Какой банк предоставляет рефинансирование кредитов. Какие документы нужно собрать для оформления программы рефинансирования? Требования к заемщикам

Получение кредита у каждого клиента банка происходит различным образом. Один человек, нуждаясь в заемных средствах, быстро подписывает договор и идет снимать деньги, другой – детально изучает свои права и обязанности, а также условия тарифного плана.

Предположим, в том и другом случае договор является подписанным. Проходит некоторое время и первому клиенту становится тяжело выплачивать кредит, а второй находит более выгодное предложение в другом банке. Как поступить, если уже есть действующий кредит? Для таких случаев предусмотрена услуга рефинансирования кредитов.

Рефинансирование (перекредитование) – получение нового займа в кредитной организации с целью погашения кредита, полученного клиентом ранее. Данный тип кредита является целевым, поскольку потратить предоставленную сумму можно только в пользу погашения обязательств перед банком (в счет погашения автокредита, ипотеки, задолженности по кредитной карте или потребительскому кредиту).

В некоторых случаях причиной необходимости рефинансирования является плохое обслуживание, отсутствие удобных способов погашения кредита и неудобство взаимодействия с банком в целом.

Преимущества

На сегодняшний день рефинансирование является востребованной услугой не только потому, что большинство россиян живут в кредит, но и потому, что перекредитование предоставляет следующие возможности:

• Объединение нескольких кредитов в один для удобного погашения;
• Вывод имущества из-под залога (если он подразумевался по ранее полученному кредиту);
• Изменение параметров кредита (размер платежа, срок погашения).

Недостатки

Стоит также отметить, что перекредитование обладает рядом особенностей, которые можно расценивать как отрицательные. Среди них можно обозначить следующие:

• Дополнительные траты. Банк, который «переманивает» клиента, за услугу, как правило, взимает комиссию и платы за дополнительные опции кредита. В некоторых случаях совокупность этих трат не позволяет сэкономить при переходе в другой банк.
• Ограничение по количеству рефинансируемых кредитов. В разных банках устанавливается собственный лимит, но в целом он не превышает перекредитование 5 других кредитов.
• Получение разрешение у банка, который ранее предоставил кредит. Сделать это не так просто, поскольку в условиях жесткой конкуренции ни одна кредитная организация не готова отдавать своих клиентов.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы клиенту предоставили целевой кредит на погашение ранее полученного, необходимо соответствовать требованиям, которые сами банки выдвигают к потенциальным заемщикам, а именно:

• Возраст не менее 18 лет;
• Российское гражданство;
• Наличие регистрации на территории РФ (иногда в регионе обслуживания клиентов банком);
• Постоянное место работы (как правило, не менее 3 месяцев).

В большинстве случаев банки одобряют кредиты только при наличии положительной кредитной истории. Именно поэтому, если текущий кредит выплачивать сложно, не стоит затягивать и дожидаться просрочки. Заранее необходимо рассматривать варианты рефинансирования, которые предлагают банки.

Необходимые документы

Для того, чтобы банк принимал решение о предоставлении целевого кредита, необходимо собрать подходящий комплект документов, в который входят:

• Общегражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Прочие документы, подтверждающие платежеспособность (договор о предоставлении аренды жилья, информация о перечислении пенсии, стипендии и прочего);
• Документы о кредите, который планируется погашать (кредитный договор, график платежей и справка о размере задолженности).

Этапы рефинансирования

Многие думают, что процесс перекредитования занимает много времени, однако это вовсе не так. Банк, к которому вы обращаетесь за получением кредита, который покроет уже действующий, будет стремиться максимально оперативно принимать решение и предоставлять средства. Именно поэтому весь процесс рефинансирование не затягивается на долгий срок и делится на несколько последовательных этапов. Рассмотрим их более подробно:

1. Составление заявки на получение целевого кредита (онлайн на сайте кредитной организации или при обращении в отделение банка);
2. Получение предварительного ответа от банка. Если заявка на кредит предварительно одобрена, стоит переходить к следующему шагу;
3. Предоставление необходимых документов с целью их верификации кредитным инспектором;
4. Подписание договора и получение заемных средств.

Предоставляемая сумма

В зависимости от кредитной политики банка, за услугами которого вы обратились, предоставляться могут разные суммы. Поскольку желаемый кредит является целевым и должен быть направлен на погашение задолженности, банком может предоставляться сумма, которая не будет больше обязательств по действующему кредиту. Именно с этой целью требуется справка о сумме задолженности, которая является одним из главных критериев, по которому определяется сумма перекредитования.

В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей. Для каждого конкретного клиента сумма рассматривается индивидуально.

Способы погашения кредита

В большинстве договоров о рефинансировании кредита указывается, что задолженность будет погашаться аннуитетными (равными) платежами, которые, при их внесении частично погашают проценты по кредиту и часть тела кредита.

Вносить платежи необходимо в установленном размере и в срок, указанный в кредитном договоре.

Среди основных способов внесения платежа, которые предоставляют банки, можно обозначить следующие:

• касса банковского учреждения (в том числе «чужого» банка);
• система «Интернет банкинг»;
• терминалы самообслуживания;
• в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
• в почтовых отделениях;
• в финансовых организациях, например, «Элекснет».

Предложения на рынке

Серьезная конкуренция в банковской сфере приводит к повышению количества предлагаемых услуг. Каждый банк стремится переманить на свою сторону как можно больше клиентов и предлагает свои условия перекредитования. Рассмотрим варианты, которые присутствуют на рынке.

Сбербанк России

По условиям рефинансирования средства можно направлять на погашение кредита в этом банке или стороннем (с помощью полученного займа можно закрыть не более 5 действующих кредитов).

Основные условия:

• действующий кредит должен быть оформлен на срок не менее 6 месяцев;
• до окончания выплат по текущему кредиту должно оставаться не менее 3 месяцев;
• на момент подачи заявления у клиента должна отсутствовать просроченная задолженность;
• погашение можно осуществить как полное, так и частичное.

Обратите внимание! Согласно условиям банка, процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей. Для клиентов, которые в зарплатном проекте не участвуют процентная ставка колеблется на уровне 15,9 – 17,9% годовых.

Среди основных условий, которые предоставляет данная кредитная организация для клиентов, можно обозначить следующие:

• возможность погашения кредитов, оформленных только в стороннем банке (не более 5 договоров);
• при отказе от услуги «Страхование» процентная ставка повышается на 3%;
• возможность получения кредита на льготных условиях для работников бюджетной сферы;
• Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%;
• Возможность привлечения созаёмщика для увеличения суммы предоставляемого кредита;

В случае, если клиент использует средства за рамками их целевого назначения, банк в одностороннем порядке может изменить условия рефинансирования.

