В каких случаях грузоперевозчик обязан страховать груз. Что же собой представляет страхование груза? Основные риски, от которых Вы можете застраховать свой груз

Страхование груза - один из наиболее эффективных способов снижения рисков при перевозках. Однако многие предприятия, стремясь сэкономить, отказываются от страхования грузов, надеясь, что "все обойдется". Практика показывает, что такая экономия рискованна, так как при повреждении или гибели груза убытки могут составить весьма существенную сумму.

Давайте разберемся, от каких рисков следует застраховать перевозимый груз и какие нюансы при этом нужно учесть.

В процессе грузоперевозок применяют два вида страхования:

Кроме того, эти два вида страхования имеют еще много существенных различий. К примеру, если об обязательном страховании ответственности за перевозимый груз, как части гарантий качества оказания транспортных услуг, говорить можно, то об обязательном страховании груза, конечно же, не может быть и речи.

Государство не имеет права указывать собственнику, как ему защищать свое имущество и защищать ли вообще, поскольку здесь отсутствуют общественные интересы или социальные риски. Как вариант может быть рассмотрено обязательное страхование ответственности перевозчика или даже грузовладельца, но не за перевозимый груз, а за возможный вред, который может быть причинен перевозимым грузом. Если взять, к примеру, перевозку опасных грузов, то здесь государство может выступить в качестве защитника интересов случайно пострадавших третьих лиц или окружающей среды.

Самому перевозчику нет надобности страховать груз, ему достаточно застраховать свою ответственность. Однако есть две причины, по которым в России это все-таки происходит. Первая связана с ситуацией, когда грузовладелец доверяет застраховать свой груз перевозчику. В этом случае перевозчик выступает в роли посредника между грузовладельцем и страховой компанией, при этом, как и любой другой посредник, он может получать за это комиссию. Помимо этого он является страхователем по полису страхования грузов, благодаря чему он может быть частично освобожден страховщиком от случаев суброгации в результате повреждения или гибели груза, что позволяет ему экономить на страховании своей ответственности.

На первый взгляд, грузовладелец в этом варианте тоже выигрывает, так как он экономит время на общении со страховщиком и, возможно, экономит часть средств, получая льготные ставки за счет большого грузооборота перевозчика. Однако этот вариант таит в себе и риски, которые могут перекрыть возможную выгоду. Получается, что грузовладелец доверяется перевозчику дважды - отдавая ему груз для перевозки и поручая страхование этого груза. В случае если перевозчик выполнит свою работу недобросовестно, есть вероятность, что полис страхования груза может не сработать, например, из-за нарушения страхователем (то есть перевозчиком) условий договора страхования или его прямой вины в повреждении, гибели или утрате груза.

Вторая причина, побуждающая перевозчика выступать в роли страхователя по полису страхования грузов, - это юридические сложности страхования ответственности перевозчиков и экспедиторов в нашей стране. Написано об этом достаточно много. Недобросовестные страховщики берут неадекватные деньги за страхование ответственности, и, пользуясь пробелами в законодательстве, признают свои договоры ничтожными и отказывают в выплате. Это вынуждает некоторые транспортные компании защищать свои интересы не соответствующими их статусу договорами страхования грузов.

В свою очередь, грузовладелец, решивший застраховать свой груз, может пойти двумя путями: обратиться в страховую компанию перевозчика или к другому страховщику. О выгодах и рисках первого варианта было сказано выше. Во втором случае, у грузовладельца есть шансы получить или возмещение от страховщика по договору страхования грузов или от перевозчика непосредственно (или от его страховой компании). После оплаты убытков по полису страхования грузов страховщик может обратиться за суброгацией к перевозчику или его страховой компании. Если страховщик получит суброгацию, он не будет увеличивать ставку страховой премии для грузовладельца на следующий страховой период.

Для упорядочивания работы на рынке страхования грузоперевозок сначала необходимо уточнить и ограничить ответственность автоперевозчика за перевозимый груз разумными лимитами (на сегодняшний день эта ответственность не ограничена по сумме). Таким образом, перевозчик будет страховать свою ответственность на определенную сумму, грузовладелец в этом случае не будет надеяться на перевозчика или на полис страхования его ответственности, поэтому вынужден будет страховать свой груз на полную сумму по договору страхования грузов.

