Вклады в металлах. Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Доброго времени суток, мы рады вас видеть на страницах нашего портала посвященному услугам Сбербанка России. Сегодня мы хотели бы вам рассказать о новой системе вкладов в драгоценные металлы в Сбербанке России.

Любой финансовый эксперт знает, что если вложить деньги в драгоценные металлы, то это будет наиболее выгодно и надежно, потому что колебания цен на них очень незначительны. Эту тенденцию можно наблюдать уже не первый год, потому что у мировой валюты нет таких показателей постоянного роста.

Особенность обезличенных счетов в драгоценных металлах в Сбербанке

В свое время, Сбербанк одним из первых стал продавать золотые, серебряные и платиновые слитки разного достоинства. При этом вес того же золота колеблется от одного грамма до килограмма.

Сейчас появилась возможность открыть обезличенный металлический счет, который позволит получить неплохой доход, если будет сделано долгосрочное вложение.

• Принимаются четыре вида драгоценных металлов. Это не только золото, серебро и платина, но и палладий.
• В зависимости от количества граммов будет рассчитан денежный эквивалент, существующий на момент даты покупки или снятия.
• Продать или купить драгоценный металл возможно в любой момент, когда это потребуется, но необходимо правильно выбрать один из видов счета. Он бывает не только текущим, но и с точно указанной датой.
• Клиент получает прибыль один раз, в момент продажи. Многое будет зависеть от котировок, но можно постараться выбрать день, когда курс на золото или платину будет наиболее большой.
• Обезличенный счет позволяет играть на бирже. Между прочим, спрэд в среднем составляет от восьми до пятнадцати процентов.
• Здесь отсутствует НДС, а ведение и открытие счета будет совершенно бесплатно.

По существу, такое вложение является неплохой альтернативой игре на фондовой бирже. Только рисков гораздо меньше.

Условия и преимущества вкладов в драгоценные металлы в Сбербанке

Несмотря на то, что такой вид депозита не страхуется, возможность потерять вложенные деньги практически сведена к нулю, учитывая надежность Сбербанка.

• Для открытия счета достаточно обратиться в одно из подразделений банка, расположенных по всей стране.
• Существует и другая возможность. Если у клиента свой универсальный договор на обслуживание и есть личный кабинет в Сбербанке Онлайн, то все можно оформить с помощью своего компьютера.
• Сбербанк дает возможность иметь обезличенный счет несовершеннолетним гражданам, которым еще нет восемнадцати лет. Для этого, правда, надо получить разрешение в письменном виде от родителей, законных представителей или органов опеки.
• Все операции проводит непосредственно сам вкладчик. За детей это делает их представитель или лицо, которое имеет нотариально заверенную доверенность.

Немаловажно то, что указывается только вес в граммах, а не индивидуальные признаки, касающиеся пробы, производителя или серийного номера.

Преимущество заключается еще и в том, что этот драгоценный металл будет храниться в надлежащих условиях в полной сохранности. Закрыть счет можно в любой удобный момент.

Вложенные средства, вместе с прибылью, можно также вложить в покупку слитков, но в этом случае придется заплатить налог на добавленную стоимость.

Надеемся мы в полной мере смогли ответить на все ваши вопросы и смогли помочь вам узнать о том, какие преимущества вы получите если решите воспользоваться вкладами в драгоценные металлы в Сбербанке. Если у вас возникают еще какие либо вопросы по услугам и сервисам Сбербанка России, ищите ответы на них на страницах нашего портала.

Существуют различные виды вкладов. В настоящее время многие банки рекомендуют открывать «металлический» счет. Это обычный банковский вклад, который номинирован в драгоценном металле.

Доход от «металлического» счета будет зависеть от роста цены драгоценного металла на мировом рынке, а также от процентов, которые начисляются на сумму банковского вклада (если об этом условии идет речь в договоре).

Нередко ставки по депозитам в металлы, которые предлагают некоторые из кредитных учреждений, совпадают со ставками по вкладам в бумажной валюте. Валютой металлического счета может являться серебро, золото, палладий или платина. Наиболее распространенные среди этих драгоценных металлов - золото и серебро.

Виды «металлического» счета

Насчитывается два вида банковского вклада в драгоценный металл:

• ответственного хранения - хранение драгоценных металлов, которые передаются клиентом в банк;
• ОМС (обезличенный металлический счет) - покупка у банка определенного количества драгметалла и зачисление веса в граммах на личный счет клиента.

