Льготная ипотека. Социальная ипотека для малоимущих предоставляет широкие возможности для граждан Госпрограммы для малоимущих граждан

По мнению специалистов, ипотека – это единственно верный выход для семей этой категории, тем более, что сегодня государства оказывают финансовую поддержку.

В 2018 году был принят ряд поправок в законодательном проекте об оформлении ипотечного кредита для семей с тремя и более детьми. Сегодня данный закон используется многими кредитными компаниями Российской Федерации.

В любом случае, для того чтобы воспользоваться данным федеральным проектом, семья должна будет соответствовать трем основным требованиям:

1. Во-первых, число детей в семье, которые не достигли возрастной отметки в восемнадцать лет, не должно быть менее трех.
2. Во-вторых, члены семьи не могут иметь собственной жилплощади.
3. В-третьих, необходимо будет обязательно доказать,что родители и дети нуждаются в получение более крупногабаритного объекта жилья.

Все эти моменты прописаны в обновленном законодательном проекте.

Что нужно знать?

Сегодня предусмотрен ряд льгот для многодетных семей – это и скидки на покупку недвижимости в новостройке или на вторичном рынке недвижимости. Размер скидки в среднем варьируется от 1 до 3 % от общей стоимости квартиры.

Еще можно получить низкую процентную ставку по ипотеке или же максимально увеличенный срок кредитования. Такие программы на протяжении многих лет действуют в Сбербанке и АИЖК.

Внимание! Получить ипотечное жилье по программе многодетная семья могут лишь те заемщики, чем возраст не превышает тридцати пяти лет на момент оформления ипотеки. Что касается детей, то их должно быть минимум три. Каждый ребенок не может иметь статус совершеннолетнего.

Помощь государства в погашении ипотеки многодетным семьям может выражаться как в качестве субсидирования, так и в виде специального формирования фонда недвижимости. Именно там и будут продаваться доступные квартиры.

Условия получения

На сегодняшний день законодательный проект, который регламентирует предоставление ипотечного кредита многодетным семьям, претерпел множество изменений. Именно этот нормативно-правовой акт устанавливает условия получения ипотеки, объем пакета документов и многое другое. Ознакомиться с информацией, как оформить социальное пособие на ребенка малоимущим и малообеспеченным семьям в 2018 году, здесь: .

Внимание! Необходимо знать о том, что в каждом регионе список документов, требуемых для получения ипотечного кредита может разниться. Следует предварительно проконсультироваться у специалиста.

Основные условия для оформления ипотечного кредита для многодетных семей:

• Возраст заемщика – не более 35 лет;
• Наличие российского гражданства и прописки;
• Необходимо официальное подтверждение в необходимости улучшения жилищных условий;
• Определенный уровень дохода, который даст возможность выплатить кредит.

Некоторые кредиторы готовы предоставлять своим клиентам отсрочки по факту появления на свет третьего и последующего ребенка. Еще помимо отсрочки некоторые кредитные компании готовы взять в качестве поручителя не только второго супруга, но и родителей семейной пары. Ознакомиться с информацией, как оформить больничный по уходу за ребенком, .

Как оформить и получить?

На самом деле, период оформления ипотечного кредита для семей, находящихся в статусе многодетных, в стандартных условиях не может превышать нескольких дней. Порой проверка данных и одобрение заявки происходит в течение 2-4 часов. Вот только справедливо это тогда, когда заемщик готов предоставить в банк всю требуемую документацию:

• Ксерокопии ТК РФ обоих супругов;
• Удостоверение, которое подтверждает статус многодетной семьи;
• Удостоверения личности одного и второго родителя;
• Справка о размере ежемесячного дохода на каждого из родителей;
• Оригинал и ксерокопии свидетельств о появлении на свет каждого ребенка.

Внимание! Учитывать нужно только тех детей, которые не успели на момент подачи заявления достигнуть совершеннолетнего возраста.

Читайте, какие детские пособия выплачиваются в 2018 году матерям-одиночкам .