ВТБ 24

Данный банк весьма тщательно подходит к подбору потенциальных заемщиков с целью минимизации риска невозврата кредита. 100% -я гарантия одобрения заявки дается клиентам, у которых за последний год не было просрочек по кредитным обязательствам.

Основные условия:

• Единая процентная ставка по рефинансированию -15%;
• максимальная сумма займа 3 млн рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов.

БинБанк

Банк выступает серьезным игроком в сфере перекредитования и предоставляет следующие условия для клиентов:

• срок кредитования не более 7 лет;
• процентная ставка зависит от предоставляемой суммы:

Указанные ставки действуют для клиентов банка, если обращается новый клиент, ставка повышается на 4%.

Альфа банк

Данная кредитная организация предоставляет займы для погашения только ипотечных кредитов по следующим условиям:

• залог по действующему кредиту переходит в качестве обеспечения по новому кредиту;
• процентная ставка зависит от наличия страхования объекта недвижимости и самого заемщика, как правило составляет не менее 11,5%;
• Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Хоум Кредит Банк

Банк отличается весьма лояльным отношением к клиентам, которые ранее допускали просрочки по кредитам, поэтому стать участником программы рефинансирования в данной кредитной организации немного проще.

Основные условия:

• срок кредитования не более 5 лет;
• сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
• фиксированная процентная ставка 19,9%.

Теперь, когда мы рассмотрели особенности рефинансирования и лидеров по осуществлению перекредитования, стоит сделать некоторые выводы. Во-первых, прежде чем оформлять какой-либо кредит, не стоит бездумно подписывать документы, нужно тратить время на прочтение договора, чтобы потом не подбирать варианты для перекредитования.

Если все же воспользоваться данной услугой необходимо, нужно уточнять все детали сделки в конкретном банке. Если вы являетесь зарплатным клиентом или вкладчиком конкретного банка, то лучше прежде всего обращаться туда, поскольку велика вероятность получения более лояльных условий. При отсутствии положительных решений можно обращаться также за услугами в микрофинансовые организации.

С развитием банковской сферы в стране, с каждым днем растет количество людей, которые обращаются за кредитом. Это помогает решить финансовые проблемы, получить образование или приобрести собственное жилье. Но в связи с ухудшением экономической ситуации, многие заемщики начинают испытывать финансовые трудности, которые постепенно приводят к просроченным платежам. Рефинансирование кредитов других банков помогает не только избежать финансовых проблем и критической ситуации с долговой ямой, но и снизить проценты по займу.

В этой статье мы рассмотрим особенность процедуры рефинансирования и выясним, где какие банки сегодня предлагают подобную услугу.

Согласно статистике, сегодня за услугой рефинансирования обращается практически каждый десятый клиент, оформивший займ. Это большая цифра свидетельствует об актуальности данного банковского инструмента и заставляет обратить на него внимание.

Рефинансирование – это банковский инструмент, который позволяет получить новый кредит с целью погашения старого. В каких случаях люди обращаются к такой программе и насколько это выгодно?

По сути дела, рефинансирование (или перекредитование) – это новый кредит, который берется с целью погашения текущей задолженности. Банки сегодня все чаще начинают разрабатывать такие программы, которые, с одной стороны, помогают клиентам решать их финансовые трудности, а с другой, привлекают новых заемщиков.

Для кого это выгодно в большей степени и позволяет ли процедура рефинансирования сократить расходы по выплате займа?

Существует 2 вида рефинансирования:

• внешнее (текущую задолженность закрывает другой банк);
• внутреннее (происходит внутри одного банка).

Как происходит рефинансирование?

Безусловно, процедура рефинансирования кредита производится банком не из благих намерений.

За счет добросовестных клиентов, которые ищут пути выхода из непростой ситуации, банки увеличивают свою базу и пополняют свой кредитный портфель. Прежде чем одобрить заявку на перекредитование, любой банк будет Это очень важный критерий отбора клиентов. Ни одна организация не оплатит кредит, по которому у клиента уже образовались просроченные платежи, либо были в прошлом просрочки.

Проверяется это достаточно быстро. Даже если на момент обращения в другой банк, у заемщика нет текущей задолженности, это не гарантирует одобрение заявки.

Просроченный платеж мог быть несколько месяцев назад, что снизило кредитный рейтинг клиента и уменьшило его шансы на одобрение заявки.

Следует понимать, что вся информация об оформленных кредитах, суммах займа, графиках и сроках погашения хранится в Едином Бюро Кредитных историй.

Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций. У РБКИ находится наиболее полная и актуальная информация по всем клиентам, которая постоянно добавляется и обновляется.

Перед тем, как обратиться в другой банк за услугой рефинансирования, не будет лишним узнать свой кредитный рейтинг в этом Бюро и заранее оценить шансы. Дело в том, что каждый отказ другого банка тоже фиксируется в вашей истории. В будущем шансы на получение нового займа еще больше снизятся, ведь банк будет видеть, что ранее вы неоднократно получали отказы от других финансовых учреждений.

Какой смысл банку идти на подобный финансовый риск и заключать договор с клиентом, который может стать потенциальным неплательщиком?

Значит ли это, что единожды скомпрометировав свою безупречную кредитную репутацию, клиент уже не может рассчитывать на очередные займы?

Конечно, каждый банк самостоятельно для себя определяет алгоритм фильтрации клиентов с «плохой» кредитной историей. Клиент, который взял у банка 100 тысяч рублей и прекратил выплату уже на четвертый месяц, не будет находиться в одном ряду с заемщиком, который дисциплинированно выплачивает ссуду несколько лет и лишь несколько раз допускал просроченный платеж.

Как происходит сама процедура рефинансирования?

Схема достаточно простая и понятная.

1. Клиент собирает пакет документов для нового займа, заполняет заявку на рефинансирование и обращается в Банк №2.
2. Банк № 2 (в который обращается клиент) рассматривает заявку и принимает решение.
3. При положительном решении, Банк №2 оплачивает всю задолженность Банку №1 (в котором у клиента текущий кредит). При этом клиент обязан предупредить Банк №1 о своем решении досрочно погасить кредит. Согласия Кредитора в данном случае не требуется, но, согласно, условиям договора, клиент обязан предупредить о своем решении заранее (конкретный срок указан в договоре). Специалист Банка №1 должен выдать справку, в которой отражается сумма до полного погашения кредита на текущую дату.
4. В день совершения сделки, клиент подписывает новый договор с Банком №2. Банк №1 выдает заемщику справку о полном погашении кредита. Эту справку заемщик показывает Банку №2 с целью подтверждения целевого использования денег по программе рефинансирования.