ОМС имеет следующие преимущества:

• У вас не возникнет трудностей с хранением, сертификацией, а также перевозом золота;
• Вы имеете шанс заработать на изменении стоимости металла, а также на процентах банка;
• Рост стоимости драгметалла не будет облагаться налогом;
• Вам не понадобится свидетельство о спецучете.

Формы обезличенного металлического счета

Существует следующие виды банковских вкладов ОМС: текущий и срочный.

Выбрав первый вид ОМС, вы сможете заработать на росте котировок на тот или иной металл. Плюсы текущего вида в том, что счет может быть закрыт вами в любое время. То есть у вас есть шанс мгновенно отреагировать на настоящую рыночную ситуацию.

Однако этот вид ОМС имеет свои недостатки. Самый главный из них заключается в том, что данный счет является беспроцентным. Прибыль по вкладу возможна благодаря лишь росту курсовой стоимости драгметалла. Имейте в виду: при падении стоимости металла, у вас есть риск финансовых потерь.

Срочный вид ОМС подразумевает хранение металла в банке в течение определенного времени. Ваш доход в этом случае будет складываться из роста стоимости актива, а также от процентов.

К плюсам срочного вида обезличенного металлического счета относится гарантия доходности и отсутствие комиссий. Вот только если вы решите закрыть счет досрочно, процентов, которые причитаются вам по вкладу, вы получить не сможете. Кроме того, даже при начислении процентов есть риск получить меньше вложенной суммы, поскольку цена на металл может упасть.

Также следует учесть, что поскольку Закон о страховании вкладов не распространяется на металлические счета, при признании кредитного учреждения банкротом вы получите свои деньги только после обычных вкладчиков и кредиторов банка. Еще один серьезный недостаток срочного вида ОМС заключается в том, что проценты облагаются налогом (13%).

При выборе «металлического» вклада следует обратить внимание на следующие факторы :

• какова процентная ставка по срочному виду вклада (в зависимости от срока вклада и вида драгметалла она может составлять от 0,1 до 4 процентов годовых).
• каков размер комиссии за обслуживание вашего счета (как правило, она не превышает 1% от стоимости металла).
• какова минимальная и максимальная сумма вложений (минимальный объем вложений в большинстве банков составляет 10 кг серебра и 100 г золота).

Какого дохода можно ожидать от банковских вкладов в драгоценные металлы?

Как правило, резкого роста цен на золото не происходит. Считается, что если у вас получилось заработать хотя бы 8%, можно продавать золото и делать вклад, когда произойдет небольшое падение цены. Правда очень важно вовремя продать или купить драгметалл, иначе можно остаться в убытке.

Наибольший риск связан с покупкой палладия и платины. Безопаснее всего вкладывать деньги в серебро и золото, поскольку стоимость этих металлов редко меняется.

Как советуют специалисты, надежнее всего воспользоваться разными металлическими счетами, но размещать нужно не больше 30 процентов свободных средств.

Поскольку система гарантирования вкладов не распространяется на счета обезличенного металлического счета, выбирайте только крупный банк. Наименее рискованно будет инвестировать ваши средства в Сбербанк, Банк Москвы (госбанк) или ВТБ 24.

Виды «металлических» счетов в Сбербанке России

Если вы решили инвестировать деньги в Сбербанк, виды вкладов - это то, что заинтересует вас в первую очередь. Как уже упоминалось выше, открытие «металлического» счета в Сбербанке - один из самых безопасных способов инвестиций. Поскольку активы этого банка достаточно велики, у вас больше шансов избежать трудностей с выплатой процентов или с получением вклада.

ОМС можно открыть лишь в тех филиалах Сбербанка, которые уполномочены на работу с драгоценными обезличенными металлами. Такую информацию можно узнать на сайте банка или в самих филиалах. На данный момент с ОМС работают более 8,5 тысяч филиалов.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, палладии и платине. Это происходит при помощи заключения с Банком договора и внесения физического металла на счет, а также приобретения у Банка драгметалла по тому курсу продажи, который на момент совершения операции устанавливает Банк. Для внесения металла на счет Банк принимает высококачественные слитки и выплачивает премию в соответствии с банковскими тарифами, при удовлетворительном состоянии слитков взимается комиссионное вознаграждение.

Банком устанавливаются котировки покупки-продажи обезличенных драгметаллов с учетом действующих цен, которые установлены Банком России. Кроме того банк исследует тенденции изменения текущих цен на мировом рынке драгметаллов.