Видео

Смотрите на видео более подробную информацию о социальной ипотеке:

Обращаться необходимо в отделение кредитной компании, а предварительно в местное отделение Пенсионного фонда. После сбора документов нужно будет подождать решение комиссии по кредитам. Если дан положительный ответ, то необходимо будет завершить оформление и начать осваиваться на новом месте.

Деятельность банка регулируется государством, поэтому получение ипотечного кредита малоимущей семьей возможно при его финансовой поддержке. Такой вид кредитования применяется с целью улучшения жилищных условий определенной категории семей.

Особенности кредитования малоимущих

Прежде чем получить такой заем, гражданин должен подтвердить свой статус малоимущего. Для этого необходимо собрать ряд документов, чтобы предоставить их в местные органы соцзащиты.

Малоимущей считается семья, в которой доход не превышает прожиточного минимума или нет одного из кормильцев. Учитываются и многие другие обстоятельства.

Существует фиксированный порядок, при котором возможно получение такого кредита. Местный орган самоуправления устанавливает факт тяжелого финансового положения семьи. В зависимости от региона и города проживания условия кредита могут различаться, это зависит от уровня минимального дохода для данной местности.

Чтобы повысить свои шансы на получение подобного займа, нужно уделить внимание следующим пунктам:

В какой форме осуществляется государственная поддержка при выплате социального кредита?

После доказательства уровня финансового положения семьи банк вынесет решение, какую процентную ставку будет выплачивать сам клиент, а сколько компенсирует государство.

Обратите внимание : возможны случаи получения жилья в кредит без переплаты, но это большая редкость.

Предоставляемая жилплощадь отрабатывается в порядке, установленном ТК России. Такое положение актуально только для лиц, работающих в бюджетной сфере, например на государственной службе.

Важно! Иностранные граждане не могут претендовать на социальный кредит.

На законодательном уровне поддерживается кредит для молодых семей на тех же условиях, что и для малоимущих.

В наше время правительство России прилагает все усилия для того, чтобы обеспечить помощь нуждающимся слоям населения.

Она может выражаться как в виде денег, так и в виде специальных льгот.

Отдельного внимания заслуживают семьи с низким среднедушевым доходом, так как их в России достаточно много и они нуждаются в .

Куда нужно обращаться для признания семьи малоимущей и кто относится к таковым по закону – попробуем разобраться в этой статье.

Кто может претендовать на данный статус

Чтобы определить, действительно ли доходы семьи меньше положенных или нет, необходимо рассчитать ее среднедушевой доход. Это и есть главное условие признания соответствующего статуса для последующего выделения на семью с низким доходом государственных средств.

Также нужно помнить, что семьей считается группа людей, которые живут вместе и ведут совместный быт. Как правило, между людьми в пределах одной семьи присутствуют родственные связи, однако, бывают и исключения.

Если говорить точнее, входить в малоимущие семьи могут мужья и жены, дети, родители, усыновленные и усыновители, бабушки и дедушки, падчерицы и пасынки, мачехи и отчимы, опекуны и их подопечные. Если в семье с низким доходом присутствуют инвалиды, она является или, наоборот, то она имеет право на внеочередное и быстрое получение государственной поддержки и признания статуса малоимущей.

Если у супругов нет детей или у одного из родителей есть ребенок, воспитанием которого он занимается самостоятельно, они тоже могут рассчитывать на социальную поддержку со стороны власти. А вот мужьям и женам, состоящим в гражданском браке, рассчитывать на подобную помощь не приходится. Более того, даже если супруги официально расписаны, но проживают раздельно, они не имеют права получить помощь государства.

Важен тот факт, что к малообеспеченным семьям относятся только люди, находящиеся в проблемном денежном положении из-за обстоятельств, на которые они не могли повлиять самостоятельно. Если же трудоспособные члены семьи по своей вине испытывают финансовые трудности, не работая по причине нежелания, или же по причине злоупотребления алкоголем (наркотическими веществами), такие люди не имеют права на получение помощи государства.

Порядок и критерии расчета среднедушевого дохода семьи

Нужно заметить, что к доходам относят не только заработную плату, но и различные официальные денежные выплаты, пенсии, вознаграждения за авторство, доходы от недвижимого или движимого имущества, натуральные доходы от ЛПХ (последние выражаются в количестве выращенных или собранных продуктов растениеводства и/или животноводства, а также в количестве произведенной продукции).

