Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.
Причина такого поведения - отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:
- вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
- вам приходится брать деньги в долг;
- вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
- вам постоянно не хватает денег.
Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.
1. Перестаньте оправдываться
Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.
Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.
Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.
Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои . Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.
2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»
Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.
Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.
Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».
Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».
Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.
3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт
Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.
Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.
Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.
Финансовый самоконтроль - это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды - пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.
4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных
У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.
Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.
Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.
Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению - это и есть основа самоконтроля.
5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках
Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.
Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.
Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.
Участие в каком-либо интересном для вас деле - это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.
6. Выбирайте правильный формат общения
Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.
Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.
Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег - не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.
Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.
7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их
Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.
Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.
Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.
Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.
8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт
Существует одно известное старое правило - в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.
Самый простой способ придерживаться этого правила - автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.
Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.
9. Попросите о помощи близких друзей и родных
Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.
Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.
Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.
Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.
10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается
Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль - это вообще не про вас и не стоило даже начинать.
Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.
Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.
Более 800 тысяч немцев страдают от «шопинговой» зависимости, когда не контролируют свои расходы, признаваемой психиатрами такой же болезнью, как алкоголизм и наркомания. Об этом, как сообщает РИА «Новости», говорится в обнародованном исследовании Технической больничной кассы (ТКК) Нижней Саксонии.
Цифра в 800 тысяч — это практически «так или иначе зарегистрированные случаи», но число «скрытых шоппингоманов» явно гораздо выше. Достаточно посмотреть, как во время объявления распродаж с прилавков буквально сметаются товары, иногда многими месяцами лежавшие на полках, не привлекая внимания покупателей.
Для многих «шоппингоголиков» возможность купить что-то по более дешевой цене просто служит оправданием их болезненной потребности приобрести очередную ненужную вещь, считают медики.
Чаще всего «шоппингомания» развивается у людей (прежде всего, женщин) на почве недостатка внимания, чувства одиночества и внутренней пустоты, потребности в признании и любви, а также в период депрессии из-за потери партнера.
«Я испытываю настоящее чувство счастья от того, что ко мне проявляют повышенное внимание, что от меня (точнее моей покупки) зависят другие люди (продавцы), — привела собеседница агентства слова одной из находящихся в настоящее время на лечении состоятельной, но одинокой «шоппингоманки». — Я хожу по различным бутикам, чтобы ощутить себя важной и нужной, услышать комплименты в мой адрес и почувствовать ласковые прикосновения рук продавцов».
Это, по словам представительницы ТКК, типичный, но не самый неприятный случай. Ведь данная женщина не нанесла вреда никому, кроме себя, а есть множество случаев, когда «шоппингомания» приводила к разрушению семей, их финансового благополучия из-за непомерной задолженности больного члена семьи, утратившего чувство меры.
«Вы видите, шопинг может быть не менее страшным наркотиком, чем любой из ранее известных. Он точно так же подрывает психическое здоровье человека, хотя и не столь быстрыми темпами, как, скажем, алкоголь или наркотические средства», — говорит представительница ТКК.
По ее словам, во многих местах уже появились общества «анонимных шоппингоманов», группы добровольной взаимопомощи сумевших «завязать» с шоппинговой зависимостью и теперь помогающих другим избавиться от этой болезненной привычки.
В этой связи ТКК призывает родных, друзей и коллег шопингоманов при первых признаках навязчивой любви к покупкам, выходящим за рамки необходимого и разумного, обращаться к врачу. «Как при любом заболевании, «ониомания» поддается успешному лечению на ранних стадиях выявления болезни. Иногда достаточно нескольких сеансов у психотерапевта», — подчеркнула собеседница агентства.
Все болезни от нервов
На жаргоне психологов болезнь получила название «ониомания» — от греческого onia (товар, покупка) и mania (болезненная тяга, навязчивая потребность).
В случае невозможности удовлетворить эту самую «манию» у «шопингомана» развивается синдром абстиненции, выражающийся в психологических расстройствах, агрессии или депрессии, болезнях сердечно-сосудистой системы, головных болях.
Психологи, изучив проблему шопоголизма, смогли составить психологический портрет больного. В 90% случаев шопоголик — это женщина 20-30 лет. Велика вероятность, что шопоголик не востребован в профессии и переживает неудачи в личной жизни.