ОМС ведется в граммах металлов. Приходные, а также расходные операции с платиной, золотом и палладием осуществляются в граммах. Точность составляет до 0,1 г (серебро- до 1 г). Важно знать, что при открытии счета необходимо уточнить, будет ли у вас возможность осуществлять операции по приходу и расходу в филиалах Банка. Наименьшая сумма на счета равняется нулю, наибольшая - не ограничена. Агентства по страхованию вкладов не занимаются страхованием ОМС.

Связанные с драгоценными металлами услуги банка Москвы

К ним относятся:

• открытие ОМС до востребования в золоте, платине, палладии и серебре
• продажа, а также покупка мерных золотых слитков, имеющих вес 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250 граммов, 0,5 кг и 1 кг.

Проба металла должна составлять 99,99 процентов.

При помощи ОМС осуществляются операции с безналичными драгметаллами, при этом индивидуальные признаки для слитков не указываются.

Клиент имеет возможность открыть ОМС в любом из отделений и региональных филиалах Банка Москвы.

При открытии «металлического» счета в Банке Москвы вы можете:

• совершить покупку безналичных драгметаллов за рубли РФ
• продать Банку драгоценные металлы за рубли РФ
• перевести безналичным способом драгметаллы на другой ОМС, который был открыт в Банке Москвы.
• в подразделениях, оснащенных весоизмерительными приборами, клиент может снимать с «металлических» счетов серебро и золото в слитках.

Хранение драгметаллов в банке ВТБ 24

Клиенты банка имеют возможность открывать ОМС в таких драгоценных металлах, как серебро, золото, палладий и платина.

Неснижаемый остаток по обезличенному металлическому счету не установлен. Наименьший размер покупки либо продажи металла составляет:

• серебро - 1 г
• платина, золото и палладий - 0,1 г

Прием и выдача драгметаллов в физической форме не осуществляется. Договор ОМС имеет неограниченный срок. Проценты на обезличенный металлический счет не начисляются.

Чтобы открыть «металлический» счет, следует обратиться в офис ВТБ 24 и предъявить документ, удостоверяющий личность.

Открытие и ведение вкладов в драгметаллы

Основные виды вкладов в банках ВТБ 24 - это:

• Счет ответственного хранения - предназначен для хранения металла, принадлежащего клиенту, в виде слитков и монет.
• Обезличенный металлический счет - служит для хранения золота, а также других видов драгоценного металла в обезличенной форме и для осуществления операций с данным металлом.

Вклад в драгоценный металл оформляется договором между владельцем «металлического» счета и ВТБ.

Основные плюсы открытия счета именно в банке ВТБ 24 заключаются в следующем:

1. Почти стопроцентная ликвидация рисков, обеспечение максимальной сохранности металла клиента.
2. При покупке драгоценных металлов, которые зачисляются на «металлические» счета, налог будет взиматься лишь во время изъятия металла в физической форме со счета.
3. Клиент, использующий ОМС, имеет возможность сэкономить на стоимости хранения, а также перевода драгметалла на счет в другом банке.
4. Банк ВТБ иметь широкую сеть филиалов.
5. Владелец «металлического» счета имеет возможность получить кредит, обеспеченный остатком по данному счету.
6. Применение гибкого подхода к определению стоимости хранения на счете драгоценного металла. Это будет зависеть от того, каков размер остатка драгметалла на счете, а также от уровня взаимоотношений с клиентом.

Ставки по вкладам в золото не идут в сравнение с прибыльностью традиционных депозитов населения. По рублевым депозитам средние ставки составляют - 13-16 процентов, долларовым - около 9-10 процентов, а в евро приблизительно 7-8% годовых. Что касается ставок по «металлическим» счетам, они варьируются от 1 до 5 процентов годовых.

На сегодняшний день существует множество инструментов, с помощью которых можно дифференцировать вложения. Средства можно хранить наличными дома, размещать в банковских вкладах, на сберегательных счетах. В последнее время набирают популярности драгоценные металлы. Банки предлагают клиентам не только приобрести слитки, но и воспользоваться услугой ОМС (обезличенный металлический счет) или открыть металлические счета ответственного хранения.

Суть

ОМС – это альтернатива стандартного депозита. Банки открывают металлические счета, а в качестве валюты принимают золото, серебро, платину в обезличенном виде. Учет движение ценностей осуществляется в граммах без индивидуальных признаков (номера и количества слитков, пробы, название производителя и т. д.).