Сумма, полученная в результате, делится на 3 месяца, после чего необходимо произвести деление на количество людей в семье. Если в результате деления вы получили число, которое ниже на душу населения в том регионе, где вы проживаете, ваша семья имеет право на получение материальной поддержки со стороны государства.

Рассмотрим пример расчета среднедушевого уровня дохода семьи из Москвы.

В семье у нас есть три человека – мать, отец и несовершеннолетний сын (12 лет). Мы будем учитывать исключительно доходы трудоспособных и совершеннолетних супругов. Общая заработная плата матери за последние 3 месяца составила 46000 рублей, отца – 53000 рублей. Других доходов семья за последние 3 месяца не имела, иначе их необходимо было бы также учесть и добавить к общему числу.

Считаем дальше: 46000 + 53000 = 99000 руб. Делим это число на три (количество месяцев) и получаем следующую цифру 99000: 3 = 33000 рублей. Теперь необходимо разделить результат на количество членов семьи (3), в итоге получаем 33000: 3 = 11000 рублей. Прожиточный минимум на душу населения в Москве по состоянию на 3-й квартал 2018 года составляет 16 260 рублей, следовательно, это больше, чем среднедушевой доход нашей семьи. А значит, эти люди имеют полное право получить статус малоимущей семьи и соответствующую помощь в виде , и от государства.

Поэтапный порядок оформления статуса

Если вы и ваша семья претендует на статус малоимущей, вам нужно обратиться по этому поводу в орган социальной защиты населения , расположенный по месту вашего проживания.

При этом нужно предоставить органу соцзащиты следующий пакет документов :

В течение 14 дней все предоставленные документы будут рассмотрены в обязательном порядке. Если же в результате рассмотрения среднедушевой доход действительно окажется ниже нормы, такая семья мгновенно получит статус малоимущей.

Отказ от присвоения этого статуса может быть только в тех случаях, когда обнаружится, что были поданы фальшивые сведения о составе или о доходах семьи, а также, если за членами семьи числится больше одной квартиры или дома и общая площадь (стоимость) всей недвижимости превышает норму. Если же вы подали правдивые сведения и среднедушевой доход в вашей семье действительно ниже прожиточного минимума, вы получаете соответствующую справку , которая подтверждает то, что ваша семья малоимущая.

Региональные особенности

При подаче документов в управление социальной защиты и подсчете среднедушевого дохода в семье нужно учитывать то, что в каждом регионе прожиточный минимум разный.

Если же для определенного региона уровень прожиточного минимума отсутствует, в таком случае нужно ориентироваться на прожиточный минимум по всей стране (федеральный).

По состоянию на 4 квартал 2018 года прожиточный минимум на душу населения в целом по России составляет 10 213 рублей. В Москве — 16 260 рублей, в Татарстане — 9 450 рублей, в Санкт-Петрбурге — 12 080 рублей, а на Чукотке — 21 606 рублей.

О поддержке малоимущих семей на Ямале рассказано в следующем видеосюжете:

Молодые семьи обычно стеснены в финансовых средствах, поэтому приобретение квартиры для них становится непреодолимой задачей. Именно с этой целью внедряются различные программы для поддержки таких категорий граждан. Решить жилищный вопрос можно с помощью льготных целевых кредитов. Также молодой семье в Москве можно получить квартиру от государства бесплатно. Для ее приобретения необходимо соблюсти все прописанные законом условия и требования к заявителям.

Российский рынок ипотечного кредитования предназначен, в основном, для граждан с высоким уровнем дохода. В то же время многие граждане зарабатывают немного. Практически ипотека считается недоступной для большинства людей. В качестве проблем, с которыми сталкиваются семьи, желающие оформить кредит, выступают:

• Нехватка средств для накопления первоначального взноса.
• Невозможность погашения высоких процентов за кредит.