Таким образом, у заемщика появляется возможность на более щадящих условиях начать программу погашения Банку №2 (совершившему процедуру рефинансирования).

Рассматривая вашу заявку в новом банке, аналитики внимательно будут проверять просрочки по кредитам и документы, подтверждающие доход. Взять новую ссуду для перекрытия существующего долга будет возможно только в том случае, если отсутствуют просрочки.

Какие кредиты подлежат рефинансированию?

Рефинансированию подлежат несколько видов кредитов:

• ипотека;
• авто кредитование;
• целевые кредиты (товары);
• кредит наличными.

Особую целесообразность рефинансирования составляют кредитные программы, срок погашения которых свыше трех лет. Это позволяет существенно облегчить схему погашения задолженности. В случае с ипотекой, когда срок кредитования составляет несколько десятков лет, снижение процентной ставки даже на 0,5%-1% существенно отразится на конечной сумме.

Также имеет смысл прибегать к данной услуге в том случае, если у заемщика собралось несколько кредитных продуктов, с разными графиками погашения. Одним большим кредитом, оформленным в другом банке можно сразу погасить несколько продуктов (карточку, ипотеку, потребительский кредит). При этом даже можно выиграть на процентной ставке.

Для чего нужно заемщику рефинансирование?

Для того чтобы понять цель и особенности рефинансирования, давайте разберемся, для чего это нужно заемщику? Финансовые эксперты отмечают несколько факторов, которые приводят клиентов к решению о перекредитование.

За услугой перекредитования клиент может обратиться в банк в трех случаях:

Подчас импульсивность подписания договора, без желания вникать в тонкости, цифры и скрытые комиссии приводит к тому, что клиент берет на себя финансовые обязательства, которые либо не может через время выполнять, либо осознает, что получил займ на невыгодных условиях. Как следствие, уже через небольшое время заемщик осознает всю тяжесть кредитного бремени и свою несостоятельность в выплате.

Не всем удается оформить кредит на выгодных условиях и подчас осознание этого факта приходит уже спустя несколько месяцев. Расторгнуть кредитный договор нельзя, а вот изменить его условия можно.

Разумеется, ни один банк не пойдет на изменение текущих условий договора, предлагая более низкую процентную ставку. В этом случае поможет процедура рефинансирования.

Для некоторых клиентов – это единственно возможный шанс улучшить свое финансовое положение, не испортив кредитную историю и не оказаться на скамейке «штрафников».

Когда выгодно проводить рефинансирование?

В каких ситуациях клиенту целесообразно обращаться за услугой перекредитования в другой банк?

• необходимо снизить финансовую нагрузку и увеличить срок кредитования;
• желание сменить валюту по договору;
• более выгодные процентные ставки в другом банке;
• необходимо снять арест с залогового имущества;
• изменение схемы графика платежей (с аннуитета на дифференцированную схему);
• консолидация кредитных продуктов.

Давайте теперь рассмотрим целесообразность каждого случая для рефинансирования.

1. Снижение процентной ставки.

Что касается более выгодных условий и сниженной процентной ставки у другого банка, то здесь нужно быть очень осторожным. По мнению финансовых экспертов, смысл в рефинансировании другими банками при более выгодных условиях есть только тогда, когда процентная ставка будет минимум на 2% ниже.

В остальных случаях, новый кредитный договор лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в финансовые проблемы либо отнимет большое количество времени, нервов, а по сути, не снизит финансовой нагрузки.

Не стоит прибегать к процедуре рефинансирования в том случае, если до выплаты полной задолженности осталось несколько месяцев, так как то количество времени, которое придется потратить на оформление новой сделки, не окупится вознаграждением в разнице процентной ставки.

Если речь идет о длительном периоде договора (например, ипотечный кредит), тогда снижение ставки даже на 1% позволит существенно сэкономить.

Поэтому имея такой кредит в банке, не лишним будет периодически узнавать условия кредитования в других финансовых организациях.

1. Увеличение срока кредитования.

Что касается значительное увеличения срока кредитования с целью снижения финансовой нагрузки, то здесь следует быть очень осторожным.

Рефинансирование данного типа пользовалось большим спросом в конце «нулевых», когда резко увеличился курс доллара и многие заемщики оказались на пороге «финансового краха».

К такому варианту целесообразно прибегать в том случае, если на рынке наблюдается нестабильная финансовая ситуация, курс увеличивается, а заемщик получает основной доход в рублях. Финансовые эксперты в принципе рекомендуют брать займ в той валюте, в которой получает основной доход клиент.

Обращаясь за услугой рефинансирования, следует понимать, что другой банк произведет перекредитование по текущему курсу, что автоматически увеличит сумму займа. Но с другой стороны, это поможет стабилизировать ситуацию и избежать неприятностей с просроченными платежами в будущем.

Отличие рефинансирования от реструктуризации кредита

Основной целью реструктуризации кредита является изменение условий договора, целью которого является снижение финансовой нагрузки. Фактически, договор не закрывается, а изменяются его условия. Увеличение срока кредитного договора сокращает сумму ежемесячного платежа, благодаря чему у заемщика получается возможность постепенно выплатить долг.

В отличие от рефинансирования, реструктуризацию проводит тот же банк, в котором у заемщика оформлен кредит и, как правило, изменение условий не связано с изменением процентной ставки.

Некоторые путают рефинансирование с реструктуризацией, которая фактически означает переоформление текущего кредита на более «мягкий» для клиента.

Соглашаясь на данную процедуру, банк идет на определенные уступки клиенту, который в данный момент находится в затруднительном финансовом положении и не может выполнять взятые на себя финансовые обязательства по договору. Но при этом, и выгода банка вполне очевидна.

Во-первых, увеличивается срок договора, а значит, банк получит большую прибыль на оплате комиссий и процентов.

А во-вторых, клиент постепенно выплатит всю задолженность вместо того, что дело будет передано в суд.

Что нужно для рефинансирования?

Оформление услуги предусматривает предоставление полного пакета документов, как при оформлении стандартных кредитов.

Для взятия нового кредита понадобится следующий пакет документов:

• паспорт;
• идентификационный код;
• документы поручителей (если таковые указаны в договоре);
• копию трудовой книжки;
• справка о доходах ((2НДФЛ);
• кредитный договор (текущий);
• заполненная заявка на рефинансирование;
• квитанции об оплате текущего займа;
• справка из банка о текущей задолженности.