Металлический счет – это передача металлов на хранение банку. Клиент передает ценности по описи, в которой указываются масса, проба, производитель, номер слитков, а кредитное учреждение отвечает за их сохранность. Банк не имеет права использовать ценности. По окончании договора он должен вернуть те же слитки, без изменения количественных и качественных признаков. За хранение ценностей взимается плата.

ОМС отличается от металлического счета. Вкладчик не становится владельцем ценности в физическом эквиваленте, а покупает ее по курсу банка на момент сделки. Золото, серебро, платина начисляются в граммах на счета. Чаще всего металлы покупают за наличные деньги. Но некоторые банки дают возможность списать средства с текущего счета или внести физический металл в слитках.

Бесплатно открываются и закрываются металлические счета. Курс покупки и продажи формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже и учетной ставки ЦБР. Обналичивание ОМС заключается в реализации «виртуальной» ценности по курсу банка на день операции.

Виды ОМС

1. Срочные. На такой счет проценты не начисляются. На нем просто хранятся «золотые запасы» клиентов. Доход возможен только в случае роста стоимости ценностей. При этом металл забрать (например, в случае резкого роста его стоимости) можно в любой момент.
2. Депозитный счет предусматривает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток. Но воспользоваться средствами можно будет только по окончании действия соглашения. Если вкладчик расторгнет договор раньше срока, он лишится дохода в виде процентов.

Обычно договора на открытие счета в золоте заключаются на срок от одного месяца до одного-двух лет. Максимальная ставка - 5 % годовых, на короткие сроки (1-3 месяца) - до 1,5 %. Чтобы открыть счет, нужно сразу приобрести 50-100 грамм металла. Это увеличивает сумму инвестиций. Чем больше взнос и срок хранения, тем больший процент предложит кредитное учреждение.

Преимущества

Их не так уж и мало:

• возможность приумножить средства при увеличении стоимости;
• возможность уменьшить риски потерь из-за колебаний на финрынке;
• высокая ликвидность - банк откроет счет в день обращения клиента;
• возможно получить вклад ОМС в слитках (уплатив 18 % НДС);
• металлический счет в Сбербанке открываются бесплатно, комиссии за операции отсутствуют;
• операции с ценностями не облагаются НДС;
• низкий порог вхождения (металлический счет в Сбербанке, "ВТБ 24" открывается при условии вложения 0,1 грамма золота);
• отсутствие затрат на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Недостатки

По сравнению с преимуществами, их мало, зато они довольно значимые:

• металлические счета не участвуют в системе страхования вкладов, и в случае банкротства банка вкладчик потеряет свои сбережения;
• имеется спред (разница между ценами покупки и продажи), что снижает эффективность вложений, делает инвестора зависимым от ценовой политики.

Документы

Чтобы открыть металлический счет, ИП нужно предоставить:

• заявление;
• копию паспорта;
• карточку с образцами подписей;
• копию документа о госрегистрации ИП;
• карточку постановки на учет в ПФР, ГИПН, если будут осуществляться операции с металлами в физической форме.

Чтобы открыть счет, физическое лицо должно предоставить паспорт и ИНН.

Затраты инвестора

Банки вправе самостоятельно устанавливать котировки по металлам. Спред - это разница между ценами продажи и покупки. Она разная в банках и территориальных отделениях. Эта величина законодательно не регулируется. В среднем разница составляет 3-10 %. Как правило, сразу после открытия счета сумма инвестиций снизижается на величину спреда. Чтобы не понести убытки, нужно дождаться роста цен на эти 3-10 %. Поэтому металлические счета рекомендуется открывать на длительный период.

Чаще всего за открытие, закрытие и ведение счета дополнительные платежи не взимаются. Но условия обслуживания нужно уточнять отдельно в каждом учреждении. А вот за выдачу слитка, его проверку на подлинность и за приемку металла придется заплатить комиссию.

Налоги

При закрытии ОМС и получении на руки слитков нужно заплатить НДС 18 %. Налог сразу включается в цену. Даже если при открытии счета были внесены драгметаллы в слитках, по которым уже уплачен НДС, налог придется заплатить еще раз.

Базой для расчетов НДФЛ (13 %) служит весь процентный доход без дисконтирования. Эту сумму также сразу удерживает банк. Доход, полученный в результате изменения котировок, также подлежит налогообложению. Но ответственность за своевременное перечисление средств несет инвестор.

Металл VS Валюта

Динамика цен на золото – важный экономический показатель. В периоды нестабильности инвесторы стараются обезопасить активы, вкладывая средства в металлы. Во время экономического роста ситуация меняется, инвесторы ищут более высокодоходные инструменты, цена на золото падает.

