Как расплачиваться прикладывая телефон к терминалу. Приложение "Кошелёк" для NFC-платежей появилось в Google Play

Теперь расплатиться в магазинах за покупку можно с айфона вместо пластика! Сервис Apple Pay впервые заработал в 2014 году в США, когда был представлен iPhone 6. Спустя два года он заработал и в России. Роль первооткрывателя на себя взял . Через месяц эстафету приняли и другие популярные банки России, среди которых есть и . Как же эта технология работает?

Возможности Apple Pay

Apple Pay — технология бесконтактной оплаты, которая внедрена в гаджеты яблочной компании. Возможности такой оплаты в том, что вы можете больше не носить с собой пластиковые карты, а просто подвязать все карты к смартфону и делать покупки. Для проведения оплаты покупателю нужно поднести свой мобильный девайс – смартфон или смарт-часы, к специальному терминалу и через пару секунд операция получит подтверждение. Официально старт Apple Pay в России дан 4 октября 2016 года.

В рамках этой статьи приведена инструкция, как расплачиваться айфоном вместо банковской карты, и указана информация о настройке другой яблочной продукции.

Поддерживаемые устройства

Бесконтактные платежи в торговых точках и в интернете через Apple Pay доступны на таких устройствах:

• iPhone SE;
• iPhone 6, 6 Plus и 6s;
• iPhone 7, 7 Plus;
• оба поколения Apple Watch;
• Macbook Pro 2016;
• iPad последних версий.

Отдельно стоит отметить поддержку сервиса смартфонами пятой серии. Платежи с их помощью возможны только при дополнительном использовании смарт-часов, поскольку модели данной серии не укомплектованы NFC-чипами.

Кроме того, через Apple Pay можно оплачивать покупки в интернете с помощью iPad (Air 2, Pro, mini 3 и других моделях последних поколений) и синхронизированных с iPhone или смарт-часами компьютеров Mac с операционной системой macOS Sierra на «борту».

Поддерживаемые банки

Запуск системы в России состоялся в . На первых этапах внедрения привязка к сервису доступна только для клиентов Сбербанка – владельцев кредитных и дебетовых карт MasterCard. При этом в предварительном тестировании системы участвовал ряд других российских банков:

Смартфон Apple

Откройте на смартфоне программу Wallet:

1. Перейдите в раздел «Добавить платежную карту».
2. Если вы не подвязывали карту к iTunes, программа запросит ввести реквизиты карты.
3. С помощью подсказок программы введите номер, CVV2 и срок окончания карты.
4. Введите OTP-код, который запросит приложение. Он придет в СМС на смартфон.
5. Банк эмитент проверит актуальность введенных данных. Если все в порядке, она будет добавлена в приложение.

Часы Apple

Если вы владелец Apple Watch первого или второго поколения, вы можете проводить оплату с помощью часов:

1. Нажмите на программу на смартфоне Watch и откройте «Мои часы». Выберите свой гаджет.
2. Нажмите «Wallet и Apple Pay». Чтобы написать новую информацию, нажмите «Добавить платежную карту». Выполните аналогичные действия по добавлению карты, указанные в инструкции к смартфону.
3. Нажмите «Далее». Эмитент пластика начнет проверку и если понадобится актуализировать данные, он их запросит.
4. Если счет привязан к iTunes, нажмите «Добавить» и введите OTP-код, что придет в СМС.
5. После проверки информации банком Эмитентом вы уже сможете делать покупки.

Планшет Apple

В целом, процесс добавления на iPad не должен вызывать затруднения:

1. Нажмите «Настройки» → «Wallet и Apple Pay».
2. Выберите «Добавить платежную карту».
3. Если карта привязана к iTunes, нажмите «Добавить» и просто введите OTP пароль.
4. Выберите «Далее». Начнется проверка банком эмитентов вашей карты. Если все в порядке, ваша карта будет добавлена к Apple Pay.
5. Если необходимо актуализировать данные, эмитент их запросит.
6. После завершения настроек, технология «яблочной оплаты» будет готова.

