Кредитование никогда не утратит своей популярности. Скопить деньги на нужную вещь намного сложнее, чем взять кредит. Банки, микрофинансовые организации, частные кредиторы – современные заемщики всегда ищут самый выгодный вариант. Если требуется крупная сумма денег, стоит попробовать получить заем в банковской организации, а небольшие средства можно взять без лишних хлопот и предоставления справок в МФО. Но существует еще один вариант кредитования, который еще не настолько популярен в России, как на Западе. Речь идет о взаимном кредитовании онлайн, которое осуществляется через специальные площадки.
Краудлендинг: что и почем?
— это название процедуры взаимного кредитования. Иногда этот метод является самым простым для получения денежных средств под выгодные проценты, поскольку физические лица являются кредиторами и заемщиками одновременно. Алгоритм получения денежных средств очень простой:
- Сначала необходимо пройти регистрацию на одной из онлайн-площадок взаимного кредитования.
- Потенциальный заемщик должен указать делаемую сумму и предпочтительные сроки погашения. В свою очередь, инвестор также указывает, сколько денег и под какой процент он может предоставить.
- Затем кредитору необходимо внести указанную сумму на банковский счет
- Завершающий этап – это заключение сделки. Может осуществляться двумя способами – вручную или автоматически. Если сервис обнаруживает сопоставимые параметры кредитора и заемщика, то перечисление средств осуществляется автоматически.
Некоторые клиенты подобных сервисов взаимного кредитования в режиме онлайн считают, что их данные не будут проверяться системой. Но это не так. Перед переводом денег запрашивается информация о заемщике в бюро кредитных историй. Кстати, подобные площадки серьезно относятся к просрочкам за кредиты. Затем формируется рейтинг потенциального получателя займа и определяется процентная ставка. Максимальный срок кредитования обычно не превышает двух лет. Для заемщика рейтинг является своеобразным «пропуском», по которому его может быстро выбрать кредитор и предоставить необходимую сумму.
Самые популярные площадки краудлендинга
1. Кредбэри – это биржа взаимного кредитования, деятельность которой началась в 2010 году. Данная платформа выполняет несколько разных функций, которые полезны заемщикам и кредиторам.
- Осуществляется присвоение кредитного рейтинга физическим лицам, нуждающимся в денежных средствах. Уже после регистрации он становится «прозрачным» для каждого клиента. Соответственно рейтинг можно повысить и получать кредиты на более выгодных условиях.
- Минимальная сумма инвестиций для кредитора равна одной тысяче рублей.
- Строгий лимит на получение займа – от 30 000 до 100 000 тысяч рублей с комиссией до десяти рублей. Допускается только один займ – второй можно взять после погашения предыдущего.
- При задержке оплаты более чем на 35 дней, принимается решение о необходимости досрочного погашения кредита и данные заемщика передаются в коллекторское агентство.
2. – популярная площадка кредитования онлайн. Функционирует на российском рынке с 2013 года. Имеет следующие особенности взаимного кредитования.
- Получить заем могут лишь граждане России.
- Отсутствует сложная система повышения рейтинга. Здесь всего три ступени, которые не так сложно преодолеть.
- Необходимо заполнить подробную анкету с паспортными и личными данными, указанием места работы, кредитной историей. Клиент обязательно должен быть трудоустроен, чтобы его выбрал инвестор.
- Предоставляются суммы до 50 тысяч на полгода. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, но не может быть ниже 0,3% в день.
- Есть возможность бесплатной проверки кредитной истории.
- Деньги от кредитора заемщику могут перейти на карту, переводом, зачислением на Яндекс.кошелек. Можно выбрать самый удобный вариант.
В отличие от других сервисов Фингуру демонстрирует большую лояльность к заемщикам и инвесторам.
3. Фленд – санкт-петербургская биржа, которая работает сравнительно недавно и предлагает следующие условия инвестирования и кредитования:
- Займы – от 10 000 до 60 000 рублей.
- Отсутствие скрытых комиссий, залог и поручители не требуются.
- Минимальный размер инвестиций – двести рублей.
- Сроки – от трех месяцев до полутора лет.
- Ставки устанавливаются в индивидуальном порядке.
