Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц это хорошая возможность соединить до 5 займов в различных банках в один, получить выгодную процентную ставку и сократить размер платежей в месяц.
Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
Перекредитовать физическому лицу разрешается следующие виды займа:
Также кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать ряду требований:
- Платежи по кредитам на протяжении года осуществлялись вовремя без задержек.
- С момента получения займа должно пройти не меньше 6 месяцев.
- До истечения срока, на который был оформлен кредит, осталось не меньше 3 месяцев.
- С начала периода кредитования реструктуризация по ссуде не проводилась.
Принцип работы Условия рефинансирования
Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам Сбербанк предлагает проводить на таких условиях:
| Валюта ссуды | рубли |
| Нижняя граница | 30 тыс. |
| Верхняя граница | 3 млн. |
| Период кредитования | 3 месяца – 60 месяцев |
| Комиссия за выдачу | Нет |
| Комиссия за досрочное погашение | Отсутствует |
| Схема погашения | Аннуитетная |
| Залог, поручители | Не требуется |
Выдается кредит единоразово, не позже чем через 30 дней с момента одобрения заявки банком. Датой предоставления кредита является дата зачисления средств на счет физического лица – заемщика в Сбербанке. В это же время банк по распоряжению клиента перечисляет средства на счета в других банках в счет погашения рефинансируемой задолженности.
Частично или в полном объеме погасить кредит можно онлайн на сайте или, заполнив в банковском отделении специальное заявление с указанием размера, даты окончательного платежа по ссуде и счета с которого будут перечислены средства.
В случае несвоевременной уплаты по ссуде физическое лицо вынуждено заплатить банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за весь срок просрочки.
Процентные ставки
В Сбербанке для рефинансирования одного или нескольких кредитов для любой категории заемщиков независимо от предоставляемого списка документов по стандартной или упрощенной схеме установлена фиксированная ставка процента, представленная в таблице:
Возможно снижение ставки процента для физических лиц у которых оформлен зарплатный проект в Сбербанке на 0,5% или на 1% при наличии договора страхования жизни.
Требования к заемщикам
Рефинансировать кредит в Сбербанке могут физические лица:
- Возрастом на момент оформления рефинансирования не младше 21 года, а на дату окончательной выплаты займа не более 65 лет.
- Со стажем работы не меньше полугода на последнем месте.
- С общим периодом официального трудоустройства более 1 года за последние 5 лет.
На клиентов, которые получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, третье требование не действует. Для пенсионеров, продолжающих работать, общий стаж должен быть не меньше 6 месяцев.
Калькулятор
Чтобы заемщику определиться перекредитовывать займы, полученные в других банках или нет, нужно просчитать различные варианты. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка. С его помощью можно узнать ежемесячный платеж и подобрать оптимальные условия рефинансирования учитывая остаток долга, процентные ставки и срок кредитования.
Документы
Чтобы оформить рефинансирование одного или нескольких займов физическим лицам нужно предоставить список документов, требуемых банком.
В него входят:
- Заявление на перекредитование.
- Документ, удостоверяющий личность с записью о регистрации на территории РФ. Для физических лиц с временной регистрацией необходимо предоставить подтверждающий документ с указанием фактического места проживания.
- Справка с места работы и справка о доходах по форме НДФЛ-2.
- Документы по рефинансируемым займам.
Если размер ссуды равен остатку долга по кредиту, подлежащему рефинансированию, то предоставление информации о трудоустройстве и доходах не обязательно.
Процесс оформления
Перекредитование Сбербанка включает следующие этапы:
- Сбор необходимых документов.
- Заполнение заявления-анкеты.
- Принятие решения банком — происходит на протяжении 2 календарных дней с момента подачи заявки вместе с требуемыми бумагами. На усмотрение банка срок может быть продлен.
- Заключение кредитного договора.
- На протяжении месяца банк погашает старую задолженность, и заемщик за счет снижения процентной ставки начинает экономить средства.
- Получить кредит возможно в Сбербанке по месту регистрации или для физических лиц с зарплатным проектом в любом отделении банка независимо от регистрации.
Физическому лицу в 2018 году, какие условия действуют в настоящий момент, и какие могут быть подводные камни, о которых вам следовало бы знать.
Что такое рефинансирование
- Прежде всего объясним, что же значит это слово.