Следующим шагом должно стать признание на законодательном уровне страхования ответственности транспортных операторов, при чем это страхование не должно смешиваться со страхованием договорной ответственности.

Компания «Независимые страховые консультанты» - это страховой брокер, который сотрудничает с большим числом страховых компаний и имеет значительный опыт в страховании международных грузов, а также грузов на внутренних рейсах. Если вам необходима быстрая и грамотная консультация, если вы хотите найти партнера, который полностью снимет с вас проблему по страхованию грузоперевозок, то вы пришли по адресу.

Страхование грузоперевозок

В настоящий момент международные грузоперевозки стали стандартом даже для небольших компаний. И случается, что в одном рейсе находятся чуть ли не все активы компании. Но даже и для крупного предприятия потеря груза по любой из причин - явление крайне неприятное. Именно поэтому сегодня транспортное страхование грузов приобрело такую актуальность.

От чего вы можете застраховать свой груз?

Каждый вид груза, если страхование является добровольным, а не обязательным, может быть застрахован от самых разных рисков. Целесообразность включения тех или иных видов рисков вы можете просчитать сами, опираясь на здравый смысл и личный опыт. Если же вам необходимы гарантии, то более корректный ответ вам даст страховой брокер. Правила страхования грузов предусматривают обязательное страхование опасных грузов, ответственность грузоперевозчика при перевозке пассажиров. Но в остальном вы практически вольны в выборе программы для страхования.

Кроме того, что вы имеете возможность застраховать полностью или частично свой груз от повреждения или полной гибели, вы можете покрыть и другие понесенные убытки. Например, застраховать списание и утилизацию груза, расходы по его транспортировке, и даже внести в полис риск упущенной выгоды - каждый страховщик предлагает свои условия, но обычно размер возмещения по этому риску не превышает 10% от стоимости груза.

• дорожно-транспортные происшествия;
• хищения (включающие кражу, грабеж, разбой);
• завладение грузом путем мошеннических действий третьих лиц;
• стихийные бедствия;
• всевозможные повреждения груза (поломка, бой, скол и прочие);
• пропажа без вести перевозочного средства вместе с грузом;
• повреждение или утрата груза в результате поломки рефрижераторной установки в результате воздействия как внешних, так и внутренних факторов;
• риски связанные с проведения погрузочно-разгрузочных работ;
• риски связанные с промежуточного хранения груза на складах и т.п.

Как определить, справедлива ли назначенная стоимость страховки?

Это как раз тот случай, когда страховой брокер необходим: он поможет вам снизить аппетиты страховой компании, указав на ваши сильные стороны. Ведь, если вы перемещаете груз по неопасному государству, пользуетесь услугами уважаемой транспортной компании, то у вас есть шанс получить некоторую скидку. Кроме того, такую скидку вам может гарантировать и сам страховой брокер.

На стоимость страховки также может повлиять опытность экипажа, ценность груза, то есть, будет ли он представлять особый интерес для «злоумышленников и прочих третьих лиц». Кроме того, при страховании отдельных классов грузов, например, напитков в стеклянной таре, вам не оплатят часть погибшего товара.

Что такое франшиза, как она влияет на стоимость страховки?

Если вы прогнозируете, что часть вашего груза может погибнуть из-за условий перевозки, то вы можете указать в полисе франшизу - часть стоимости груза, обычно от 0,1% до 3%, на которую вы не будете претендовать в случае убытка. При установлении франшизы вы дополнительно экономите на стоимости страхования и сможете избежать не самую простую процедуру сбора документов при урегулировании незначительных убытков. Кроме того, при некоторых видах грузоперевозок и типах грузов на франшизе будет настаивать и сам страховщик.

Хотя франшиза и является некоторым ограничением по получаемой вами страховой сумме, она снижает и тарифы на страхование грузов при перевозке, так что в некоторых случаях этот вариант вполне можно рассмотреть - ваш страховой брокер непременно даст вам такую рекомендацию.

Морское страхование грузов

Морское страхование при перевозке грузов зародилось одним из первых, но и по сей день пользуется огромным спросом. Чаще всего грузы пакуются в контейнеры и страхуются полностью от всех рисков. Однако вы сможете выбрать и оставить лишь необходимые. В основном вам стоит остановиться на выборе договора «на полную гибель» или «на частичное повреждение».