Среди больных часто встречаются люди, занимающие «нервные» должности. Причем, чтобы быть шопоголиком, необязательно быть богатым: огромные суммы на ненужные покупки умудряются оставлять в магазинах и люди среднего достатка.
Как говорят психологи, причины шопоголизма необходимо искать в детстве. Зачастую подвержены болезни люди, которым в детстве не хватало ласки и нежности. Восполнить недостаток не может ни хорошее образование, ни денежный достаток. Вот почему, вырастая, ребенок идет за вниманием в магазин.
Риск стать шопоголиком угрожает людям с заниженной самооценкой. Вот почему в их пакетах чаще всего можно обнаружить вещи, которые, по их мнению, должны помочь им выглядеть лучше — одежда, обувь, косметика, ювелирные украшения и т.д.
Иногда, чтобы справиться с пагубной страстью к покупкам, людям приходится обращаться к специалистам. В некоторых случаях только дипломированные психологи могут решить проблему шопоголика.
Как научиться контролировать свои расходы
Однако для большинства людей отличной профилактикой шопоголизма может стать ряд советов по поводу того, как научиться контролировать свои расходы.
1. Планируйте и исследуйте рынок. Строгий расчет не отвечает самой главной идее шопинга — ходить по магазинами в поисках спонтанной покупки. Специалисты же советуют анализировать заранее, еще до похода в магазин — какую вещь необходимо купить. В магазине не стоит бросаться на первую попавшуюся вещь, а лучше сначала сравнить дизайн, цвета и цены. При этом не стоит даже думать о том, чтобы в нагрузку к новой вещи купить еще что-нибудь — сумочку, пояс, туфли и т.д.
2. Не стоит покупать вещь только потому, что во время распродажи она стала стоить в несколько раз меньше. Велика вероятность, что такая деталь гардероба так и останется висеть в шкафу весь сезон.
3. Избегайте новых коллекции. Никогда не стоит покупать что-нибудь в первый же день появления на прилавках новой коллекции. Со временем продавцы уменьшат цены, к тому же всегда можно дождаться сезона распродаж.
4. Избавьтесь от кредиток. Привычка расплачиваться пластиковыми картами ничего не оставляет шопоголикам кроме как кучи долгов. Используя наличные, человек лучше ощущает связь между тратой денег и собственно покупкой разных вещей.
5. Список трат. Сохраняя чеки и записывая все, что куплено, человек может легче оценить реальную картину своих трат и понять, какие меры предпринимать.
6. Избегайте магазинов хотя бы некоторое время, если чувствуете, что не можете контролировать свои расходы. Иногда следует дать себе немного времени, чтобы подумать — действительно ли покупка так важна.
Вы наверняка слышали выражение «не важно сколько вы зарабатываете, важно сколько вы тратите». Так вот, сюда было бы хорошо добавить «важно сколько вы тратите, куда тратите, зачем тратите и как часто тратите». Иными словами, данная публикация полностью посвящена отслеживанию ваших расходов. Но прежде чем понять как контролировать свои расходы, стоит осознать зачем вам это нужно. Вот лишь 5 причин, почему контролировать расходы действительно выгодно:
- Вы убираете лишние траты . Согласитесь, если вы ведете строгий учет своих финансов, вы вряд ли совершите какую-либо неосознанную покупку. А это значит, что лишние затраты будут исключены.
- Вы экономите свои деньги. Не потратил — это еще не равно сэкономил. Настоящая экономия — это осознанная покупка с выгодной. Если вы начинаете следить за финансами, значит вы начинаете тщательнее выбирать приобретения и извлекать из покупки максимум пользы.
- Вы накапливаете средства. Что делать с сэкономленными и спасенными от ненужных трат деньгами? Конечно формировать из них свободный капитал. Зачем? Для инвестиций, для крупных покупок, для обеспечения собственной финансовой безопасности.
- Вы получаете дополнительные возможности. Из предыдущего пункта совершенно очевидно, что свободный капитал дает вам новые возможности. Причем речь идет не только о финансовом потенциале от инвестиций. Данные средства вы легко сможете обменять на эмоции и впечатления, которые не могли позволить себе ранее.