- Оформление старого кредита на новых условиях
- Консолидация нескольких кредитов в один
- Объединение нескольких продуктов из разных банков в кредит одного банка
Суть этого всего одна и та же: взять новый кредит на более выгодных условиях, с целью погасить старые. При этом вы получаете ставку ниже, чем было до этого, что является несомненным плюсом. И вы можете консолидировать до пяти кредитов в один, получив таким образом единый день погашения. Это также является несомненным плюсом.
Краткое описание программы
Вначале вкратце приведём, что же , затем более разберём всё по пунктам и поясним вам.
- Объединение до пяти кредитных продуктов в один
- Ставка от 11,5 процентов
- На сумму от тридцати тысяч до трёх миллионов рублей
- Сроком погашения от трёх месяцев до семи лет
- Для оформления достаточно паспорта и сведений из интернет-банка по каждому из кредитов
- Возможность получить сумму сверх необходимой для закрытия старых кредитов
- Банк не берёт комиссии за оформление
- Не требуется поручительство третьих лиц
Если обобщить приведённый выше список, то получается, что вам нужно платить всего раз в месяц по одному продукту, и это вместо погашения пяти разных долгов. Также у вас будет процентная ставка ниже, чем была до этого. Плюс ко всему снижается объём ежемесячных платежей за счёт того, что срок погашения будет увеличен относительно первоначального.
Ещё одним плюсом оформления такого продукта будет то, что вы сможете получить дополнительную сумму сверху. Например, у вас есть несколько открытых кредитов , один из которых оформлен в Сбербанке, и вам срочно понадобилось сделать какую-либо покупку, и деньги копить не хочется. Тогда вы просто оформляете рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке (для физических лиц в 2018 году условия очень привлекательны), и не только закрываете имевшиеся задолженности, но и получаете дополнительные средства на так необходимую покупку.
Что нужно для оформления
Есть два варианта рефинансирования: только на погашение имеющихся долгов или же с некоторой дополнительной суммой. От этого зависит, что именно от вас потребуется.
- Паспорт
- Выписка из интернет-банка по действующим кредитам
- Справка 2-НДФЛ для дополнительной суммы
- Копия трудовой книжки
В случае, если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, для получения дополнительных средств вам не нужно будет предоставлять .
Выписка из интернет-банка
Данный документ должен быть оформлен в нужном виде, чтобы вам оформили рефинансирование, и содержать следующую информацию:
- Тип кредита
- Номер договора кредитования
- Дата заключения долговых обязательств
- Дата внесения последнего платежа
- Наименование банка, выдавшего ссуду
- Номер кредитного счёта
- Общая сумма кредитования
- Текущая задолженность
- Способ погашения долга
- Ставка по кредиту
- Валюта
Это касается любого типа кредитования, будь то потребительский, рассрочка на приобретение товаров, автокредит или прочие, по которым предусмотрено рефинансирование.
Чем заменить 2-НДФЛ
В случае, если у вас нет возможности предоставить подобную справку в банк, а переоформить старые долги всё же нужно, не отчаивайтесь. Вместо этого можно предоставить другие документы.
- Справка по форме организации, где вы работаете
- Налоговая декларация
- Справка о полученной за последний месяц пенсии
Если же у вас есть депозит в Сбербанке, то всё становится гораздо проще, вам не будут нужны какие-либо справки даже в случае, если вам необходима дополнительная сумма денег.
Что можно рефинансировать
Рассмотрим более подробно, какие продукты можно переоформить по данной программе.
- Нецелевой кредит
- Кредитка
- Автокредит
- Дебетовая карта с овердрафтом
В случае, если вы хотите рефинансировать кредит Сбербанка, то такая возможность предоставляется клиентам, которые одновременно с этим собираются погасить долг в другом банке. Т.е. в таком случае погашению подлежат минимум два продукта. Если же это изначально займ, оформленный в сторонней организации, то можно погасить даже один продукт.
Также к рефинансируемым продуктам выдвигаются определённые требования. На протяжении предыдущих двенадцати месяцев они должны были своевременно погашаться, и за весь период их действия они не должны были подвергаться реструктуризации. Только в этом случае вы сможете подать заявку, и её одобрят.
К слову, для вашего удобства мы предлагаем оформлять заявку онлайн, прямо с нашего сайта. В таком случае вы экономите время и силы, ведь наши сотрудники смогут вам подсказать что-то и ответить на все интересующие вас вопросы.
Требования к клиентам
К заёмщикам у банка довольно простые требования, так что оформить себе этот продукт смогут многие желающие.