Как и с другими типами страхования, здесь возможно использование франшизы, исключение ненужных рисков, так что морское страхование грузов является вполне стандартным при грузоперевозках.

Страхование опасных грузов

Страхование грузов повышенного класса опасности является обязательным, однако, для того, чтобы правильно определить стоимость страхования и тарифные ставки, необходимо точно знать класс опасности груза, условия его перевозки, упаковки и так далее - выявить все эти нюансы вам поможет ваш страховой брокер. Кроме того, важно знать, что при перевозке таких грузов обязательному страхованию подлежит гражданская ответственность грузоперевозчика, который будет обслуживать данный груз.

Генеральное страхование грузоперевозок

Если ваша фирма регулярно соотносится с различными компаниями, отправляя и принимая грузы по всему свету, то, вероятно, для вас сотрудничество со страховым брокером будет действительно выгодным и удобным. Заключив договор генерального страхования грузоперевозок, вы полностью снимаете с себя все задачи по изучению условий, заполнению и сбору бумаг для расчета стоимости страховых взносов.

Страховой брокер: все вопросы со страхованием грузоперевозок решены

При транспортировке, внутренней или международной, - довольно сложная сфера. Особенно, если учесть, что зачастую приходится быстро принимать решения, чтобы отстоять права клиента. Ведь «Независимые страховые консультанты» не только позволят вам сэкономить на тарифах при страховании грузоперевозок, но и обеспечат точную оценку ущерба, даже если груз находится за границей, сумеют провести переговоры со страховыми компаниями, какое бы число их не участвовало в процессе.

Так, и только так можно получить гарантированные быстрые и адекватные выплаты по наступившим рискам. Самостоятельно общаться со страховыми компаниями бывает сложно даже для очень крупных компаний, содержащих в штате должное число юристов. Так что страховой брокер - это защитник ваших интересов при страховании грузоперевозок.

Ежедневно из города в город, из страны в страну по дорогам перевозятся тысячи грузов. И в пути их подстерегает множество опасностей. Машины может пропасть без вести или попасть в аварию. Груз может потерять товарный вид, намокнуть, его могут повредить, украсть, задержать или даже конфисковать на таможне.

Есть только один способ хоть как-то обезопасить себя от этих рисков. Его мы и рассмотрим в нашей статье. И поговорим о страховании грузов при перевозке автомобильным транспортом, его тарифах, правилах, условиях и особенностях.

Страхование автомобильных грузов

Это разновидность страхования имущества, защищающая интересы хозяина груза в случае урона, вызванного различным происшествиями в дороге. В рамках процедуры производиться фиксация и контроль страховых случаев, и выплату возмещения владельцу при их наступлении.

Для предоставления такого вида услуг организация должна пройти государственное лицензирование и в дальнейшем соблюдать правила, описывающие программы, перечень рисков и порядок компенсации убытков. Есть множество частных и государственных организаций, предлагающих этот вид услуг в сфере перевозок. И грузовладельцы выбирают учреждение и тип полиса по своему усмотрению.

Договор гарантирует возмещение ущерба при повреждении груза или даже его полной потери в результате ДТП. По действующему в России законодательству страхование грузов не является обязательным. Но часто автоперевозчики отказываются подписывать договора с клиентами, если те не оформили соответствующий полис.
Объектом договора обычно бывает:

Сам перевозимый товар, принадлежащий физическому или юридическому лицу.

Будущая прибыль от его продажи.

Расходы, связанные с перевозками.

Страховые программы делятся на следующие виды:

С ответственностью за все риски.

Учреждение выплачивает компенсацию владельцу при порче или гибели груза по любой причине, кроме общепринятых исключений. Ещё возмещаются затраты по общей аварии в соответствии с долей застрахованного, и все расходы по спасению груза, снижению урона, определению причин нанесения вреда, включая оплату услуг различных экспертов.

С ответственностью за частную аварию.

Деньги выплачиваются при повреждении или потере части (всего) груза, произошедшим в соответствии с происшествием из перечня рисков.

К ним относятся: кража, порча или утрата груза (всего или только части) в результате природных катаклизмов, крушения, ДТП, удара о неподвижные и подвижные предметы, взрыва, пропажа транспорта без вести вместе с товаром. А также при порче во время погрузочно-разгрузочных работ и т. д. Исключения такие же, как и в предыдущем случае.