Кроме этого стандартного пакета, некоторые банки могут потребовать дополнительные документы.

Ситуация с рефинансированием кредитов в российских банках очень разная. В одних банках предусмотрено перекредитование займа для собственных клиентов. Другие финансовые организации предлагают рефинансировать кредиты, выданные другими компаниями.

В каком случае кредитная организация может отказать? Если при рассмотрении всех документов и проверке кредитной истории, банк усомнится в платежеспособности.

На что обратить внимание перед подписанием договора?

Прежде чем обратиться в другой банк за услугой рефинансирования, нужно изучить следующие моменты:

Пошаговая инструкция по получению рефинансирования

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов других банков

Сегодня многие клиенты уже успели воспользоваться услугой рефинансирования других банков, оценив преимущества данного продукта.

Плюсы:

• возможность изменения процентной ставки на более выгодную;
• возможность снятия непосильной финансовой нагрузки путем увеличения срока кредитного договора;
• можно получить сумму, достаточную для погашения ипотеки, с целью вывода залогового имущества из-под ареста;
• консолидация нескольких кредитов;
• изменение структуры графика погашения (переход с аннуитета на дифференцированную схему).
• возможность изменения основной валюты по договору.

Но, несмотря на видимые преимущества процедуры рефинансирования, нельзя не отметить и некоторые недостатки.

Минусы:

• процедура потребует повторного сбора документов, что влечет за собой потерю времени;
• многие банки берут дополнительные комиссионные сборы;
• дополнительные траты (нотариус, консультация юриста и т.д.)
• условия нового кредитного договора могут предъявлять к заемщику более жесткие требования.

Какие банки производят рефинансирование?

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – 13,9 %

Срок – до 5 лет.

Особые условия: срок действия текущего договора – не менее 6 месяцев. Не менее 3 месяцев до закрытия договора.

Сумма кредитования – не менее 200 тысяч рублей.

Процентная ставка – до 15 %

Срок – до 7 лет.

Особые условия: возможность закрытия одним займом до трех текущих кредитов. Срок действия текущего договора – не менее 6 месяцев. Не менее 3 месяцев до закрытия договора.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней.

1. Банк ВТБ 24

Максимальная сумма займа – 3 миллиона рублей.

Процентная ставка – 15 %.

Срок – до 5 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 18 -65 лет.

Особые условия: возможность закрытия одним займом до 6 кредитов.

У ВТБ банка 100% одобрения заявок на рефинансирование в том случае, если заемщик не пропустил даты погашения кредита за последние 12 месяцев.

Заявка рассматривается до 4 рабочих дней.

Сумма рефинансирования – до. Банк не проводит перекредитования по валютным займам.

Процентная ставка – от 16,5 до 25 %. Процентная ставка зависит от суммы.

Срок – от 1 до 7 лет.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21 -65 лет.

Особые условия: стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. Обязательным условием является идеальная кредитная история и отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.

Заявка рассматривается до 4 рабочих дней.

1. Россельхозбанк

Проводит процедуру рефинансирования юридических и физических лиц в рублях и валюте, предлагая программы перекредитования для автокредитов, наличных средств, карт, потребительских займов.

Сумма рефинансирования потребительского кредита – от 100 тысяч рублей до 1 000 000 рублей.

Процентная ставка – от 13,5 до 15 %

Срок – от 1 до 5 лет.

На перекредитование свыше 500 тысяч рублей, требуется Поручитель (физическое лицо).

Требование к клиенту – 23-65 лет, 2-НДФЛ или 3 –НДФЛ.

Особые условия: минимальный остаток задолженности – не менее 10 тысяч рублей, необходим залог ликвидного имущества. Процент одобрения кредита – выше среднего, однако в этой организации не должна быть испорчена кредитная история.

Обратите внимание на то, что все банки устанавливают минимальную и максимальную планку кредитного процента. Это зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, категории заемщика. Поэтому подбирая для себя наиболее выгодную программу рефинансирования, просите, чтобы на консультации менеджер рассчитал вашу персональную ставку, исходя из реального положения дел.

Альфа-банк работает преимущественно с крупными кредитами (авто, ипотека). Из-за длительного срока кредитования, они представляют для банка наибольшую привлекательность. Одобрение заявки будет зависеть от оставшегося срока кредитования, суммы задолженности.

Сумма рефинансирования кредита – от 600 тысяч рублей.

Процентная ставка – от 13,5.

Срок – до 5 лет.

1. Банк Хоум Кредит.

Этот банк отличается особой лояльностью к клиентам, даже тем, у кого существуют просроченные платежи.

Максимальная сумма займа – до 500 000 рублей.

Процентная ставка – 19,9 % (единая для всех заемщиков).

Срок – до 60 месяцев.

Требование к клиенту – официальное трудоустройство, 21-65 лет.

Время рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней.

Новым займом можно закрыть практически любой кредит (авто кредитование, ипотеку, кредитную карту).

Однозначно ответить на вопрос, в каком из банков выгоднее производить рефинансирование кредита – нельзя. Все зависит от суммы оставшейся задолженности и от типа кредитования.

Например, с ипотекой лучше отправляться в Альфа-банк или Сбербанк России. А кредит наличными или потребительский можно закрыть с помощью таких банков, как ВТБ24, Россельхоз банк, Хоум Кредит.

Видео. Рефинансирование ипотеки

Заключение

Рефинансирование – это достаточно выгодная и актуальная услуга, которая позволяет получить новый займ с целью погашения старого. При этом условия нового кредитного договора могут быть более щадящими. Если у заемщика возникли финансовые трудности, которые не позволяют в привычном ритме погашать текущую задолженность, то данная услуга может помочь избежать просроченных платежей. Также это поможет сохранить кредитную историю положительной.

По мнению финансовых экспертов, выйти из финансового кризиса поможет только новый займ, годовая ставка которого будет минимум на 2% ниже существующей. В остальных случаях, услуга рефинансирования лишь на первый взгляд может показаться спасательным кругом. На деле, он еще глубже затянет в долговую яму либо просто заберет время.

Современные ресурсы позволяют самостоятельно провести мониторинг банковских предложений, сравнивая программы рефинансирования и выбирая наиболее оптимальную для себя.

Видео. Кому поможет перекредитование?

В эпоху большой конкуренции между банками, выгодные кредитные продукты постоянно появляются. Особенно если кредит крупный и долгосрочный, то клиент расстраивается, что он взял заём под неудобный процент.