Компьютер Apple

В Macbook Pro 2016 года делаются покупки с помощью яблочной технологии. Также привязать пластик можно к Mac, но для оплаты понадобятся iPhone или Apple Watch:

1. Войдите в меню «Системные настройки» → «Wallet и Apple Pay».
2. Выберите «Добавить карту».
3. Если вам нужно подтянуть карту с iTunes, нажмите «Добавить» и введите OTP-код.
4. Если нужно подтянуть другой счет, выберите «Добавить новую карту» и внесите новую информацию о ней в соответствующие поля.
5. После проверки эмитентом пластика, вы сможете приступать к покупкам.

Использование

После подключения сервиса возникает закономерный вопрос – ? Для оплаты покупки с помощью Apple Pay нужно поднести смартфон к терминалу, который поддерживает технологию NFC и сам платежный сервис. После этого на дисплее устройства появится картинка с картой.

Следующий этап – подтверждение платежа с помощью отпечатка и Touch ID. Эта процедура занимает пару секунд.

Воспользоваться Apple Watch, покупая через Apple Pay, так же легко. Для проведения оплаты нужно два раза нажать на кнопку, которая расположена сбоку чуть ниже коронки Digital Crown, определиться с картой, с которой произойдет платеж, и поднести устройство к платежному терминалу.

Если вы пока что не разобрались, как пользоваться сервисом, тогда посмотрите видео:

С помощью iPad и Mac можно делать покупки в интернете. Зайдите с помощью браузера «Сафари» на нужный сайт и заполните все контактные данные покупки:

1. Нажмите «Купить с использованием Apple Pay» или «Apple Pay».
2. Следуйте подсказкам на экране (или Touch баре, если это Macbook Pro) и поместите палец на датчик Touch ID.
3. Если транзакция завершится успехом, на экране вы увидите «Готово».

Покупки с заблокированного экрана iPhone

Для упрощения взаимодействия с системой для владельцев смартфонов предусмотрен быстрый доступ к платежным картам путем двойного нажатия кнопки Home. В случае, если ничего не происходит после такого двойного тапа, нужно включить доступ к платежной системе с заблокированного дисплея.

Совет! Для доступа к системе с заблокированного экрана в настройках приложения Wallet необходимо активировать переключатель «Двойное нажатие Home».

Комиссия

За использование сервиса и проведение платежей с покупателя не взимаются дополнительные комиссии. Компания Apple получает оплату только от банков-партнеров в размере 0,15-0,17% от суммы каждой транзакции, проходящей через сервис.

Безопасность платежей

Проведение платежей через сервис Apple Pay обеспечивает более высокий уровень безопасности, чем в случае прямого использования банковской карты.

• Во-первых, очередь из-за того, что для подтверждения транзакции используется отпечаток пальца покупателя, а не ввод ПИН-кода.
• Во-вторых, благодаря использованию уникального идентификатора карты (DAN) и динамического кода безопасности, который специально генерируется при каждой операции.

Таким образом, при оплате продавцу передаются не данные карты покупателя, а только DAN, что исключает возможность перехвата и дальнейшего использования сведений для совершения мошеннических действий третьими лицами.

Бесконтактная оплата покупок при помощи телефона – инновационное предложение Сбербанка своим клиентам. Уже никого не удивишь бесконтактными дебетовыми пластиковыми карточками, но пришел черед новой технологии, которой пророчат грандиозную популярность. Проведение платежных операций без обязательного присутствия карточки привлечет внимание многих. Ведь большинство людей всегда имеют при себе телефон, который теперь может дополнительно выполнять функцию платежного инструмента.

Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк построена на технологии NFC. В ее основе заложен принцип беспроводной связи с небольшим радиусом действия. Для ее активации устройства, имеющие подобную функцию, практически должны соприкасаться. Таким способом достигается полная безопасность платежной операции, поскольку сигнал практически невозможно перехватить. Благодаря тому, что при проведении денежной операции используется виртуальный счет и данные карты не фигурируют, обеспечивается высокий уровень конфиденциальности.