4. – сервис взаимного кредитования, созданный самой известной платежной системой. Деньги выдают инвесторы, которые предварительно регистрируются на официальном сайте. Особенности:
- Минимальный размер инвестиций – от ста рублей. Система забирает до полутора процентов ежедневно с лица, получившего заем.
- Каждому заемщику присваивается бизнес-рейтинг.
- Важно иметь формальный аттестат на Вебмани.
- Не допускается финансирование лиц с плохой кредитной историей. Это выявляется в автоматическом режиме.
Сегодня взаимное кредитование распространено на финансовом рынке. Если вы по определенным причинам не можете получить в банке, можно обратиться в кредитный союз. Суть такого сотрудничества заключается в том, что участники такой компании вкладывают деньги в уставной фонд. Эти средства потом идут на выдачу кредитов на выгодных условиях.
Проще говоря, вкладывая сегодня небольшую сумму в кредитный союз, вы получаете возможность через определенный промежуток времени получить кредит в значительно большем объеме. Преимуществом такого подхода можно назвать низкие процентные ставки.
Займы по взаимному кредитованию
Все по взаимному кредитованию выдаются в определенной очередности. В подписываемом договоре указывается, какую сумму вносит участник кредитного союза, когда и в каком размере он получит денежные суммы на руки. Суть такого сотрудничества заключается в том, что несколько человек вместе собирают крупную сумму путем вложения их в кредитный союз. Эти деньги в качестве передаются одному из участников. Когда он их возвращает, заемными средствами может попользоваться другой заемщик. Если вам нужно получить кредит срочно, такой вариант вряд ли подойдет.
Сервис взаимного кредитования
Сегодня в интернете есть специальные платформы, регистрируясь на которых, можно стать участником компании, предлагающей сервис взаимного кредитования. Такая деятельность имеет свои особенности:
- четко регламентированные условия соглашения;
- сумма получаемого кредита пропорциональна сумме вложенных средств;
- процентная ставка ниже, чем в традиционном банковском кредитовании.
Подобными услугами чаще пользуются представители бизнеса, хотя среди частных лиц взаимное кредитование тоже становится популярным.
Крайне важно заранее изучить тот договор, который вам предлагают подписать. Там оговорены все условия сотрудничества. Если вас что-то не устраивает, лучше отказаться от участия в кредитном союзе.
Содействие развитию взаимного кредитования
Государственными органами власти осуществляется содействие развитию взаимного кредитования. Но поддержка оказывается лишь тем компаниям и кооперативам, которые ведут деятельность не для получения прибыли. Фирмы, предлагающие услуги взаимного кредитования, зарегистрированы официально. Их деятельность контролируется, регламентируется законами, подзаконными актами. Если вы хотите стать участником такой компании, следует выбирать те кооперативы, которые заслужили доверие других пользователей, дорожат своей репутацией.
Фонды взаимного кредитования
Крупные фонды взаимного кредитования формируются путем получения взносов от участников. Вместо прибыли от они получают возможность в будущем использовать кредит с низкой процентной ставкой.
Совет от Сравни.ру: Среди кредитных союзов, прочих кооперативов, предлагающих услуги взаимного кредитования, нередко встречаются мошенники. Начиная сотрудничество с такой компанией, необходимо потребовать от ее представителей свидетельство о государственной регистрации, лицензию на осуществление финансовой деятельности.
В российской системе кредитования примерно с 2010 года задействованы не только банковские и микрофинансовые организации. Альтернативой для них являются сервисы взаимного кредитования, когда займы можно получить от других физических лиц через интернет-площадку. Потенциальный заемщик и кредитор находят друг друга анонимно на просторах интернета, обсуждают нюансы предстоящей сделки, а затем оформляют ее документально.
Особенности и преимущества
Краудлендинг или – это процесс, предполагающий составление и подписание электронного договора участниками процесса. Подобную форму взаимной передачи денег отличает простота алгоритма общения между кредитором и заемщиком. Все происходит следующим образом:
- Физическое лицо, желающее получить заем, оставляет заявку на соответствующем сайте.
- Инвестор предлагает свои условия.
- Если условия подходят обеим сторонам, заключается сделка – «вручную» ли автоматически. То есть сервис сам сопоставляет данные и требования участников процесса. При совпадении, происходит автоматический перевод средств.