Без ответственности за повреждения, кроме крушения.

Основное отличие от предыдущего случая состоит в том, что убытки при порче груза выплачивают только тогда, когда они произошли при аварии транспортного средства.

В соглашение также включаются дополнительные риски, подлежащие компенсации. Это взносы и выплаты по общей аварии, траты на спасение товара, минимизацию урона и установлению их размера при условии, что этот риск подлежит компенсации по договору.

Помимо этого, существуют специальные программы страхования.

Чтобы получить выплату, собственнику товара необходимо доказать наступление страхового случая, то есть факт его пропажи или порчи. Для этого ему нужно сообщить о произошедшем компании-страховщику. И через 2-3 дня предоставить письменное заявление с требованием выплатить компенсацию. Одновременно следует отправить автоперевозчику письменную претензию. Если этого не будет сделано, то организация не сможет выплатить деньги.

Затем нужно оформить бумаги, подтверждающие повреждение или утрату груза. При аварии это будет заключение от ГИБДД. А в некоторых соглашениях предусматривается освидетельствование повреждений сотрудником страхового учреждения или независимым экспертом.

Необходимо направить организации копии следующих документов:

Заявление о компенсации урона.

Договор на автоперевозку.

Накладные с отметками о маршруте.

Свидетельство, что водитель пытался спасти груз.

Заключения государственных органов.

Особенности страхования грузов

Риски при автоперевозке одни из самых высоких. Так как велика вероятность повреждения груза при аварии или в других ситуациях, связанных с порчей или хищением доставляемого товара.

Страхование осуществляется на сумму, указанную его отправителем или получателем. Но она не должна превышать действительную стоимость груза. Ценность товара определяется по перевозочным документам.

Технология и условия соглашения должны учитывать:

Особенности процесса доставки грузов. Товары разделяют на 18 групп, каждая из которых имеет свой специфический риск. Например, у металла это коррозия. Кроме того, существуют общие риски. Наиболее вероятный из которых – риск кражи.

То, что перевозчиков и видов транспорта может быть несколько.

То, что доставка может проходить по территории разных стран, поэтому договор должен соответствовать требованиям международного права.

Действие полиса вступает в силу с момента, когда товар отгружен со склада в пункте отправления и продолжается на протяжении всей поездки.
Существует специфика при заключении соглашений о перевозке контейнеров. В их в случае стандартные правила для автоперевозок не действуют. И договор заключается по специальным условиям.

Импортный груз считается застрахованным до прибытия его на границу. Для его транспортировки по территории другого государства необходимо заключить ещё один договор. Хотя при соблюдении определённых условий возможно действие одного соглашения от отправителя до склада получателя.

Внимательно читайте договор перед подписанием. Так как выплата компенсаций невыгодна компании-страховщику, в соглашении могут быть пункты, уменьшающие или исключающие выплату. Например, ограничение по сроку подачи документов при оформлении полиса.

Тарифы страхования

Величина тарифа страхования при автоперевозках определяется индивидуально. При этом учитывается множество характеристик:

Товара: его группы, качества упаковки, стоимости, объёма товара.

Машины: грузоподъёмности и перегрузки.

Вида и величины франшизы.

Наличие сопровождения или охраны.

И многих других параметров.

К примеру, у АльфаСтрахования в этих случаях он составляет всего от 0,02 до 0,2% от страховой суммы. У других автостраховщиков эти цифры могут быть в пределах 0,01–0,7%.

Должна обезопасить себя от таких случаев, в связи с чем, она страхует ответственность или груз. Владелец перевозимого груза также может предотвратить свои финансовые потери, застраховав товар на его полную стоимость.

Понятие страхование груза

– это заключение договора со страховой компанией о том, что в случае наступления страхового случая, она будет обязана выплатить грузоперевозчику или грузовладельцу компенсацию за испорченный либо утраченный товар. Таким образом, ответственное лицо снимает с себя риски в случае непредвиденных обстоятельств и перекладывает их на страховую компанию.
Застраховать товар может, как грузоперевозчик, так и владелец товара. При страховании заключается договор, где прописываются условия финансовой компенсации со стороны страховщика и ее сумма. Приблизительный перечень страховых случаев:

• Авария, приведшая к утрате либо повреждению товара;
• Ненадлежащее осуществление сохранности, в результате чего товар был потерян;
• Непредвиденные природные явления, которые привели к порче товара;
• Несоблюдение условий перевозки, и как следствие его порча или утрата полезных свойств;
• Превышен срок доставки по независящим от перевозчика причинам, что также привело к порче груза.