Для осуществления процедуры понадобится телефон со встроенным NFC-чипом, подключенным приложением и специальное считывающее устройство. А сама процедура элементарно проста: достаточно поднести смартфон к терминалу, и в считанные секунды происходит перечисление денег. Таким способом уже можно оплачивать товары и услуги в супермаркетах, транспорте, ресторанах, фитнес-клубах, и с каждым днем количество организаций, работающих по этой технологии, растет.

Как определить, поддерживает ваш смартфон подобную технологию или нет? Проверить это можно следующим образом:

• символ NFC может находиться на корпусе смартфона или на батарее;
• в настройках Android имеется вкладка «Беспроводные сети», где указывается NFC.

Как правило, подобными адаптерами оборудуются смартфоны последних моделей.

Преимущества NFС- платежи при помощи телефона, предлагаемые банком очевидны:

• транзакция проходит мгновенно;
• высокий уровень надежности и безопасности;
• использование на территории РФ и за ее пределами, где только присутствуют терминалы, поддерживающие данную технологию;
• нет необходимости иметь при себе бонусные карточки, приложение сохраняет все скидки и накопленные бонусы;
• использование приложения в банке бесплатно.

Карты Сбербанк с бесконтактной технологией оплаты

Для проведения платежей при помощи мобильного устройства подойдут практически все карточки банка, в том числе и платежной системы МИР, кроме карт Maestro и Visa Electron.

Какую систему оплаты выбрать

Сейчас в России уже запущены три самые крупные в мире бесконтактные платежные системы: Apple Pay, Android Pay и Sumsung Pay. Они очень похожи между собой: их технологии, способы проведения платежей и системы безопасности практически одинаковы. В то же время у каждой из них есть свои особенности, преимущества и недостатки, связанные с политикой производителей смартфонов. Если вы находитесь в процессе выбора, то нужно учитывать особенности всех сервисов.

Android Pay

Android Pay – система платежей от компании Google, встраиваемая в смартфоны на базе ОС Android.

К отличительным преимуществам можно отнести:

• огромное количество банков, подключившихся в этой платежной системе;
• наличие встроенной привязки к приложению бонусных карт;
• получение дополнительных бонусов при платеже за товар или участие в различных акциях;
• не требуется наличия в смартфоне сканера, идентификация и соблюдение безопасности происходит за счет введения ПИН-кода или графического пароля.

Существуют и определенные ограничения:

• оплачивать можно в специальных терминалах с бесконтактной технологией;
• не поддерживается у рутованных телефонах.

Samsung Pay

На сегодняшний день корейская компания составляет значительную конкуренцию остальным разработчикам. Это объясняется рядом преимуществ, которые могут стать основной причиной выбора в пользу Sumsung Pay:

• 6 моделей, поддерживающих бесконтактную технологию, – это больше, чем у других;
• сравнительно демократичная цена на мобильные устройства;
• разработчик позволяет использовать чип для разных приложений;
• имеется поддержка имитации магнитной полосы, что позволяет использовать устройства в традиционных терминалах;
• выбор банков-партнеров больше.

Единственный незначительный минус – транзакция осуществляется при наличии сканера для отпечатка. Фактически, преимущества Sumsung Pay заключаются не в особенностях самой системы, а в больших возможностях моделей производителя. Ключевое преимущество – возможность оплачивать покупки и услуги в терминалах любого типа.

Сбербанк Онлайн является единственным в РФ банковским приложением, который позволяет напрямую привязать карточку к Sumsung Pay.

Apple Pay

В РФ первым банком, начавшим работу с сервисом Apple Pay, был Сбербанк, и до сих пор является единственным, с кем сотрудничает компания-разработчик. Платежная система применяется только в флагманских моделях iPhone, начиная с версии 6 (5,5S и 5 С уже имеют значительные ограничения), а также в других устройствах компании-производителя. Из минусов можно отметить следующее:

• ограничение по сотрудничеству с банками-партнерами;
• высокая цена мобильных устройств, поддерживающих сервис (даже самая дешевая модель намного дороже, чем модель корейского производителя);
• к системе могут привязываться только 4 модели;
• привязка к определенному типу терминалов, умеющих считывать NFC-чипы;
• производитель устройств запрещает использовать чипы для «чужих» приложений;
• обязательное присутствие сканера для отпечатка пальцев.