Но выход есть – это перекредитование. Какие банки занимаются и в чем выгода рассмотрим в данном материале.

В связи с нестабильной финансовой ситуацией человеку может стать сложно выплачивать кредит. Или клиент видит, что появляются новые выгодные предложения, например, по займам на жильё, чем тот кредит, который он брал ранее.

Если у заёмщика несколько кредитов в разных банках и ему оплачивать в разных местах доставляет дискомфорт. Для того чтобы удовлетворить потребности клиента или помочь нести финансовую нагрузку и создан продукт – рефинансирование кредита.

Задача данной программы заключается в помощи человеку:

1. Данная программа поможет закрыть дорогостоящую ссуду, которая неудобна, из-за высоких процентов, короткого срока, большого размера ежемесячного платежа. В такой ситуации банк предлагает, кредит на сумму ссуды, взятую в другом банке, но на выгодных условиях (низкий процент, продолжительный срок, меньший платёж).
2. Объединить займы из разных банков в одном с более выгодной процентной ставкой. В данной ситуации банк закрывает долги клиента по счетам в других организациях, и открывает кредитный счёт в своей. Клиент выигрывает от того, что платить стало удобнее в одном месте и заём обходится дешевле еще из-за заниженной процентной ставки.
3. С помощью перекредитования можно не только закрыть дорогостоящий кредит или объединить несколько в один, но и получить дополнительную сумму на личные расходы.
4. С помощью, перекредитования можно изменить то, в какой валюте был взят заём, что очень актуально в условиях нестабильной экономики.

Итак, можно сделать вывод, что рефинансирование – это предложение от банка закрыть существующие долги на более выгодных условиях.

Существующий заём может быть в любой форме: кредитная карта, потребительская ссуда, ипотека, автокредитование. Предложение финансовой организации даёт заёмщику возможность снизить затраты по обслуживанию ссуды, а банк приобретает нового клиента в лице данного заёмщика.

Большинство займов на рынке выдаются под процентную ставку 20–30%, можно встретить даже выше. При перекредитовании годовую ставку можно снизить до 10–20%, это выгодно, если клиент еще не закрыл большую сумму долга. Так как основное погашение процентов идёт в первые платежи по графику.

Почему для банка это выгодно? Для финансовой организации, в первую очередь важен добросовестный клиент, который честно платит по счетам. Вероятность того, что заёмщик, который уже платил по кредиту, на неудобных условиях и будет продолжать платить этот же кредит, но уже на удобных условиях, в другом банке – гораздо выше, чем просто новый клиент, пришедший за займом.

Какие банки рефинансируют кредиты - полный перечень и условия

В России далеко не все банки предлагают такую выгодную услугу как перекредитовать существующий в другой организации заём. Перед оформлением заявки нужно сравнить все предложения на рынке.

ЛокоБанк – предлагает переоформить заём на сумму до 5 000 000 рублей, под процентную ставку от 10,4%. Срок данной ссуды будет до 7 лет, а поручители не потребуются.

Решение будет приниматься от нескольких часов до 3 дней. После положительного решения за заявителем остаётся право подумать до 30 дней, соглашаться на условия займа или нет.

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование достаточно заполнить форму анкеты-заёмщика на официальном сайте.

После подписания договора, вся сумма выдаётся единовременно. Данная организация только начинает развиваться на рынке кредитных продуктов, поэтому предложение достаточно выгодно. Нужно отметить, что ставка начинается от 10,4%, а значит, в окончательном решении может стоять уже другая цифра.

– уникально предложения продукта заключается в том, что процентная ставка 11,99%-14,99% годовых, со второго года сокращается до 9,99% процентов на остаток долга.

В одну ссуду можно объединить до 5 кредитов в одном или разных банках. При этом, это может быть до трёх крупных займов:

• Ипотечное кредитование.
• Потребительский заём.
• Автокредит.

Либо до четырёх кредитных карт одновременно. Но в сравнении с предыдущим банком уступает по максимальной сумме размера ссуды. Она не может быть больше 2 миллионов рублей, при этом минимальная сумма составляет 90 тысяч.

Количество месяцев пользования займом не может быть больше 60 месяцев, а минимум составляет 13.

Плюс ко всему, банк предоставляет возможность получения свободных денег на личные расходы.

Помимо всех плюсов, в том случае если через 3 месяца, после получения займа клиентом, бюро кредитных историй не предоставляет информацию о том, что кредиты заёмщика – закрыты, банк увеличивает годовую процентную ставку на остаток долга на 8 пунктов.

То же самое происходит, если заёмщик не представляет справку о полном погашении ссуды, на которую он получал финансовую поддержку. За не вовремя оплаченный платёж, Райффайзен назначает пенни в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день пропущенного платежа.

Требования к заявителю:

1. Гражданин РФ от 23 (от 21 годна для участников зарплатных проектов банка) до 65 лет на момент закрытия долга.
2. Наличие мобильного номера и стационарного рабочего номера телефонов.
3. Главное требование – заявитель не должен быть индивидуальным предпринимателем.

Требуемый пакет документов:

1. Заполненная анкета-заявителя.
2. Паспорт РФ.
3. Справка о доходах по форме: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка за срок от 3 месяцев.
4. Документы подтверждающие занятость: копия трудовой (или контракта для военных), заверенная и с записью о том, что работник числится по настоящее время, лицензия на деятельность или удостоверение адвоката.
5. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при его наличии): справка по форме банка или 2-НДФЛ, свидетельство на имущество и копия договора аренды, справка о размере пенсии из ПФР.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Райффайзен, достаточно только анкеты и паспорта РФ. Решение принимается от одного часа. Заявку на рассмотрение можно оставить на сайте банка.

Также можно прийти в отделение или заказать выезд кредитного специалиста на дом.

Банк Зенит – предлагает снизить процентную ставку до 12,5%, притом что готов переоформить до 5 займов в сторонних организациях. Сумма до 3 миллионов рублей, а срок до 7 лет. Также банк даёт возможность заявителю получить деньги на личные расходы.

Из документов нужны:

• анкета заявителя;
• паспорт РФ с постоянной регистрацией;
• справка подтверждение доходов;
• дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, Загранпаспорт гражданина РФ, водительские права);
• копия трудовой книжки/контракта, все заполненные страницы.

Заявка рассматривается банком не более 2 дней. Анкета заполняется на сайте, далее заявителю нужно позвонить в сам банк по номеру 8-800-50-59-733. При положительном решении клиенту нужно подъехать в ближайший офис Зенита и подписать договор.