- Возраст от 21 года
- Максимальный возраст 65 лет на момент последнего платежа
- На нынешнем месте работы стаж должен быть не менее полугода
- Общий трудовой стаж за предшествующие пять лет должен быть не менее одного года
- Кредит можно получить:
- По месту постоянной или временной регистрации
- В случае, если вы зарплатный клиент, то в любом отделении банка
После того, как вы подали заявку в отделении банка или же через наш сайт, что гораздо удобнее, максимум через два дня вы получите ответ. С нашим сервисом всё происходит значительно быстрее и процент одобренных заявок выше. Также следует учесть, что чем больше вы документов предоставите, тем выше шанс одобрения. Например, если вас интересует только рефинансирование, без дополнительной суммы, банк требует от клиента паспорт и выписку из интернет-банка. Ничего не говорится про справки о доходах, но вед вам никто не запрещает это сделать. Тогда вероятность положительного ответа по заявке возрастёт.
Способ выдачи средств
После того, как вам будет одобрена заявка и согласованы все нюансы, Сбербанк выполняет денежный перевод в счёт погашения имеющейся задолженности в стороннем банке, при этом комиссия не взымается. Если же вы оформляли рефинансирование с дополнительной суммой, то вам также единовременно зачисляется одобренная сумма на текущий счёт в банке или счёт дебетовой карты.
Досрочное погашение
Как и в прочих продуктах Сбербанка, здесь предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий. Алгоритм следующий:
- Подаёте заявление в отделении банка о досрочном погашении
- Предварительного уведомления не требуется
- Заявление должно содержать сумму платежа и номер счёта, с которого будет осуществлён перевод денежных средств
- Нет ограничений по минимальной части погашаемого досрочно кредита
- Дата исполнения погашения может приходиться на любой день (рабочий или выходной)
- Выплата процентов осуществляется за фактический период пользования средствами
- Есть возможность подачи подобного заявления через систему «Сбербанк онлайн»
Как видите, оформив такой кредит, вы не только получите снижение процентной ставки, но и возможность сэкономить, погасив кредит раньше назначенного срока. Так что это ещё один повод подать заявку прямо сейчас, чтобы не упустить возможную выгоду.
Важно! Старайтесь вносить обязательные платежи по кредиту в назначенный срок. В противном случае вам будет высчитана неустойка в размере двадцати процентов годовых за каждый день просрочки, со дня обязательного платежа по день фактической уплаты долга включительно.
Как видите, условия по рефинансированию у Сбербанка сейчас значительно изменились, и в настоящий момент погасить таким образом можно не только крупные займы или ипотечные кредиты, но и авто и потребительские кредиты, кредитные карточки и дебетовые с овердрафтом. Расширяя таким образом список продуктов, банк привлекает к себе гораздо больше клиентов. Также это на руку и самим клиентам, ведь теперь они могут изменить в лучшую сторону условия по гораздо большему числу продуктов, что несомненно является плюсом.
Оформляя рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке (также для физических лиц в 2018 году предлагается рефинансировать и многие другие продукты в том числе и сторонних банков), следует чётко понимать, что это по-прежнему кредит, который нужно погашать в назначенный срок. Этим он не отличается от ваших старых долговых обязательств. Так что во избежание различных штрафов и неустоек, старайтесь не допускать просрочек обязательных платежей. Ведь банк и так предлагает вам более комфортные условия, так что постарайтесь не испортить всё удовольствие от пользования данным продуктом.
Так как заемные средства позволяют оперативно решить множество финансовых проблем. Кредит на покупку машины, жилья, дорогостоящей бытовой техники, взятый пару лет назад, на сегодняшний день может потерять актуальность, так как процентная ставка снижается. Сбербанк России предлагает провести перекредитование займов на более выгодных условиях.
Рефинансирование кредита в Сбербанке: достоинства и недостатки
Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке – это возможность получения нового займа для погашения старого. При этом процентная ставка будет снижена, а заемщик сможет уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок оплаты.
Данная процедура выгодна для физических лиц, которые оформляли кредиты под высокие проценты. Перекредитоваться в крупнейшем банке можно под минимальный процент. К преимуществам обращения в Сбербанк относятся:
- возможность объединения до 5 кредитов в общий;
- привлекательные, персональные условия;
- адекватные требования к заемщикам;
- оперативное рассмотрение заявки;
- отсутствие бумажной волокиты.