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка

Рассмотрим, как настроить эту функцию. Прежде всего, понадобится включить радиосвязь ближнего радиуса:

• открыть «Настройки» в своем мобильном устройстве;
• в разделе «Беспроводные сети» включить NFC (его отсутствие свидетельствует о том, что устройство не поддерживает подобную функцию).

Дальше следует определиться с приложением. Можно использовать любое из Google Play, а можно выбрать по умолчанию, предлагаемое производителем. Оно находится в меню «Бесконтактная оплата». Затем останется только загрузить необходимые карточки при помощи последней версии Сбербанк Онлайн или Wallet. После появление карточки в списке, можно перейти к оплате телефоном.

Заключение

Оплата через смартфон со встроенным NFC-чипом, предлагаемая Сбербанком, для среднестатических россиян кажется чем-то нереальным и пока не вызывает доверие. Но в скором времени, когда бесконтактная технология будет доступна для более бюджетных мобильных устройств, платеж одним касанием смартфона будет таким же привычным, как и отправка СМС – сообщения другому лицу.

Оплачивать покупки в магазине, используя смартфон, намного удобнее и безопаснее, чем с помощью обычной банковской карты. Именно поэтому в России появляется всё больше сервисов и приложений для бесконтактной оплаты товаров.

Банки

Поддержка бесконтактных платежей предусмотрена в мобильных приложениях некоторых банков, например, у «Тинькофф Банка» и «Альфа-Банка». Платить через их приложения можно только с помощью смартфонов, оснащённых NFC-чипами. Оплата производится так: вы запускаете приложение, авторизуетесь в нём с помощью PIN-кода или отпечатка пальца, вводите платёжный PIN-код и подносите смартфон к терминалу, который поддерживает бесконтактную оплату. Деньги списываются с карты, привязанной к приложению, а при платеже более чем на тысячу рублей требуется дополнительная авторизация с помощью PIN-кода карты или подписи на чеке.

«Альфа-Банк» также выпустил часы AlfaPay, в которые вставлена мини-карта с NFC-чипом.

Банков, которые выпускают пластиковые карточки с поддержкой бесконтактной оплаты, гораздо больше, но единственное преимущество таких карт в том, что их не нужно вставлять в слот, а достаточно лишь подставить к платёжному терминалу.

Российские платёжные системы

Платежи с помощью смартфонов, оснащённых NFC-модулями, поддерживают приложения «Яндекс.деньги», QIWI, а также «Кошелёк». «Яндекс.деньги» и QIWI списывают деньги за покупки со счёта пользователя в собственных системах, а «Кошелёк» позволяет создавать виртуальные карты, выпущенные разными банками. Эти карты нужно пополнять, к клиентскому счёту они не привязаны. Хорошо, что за пополнение не берут комиссию.

С QIWI нужно быть осторожнее. Если вы просто держите деньги на счету и не проводите никаких покупок, то спустя полгода эта система начнёт проводить списания и в итоге опустошит ваш кошелёк. Всё законно, это прописано в правилах использования сервиса.

Международные платёжные системы

Платёжная система Samsung Pay была запущена в России на этой неделе. Она работает лишь на некоторых моделях смартфонов Samsung, а расплачиваться с её помощью можно через терминалы двух типов: с NFC и считывателем магнитных полос. Вносить деньги на счёт системы не нужно, поскольку плата за покупки списывается с карты, привязанной к Samsung Pay.

Apple Pay и Google Pay работают примерно так же, как система Samsung Pay, но в настоящее время они недоступны в России. Apple Pay, по слухам, будет запущена в нашей стране осенью 2016 года, а о сроках запуска Google Pay никакой информации нет.