Тинькофф кредитные системы – переоформляют займы в Тинькофф по программам – «Баланс Трансфер» и «Перевод баланса». Происходит все путём перечисления средств со счёта, принадлежащего кредитной карте банка.

Отличительной чертой этого предложения является, что помимо понижения процентной ставки клиент получает еще и 4 месяца льготного периода по карте, уложившись в который можно погасить долг без переплат.

Преимуществом карты является то, что после закрытия долга, деньги можно вновь потратить на покупки, услуги или другие нужды. Также плюсом того, что это именно карта, а не обычный заём является – кешбэк. То есть с каждой покупки по карте клиенту возвращается 1% от суммы.

Главный минус перекредитования в том, что максимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, а процентная ставка от 8% годовых.

Платить по карте можно удобными для клиента платежами, но они не должны быть меньше установленной минимальной суммы. Она формируется от общего одобренного лимита, и составляет не больше 8% от общего долга, но при этом не меньше 600 рублей.

Карту может оформить любой гражданин Российской Федерации с постоянной пропиской от 18 до 60 лет. Из документов для оформления карты нужен только паспорт, а заявку можно оставить на официальном сайте.

ВТБ (ВТБ, ВТБ 24 и Банк Москвы с 2018 года они объединились в один банк) - группа компаний ВТБ предлагает перевести все действующие займы к ним под ставку 12,5% годовых. Минимальная сумма, которую можно получить – 100 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов рублей.

Срок выплат составит 5 лет, для корпоративных и зарплатных клиентов допускается срок до 7 лет. Допускается объединение до 6 разных займов и кредитных карт, а также получить еще дополнительную сумму свыше существующего долга.

Поручители и обеспечение займа не требуется, средства переводятся на счета в другие организации – без комиссий.

Условия перекредитования:

1. Заявитель – гражданин РФ с постоянной пропиской в регионе, где находится отделение банка (список регионов можно посмотреть на официальном сайте).
2. Пакет документов: паспорт, СНИЛС, договор на ссуду, которую заявитель собирается рефинансировать, оригинал справки по форме банка, 2-НДФЛ или в свободной форме за последние полгода (для зарплатных клиентов подтверждение дохода не требуется).

Также ВТБ выдвигает требования к займам, которые клиент хочет переоформить в данном банке:

1. Остаток платежей по кредиту не менее 3 месяцев.
2. Заём взят в сторонней организации, а не в банках БТБ-групп.
3. Ссуда в рублях.
4. В течение последних полугода долг, погашался исправно и на настоящий момент – нет просрочек.

Переоформить можно займы на движимое и недвижимое имущество, потребительскую ссуду и кредитные карты.

Для того чтобы оформить средства, нужно зайти на официальный сайт ВТБ, заполнить форму заявления и дождаться ответа по СМС.

Деньги поступают на счета оформленных ранее кредитов и на руки, если клиент оставлял запрос на дополнительную сумму.

Сбербанк России – предлагает переоформить займы с фиксированной ставкой 13,5%. Приятным бонусом является то, что они не требуют от клиента предоставление подтверждения о том, что заёмщик закрыл займы.

Максимально возможная сумма – 3 миллиона рублей, срок до 5 лет и до 30 если это реструктуризация ипотеки. Можно объединить до 5 кредитов из различных финансовых организаций и вносить платёж только 1 раз в месяц и в одном месте. Учитывая большое количество отделений и банкоматов Сбербанка – это очень удобно!

Также как и у многих других банков можно взять дополнительную сумму на личные расходы.

Для того чтобы переоформить займы нужно соблюдение следующих условий:

1. Своевременное погашение задолженности за весь срок кредитования (если кредит выдан более года назад, то в течение последних 12 месяцев).
2. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемому кредиту за весь период его действия.
3. Заём стороннего банка должен быть оформлен только в рублях.
4. Требования к срокам действия рефинансируемых кредитов: ссуды Сбербанка - не менее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора, кредиты стороннего банка – без ограничений.

Клиент, подающий заявку должен быть старше 21 одного года и на момент погашения долга ему не должно быть больше 75 лет. Также обязательным условием является постоянная прописка на территории РФ. Общий стаж работы не менее 12 месяцев и на настоящей занимающей должности стаж должен быть не менее полугода.

Из документов заявителю потребуется: паспорт, справка о доходах, кредитные договоры, требующие реструктуризации. Сбербанк может дополнительно сделать запрос на справку об отсутствии просрочек по действующим займам.

Выбирая лучшее предложение, заёмщик может обратить внимание на разные показатели. Если целью является закрыть большую сумму, то тут подойдут – ВТБ и ЛокоБанк. Если клиент ищет низкую процентную ставку, то тут выигрывают – Тинькофф, ЛокоБанк и Райффайзен банк. Тинькофф так же выигрывает тем показателем, что после перевода средств на погашения долга еще действует грейс-период на протяжении 4 месяцев.

Рефинансирование кредитов пенсионерам

Из выше представленных предложений пенсионеры могут получить реструктуризацию существующих кредитов в Сбербанке, ВТБ и Райффайзен. Для пенсионеров, получающих пенсию на карту Сбербанка оформляя рефинансирование в данном банке, заявитель получает бонусные условия на минимальную процентную ставку.

Также есть дополнительные предложения, подходящие для пенсионеров.

Альфа-банк – кредитует население до 75 лет. Максимальная сумма, которую можно оформить – 3 миллиона рублей. Срок начинается с 24 месяцев и кончается 7 годами. При этом если клиент рассчитывает выплачивать заём не более 5 лет, то максимальная сумма, которую можно оформить – 5 миллионов рублей. На остаток долга начисляется процентная ставка от 11,99% годовых.

Россельхозбанк – выдаёт средства до 3 миллионов рублей под 3% на остаток. При этом туда могут войти до 3 займов из других организаций и половину от суммы можно взять наличными средствами и потратить на личные нужды.

Уникальное предложение заключается в том, что дату платежа можно выбрать, но их ограниченное количество (каждое 5, 10, 15, 20 число месяца) и в отличие от многих предложений тут можно выбрать систему составление ежемесячного платежа: аннуитетная или дифференцированная.

Срок кредитования до 5 лет. Потребуются паспорт и подтверждающий доход документ.

В каком банке возможно перекредитование при наличии просрочки по кредиту

Если клиент задерживает выплату долга, то со следующего после даты списания дня начинается просрочка. За такие нарушения назначаются пенни и оплачиваются за каждый день текущей просрочки.

