В котором в качестве залога выступает недвижимое имущество. По данному виду договора сторонами выступают залогодатель и залогодержатель – заемщик и банк, предоставляющий кредит соответственно, обладающие право- и дееспособностью. В случае если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, в его учредительных документах не должно быть условий, которые ограничивали бы право передачи недвижимого имущества в ипотеку. Составление договора ипотеки, а также исполнение его условий регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об ипотеке» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Жилищным кодексом, а также Конституцией РФ.
Основными сведениями, предусматриваемыми договором ипотеки, являются:
- предмет ипотеки и его оценочная стоимость;
- размер, срок ипотечного обязательства, а также его исполнение по существу – сумма предоставленного кредита, процент за пользование кредитными средствами, график платежей и размер ежемесячных платежей по кредиту, а также порядок его погашения. Если в процессе заключения договора хотя бы один из этих вопросов остался несогласованным, договор ипотеки считается недействительным;
- документальное подтверждение права собственности залогодателя на недвижимое имущество, полное наименование органа, зарегистрировавшего документ.
Данными предмета договора, которые должны быть отображены в его тексте, являются:
- наименование (дом, квартира, иное недвижимое имущество);
- адрес места расположения;
- описание (например, количество комнат, общая площадь).
Передача жилого дома в ипотеку имеет некоторую особенность, которая состоит в том, что земельный участок, на котором он расположен, также переходит в залог. Поэтому в договоре ипотеки указывают адрес, по которому расположен земельный участок, его площадь, номер в земельном кадастре, категорию земель, а также вид разрешенного пользования. Имущество, принадлежащее органам муниципальной или государственной власти, а также то, которое приватизации не подлежит, в качестве залога выступать не может. В случае, предоставления ипотечного кредита на строительство дома, то его обеспечением выступает незавершенное строительство, оборудование и строительные материалы, принадлежащие заемщику.
Стороны обязаны согласовать и указать в тексте договора оценочную стоимость залога. При этом следует учитывать, что оценочная стоимость не должна быть ниже нормативной цены земельного участка. Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право проживания и регистрации членов своей семьи в заложенном доме или квартире. Сдача в аренду, перепланировка или продажа предмета залога осуществляется с разрешения банка-кредитора и, как правило, ограничена. Кредитное учреждение вправе периодически проверять условия содержания предмета залога. Если условия содержания заложенной недвижимости в надлежащем состоянии нарушены или заемщик не придерживается графика платежей, банк имеет право требовать досрочного погашения кредита.
Ипотечный договор должен быть зарегистрирован соответствующими государственными органами по месту нахождения недвижимого имущества и вступает в силу с даты такой регистрации. Решение о нотариальном удостоверении соглашения принимается сторонами добровольно. Для государственной регистрации договора ипотеки необходимы следующие документы:
- заявление, поступившее от обеих сторон соглашения;
- договор ипотеки и его копии;
- приложения к договору;
- кредитный договор, который обеспечен ипотекой;
- документ, подтверждающий уплату госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
- иные необходимые документы.
Регистрация ипотеки осуществляется в течение 15 дней со дня, когда все вышеперечисленные документы были предоставлены. О регистрации свидетельствует надпись на ипотечном договоре, которая содержит полное наименование органа государственной власти, осуществившего регистрацию, а также дату, место и регистрационный номер. По истечение ипотечного договора или досрочном его расторжении, регистрационная надпись погашается на основании совместного заявления сторон.
Типовой договор ипотеки Сбербанка является самым основным и важным пунктом в приобретении квартиры или другого жилого имущества. Документ достаточно непростой для понимания, поэтому его следует изучить более подробно. Рассмотрим образец ипотечного договора Сбербанка на 2019 год.
Что понимается под договором ипотечного кредитования?
Ипотечный договор представляет собой соглашение на получение кредита для приобретения жилой недвижимости. Саму суть этого документа определяет слово «ипотека», которая подразумевает, что способом обеспечения выполнения обязанностей заемщика перед банком будет выступать залог недвижимости. Это значит, что в течение всего периода кредитования ваше имущество будет служить гарантией того, что банк вернет себе все выданные средства.
Поскольку залог является определенным обременением, то продать, разделить или подарить имущество без согласия Сбербанка вы не сможете. Только после стопроцентного погашения ипотечного кредита вы сможете распоряжаться своим жильем, как пожелаете.
В случае невыполнения должником своих обязательств по договору ипотеки ПАО Сбербанк имеет право продать недвижимость и вернуть выданный кредит вместе с набежавшими процентами по неуплате долга.