Статистика по операциям с драгметаллами подтверждает спрос в периоды нестабильных финансовых ситуаций. В таблице ниже представлена информация о доходности вложений за последние 5 лет (с 2009 по 2014 г.).

Выгодны ли металлические счета? Ответить на этот вопрос однозначно невозможно. Все зависит от условий конкретного банка и первоначальных инвестиций. Эксперты утверждают, что приобретать драгметаллы, открывать с ними депозиты есть смысл только на длительный срок, то есть на 3 года и более. Краткосрочные инвестиции оказываются убыточными. Котировка металлического счета в момент продажи ценностей уменьшается.

Обычно данной услугой пользуются лица, которые рассчитывают на рост цен, в том числе в результате стремительной инфляции, больше, чем на процентный доход.

Какой металл выбрать?

Банки предоставляют возможность инвестировать средства в золото, серебро, платину или палладий. Первые два металла являются самыми популярными, а последние называют «профессиональными». Несмотря на сильную волатильность и маленькие объемы рынка, большие запасы инвестиции в серебро являются более рискованными, чем в золото. С другой стороны, за счет скачков цен данный металл позволяет на коротком промежутке времени получить большую прибыль, чем золото.

Металлический счет, открытый в платине, принесет прибыль во время экономического роста и убытки в периоды нестабильности мирового финансового рынка. Спрос на этот металл противопоставляется спросу на золото. Стоимость платины практически приравнивается к её себестоимости.

Палладий активно используется в промышленности, в частности, у автопроизводителей. Запасов металла больше, чем золота, но добыть его очень тяжело. Поскольку спрос на металл сильно превышает предложение, то цена растет. Поэтому инвестировать в палладий имеет смысл только на долгосрочный период.

Стратегии инвестирования

• Консервативная. Открыть депозитный ОМС и дождаться окончания срока договора. Инвестор гарантированно получит процентный доход и, возможно, вознаграждение от курсовых разниц. Оговоренный срок избавляет от рисков разорвать сделку досрочно и потерять часть прибыли. Но может произойти так, что цены сильно снизятся, и процентного дохода не хватит для покрытия убытков.
• Спекулятивная. Открыть ОМС до востребования. В периоды краткосрочных экономических подъемов и спадов совершать сделки купли-продажи. Данный подход будет прибыльным, если инвестор сможет получить доход выше, чем от стандартных депозитов, открытых в этом же банке.

Металлический счет: отзывы

По словам вкладчиков, главный недостаток операций с металлами заключается в том, что сделки не подлежат страхованию. Открыв ОМС, инвестор получает сертификат о том, что он является номинальным владельцем металла. Но в действительности в хранилище банка не прибывают слитки. Кредитное учреждение не приобретает драгметалл под обеспечение открытых счетов. А потому, в случае банкротства, инвестор не получит своих сбережений. Можно, конечно, продлить срок действия договора в надежде на то, что стоимость металла вырастет. Но такой вариант устроит не каждого.

Второй недостаток, который отмечают клиенты, - это высокая комиссия за прием, хранение и оценку слитков. Она не регулируется законодательно, поэтому банк может завысить сбор. В условиях резкого роста волатильности кредитное учреждение может сильно завысить спред, уменьшив доход инвестора. Если на этом фоне цена снизится, то вкладчик в результате понесет убытки, а не получит прибыль.

Выбор эффективного и безопасного способа сохранности собственных сбережений – залог получения стабильного заработка. Металлические вклады являются одним из наиболее выгодных процедур для увеличения прибыли, получаемой от разницы оценки стоимости драгоценных металлов в конкретный период времени.

Что это такое

Металлические вклады – это счета, открываемые в финансовом учреждении для учета драгоценных металлов. Доходность от данного депозита основывается на динамике стоимости на тот или иной вид металла.

Это может быть золото, серебро, палладий или платина. Как правило, процедура открытия металлического счета не предусматривает взимание дополнительных комиссий за его ведение и обслуживание.

Однако при закрытии вклада банк вправе устанавливать определенные издержки, так как клиенты получает прибыль исходя из курса покупки того или иного металла. Прибыль банка зависит от спреда между ценой покупки и величины продажи металла, что представляет собой конкретный процент.