В результате этого спрос на ипотеку падает, и поэтому банки осваивают новые сферы. Инициируется сотрудничество с правительством, которому тоже выгодно, чтобы граждане получали свое личное жилье, а не стояли в очереди за помещениями из муниципального фонда.

Государство осуществляет частичное финансирование покупок или строительства жилья посредством самых разных программ льготного кредитования. Большинство из них направлены на поддержку исключительно молодых семей. Характерными чертами каждого из этих проектов являются:

• Возраст у супругов не должен быть старше 35 лет.
• Объем дотации будет зависеть от рыночной стоимости 1 кв. м. жилплощади в месте проживания семьи.
• Для семьи без детей сумма кредитования равняется 35% от стоимости жилья.
• Каждый ребенок повышает размер государственной дотации на 5%.
• Субсидию разрешается направлять на оплату первого взноса по ипотеке.

Наряду с указанными, должны соблюдаться и прочие дополнительные требования к участникам программы:

• Супруги зарегистрированы в официальном браке.
• Семья находится в очереди на улучшение жилищных условий.
• Люди проживают в квартире, площадь которой меньше норматива, указанного региональными властями (из расчета 18 кв. м. на человека).
• Члены семьи обладают достаточным доходом для выплаты суммы ипотеки.

В соответствии с Федеральным законом об ипотеке от 16.07.1998 № 102-ФЗ, госпрограмма льготного кредитования молодых семей должна действовать с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Список кредитных организаций и банков

Ипотека для молодой семьи в Москве и в подмосковном регионе предоставляется различными финансовыми учреждениями. Каждая из них использует для кредитования свои собственные программы. Наиболее популярными организациями являются:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Дельтакредитбанк;
• Офисом Ак Барса;
• Абсолют банк;
• Московское представительство Башкомснаббанка.

Программа «Молодая семья» в Москве предоставляет возможность получения ипотеки по субсидии на частный дом, коттедж (не дачу). Процентная ставка привязана непосредственно к выбранному финансовому проекту. Средняя сумма варьируется в пределах от 11, 65 до 16%. Величина первоначального платежа начинается от 20%, срок погашения – 30 лет. При этом в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость.

В 2018 году в программу введены новшества. Так, появилась возможность оформления ипотечного кредита в Москве под 6 процентов. Такая привилегия предоставляется семьям с двумя, тремя и более детьми.

Вышеперечисленные московские банки потребуют у заявителя документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях, а также проверят на кредитное прошлое. Если кредит был выдан раньше, а в период после 1.01.2018 г. родился еще один ребенок, то возможно провести рефинансирование ипотеки и получить перерасчет.

Более точную информацию можно получить на ипотечном калькуляторе, имеющемся на сайте любого финансового учреждения. С его помощью рассчитывается платеж по кредиту с учетом специфических индивидуальных условий.

Объем выплат участникам льготной ипотеки

Для определения размера государственной дотации следует осведомиться в местной администрации муниципального образования о цене 1 кв. м. жилой площади, существующей в данном регионе. Кроме этого, величина субсидии прямо пропорциональна количеству несовершеннолетних в семье:

• Если в семье нет детей, она претендует на дотацию в размере 35% стоимости квартиры общей площадью не более 42 кв. м.
• Каждый из несовершеннолетних увеличивает пособие на 5% к указанным 35% (размер квартиры в данном случае можно определить с учетом норматива площади жилья на каждого члена семьи).

Квадратные метры сверх нормы, установленной программой льготного кредитования, оплачиваются за счет семьи.

Необходимые документы

Принимать участие в программе государственной льготной ипотеки нельзя без предъявления многочисленных документов. Перед тем как встать на очередь на квартиру молодой семье в Москве, нужно позаботиться о том, как взять свидетельство о праве на социальную выплату. Без такого документа на государственную помощь рассчитывать нельзя. Для его получения следует обратиться в местную жилищную комиссию по адресу прописки.

Список бумаг, предъявляемых при этом, зависит от вида программы, но самыми востребованными для любой из них считаются:

• Заявление на оформление льготной ипотеки.
• Паспорт заявителя.
• Документы о заключении или расторжении брака.
• Пенсионное удостоверение (если необходимо).
• Свидетельства о рождении детей.
• Справки, подтверждающие доходы всех членов семьи.
• Акт проверки жилищных условий.
• Трудовая книжка.
• Военный билет.
• Справка из БТИ о том, что у заявителя нет квартиры или домав собственности.