Под программу рефинансирования подходят кредиты, полученные в других и собственном банке, кредитные карты, автокредиты, с овердрафтом. Воспользовавшись рефинансированием, человек ограждает себя от лишних хлопот. Так, до получения услуги ему потребуется оплачивать ежемесячные платежи по всем займам. Объединив все кредиты в один, заемщик сможет оплачивать его однократно, экономя не только время, но и средства.
Банк предлагает оформить деньги не только для погашения всех кредитов, но и для получения дополнительной суммы. Для этого необходимо предоставить расширенный пакет документов, в том числе справку о доходах, заверенную работодателем копию трудовой книжки. Клиенты Сбербанка, участвующие в зарплатном проекте, могут не предоставлять данные справки. К недостаткам программы можно отнести то, что если по кредиту были допущены просрочки, то его не возможно будет перекредитовать.
Условия рефинансирования в Сбербанке России
Процентная ставка . Банк предлагает провести рефинансирование кредита по ставке 11,5% годовых. Сумма более 500 тыс. руб., оформленная на срок от 5 и больше лет, выдается под 13,5% годовых. Ставка устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Кредитный лимит. Заемщик может получить на перекредитование до 3 млн. руб. Минимальная сумма составляет 30 тыс. руб.
Комиссия . Оформление и использование кредита, который был одобрен для рефинансирования других займов, осуществляется бесплатно. Комиссионные сборы отсутствуют.
Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию . Объединить в единый кредит можно только те займы, которые своевременно погашались в течение последнего года, не полежали реструктуризации за весь период действия. Максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, — не более 5.
Сроки кредитования . Рефинансирование займов осуществляется на срок от 3 месяцев до 7 лет. При расчете ежемесячного платежа учитывается размер заработной платы, платежеспособность заемщика.
Условия получения . Воспользоваться новым продуктом по рефинансированию кредитов может любой человек старше 21 года, постоянно проживающий на территории страны. Для получения услуги необходимо предоставить только паспорт, а также информация обо всех кредитах, которые вы хотите объединить.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
Заявка на рефинансирование кредита подается в онлайн-режиме на сайте банка. Заполнив специальную анкету, указав в ней контактные данные и дополнительные сведения, клиент получает СМС-уведомление или с ним связываются сотрудники Сбербанка для уточнения информации и оповещения о решении.
Условия рефинансирования носят индивидуальный характер и устанавливаются исходя из многих параметров – количество и общая стоимость кредитов, платежеспособность и состояние кредитной истории заемщика.
Подать заявку можно быстро и удобно, обратившись в отделение банка или воспользовавшись онлайн-формой. На рассмотрение заявки отводится 2 суток при условии предъявления всего перечня документов и справок, которые запрашивает банк.
Ставка рефинансирования составляет 11,5-13,5% годовых. Но нужно быть готовым, что банк потребуется застраховать имущество или жизнь.
Узнать, сделали ли рефинансирование займов можно несколькими способами – связаться со службой поддержки по горячей линии, зарегистрировать личный кабинет в , посетить офис.
Процедура перекредитования отличается особенной популярностью в условиях современного финансового кризиса. Граждане берут ссуды в банках, а через некоторое время выясняют, что сглупили и могли получить деньги на более выгодных условиях. В результате приходится обращаться к другим кредиторам, чтобы взять ссуду на других условиях и выплатить первый кредит. Часто физические лица, ставшие заемщиками, пытаются улучшить свое положение с помощью услуг .
Условия перекредитования: поможет ли Сбербанк?
Рынок финансирования стал настолько доступным, что порой люди набирают кредитов и сами не обращают внимания, как оказываются в кабале. Затем начинаются отчаянные пути решения проблем. в Сбербанке – это возможный вариант решения существующих проблем с другими кредиторами. Предлагается два направления — переоформление жилищных и потребительских займов. Снизить процентную ставку, объединить до пяти предложений в одно, вывести имущество из-под обременения – все это возможно, если обратиться в указанное учреждение.
Рефинансирование для физических лиц предполагает объединение нескольких непогашенных обязательств в одну ссуду, которую можно получить в Сбербанке. Стоимость займа устанавливается отдельно для каждого конкретного заемщика. Она колеблется в диапазоне от 17 до 29 процентов от суммы ссуды.
Деньги можно получить в течение двух суток с момента подписания нового договора на текущий или новый счет в Сбербанке. При этом комиссии не взимаются. Погасить заем можно аннуитентными, то есть равными платежами.
Как оформить?
Для рефинансирования физическим лицам надлежит обратиться в банк и заполнить анкету-заявление при условии предоставления документов о доходах. В анкете указываются следующие данные:
- Персональная информация.