Металлический счет по праву считается тем же вкладом, только все расчеты ведутся относительно драгоценных металлов. Вовсе не обязательно покупать слитки, достаточно открыть обезличенный металлический счет. На сумму вложения покупается определенный металл по курсу стоимости за грамм.

Когда клиент решит закрыть вклад, то банк совершит операцию по продаже золота. Разница финансовой операции между покупкой и продажей золота является чистой прибылью вкладчика.

Документы

При открытии любого вида депозита, в том числе и металлического счета, финансовая организация требует документально подтверждать сведения о клиенте.

На руки клиент получает договор и копию письменного поручения о приеме сотрудником банка золота в специальное хранилище. Важно следить за информацией, указанной в депозитном договоре — стоимость драгметалла в граммах.

Условия и требования к клиенту

Для клиента важные конкретные условия, выдвигаемые банком, иначе открыть металлический счет не представляется возможным

Несовершенные лица могут открыть вклад только с письменного разрешения своих родителей либо опекунов. Также, граждане, не достигшие 14 летнего возраста, не имеют права совершать каике-либо приходные или расходные операции по счету.

Как открыть

Процедура открытия металлического счета довольно проста:

• подбор наиболее подходящего отделения, предоставляющего подобную услугу;
• предоставление паспорта и второго документа по требованию;
• изучение и подписание договора;
• покупка драгметаллов.

После окончания срока действия договора клиент может вернуть свои сбережения в виде реального золотого слитка или же в денежном эквиваленте по курсу действия металла в расчете стоимости одного грамма на конкретную дату.

Для начала процедуры закрытия металлического счета клиенту необходимо написать заявление. Как только данный документ будет принят сотрудником банка, счет должен быть закрыть по истечению не более семи рабочих дней.

Видео: Альтернативы

Предложения от банков по металлические вклады

В зависимости от конъюнктуры рынка, банки на ежедневной основе устанавливают котировки купли-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде.

Выбирая конкретное финансовое учреждение нужно быть уверенными в его надежности, так как при отзыве лицензии или банкротстве, возврат денежных средств клиента осуществляется в самую последнюю очередь из-за отсутствия страхования.

Стоит обратить внимание на банки, которые входят в ТОП рейтинга надежных банков по версии ЦБ РФ.

Можно с уверенностью открывать металлические счета в Сбербанке, также обратить внимание на Газпромбанк, ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Процентные ставки

Проценты по металлическим вкладам не предусмотрены. Прибыль напрямую определяется стоимостью конкретного металла. Каждый год наблюдается динами роста цен на драгметаллы, за счет чего и определяется выгоды данного вида вклада. Курс цены на металлы изменяется намного чаще, чем какая-либо денежная валюта.

Даже при обесценивании денег, денежный эквивалент за золото остается не низменным. Если клиент пожелает снять деньги в виде золотых слитков, то ему придется заплатить 10% налога от стоимости, что вовсе не целесообразно.

Особенности и характеристики

В процессе открытия и ведения металлического счета, клиент должен учитывать следующие нюансы:

• выдача прибыли может осуществлять в денежном эквиваленте или же драгоценным металлом;
• продажа и покупка драгметалла осуществляется за рубли по текущему курсу на определенную дату проведения данной финансовой операции;
• с вкладчиком должен обязательно быть заключен депозитный договор;
• выплата процентов не предусмотрена, однако основной доход формируется от котировок;
• драгоценные металлы обладают высокой ликвидностью;
• допускаются приходные и расходные операции;
• отсутствуют требования по установке минимального остатка по счету;
• не устанавливается максимальных лимитов;
• оптимальной суммой вложения считается более 5000 рублей в металлическом эквиваленте;
• основная величина заработка составляет до 20% годовых, на практике до 10%;
• отсутствует стабильный процентный доход, так как основной приток денег формируется исходя из роста цен на соответствующий металл;
• начисление прибыли происходит не в виде процентов, а в граммах драгметаллов.

Металлы активно торгуются на бирже и имеют собственный курс цен, за которым необходимо следить, чтобы вовремя получить хорошую прибыль.

На стоимость металла, изменяющуюся ежедневно, влияет несколько составляющих:

• учетная цена ЦБ;
• курс на ведущих мировых биржах;
• банковский спрэд (разница между курсом покупки т продажи).

Для получения реальной прибыли следует открывать металлический депозит на долгий промежуток времени.

Плюсы и минусы

Только сопоставив основные преимущества и недоставки металлического вклада можно принять правильное решение.