Все перечисленные бумаги подаются в районную администрацию по месту своего проживания. Если документы признаны соответствующими установленным нормам, то заявителю выдается жилищный сертификат.

Субсидию возможно потратить для:

• Приобретения недвижимости по договору купли-продажи.
• Оплаты взносов по договорам долевого строительства.
• Погашения последнего взноса в жилищном кооперативе.
• Покупки участка земли и строительства дома.
• Оплаты части задолженности по льготной ипотеке.

Сравнительная таблица ипотек

Следовательно, в Москве и области молодым семьям можно приобрести собственное жилье по доступной цене благодаря нескольким видам ипотечного кредитования. К кандидатам выдвинут конкретный перечень критериев, соответствие которым позволит в короткие сроки собрать документы и участвовать в одной из программ, предложенных субъектом Российской Федерации.

Малоимущие граждане – это граждане, признанные таковыми решением органов местного самоуправления с учетом дохода, который приходится на каждого члена семьи. Статус малоимущего дает право на получение социальной помощи от государства в виде определенных льгот и субсидий, полный список которых зависит от региона проживания.

Какие семьи могут быть признаны малоимущими?

Уровень среднедушевого дохода – главный, но не единственный критерий для выявления граждан, нуждающихся в государственной поддержке. Важно и то, чтобы лица, претендующие на социальную помощь, проживали совместно и вели общее хозяйство.

Кто считается малоимущей семьей? 2019 год при ответе на этот вопрос не принес никаких сюрпризов. Как и прежде, семьей считаются проживающие совместно и ведущие общее хозяйство супруги, родители и дети, усыновители и усыновленные, пасынки (падчерицы) и отчимы с мачехами, сестры и братья. Правом на первоочередное получение государственной поддержки пользуются неполные и многодетные семьи, а также семьи, имеющие в своем составе пенсионеров и инвалидов. Бездетная супружеская пара или родитель, воспитывающий ребенка в одиночку, также при необходимости могут подать документы для получения соц помощи малоимущим.

Отметим, что в категорию малообеспеченных включаются лишь семьи, попавшие в сложное материальное положение по независящим от них обстоятельствам. Таким образом, статус малоимущих не может быть присвоен семьям, в которых трудоспособные родители сознательно тунеядствуют либо не работают из-за злоупотребления спиртными напитками.

Критерии расчета среднедушевого дохода семьи

Среднедушевой доход рассчитывается как общая сумма всех доходов каждого члена семьи за три месяца до обращения в социальную службу. В указанную сумму попадает не только заработная плата, но и пенсия, пособия, авторские вознаграждения, доходы от имущества, а также натуральные доходы (например, продукция личного подсобного хозяйства).

Полученная сумма делится дважды: сначала на три, по количеству расчетных месяцев, а затем на количество членов семьи. Результат деления сравнивается с уровнем прожиточного минимума по региону , и если его значение меньше планки прожиточного минимума, семье присваивается статус малоимущей.

Виды оказания государственной социальной помощи

Материальная поддержка малообеспеченных слоев населения осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровнях. Как правило, помощь малоимущим семьям оказывается в следующих видах:

• денежные пособия и компенсации;
• натуральная помощь малоимущим семьям одеждой, обувью, топливом, продуктами питания, медикаментами и другими предметами потребления;
• повышенные субсидии на оплату услуг ЖКХ, ряд налоговых льгот, право на бесплатные юридические консультации.

Рассмотрим самые распространенные из этих мер поддержки более подробно.

Социальные выплаты

Пособие малоимущим семьям назначается в различных размерах, в зависимости от субъекта РФ и с учетом ранее выплаченных пособий. В частности, в Москве малообеспеченные семьи могут претендовать на получение ежемесячного пособия на ребенка, причем выплачиваемая сумма определяется возрастом ребенка и составом семьи. Максимальное пособие выплачивается на ребенка в возрасте от 1,5 до 3 лет, которого воспитывает одинокий родитель в малообеспеченной семье.