- Адреса регистрации и проживания, контактные телефоны.
- Информация о составе семьи.
- Данные о работе, заработной плате.
- Информация о наличии имущества – недвижимого и движимого.
Некоторые заемщики полагают, что можно оформить онлайн-заявку, но подобные действия при перекредитовании не допускаются. Заявление рассматривается в течение двух дней. Если речь идет об ипотечном кредитовании, придется подождать десять дней.
Основные варианты перекредитования
Сбербанк предлагает разные программы рефинансирования потребительских и ипотечных кредитов. Условия будут не одинаковыми для разных категорий клиентов.
Участникам зарплатных проектов предлагается от 15 000 до 1 000 000 рублей под 17,5-18,5% годовых в зависимости от сроков финансирования (от 12 до 60 месяцев). Для остальных категорий максимальная ставка возрастает до 23 процентов.
Рефинансирование кредитов других банков – это одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка. Это серьезная компания, в которой не пойдут навстречу клиентам с открытыми просрочками и испорченной кредитной историей.
Рефинансирование ипотечного кредита предполагает обязательное обеспечение в виде залога имущества или поручительства. Если физические лица получают заработную плату в указанной организации, они могут получить от трехсот тысяч рублей под 14,4-14,7% годовых выплат на сроки от 10 до 30 лет. Остальные клиенты, не попадающие в категорию постоянных, получат аналогичную сумму, но под 15,2% в Сбербанке.
Основные требования и необходимые документы
В 2015-2016 гг. были установлены специальные требования к заемщикам и рефинансируемым кредитам.
Чтобы воспользоваться предложением Сбербанка, клиент должен:
- Быть гражданином России с постоянной регистрацией.
- Соответствовать возрастной категории от 21 до 70 лет.
- Иметь стаж трудовой деятельности не менее полугода на последнем месте работы. Данное требование не касается пенсионных и зарплатных клиентов инвестора.
В отношении кредитов, которые нужно рефинансировать, действительны следующие условия:
- Сроки действия договора не должны истекать раньше чем, через три месяца.
- Валютой может быть только рубль.
- Кредит должен быть получен не позже полугода назад.
- Заемщик должен точно исполнять обязательства по оплате в течение последнего года.
- Предельно количество не должно превышать пять штук.
Помимо выполнения указанных требований, обязательным условием рефинансирования в Сбербанке является предоставление таких документов, как:
- Паспорт и заявление-анкета.
- Справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Налоговая декларация, выписка с зарплатного или пенсионного счета.
- Копия трудовой книжки.
- Дополнительная документация (справка с реквизитами кредитного счета, выписка уполномоченного банка, документы поручителей, по залогу и недвижимости).
Если выполнить все условия и предоставить документы, заявление будет одобрено в течение трех-десяти рабочих дней. После оформления договора со Сбербанком, предыдущая ссуда будет погашена за счет средств этого финансового учреждения. Срок действия согласия на рефинансирование не превышает тридцати дней. Это означает, что заключить соглашение с инвестором можно будет в течение месяца. Если вы не успели, придется заново подавать пакет документов и формировать заявление.
Для снижения общего уровня переплаты по нескольким долгам рекомендуется обратиться в указанный банк и объединить их в один кредитный продукт на других условиях.
Официальный калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.
Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Сбербанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.
Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке
- Процентная ставка - 13.5%
- Сумма рефинансирования - до 3 000 000 рублей
- Минимальная сумма кредита - 30 000 рублей
- Срок возврата кредита - до 5 лет
- Сроки рассмотрения заявки - до 2 рабочих дней
- Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
- Обеспечение - не требуется
Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке
- Снижение суммы ежемесячных выплат
- Уменьшенная процентная ставка по кредиту
- Отсутствие комиссий и скрытых платежей
- Возможность объединения до 5 кредитов
- Возможность взять дополнительную сумму в кредит
- Консультационная поддержка на всех этапах
- Удобный калькулятор
- Прозрачная схема работы
- Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
- Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
- Подача заявки в режиме онлайн
- Высокая скорость рассмотрения заявки
Какие кредиты можно рефинансировать
- Потребительские
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты с овердрафтом
Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
- Гражданство РФ
- Регистрация на территории РФ
- Возраст не менее 21 года
- Возраст на момент возврата кредита - не более 65 лет
- Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
- Отсутствие негативной кредитной истории
Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.
Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.
Рефинансирование кредита в Сбербанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.
Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.