Любой заемщик (особенно его и платежеспособность) полежит тщательной проверке. По ее результатам составляется свой рейтинг потенциальных получателей денег. В соответствии с ним определяется процентная ставка, которая обычно колеблется в диапазоне от 8 до 35 процентов.
Главная особенность сервисов взаимного кредитования заключается в возможности физическим лицам предоставлять . Также важно, что полученная от выдачи средств, прибыль будет облагаться 13-процентным единым подоходным налогом. Так что кредитору придется заплатить за свой заработок. Ну а для заемщика есть свое преимущество: если получить высокий кредитный рейтинг, можно без проблем получать деньги под минимальный процент на очень выгодных условиях.
Основные компании-посредники
Для российских граждан сегодня работает несколько сервисов взаимного кредитования. Можно сформировать небольшой рейтинг наиболее популярных компаний.
1. На первом месте « ». Кредитная биржа осуществляет выдачу и получение кредитов в режиме онлайн через автоматический интерфейс. Для создания заявки необходимо войти в специальный раздел и авторизоваться через программу. При заполнении анкеты нужно особое внимание обратить на поля, где указывается цель получения и гарантии возврата. По этим показателям кредиторы определяют надежность заемщика. После этого потребуется акцептовать договоры займа со всеми кредиторами. Финальная стадия – это поступление средств на долларовый кошелек. Функционал доступен лицам с персональным аттестатом.
2. Вдолг.ру – это популярный портал взаимного кредитования физических лиц. Здесь важную роль играет хорошая кредитная история. При наличии таковой заемщик может уже в течение трех дней после оформления заявки получить деньги под 15% годовых. Переводы экспресс-займов осуществляются на счет или карту. При наступлении просрочек предусмотрен профессиональный поиск коллекторов. Так что кредитор, зарегистрированный в системе, может считать себя финансово защищенным от мошенников.
3. Кредбери – аналогичный онлайн-сервис доверительного кредитования для граждан, который начал функционировать в 2010 году. Данная платформа сочетает в себе несколько полезных функций:
- Присвоение каждому клиенту рейтинга доверия, на который будут ориентироваться кредиторы.
- Возможность выгодного инвестирования и получения денег в режиме онлайн. Минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей, а процент определяется самостоятельно участниками финансовых отношений.
- Максимальная сумма кредита – сто тысяч рублей на год.
Важная особенность сервиса – для получения средств на выгодных условиях, нужно набрать 1000 баллов рейтинга.
4. «Лонбери» — удобная интернет-площадка взаимного кредитования, которая создана специально для тех, кто хочет самостоятельно устанавливать оптимальные условия получения и выдачи займов. Физические лица, которые нуждаются в средствах, составляют заявки с максимально выгодными для них условиями. Инвесторы выбирают приемлемы варианты и указывают сумму, которую они могут предложить на подобны условиях. заявки обрабатываются специальной программой. Также предусмотрено формирование рейтинга заемщиков.
Воспользоваться конкретной суммой частного кредитора теперь совсем не сложно. Эксперты предполагают, что в дальнейшем в России появятся новые сервисы взаимного кредитования, предоставляющие еще более выгодные условия для обеих сторон. Но получение денег через эти интернет-площадки не всегда реально для некоторых физических лиц из-за серьезного отношения к кредитной истории.
Легко диверсифицировать
На платформе Mintos Тебе доступно многочисленное количество займов для инвестиций. Диверсифицируй свой инвестиционный портфель, выбрав различные виды займов, кредиторов и местоположение. Уменьши влияние на потери по займам и получай привлекательную прибыль.
Полный контроль
Ты можешь инвестировать автоматически, используя Auto Invest, или выбирать каждый займ отдельно. Каждый месяц, полученные от заемщиков платежи основной суммы и процентов будут Тебе доступны сразу, чтобы их в любое время опять инвестировать или осуществить выплату на свой банковский счет.
Просто
Инвестировать в сотни или даже тысячи кредитов и создать хорошо диверсифицированный портфель никогда еще не было проще. Установи Auto Invest в соответствии со своей инвестиционной стратегией и позволь Auto Invest автоматически инвестировать в соответствующие кредиты.
Эквивалентный интерес
Каждый займ, размещенный на платформе Mintos предварительно финансируется со стороны соответственно кредитора, к тому же кредитор определенную часть займа удерживает в своем балансе. Следовательно, интересы кредитора и инвесторов эквивалентны.