Все истории платежей передаются банком в бюро кредитных историй, а уже оттуда другие банки берут информацию при принятии решения об одобрении займа.

Из чего можно сделать вывод, что наличие просрочек влияет на получение финансовой помощи банка.

Так можно ли переоформить заём при наличии просрочек. Нужно сначала разобраться какие просрочки не пойдут в зачёт:

1. Для реструктуризации займа банк оценивает последние 6-12 месяцев оплаты, если просрочка была ранее, то она, скорее всего, учитываться не будет.
2. Закрытые просрочки менее 15 дней влиять на решение – не будут.

То есть проблемы при реструктуризации возникают только с открытыми кредитами. Все дело в том, что на решение в данном случае влияет несколько факторов:

• Если заёмщик плохо платит сейчас то, скорее всего, будет плохо платить потом.
• Сложность точного расчёта остатка долга из-за начисляемых пенни.
• Возможность судебного разбирательства из-за продолжительной просрочки.

Что же делать клиенту, у которого есть открытая задолженность, и он хочет с ней разобраться?

Для начала ему нужно обратиться в банк, в котором у него открытая задолженность. Возможно, у организации есть предложения, переоформить кредит у них. Сменить число платежа, уменьшить его размер, или другие предложения, чтобы клиент поправил текущее положение.

Если решение о смене банка принято, то банк согласится на перекредитование в тех случаях:

• Клиент объединяет несколько займов и только один из них с открытой просрочкой.
• Открытая просрочка не менее 30 календарных дней.
• Если заявитель получает зарплату на счёт в том банке, в который обращается.

Оформляя ссуду клиенту с открытой просрочкой, заёмщик должен быть готов, к тому что процентная ставка по займу, будет выше чем средняя по всем предложениям.

Список банков готовых принять заёмщика с пропущенным платежом:

1. Россельхозбанк, может принять положительное решение, для клиентов с небольшими просрочками (не более 30 дней).
2. Бинбанк на условиях просрочки не более 30 дней и расширенным пакетом документов может оформить рефинансирование с процентной ставкой выше 20% годовых, на остаток счёта.
3. Ситибанк, на условиях страхования жизни и здоровья, а также возможно с обеспечением займа, пойдёт навстречу клиенту.

Если даже в этих организациях клиент получает отказ, то для исправления кредитной истории у него есть выход – МФО, там очень большой процент, короткий срок и сумма не больше 1 миллиона рублей. Но, тем не менее, МФО также предоставляет КИ в бюро кредитных историй и тем самым выплатив микрозайм, можно улучшить историю платежей и получить кредит в банке.

Выбор лучшего предложения по рефинансированию кредитов в следующем видео:

Авг 30, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или полностью. Это называется перекредитованием или рефинансированием, и банки с охотой заключают подобные сделки. Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения мы рассмотрим подробно ниже. Вопрос, который предстоит выяснить: выгодны ли предлагаемые условия заемщику.

Что такое рефинансирование кредита

Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».

Стандартная схема перекредитования такова:

• заемщик заключает договор в другом банке;
• новый кредитор перечисляет сумму долга первому;
• заемщик выплачивает деньги по новому договору.

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

Преимущества перекредитования

Оформление нового кредита, покрывающего старый, выгодно, когда первый заем выплачивать еще долго, а другой банк предлагает хорошие условия. Перекредитование позволяет:

• уменьшить процентную ставку:
• продлить сроки займа;
• поменять сумму выплат;
• изменить валюту;
• если займов было несколько и в разных банках, их заменяют на один.

Список банков, рефинансирующих потребительские, ипотечные и автокредиты

Рефинансирование кредитов других банков: самые лучшие предложения. Рейтинг составлен согласно отзывов клиентов, которые обслуживались в финансовых организациях, представленных ниже. На сайтах большинства из них есть функция «калькулятор» для подсчета размера выплат. Сравнивая ставки, потенциальный клиент выбирает условия, подходящие ему и оформляет онлайн заявку. После прохождения всех формальностей деньги переведут на счет заемщика, открытый в выбранной финансовой организации, или выдадут наличными.

Лучшие предложения банков обеспечат солидные банки, рефинансирующие кредиты:

Порядок оформления кредита на рефинансирование

Выяснив, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определив для себя выгодные условия, идите в нужную вам организацию с документами. Требования к пакету бумаг и их оформлению свои у каждого учреждения, но стандартный набор все же есть:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• действующий кредитный договор;
• справка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода. Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему. Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.

Порядок оформления перекредитования:

• рассчитывается ориентировочный график выплат;
• заемщик заполняет анкету, подает заявление;
• подтверждается положительная история плательщика, одобряется новый заем;
• подписывается договор;
• новый кредитор переводит деньги прежнему;
• клиент выплачивает долг по новому графику.

На что стоит обратить внимание при заключении договора

Учтите, заключая договор на рефинансирование кредитов других банков: даже лучшие предложения могут таить «подводные камни». Читайте все бумаги внимательно, отслеживайте возможные «ловушки». Обращайте внимание:

• как будут начисляться проценты, важно чтобы это происходило не с того дня, как будет подписан договор, а с момента выдачи или перечисления средств заемщику;
• есть ли полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка), по закону эти данные должны быть;
• совпадает ли тип графика погашения (аннуитетный или дифференцированный), указанный в договоре, с тем, что прописан в приложении;
• каковы условия досрочного погашения (законодательно запрещается применять санкции при досрочной выплате долга).

Когда долг выплачивается несвоевременно, банк имеет право не только штрафовать, но и производить списание со всех счетов, которые открыл у него заемщик, но только, если это было прописано в договоре. В большинстве договоров также указывается, что у финансовой организации есть права на имущество заемщика, если он отказывается выполнять обязательства. Внимательно читайте все, прежде чем поставить подпись.

Как показывает статистика, на сегодняшний день около половины граждан РФ так или иначе связаны с кредитными системами и хотя бы раз в жизни, но брали в банке деньги под проценты. В этом нет ничего постыдного, ведь практически все жители западных стран живут в долг и при правильном подходе в любой момент могут от него избавиться. Оплата частями, ипотека, рассрочка, кредиты на образование, машины и бизнес - казалось бы, банковская система и так уже придумала все существующие варианты кредитования и все современные блага стали для человека максимально доступными. Но как быть, когда сроки выплат по кредиту поджимают, денег нет, а портить кредитную историю совершенно не хочется? Вы не поверите, но из этой ситуации тоже можно благополучно выйти, если знать, что такое рефинансирование и какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Что же, давайте разберёмся в этом вопросе подробнее!