- Вы избавляетесь от долгов и кредитов. Человек, который начинает отслеживать свои финансовые потоки — гарантированно становится успешным. Потому что правильно настроенные денежные каналы постепенно закрывают долги и латают многолетние дыры в бюджете.
Как контролировать свои расходы, практические действия:
Мы всегда представляем незнакомые вещи чем-то сложным и непонятным. А на самом деле контроль собственных финансов — вещь более чем элементарная. Все что вам нужно — это планировать и фиксировать каждый свой расход. Причем записываться должна любая затрата — будь то приобретение автомобиля или покупка мороженного. Важна не суть покупки, а дисциплинированный контроль, который постепенно заходит в привычку.
Инструменты для контроля средств — также общедоступны. В настоящий момент существует множество, в том числе бесплатных, финансовых программ для мобильных устройств. Вы просто скачиваете приложение и устанавливаете балансы носителей(пластиковые карты, кошельки, депозиты) вашего капитала. А далее, по мере совершения покупок, просто фиксируете вычеты из данного приложения. По мере поступления средств, вы также заносите данные о пополнении баланса счетов. В итоге, у вас в кармане будет собственная бухгалтерия с подробным отчетом о вашем благосостоянии.
Если вы хотите, чтобы наш специалист подобрал для вас удобное финансовое приложение — обратитесь в наш . Мы работаем специально для вас!
Немногие люди понимают насколько является важным ведение личных финансов, их постоянный учет и контроль накопления собственного богатства. Кто пришел к тому, что нужно , в ближайшем будущем обязательно станет богатым! Подробнее, о накоплении богатства, читайте ниже.
Не вести записи прибылей и трат легко, ведь процедура занимает много времени, которое можно потратить на развлечения. Думая такими критериями, человек усугубляет свое финансовое положение.
Для ведения собственного учета личных финансов потребуется несколько минут. Начав вести , следует вносить ежедневно общую сумму потраченную или полученную за день.
О способах ведения личных финансов: как записывать, что использовать и как контролировать личные траты, информация ниже.
Зачем нужно контролировать личные финансы
Контроль личных финансов обязателен, при его отсутствии, люди допускают много импульсивных покупок и ненужных расходов.
Записывая все расходы, спустя определенный промежуток времени (месяц, год) при анализе, обнаружится что внушительные суммы денег потрачены на абсолютно ненужные покупки. Благодаря такому анализу, человек приходит к осознанию и дальнейшему не допущению глупой и ненужной траты денег.
Для многих станет шоком, что на еду и питание траты достигают 70% общих расходов.
Интересным моментом при ведении личных финансов, является то, что большинство людей отказываются вести учет, увидев суммы расходов. Связанно с психологическим состоянием людей при котором они чувствуют себя комфортно не зная точных цифр расходов, что в итоге приведет к плачевному состоянию.
Поэтому, следует обязательно пересилить себя и начать ведение записей денежных средств, не менее полугода с ежемесячным анализом расходов.
Способы как вести контроль личных финансов
Для ведения учета собственных денежных средств, используются программы на компьютерах и смартфонах, ручные записи на бумаге. Подробнее о каждом способе, ниже.
Способ 1. Таблица Excel: пример
Лучшим способом ведения личных финансов, является использование таблицы Excel.
Суть ведения, заключается в следующем:
- Скачиваем файл или заводим свою таблицу Excel.
- Размещаем файл с таблицей учета на компьютере и смартфоне.
- Устанавливаем синхронизацию через облачный сервис на обеих устройствах (при изменении файла на компьютере, при открытии такого же файла на смартфоне произойдет его обновление последними данными и наоборот).
- Ежедневно заполняем графы расходов и доходов.
- Минимум раз в месяц анализировать расходы и доходы.
- Исправлять ошибки.
- Оптимизировать расходы.
Более простым вариантом, является ведение таблицы только на смартфоне (так как он практически всегда рядом), с выгрузкой ее раз в месяц на компьютер для тщательного анализа.
Способ 2. Программы для личных финансов
Более подробном и функциональным учетом собственных финансов, являются программы по ведению домашнего капитала.
Такими программами, являются:
- HomeBank.
- Бухгалтерия Семьи.
