесь бизнесом или просто у вас появились накопления, то следует задуматься о том, как их правильно сохранить. Держать деньги под подушкой не вариант - их постепенно (или, наоборот, быстро) съедает инфляция, и они дешевеют. В этом посте мы разберем, и как их приумножить без особого риска потери.

Банки

Один из самых доступных и простых способов сохранить деньги от инфляции - это положить их в банк на депозит. Но эффективен ли подобный метод? Давайте рассмотрим его более детально. Сегодня в России большинство государственных и частных банков дает ставку по депозиту в размере 4-8%, при этом действует программа гарантированного государством вклада размером до 1,4 миллиона рублей при банкротстве банка.

Деньги всегда должны работать, иначе они дешевеют

В случае если вы вложите больше этой суммы, и банк закроется, то 1,4 миллиона вам вернут по страховке, а на остальном, как показывает практика, можно поставить крест. Но это не самая большая проблема. Дело в том, что реальная инфляция в России в 2017 году составила 4,3 процента, то есть рубли “подешевели” минимум на эти 4 процента, а в реальности намного больше. Если же смотреть на ситуацию с 2013 года, то рубль по отношению к доллару и с учетом инфляции подешевел на 110%. Если бы вы в 2013 году вложили в банк под 5% годовых 1 миллион рублей, то в 2018 вы бы получили “прибыль” 250 тысяч рублей и общая сумма на счету составила бы 1 250 000 рублей (на самом деле немного больше, потому что начислялись бы уже проценты на проценты). Но по факту в 2013 году у вас была 31 250 долларов по курсу 32, а в 2018 у вас осталась 21 950 долларов по курсу 57,5, то есть потери за 5 лет составили бы почти 10 000 долларов.

Внимание: подобная ситуация с резким падением курса рубля не нова. С 1991 года рубль падал несколько раз, поэтому хранить в нем деньги в долгосрочной перспективе на депозите бессмысленно. Депозит можно рассматривать как средство сохранения от инфляции, да и то в краткосрочной перспективе.

Долларовые депозиты в России принимают под 1-3%, что тоже не радует - чтобы получить хотя бы 100 долларов “прибыли”, нужно вложить 5 тысяч долларов на год. Поэтому мы не рекомендуем рассматривать банки, как средство зарабатывания денег - ищите другие способы заработка. И если вы все же решили хранить деньги в финансовом заведении на депозите, то обязательно выбирайте банки с первой десятки по рейтингу-надежности, следите за тем, чтобы в них была программа гарантирования вкладов и обязательно следите за экономической информацией, чтобы в один прекрасный момент банк не разорился или у него не отозвали лицензию.

Паевой инвестиционный фонд

Второй вариант это вложение в ПИФ. Это довольно интересная альтернатива банкам, но и риски для вкладчиков выше. Паевой инвестиционный фонд - это финансовая организация, которая привлекает деньги вкладчиков и размещает их на товарных или фондовых биржах, скупая акции, активы, валюты и пр. За счет эффективного распределения средств и игры на разнице цен ПИФ зарабатывает средства, которые затем распределяются между вкладчиками.

Инвестиционный фонд принесет 20-30 процентов прибыли, но и риск у него высокий

Существует три вида паевых фондов:

1. Открытого типа, приобрести долю в котором может любой желающий (равно как и продать).
2. Закрытого типа, в которых доли распределяются исключительно между организаторами или партнерами ПИФа.
3. Интервального типа, когда приобрести пай можно в любое время, а продать его - по истечении определенного срока (6 месяцев, год и пр).

Прибыльность ПИФа зависит от эффективности его работы и в целом составляет примерно 10-30% в зависимости от того, насколько разумно были распределены средства. В определенные периоды, при росте фондового рынка, ПИФ может заработать до 100% от вложенных средств, но возможно и падение, поэтому в среднем выходят показанные выше цифры.

Внимание: вложенные в ПИФ деньги никак не защищены, поэтому вы действуете на свой страх и риск. Внимательно изучайте информацию о фонде, его историю, отзывы клиентов, финансовое положение и отчеты, выбирая лучшего игрока на рынке.

Фондовый или валютный рынок

Финансовый и фондовый рынок в России весьма нестабилен - за день он может упасть на 10-20 процентов, но может и вырасти на 5-10% в день и даже более. Поэтому если у вас есть лишние сбережения и вы хотите их приумножить, то можете испытать свои силы на фондовых рынках или рынках валют (в том числе и криптовалют). Здесь все достаточно просто - регистрируетесь на бирже (выбирайте крупные и надежные), пополняете свой счет, покупаете некий товар, а затем продаете его с прибылью. Покупать, как вы понимаете, нужно в момент падения, а продавать - когда цена растет. При этом нужно учитывать несколько важных правил:

1. Покупайте активы нормальных компаний, которые вряд ли обанкротятся в ближайший год. К примеру, госкомпании типа Газпром, банки и пр. - они, как правило, хоть и прыгают в цене, но по итогу года показывают уверенный рост.
2. Чем крупнее и известнее компания, тем ликвиднее ее акции. Если вы приобретете акции никому не известного комбината, то и продать их будет весьма сложно.
3. Учитывайте перспективы развития бизнеса. Сегодня есть смысл вкладываться в нефтегазодобывающие отрасли, в отрасли перевозок, в IT, в сельское хозяйство и отрасли импортозамещения, получающие поддержку от государства. Следите за тем, что идет вперед и вкладывайте в это свои средства, но при этом изучайте финансовые отчетности компании.