Плюсы:

• клиент вправе в любой момент потребовать свои сбережения и каких-либо ограничений в данной операции не предусмотрено;
• защита от инфляции;
• отсутствует необходимость уплаты НДС;
• бесплатное открытие и ведение счета;
• расходные и приходные операции без ограничений;
• минимальные и максимальные лимиты не прописывают;
• возможность открытия вклада в разных видах металла, что позволит снизить риски потерь от возникновения финансовой нестабильности в стране.

Определенная доля риска все же существует:

• снижение стоимости золота и серебра на мировом рынке;
• сделки по купле-продаже драгоценных металлов подлежат налогообложению, а именно, налогом на доходы физических лиц;
• необходимость самостоятельного декларирования доходов, так как банк не является налоговым агентом.

Чтобы иметь стабильный заработок по металлическим счетам, необходимо следить за динамикой цен на драгметаллы. Такие виды вкладов не застрахованы и не попадают по закон страхования вкладов. Каждый налоговый период физическое лицо обязано отчитываться в налоговую инспекцию, представляя декларацию по НДФЛ.

Начиная с конца с 2015 года, продажа драгоценных металлов начиналась с суммы 2253,15 рублей за 1 грамм.

По состоянию на 24.05.2016 г. банки осуществляют продажу драгоценных металлов по 2798,48 рублей за 1 грамм. Только за полгода разница в цене составила 442,24 рубля за грамм. Безусловно, такая прибыль ощущается только от больших сумм вложений, распределенных грамотным образом на долгий срок.

Металлический вклад не требует большого списка документов для его открытия и внушительного взноса. Вкладывать деньги можно в разные металлы.

Инвестирование происходит в металлы, а не денежные средства, поэтому счет можно открыть как в виде физического металла, либо путем внесения денежных средств. Основной расчет происходит исходя их стоимости одного грамма драгметалла.

Популярной в 2019 году остается тема сохранности собственных сбережений. Особенно актуальны вопрос многих россиян о том, как уберечься от инфляционных прыжков, в какой валюте хранить деньги, какому банку можно доверять и др. Многие эксперты рекомендуют хранить деньги не в валюте, а в драгоценных металлах. Приобрести и сберегать их можно во многих банках.

Но в период кризиса лучше остановиться на стабильном и крупном кредитно-финансовом учреждении, таком как Сбербанк. О том, как можно открыть вклад в драгметаллах и как быстро это можно сделать, расскажем ниже.

Условия

Сбербанк предлагает своим постоянным и потенциальным вкладчикам великолепный вклад – обезличенный металлический счет (ОМС).

Счет может быть открыт в одном из четырех видов драгметаллов: золото, серебро, платина, палладий.

Популярным и востребованным, конечно же, является счет в золоте. Эксперты настаивают, что благодаря игре на котировках драгметаллов, клиент может получать высокий доход.

Открыть счет можно как на гражданина, достигшего 18-летия, так и на несовершеннолетнее лицо. Для открытия счета достаточно предоставить паспорт.

Как открыть?

Для оформления вклада в драгоценных металлах, в том числе в золоте, необходимо выяснить какие именно отделения предоставляют подобную услугу.

Для этого можно позвонить на горячую линию и уточнить адрес ближайшего офиса, который может открыть такой счет.

Клиент, придя в офис, должен получить исчерпывающую информацию от ответственного сотрудника банка, касаемо условий открытия счета в драгметаллах, а также стоимость золота, порядок расторжения обязательств и иные моменты, которые могут заинтересовать вкладчика.

После этого вкладчик изучает предложенный договор, подписывает с банком и покупает драгметаллы.

Предложения банка

Для собрания, а также преумножения своих сбережений, вкладчики заключают с банком депозитные договора.

Вклады могут быть открыты не только в национальной валюте. Все чаще клиенты отдают предпочтение валютным депозитам, так как считают их более безопасными, способными защитить от инфляции.

Однако в последнее время все чаще эксперты говорят о хранении сбережений в драгметаллах. Сбербанк предлагает подобные услуги.

Металлический вклад в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанком предложен выгодный и востребованный продукт – обезличенный металлический счет, который может быть заключен в следующих металлах: золото, серебро, палладий, платина.

По данным счетам не предусмотрена выплата процентов, но подобные инвестиции и возможность играть на котировках приносит весомый доход в бюджет семьи.

Вклады в золотых слитках

Вложение своих сбережений в драгоценные металлы – одно из эффективных и грамотных средств сохранения сбережений.

Драгметаллы обладали и обладают высокой ликвидностью, а постоянное увеличение их стоимости, способно принести немалый доход в будущем.

Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке

ОМС можно с уверенностью называть накопительными счетами, так как по ним предусмотрены и расходные, и приходные операции. Максимальных лимитов не установлено.

Помимо счетов с драгметаллами в банке имеются и стандартные в рублях и валюте накопительные вклады (депозиты):

1. «Пополняй» — не предусмотрены расходные операции, но возможно пополнение. Ставка до 8,07%, период – до 3 лет.
2. «Управляемый» — с расходными и приходными операциями, ставка до 7,31%, период – до 3 лет.
3. «Мультивалютный» — без расходных операций, ставка до 6,88%

Процентные ставки

Теперь поговорим о прибыли и есть ли она при открытии металлического вклада. На самом деле банк не начисляет процентов по таким счетам, прибыль может быть определена только стоимостью металла (золота, платины, серебра).

Вместе с тем отчаиваться не стоит, ведь из года в год цены на золото растут. Тенденцию роста цен можно проследить в течение последних 10-15 лет. Именно в этот промежуток времени стоимость золота увеличилась в 15 раз.

Золотые вклады – это великолепная защита от инфляции, ни одна валюта в мире не способна на подобное.

На сегодняшний день цены на золото постоянно увеличиваются, а эксперты настаивают на том, что такая тенденция будет сохраняться еще долгий период времени.

Требования к вкладчикам

Открыть счет могут лица, достигшие 18-летнего возраста при условии предоставления документа, подтверждающего личность.

Заключить договор также могут дееспособные граждане от 14 до 18 лет, но только с письменного согласия законного представителя, которым может выступать один из родителей или опекун.

Счет может быть открыт законным представителем и на ребенка, не достигшего 14-летнего возраста.

Совершать расходные операции лицо от 14 до 18 лет может самостоятельно, но с письменного разрешения опекуна или родителя.

Лицо, которому не исполнилось 14 лет, не может самостоятельно совершать какие-либо действия по такому счету.

Документы

Для открытия ОМС, клиенту Сбербанка следует представить следующие документы:

• паспорт (свидетельство о рождении или иной документ, удостоверяющий личность) будущего вкладчика;
• ИНН (не обязательно, при наличии).

Обращаем внимание, что открыть счет в драгоценных металлах можно и на несовершеннолетнее лицо.

Дополнительно ответственное лицо в банке попросит заполнить анкету-заявку на открытие счета в золоте.

Затем необходимо изучить типовой договор и подписать его. После вышеуказанных действий, сотрудником банка составляется письменное поручение на прием золота в банковское хранилище.

Можно ли досрочно снять деньги?

В Сбербанке акцентируют внимание на том, что по счету открытому в золоте или иных драгметаллах можно совершать как расходные, так и приходные операции. Каких-либо ограничений со стороны банка нет.

Также не предусмотрен минимальный остаток по счету. Клиент по своему усмотрению может в любой момент истребовать свои сбережения. Банк не будет препятствовать этому.

Как закрыть вклад?

Как только период действия договора подошел к концу, клиент может вернуть свои сбережения в виде реального золотого банковского слитка либо обналичить вклад по курсу золотого металла на текущую дату.

Для закрытия счета, вкладчик должен написать заявление. Счет подлежит закрытию не позднее 7-го рабочего дня со дня получения заявления от клиента.

Обратите внимание, что законодательство РФ говорит о том, что если счет в драгметалле был открыт свыше трех лет, то граждане РФ получают определенную льготу на оплату налога.

Плюсы и минусы

Перед тем как принять решение открывать ли подобный счет, клиенты стараются отыскать как положительные, так и отрицательные моменты такой сделки.

Для начала поговорим о положительных моментах металлических счетов в Сбербанке:

• постоянная прибыль за счет роста драгоценных металлов;
• защита от инфляции;

• при покупке золота и иных драгоценных металлов в обезличенном виде не оплачивается НДС;

• открытие счета, а также дальнейшее ведение, бесплатно;
• по счету допускаются расходные и приходные операции (минимальных и максимальных лимитов не прописывают);
• открыть металлический счет можно на лицо, не достигшее совершеннолетия.

Вместе с тем, вкладчики должны понимать, что:

• вклады в драгметаллах не застрахованы, то есть не попадают под закон страхования депозитов;

• не все отделения банка предоставляют подобную услугу;
• физические лица при реализации драгметаллов, обязаны самостоятельно обращаться в налоговый орган для исчисления и уплаты НДФЛ.