- Семейный бюджет Lite.
- CashFly.
- Cash and the City
Данные программы предназначены для детального и точного ведения домашних финансов, но они не так практичны, как таблицы в Excel.
Способ 3. Рукописный учет на бумаге
Для старшего поколения, освоение таблицы Excel и программ по ведению личных финансов, может оказаться достаточно сложным.
В таком случае, можно завести обычную тетрадку, где страницу разделить на колонки: дата, расходы, доходы и примечание. Данная тетрадь, будет очень схожа по типу таблицы Excel, с той разницей, что все данные будут записываться от руки и на бумаге.
Анализ расходов и доходов
Ведение записей расходов и доходов является важным, но без анализа и оптимизации их, данный учет теряет всякий смысл.
Важным фактором при учете своего капитала, является АНАЛИЗ. Анализируя расходы, в дальнейшем можно избежать их. То же касается и доходов… Анализируя, откуда поступает больше всего доходов, можно их повысить, приложив определенные усилия в нужном направлении.
Заключение
В заключение статьи, следует отметить, что ведение личных финансов и учета своих денежных средств, является обязательным условием по достижении богатства . Когда человек осознанно подходит к покупкам, его расходы значительно уменьшаются, а доход растет.
Понимая не нужные расходы и следуя избежанию их в будущем, в среднем можно увеличить семейный бюджет на 30% за год.
Будьте внимательны и бережными к своим деньгам и они вас обязательно отблагодарят!
Сегодня расскажу о том, что важно контролировать ситуацию, и почему у меня всегда с собой есть модем Yota и как я им пользуюсь.
Одной из важных составляющих торговли является постоянный контроль за деньгами. Одна оплошность может дорого обойтись. Аналогия: поединок в боксе.
Как только вы отворачиваетесь и перестаете контролировать ситуацию, может последовать не очень приятный удар или, в нашем случае, не очень приятные события.
Московская биржа торгуется почти 9 часов: с 10 утра до 7 вечера.
Американские биржи (NYSE и NASDAQ) торгуются 6.5 часов: с 9.30 до 16.00 (по местному времени).
Если у вас открыты какие-либо позиции, куплены акции или валюта, то очень важно оградить себя от внезапной потери денег.
Для достижения этой цели вам следует:
1. Регулярно следить за ситуацией на рынках
2. Обязательно выставлять стоп-лоссы, если вы в течение какого-то времени не сможете следить за ситуацией на рынках
Как можно следить за ситуацией на рынках?
Самый простой способ — с мобильного телефона. Добавьте в закладки сайты с котировками. Finam.ru подойдет для российского рынка акций, m.nasdaq.com для биржи NASDAQ и т.д.
Если у вас куплены акции, заходите между делом, во время перерывов на работе и проверяйте стоимость акций.
У некоторых брокеров даже есть специальные приложения для того, чтобы торговать с мобильного телефона. Однако я не рекомендую осуществлять регулярную торговлю с телефона, если это только не экстренный случай или непредвиденная ситуация.
Я для этой цели всегда ношу с собой модем Yota. Зачем?
С помощью мобильного телефона я слежу за ситуацией на биржах и котировками. Если на биржах случается что-то непредвиденное, то я могу в любой момент в любой точке Москвы включить ноутбук и иметь быстрый доступ в интернет с помощью модема Yota, чтобы среагировать на ситуацию.
Месячный тариф стоит 1400 рублей, но здесь можно делать следующее: в личном кабинете выставляйте всегда минимальную доступную скорость. На ней 1400 рублей будет хватать на три месяца. А если вам нужен доступ в интернет, то переключайтесь на время на максимальную скорость.
С помощью такого трюка я растягиваю 1 месяц на 2-3 месяца.
Второй способ — это выставление стоп-лоссов.
Правило хорошего трейдера: как только вы открыли позицию, сразу же выставите стоп-лосс.
Он сможет оградить вас от неожиданных и крупных потерь. При выставленном стоп-лоссе вы можете даже не следить за рынком некоторое время без боязни больших потерь.
В своей торговле я использую оба способа: регулярная проверка котировок с мобильного телефона, если я в дороге, и выставление стоп-лоссов на открытые позиции.