Внимание: существует две стратегии работы на фондовом рынке - краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные подразумевают активную скупку на падении и продажу на росте, иногда достаточно даже небольшого колебания для того, чтобы прокрутить сделку и остаться в плюсах. Если вы закупили на падении, но курс упал еще ниже, то есть два варианта - продать с потерями или же оставить активы до лучших времен. Практика показывает, что если не торопиться, то в 70-80% случаев даже сильно упавшие курсы выравниваются и активы можно продать с прибылью.

Игра на курсах требует от игрока выдержки, хладнокровия, знаний и умения анализировать. Очень многие игроки “сливают” активы при малейшем падении, даже если это и невыгодно - у них начинается так называемый panicsale, то есть паническая продажа. В итоге все деньги быстро уходят, потому что нужно уметь ждать и не паниковать по малейшему поводу.

Изучайте информацию об объекте инвестирования

Вложения в драгметаллы

Еще один вариант инвестиций - вложение в драгметаллы. Работает это следующим образом: вы покупаете в банке монеты из золота по определенному курсу и складываете их под подушку до лучших времен. Практика показывает, что золото постоянно растет, но подобную инвестицию следует рассматривать именно как долгоиграющую, прибыль вы сможете получить через 3-5 лет. К тому же у банка есть определенная “вилка” курсов между покупкой и продажей, поэтому, купив монеты за 300 тысяч, вы в тот же день сможете продать их только за 270 тысяч. Поэтому вложения нужно рассматривать только как средство длительного хранения денег.

Вложения в недвижимость

Практика показывает, что этот вид вложений один из самых выгодных в России, но только при условии, что вы вкладываетесь в ликвидную недвижимость. Стоимость жилой и коммерческой недвижимости постоянно повышается, поэтому вы будете в плюсах даже при серьезных мировых кризисах.

Вложение в недвижимость хорошо и тем, что можно получать ежемесячную прибавку к заработной плате в размере арендной платы. Разумеется, выгоднее всего покупать жилье в крупных городах и мегаполисах, но в них и цены на него не самые маленькие. Но всегда можно найти выход. К примеру, вложиться в жилье на стадии строительства - это обойдется вам на 20-30% дешевле, чем купить готовую квартиру. Или же пойти длинным путем - купить “гостинку”, сделать в ней ремонт и сдать в аренду. Деньги, полученные за аренду, переводятся в доллары и складываются в банк или вливаются в бизнес, параллельно вы также откладываете сбережения. Когда собирается необходимая сумма, то гостинка продается (у них очень высокая ликвидность из-за небольшой цены) и покупается однушка.

Внимание: можно взять квартиру в кредит, если у вас есть крупный начальный взнос, а затем заселить в нее арендатора. Полученные от аренды деньги направляются на погашение кредита - жилец сам оплачивает вам квартиру.

Если вы решили вложиться в коммерческую недвижимость, то нужно хорошо понимать специфику вашего населенного пункта, чтобы не приобрести никому не нужные здания. В целом, в мегаполисах популярна практически любая недвижимость - ее можно использовать под офисы, склады, магазины и пр. Если ваш населенный пункт растет, то можно вложиться в землю вокруг города. Сегодня многие люди предпочитают выезжать из тесных квартир в собственные дома, поэтому на этом можно хорошо заработать. Известны случаи, когда удачливые бизнесмены выкупали за 1-2 миллиона гектар под городом, а затем продавали сотку за 300 тысяч, получая тысячи процентов прибыли.

Вложения в недвижимость весьма перспективны

Некоторые нюансы инвестирования

Выше мы рассмотрели несколько популярных способов инвестиций и вкратце описали их. Теперь давайте разберем определенные нюансы инвестирования:

1. Запомните - всегда есть определенные риски при инвестировании (впрочем, они есть и когда деньги лежат под подушкой). Поэтому перед тем как вкладывать во что-то кровно заработанные, внимательно и вдумчиво изучите информацию об объекте.
2. Не вкладывайте деньги туда, что “плохо пахнет” или туда, куда вам посоветовал “знающий человек”. Имейте голову на плечах, консультируйтесь со специалистами, изучайте тематические форумы.
3. Не будьте чересчур жадными и не поддавайтесь на давление. Если вас убеждают в том, что надо срочно вложить 100 000 рублей в течение суток, а затем вы за месяц получите 150 000, то вас обманывают. Если не понимаете в том, во что инвестируете - не лезьте.
4. Никогда не вкладывайте кредитные средства в надежде на то, что доход перебьет кредитную ставку и принесет вам прибыль. Всегда рассчитывайте на то, что можно потерять вложения или как минимум заморозить их на несколько месяцев, дожидаясь отскока курса.
5. Не храните яйца в одной корзине, старайтесь перекрывать возможные риски. К примеру, вложите часть денег в золото, часть в акции, часть в криптовалюту, часть в недвижимость. В этом случае если что-то одно просядет, то вы не потеряете деньги, а погасите потери за счет прибыли с других отраслей.

Вконтакте