Наряду с пособиями в качестве мер социальной поддержки в Москве и регионах широко практикуются целевые единовременные выплаты: например, к началу учебного года на школьников из малообеспеченных семей, на дополнительное питание беременным женщинам и кормящим матерям.

Студентам вузов и учащимся из малообеспеченных семей, обучающимся в учреждениях начального и среднего профессионального образования, назначается государственная социальная стипендия .

Ежемесячная выплата на первого и третьего ребенка

Отдельно отметим выплату ежемесячного пособия на третьего и последующих детей до 3 лет . Указанное пособие назначается на детей, родившихся после 2012 года при условии, что среднедушевой доход семьи ниже величины прожиточного минимума.

В 2019 году продолжаются «президентские» выплаты малоимущим за рождение/первенца. В 2019 году средний размер пособия составит 10,8 тыс. рублей, в 2020 году - 11,1 тыс. рублей. Деньги предназначены семьям, где родился/был усыновлен первый малыш при условии, что среднедушевой доход не превышает полуторакратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения, установленного в регионе.

Дополнительные льготы детям

Дети из малообеспеченных семей могут воспользоваться правом поступления вне конкурса в государственные и муниципальные высшие учебные заведения при соблюдении следующих условий:

• в семье только один родитель, и он имеет инвалидность не ниже I группы;
• ребенок, решивший стать студентом, не достиг 20 лет;
• будущий студент успешно прошел вступительные испытания, набрав заранее установленный проходной минимум баллов (в рамках ЕГЭ или вступительных экзаменов).

Социальные программы поддержки малообеспеченных категорий населения предусматривают также социальную услугу по обеспечению путевками детей в санатории и профилактории при наличии медицинских показаний. Данная услуга предоставляется не более 1 раза в течение года.

Обеспечение жильем

Если малообеспеченная семья официально признана нуждающейся в жилом помещении, она может встать в очередь на квартиру для малоимущих и, когда подойдет очередь, получить бесплатное жилье от государства по договору социального найма. Подобные гарантии предоставляются Жилищным кодексом Российской федерации.

Жилищная программа для малоимущих семей предполагает также возможность приобретения жилья на условиях социальной ипотеки. В отличие от условий коммерческой ипотеки социальное ипотечное кредитование подразумевает льготную стоимость жилой недвижимости, а также предоставление дополнительных социальных гарантий.

Субсидии на оплату ЖКУ и налоговые льготы

Каждая малоимущая семья в 2019 году, как и ранее, может воспользоваться государственной помощью по оплате квартиры и услуг ЖКХ. Субсидии на оплату коммунальных услу г предоставляются как собственникам, так и нанимателям жилья, сроком на 6 месяцев.

Помощь малоимущим семьям оказывается также в виде предоставления налоговых льгот в отношении сумм, получаемых ими от государства. В частности, от обложения НДФЛ освобождаются единовременные выплаты (включая материальную помощь), выплачиваемые малообеспеченным гражданам как адресная социальная помощь.

Как получить государственную социальную помощь?

Если ваша семья вправе претендовать на присвоение статуса малоимущей, вам следует обратиться в районный орган социальной защиты населения.

Необходимые документы для получения статуса малоимущей семьи:

• заявление о присвоении семье статуса малоимущей;
• паспорта взрослых членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• справка о доходах, составленная по форме;
• справка из Центра занятости населения и трудовая книжка (при необходимости);
• пластиковая карта или сберегательная книжка.

Имейте в виду, что все взрослые трудоспособные члены семьи должны работать или состоять на учете по безработице, за исключением женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. Если место пребывания отдельных членов семьи неизвестно, что препятствует предоставлению документов об их доходах, размер помощи малоимущим определяется при условии возбуждения дела о розыске данных отсутствующих лиц органами внутренних дел.

Помните, что некоторые документы действительны лишь в течение ограниченного срока, поэтому при решении оформить соответствующий статус не тяните с обращением в Управление соцзащиты.