Почему лучше оплачивать товары с помощью смартфона, а не карты? Всё просто: такие платежи защищены гораздо надёжнее. Продавец увидит ваше имя и срок действия карты, но не сможет узнать её номер и код безопасности, а значит нет никакого риска, что эта карта будет использована кем-то посторонним.

Краткая инструкция для платёжной системы от Google.

В закладки

23 мая 2017 года с 9:00 по московскому времени в России платёжная система Android Pay. Она существует с сентября 2015 года, Россия стала 11 по счёту регионом, в котором заработала система. Здесь она доступна клиентам более 10 банков, которые пользуются картами Visa и Mastercard.

Для чего нужна Android Pay

Android Pay - это система бесконтактных платежей, которая позволяет привязать обычную банковскую карту к приложению, а затем использовать сервис на смартфоне или «умных» часах для оплаты товаров и услуг. Кроме того, с её помощью можно платить в приложениях на мобильных устройствах (например, Uber).

Технология позволяет не носить с собой все банковские карты, заменив их одним приложением на смартфоне. Android Pay не берёт комиссию с пользователя - со счёта покупателя списывается сумма, указанная в чеке.

Какие карты можно подключить к Android Pay

На старте в России Android Pay работает более чем с десятью банками. В этот список входят:

• «Альфа-банк»;
• «Ак Барс банк»;
• «Бинбанк» (на момент запуска только MasterCard);
• «ВТБ24»;
• ​«МТС-банк»;
• «Открытие» (включая «Рокетбанк» и «Точку»);
• «Промсвязьбанк» (на момент запуска только MasterCard);
• «Райффайзенбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Русский стандарт» (на момент запуска только MasterCard);
• «Сбербанк»;
• «Тинькофф банк»;
• «Яндекс.Деньги» (только MasterCard).

В будущем этот список будет расширяться.

На каких устройствах доступна Android Pay

Android Pay можно подключить к устройствам с NFC-чипом, которые работают под управлением системы Android KitKat (4.4) и новее - Lollipop (5.0, 5.1), Marshmallow (6.0) и Nougat (7.0, 7.1).

Важное условие - на устройстве должна быть установлена официальная прошивка, а также не должны быть получены рут-права и не должен быть разблокирован bootloader. Обычно эти действия выполняются при смене прошивки.

Как подключить карту к Android Pay

Чтобы воспользоваться Android Pay, нужно скачать одноимённое приложение из Google Play Store. Некоторые российские пользователи доступ к нему ещё в начале мая 2017 года.

При первом запуске приложения Android Pay предложит подключить карту - для этого нужно либо навести на неё камеру, чтобы сервис считал номер и срок действия, либо ввести информацию вручную. Также понадобится CVV-код с обратной стороны карты и адрес пользователя. При подключении карты банк отправит проверочный код для подтверждения операции.

Если пользователь уже подключал карты к своему аккаунту в Google (например, для оплаты в магазине приложений), то Android Pay предложит использовать одну из них - для привязки к приложению нужно будет лишь ввести CVV-код.

Где и как платить через Android Pay

Оплата через Android Pay доступна практически везде, где есть терминалы, поддерживающие бесконтактные платежи (в том числе через карты с технологиями PayPass и PayWave). Речь идёт о терминалах, которые обозначаются похожими символами:

В России такие терминалы есть почти в каждой торговой сети - «Азбука вкуса», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель», «Магнит», «О"кей», «Эльдорадо», H&M, Starbucks, KFC, «Бургер Кинг», «Теремок», «Даблби», «Роснефть», «Башнефть» и так далее. До конца 2017 года «Сбербанк», который обслуживает 1,1 млн терминалов, обещает добавить возможность бесконтактной оплаты ко всем своим устройствам.

Чтобы заплатить за товар и услугу, нужно «разбудить» устройство с приложением Android Pay и поднести его к терминалу на несколько секунд. Если операция окажется успешной, на экране появится сообщение об этом и изображение используемой карты.