Любая страховая компания заинтересована в том, чтобы грузовладелец или перевозчик застраховал свой товар от большого числа случаев, ведь за каждый из таких случаев ему придется доплачивать. Однако далеко не всегда такие финансовые вложения оправданы, т.к. даже при наступлении одного из таких страховых случаев, страховщик может найти лазейку, чтобы не выплачивать компенсацию. Поэтому каждый пункт договора должен быть внимательно изучен.

Страхование ответственности при грузоперевозке

За сохранность груза во время его транспортировки отвечает в первую очередь не водитель, а экспедитор. Он должен следить за передвижением груза и своевременности его доставки. Тем ни менее, существуют риски, что товар будет доставлен не вовремя, полностью или частично утрачен, либо поврежден. Для снятия с себя материальной ответственности экспедитор компании перевозчика страхует свою ответственность при грузоперевозке.
Именно наличие страховки ответственности у грузоперевозчика дает ему преимущество при поиске клиента. Ведь владелец груза заинтересован в возмещении ему материальной компенсации в случае непредвиденных обстоятельств. Экспедитор также преследует свои интересы, при страховке ответственности, все претензии грузовладельца будут удовлетворены именно страховой компанией.
Еще одна причина, по которой грузоперевозчик должен страховать ответственность – это возмещение ущерба страховщику груза. Допустим, владелец груза его застраховал, и во время перевозки товар был испорчен. Страховщик сразу же выплачивает компенсацию владельцу груза, но при этом он должен возместить свои потери. Поэтому страховая компания ищет виновника произошедшего, которым, естественно, оказывается экспедитор. Благодаря наличию страховки ответственности, грузоперевозчик перекладывает свою ответственность на страховую компанию, которая и покрывает все расходы.

Взаимосвязь страхования груза и ответственности

Страхование груза в широком смысле этого понятия подразумевает страхование имущества владельца товара. Страхование происходит на каждый конкретный груз, и на каждую поездку. Страхователем груза может являться как сам владелец товара, так и компания, занимающаяся его транспортировкой. Сумма страховых выплат должна соответствовать стоимости груза.
Страхование ответственности призвано защитить грузоперевозчика от финансовых потерь в случае возникновения ситуаций, которые привели к утрате или порче груза. В отличие от страхования груза, страховка ответственности заключается не на одну поездку, а на определенный период. На протяжении этого срока может совершаться сколько угодно грузоперевозок, и каждая из них будет застрахована. Таким образом, страхование ответственности распространяется только на грузоперевозчика, защищая его интересы.
Грузоперевозчик может страховать, как груз, так и свою ответственность. Нередко эти виды страховок совмещаются. Ведь в случае страхования лишь одной ответственности, страховая компания может потребовать материальную компенсацию перевозчика после выплаты страховки. Если застрахован груз, перевозчик становится посредником между владельцем груза и страховщиком. В результате этого посредничества грузовладелец получает полное возмещение своих потерь.

Что же страховать, груз, или ответственность?

Грузоперевозчик и владелец груза могут вовсе не страховать, ни ответственность, ни сам груз – на законодательном уровне это не обязательная процедура. Однако при поиске перевозчика клиенты в первую очередь обращают внимание на условия компенсации, в случае возникновения порчи или потери товара. Если у компании перевозчика имеется страховка ответственности, то к ней возникает более доверительное отношение, чем к перевозчику без нее.
Что касается страхования груза, то на этот шаг может пойти, как сам владелец груза, так и грузоперевозчик. Когда страхует груз перевозчик, он снимает с себя ответственность за потерю или порчу товара, что не всегда может обеспечить страхование ответственности. Однако выплаченная компенсация не всегда покрывает потери клиента. Поэтому имеет смысл и самому владельцу груза его застраховать.
Таким образом, страховка ответственности – это необходимая процедура для грузоперевозчика, позволяющая не только себя обезопасить, но и привлечь потенциальных клиентов. Страховкой же груза может воспользоваться, как перевозчик, так и владелец груза.