Что такое рефинансирование, и как оно работает?

Для начала давайте изучим семантику слова, так как в нём заключается весь смысл этого процесса: первый предлог re имеет латинское происхождение и означает «повтор», а финансирование в данном контексте подразумевает кредит. Получается, что рефинансирование это повторный кредит.

Дополняя это определение современными терминами, можно сказать, что рефинансировать - значит давать деньги взаймы с целью погашения предыдущего займа.

Синонимом рефинансирования считается слово «перекредитование» и оно также часто встречается в литературе по финансовой тематике. Заключая в банке кредитный договор, вы оговариваете цель получения денег и прописываете, в какую компанию будете возвращать конкретную сумму. Это важно, так как некоторые экономические учреждения предлагают рефинансирование только в том случае, если вы досконально отчитаетесь за свой предыдущий займ, принесёте все счета и выписки, и укажите точную сумму, недостающую для полного погашения кредита.

Фиксированная процентная ставка по перекредитованию в Сбербанке составляет 13,5%

В каких случаях следует искать банк для рефинансирования кредита, и существуют ли другие варианты?

Некоторые люди по ошибке думают, что идти на столь рискованный шаг и искать банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стоит только в крайнем случае, когда вы находитесь в тяжёлом материальном положении и пытаетесь максимально отстрочить следующую выплату. На самом деле наиболее частым поводом для подачи заявки на рефинансирование является желание клиентов сэкономить собственные деньги и найти более выгодные условия для кредитования. Как это работает?

Простой пример: вы оформили ипотеку, например, в Сбербанке на двадцать лет под 15% годовых. Двенадцать лет вы добросовестно выплачивали ежемесячную сумму, но вдруг увидели объявление другой фирмы, которая предоставляет рефинансирование потребительских кредитов и где процентная ставка по ипотеке составляет 10%.

Просчитав все плюсы этого предложения, вы, скорее всего, обратитесь в банки, дающие рефинансирование физическим лицам, ведь при таком раскладе за восемь лет вы сможете сэкономить приличное количество денег.

Кто может получить рефинансирование, и что для этого нужно?

Процесс подачи заявки на рефинансирование практически ничем не отличается от оформления обычного кредита, и если в кредитной истории уже стоит отметка о незакрытом займе, скорее всего, банк одобрит ваше прошение. В то же время следует отметить, что банки рефинансирующие кредиты других банков, обращают особое внимание на добросовестность клиента и его платёжеспособность! То есть если неоднократно были нарушены сроки по выплатам, начислялась пеня или поступали другие жалобы со стороны банка, вам могут отказать в рефинансировании.

Вы можете брать кредит на большую сумму, превышающую размер первого займа

Схема перекредитования выглядит следующим образом:

1. Прежде всего, вы обращаетесь в выбранный банк, куда предоставляете справки с места работы, банковские счета и другие документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.
2. Получив одобрение со стороны банка, вы возвращаетесь в компанию, которой должны деньги, и уточняете все организационные моменты. Но не стоит забивать себе голову сложными процедурами, ведь ваша главная задача - выяснить существует ли в этом банке возможность досрочно погасить кредит, нет ли моратория или дополнительных условий по договору на подобные действия.
3. Уточнив все интересующие моменты в банке-кредиторе, вы снова идёте в фирму, которая берёт на себя ответственность за ваш долг, и подписываете договор.

Важно! Новый кредит может существенно превышать ваш предыдущий долг, и если банк готов предоставить требуемую сумму, клиент имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению без дополнительных объяснений.

В чем отличие между реструктуризацией и рефинансированием кредита?

Согласитесь, эти два слова довольно похожи и бегло читая статьи по финансовой тематике, можно легко их спутать. Но не стоит этого делать, ведь реструктуризация подразумевает изменение условий в уже подписанном договоре с банком , где вы брали кредит, но всё равно оставляет его действительным. То есть в некоторых случаях вы можете договориться об отсрочке выплаты или перерасчёте суммы на более длительный период. Получив заявление, сотрудники банка могут, как пойти на уступки и войти в ситуацию, так и отказать в прошении, если вы запросили слишком лояльные условия.

Рефинансирование позволит вам сильно сократить процентную ставку

Примечание: когда дело касается реструктуризации долга, нельзя говорить о конкретных правилах и все условия будут оговариваться индивидуально с руководством компании.

В случае рефинансирования кредита клиент заключает с банком новый договор, который включает другие пункты и более выгодные условия. Задаваясь вопросом, в каких банках можно сделать рефинансирование, можно обратиться даже в то место, где вы изначально брали кредит и посмотреть, не появились ли новые предложения. Но, как правило, финансовые компании не делают рефинансирование собственных займов , так как это невыгодно, и поэтому клиентам приходится обращаться в другие организации.

Основные плюсы перекредитования:

1. Сокращение процентной ставки (необязательный, но вполне вероятный пункт).
2. Увеличение длительности и уменьшение суммы ежемесячных выплат.
3. Замена множества маленьких кредитов на один общий.

Подводные камни и минусы рефинансирования

Прежде чем искать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, для начала следует разобраться в этой теме подробнее. Выше мы рассказали обо всех плюсах и возможностях этой программы, и теперь давайте поговорим о её потенциальных недостатках.

При подаче заявки на перекредитование необходимо просчитать, какой будет комиссия и затраты на оформление нового займа . Ведь в некоторых случаях эта сумма может быть достаточно существенной, и, в итоге, желаемая экономия превращается в головную боль и дополнительные расходы. Например, компания, предоставившая вам кредит в первый раз, может потребовать большой штраф за преждевременное расторжение договора. Поэтому просчитав все эти моменты, вы сможете рационально оценить ситуацию и понять, действительно ли вам нужно соглашаться на рефинансирование.

Чаще всего банки отказываются рефинансировать собственные кредиты

Если вы брали кредит под залог недвижимости или другого имущества, оно автоматически перейдёт во временную собственность нового банка, который занялся этим делом. Но здесь нужно учитывать все бюрократические моменты, так как пока вы будете улаживать формальности, а первый банк заниматься передачей имущества другому, вам придётся платить кредит с дополнительными процентами. Почему так? Всё просто: фирма, которая вас перекредитовала, должна иметь гарантии платёжеспособности, и если залоговое имущество ещё находится в собственности другой компании, на вас будут возложены дополнительные обязательства. Как только все формальности уладят, сумма выплат значительно уменьшиться, но за этот период клиент может потерять существенную сумму.