В некоторых случаях кассир может попросить ввести PIN-код или подписать чек. Это зависит от настроек банка, который выдал карту, и терминала. Как правило, в России при проведении бесконтактных платежей нужно вводить PIN-код при транзакции на сумму более 1000 рублей.

Android Pay позволяет провести три транзакции подряд без разблокировки телефона на сумму до 1000 рублей каждая, на четвёртой пользователю нужно будет разблокировать телефон с помощью графического ключа или отпечатка пальца. «Счётчик» транзакций обнуляется, если между ними пользователь разблокировал телефон.

Если пользователь подключил несколько карт, то одну из них нужно будет выбрать в качестве стандартной, которая будет использоваться по умолчанию. Чтобы использовать другую карту, перед оплатой нужно открыть приложение и выбрать нужную карту - при необходимости, её можно будет назначить в качестве стандартной на будущее.

Как платить через Android Pay в приложениях и на сайтах

С помощью Android Pay также можно оплачивать покупки в некоторых мобильных приложениях и на сайтах через мобильную версию Google Chrome. В таких случаях на странице оплаты появится кнопка «Оплатить через Android Pay».

В некоторых сервисах (например, в Uber), можно использовать Android Pay в качестве одного из постоянных средств оплаты. На старте системы в России сервис будет доступен в Lamoda, OneTwoTrip, «Рамблер/кассе» и «Афише», а позже появится в Delivery Club, «Киноходе», Ozon, «Яндекс.Такси» и других приложениях.

появилось приложение «Кошелёк», которое предоставляет возможность совершать покупки простым прикосновением смартфона к бесконтактному платёжному терминалу. Ранее данное приложение распространялось исключительно через предустановки на телефоны. Приложение работает на более чем 100 моделях Android-смартфонов, в том числе Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus. Разработчиком «Кошелька» является компания CardsMobile, создавшая приложение в парнерстве с MasterCard.

Чтобы начать оплачивать покупки прикосновением смартфона, нужно скачать из Google Play приложение «Кошелёк. Банковские карты» (работает на Android 4.4 и выше), выбрать карту любого из доступных в приложении банков и заполнить обязательные поля анкеты. После этого на смартфон в течение нескольких минут будет удаленно загружена мобильная карта MasterCard .

Мобильная карта MasterCard может использоваться для оплаты покупок в одно касание во всех магазинах, принимающих бесконтактные карты, а также в интернете. Кроме того, с ее помощью можно оплатить проезд в Аэроэкспрессах, приобрести билеты в автоматах московского метрополитена и пополнить карту «Тройка», оплатить проезд на турникетах на всех станциях метрополитена Санкт-Петербурга, поездку в наземном транспорте на ряде маршрутов в Москве и северной столице и т.д.

Для совершения оплаты пользователю нужно приложить свой смартфон с установленным приложением «Кошелёк» к бесконтактному платежному терминалу или валидатору кондуктора.

Пользователю «Кошелька» не обязательно быть клиентом банка или посещать банковское отделение: доступные в приложении предоплаченные карты банков Тинькофф Банк и Русский Стандарт могут быть выпущены любым жителем России старше 18 лет. Баланс такой карты будет необходимо пополнить перед началом использования – в самом приложении с помощью другой банковской карты или через сервисы самих банков. В «Кошельке» также можно выпустить дополнительную карту к существующему счету в банке: на такую мобильную карту не нужно вносить средства, при проведении оплаты деньги сразу списываются с банковского счета клиента. Карта к существующему счету пока доступна только для клиентов банка «Санкт-Петербург».

Запуск бета-версии приложения в Google.Play стал возможен благодаря платформе СBPP (Cloud-Based Payments Platform), реализованной по технологии MasterCard. Работающая на основе технологии HCE (Host-based Card Emulation) платформа позволяет безопасно выпускать и использовать мобильные карты MasterCard на всех мобильных телефонах с версией Android 4.4 KitKat и выше и NFC-модулем. Ранее приложение «Кошелёк» было предустановлено на ряде моделей телефонов HTC, Sony и Philips с модулем NFC и встроенным чипом безопасности.