Долгий путь к оформлению ипотечного договора
Прежде чем приступить к оформлению документов по ипотеке заемщику необходимо ознакомиться с основными программами, предлагаемыми Сбербанком, среди них:
Приобретение жилого имущества на вторичном рынке под процентную ставку от 10,75%. Нужно иметь в виду, что требуется и уплата первоначального взноса размером не менее 20% от стоимости недвижимости.
Покупка жилья в новостройках. Сейчас в Сбербанке на данную услугу действует акция, и такой кредит предоставляется под 10,9%, причем первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
Приобретение жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке можно осуществить и с помощью программы Ипотека + материнский капитал. В этом случае процентная ставка по кредиту составит от 12,5%, материнский капитал послужит первоначальным взносом.
Кредит на индивидуальное строительство жилья. Процентная ставка по кредиту от 12,25%, сумма первоначального взноса не менее 25%.
Строительство или приобретение загородного строения, например, дачи. Ставка по проценту в этом случае составит 11,75%, первоначальный взнос – 25%.
Военная ипотека – это особая программа, направленная на приобретение жилья военнослужащими, участвующими в накопительно-ипотечной системе. Предоставляется под сниженную ставку – 11,25%.
В первых пяти программах срок кредитования составляет до 30 лет, при этом сумма кредита выдается в размере от 300 тысяч рублей. Военная же ипотека предоставляется сроком до 20 лет.
После выбора одной из программ, заемщик должен подыскать подходящую недвижимость. Далее, специальная комиссия Сбербанка должна будет произвести оценку недвижимости и подготовить по объекту ряд необходимых документов. На основании этих данных банк принимает решение, стоит ли выдавать клиенту кредитные средства. В случае положительного ответа оформляется страхование и договор купли-продажи под ипотеку Сбербанка.
Не стоит путать ипотечный договор с договором купли-продажи Сбербанка под ипотеку, образец на 2019 год которого представлен на официальном сайте. Ипотечный договор вы заключаете с банком, а документ купли-продажи с продавцом недвижимости.
После окончания всех вышеописанных процедур, а они могут занять до 4-х месяцев времени, можно приступить и к оформлению сделки по ипотеке.
Оформление договора
Оформлением документов, как правило, занимается юридический отдел Сбербанка. Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка должен быть составлен согласно Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)», последние изменения которого вступили в силу от «1» января 2019 года. Данным законом устанавливаются порядок и условия заключения договора, а также закрепляются обязанности и права сторон. Форму ипотечного договора Сбербанка можно посмотреть здесь.
Ипотечный договор обязательно должен быть оформлен в письменной форме, после подписания документа, необходимо передать его в ЕГРП для государственной регистрации, иначе соглашение между заемщиком и банком будет недействительным. При подаче документов для занесения в список ЕГРП стоит помнить и об уплате госпошлины.
Если документ будет иметь несоответствующую форму, не будет содержать основные требуемые условия, и не будет зарегистрирован, то сделка считается недействительной.
Содержание ипотечного договора в 2019 году
Ипотечный кредитный договор Сбербанка разбит на 2 части. Он содержит общие и индивидуальные условия кредитования. Общие условия включают равные для всех клиентов параметры кредитования, индивидуальные условия содержат параметры кредитования, которые применяются только в вашей с Банком сделке – это срок кредита, его сумма, процентная ставка, обеспечение и т.д.
С общими условиями кредитования клиент может заранее ознакомиться на сайте банка (ссылка на нее была предоставлена ранее). А вот индивидуальный ипотечный договор кредитные эксперты возможности изучить предварительно не дают, и на его чтение может уйти довольно большое количество времени. Поскольку подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке – дело серьезное, предлагаем ознакомиться с тем, из каких пунктов состоит данный документ.
В самом начале указываются номер, место его заключение и дата, а также прописываются стороны, то есть наименование банка и ФИО заемщика.
Первый пункт документа содержит «Предмет договора». Здесь подробно описано кем приобретается недвижимость, ее адрес и площадь. Указывается инвентаризационная стоимость объекта и прописывается цена продажи.
Второй пункт называется «Заявления и гарантии». На момент заключения сделки по имуществу не должно быть никаких долгов по налогам и коммунальным платежам. В противном случае Сбербанк договор о сотрудничестве по ипотечному кредиту имеет право не заключать.
«Порядок передачи объекта в собственность». Согласно данному положению, регистрация сделки производится после внесения заемщиком первоначального взноса, право залога у Сбербанка возникает в момент регистрации заемщиком права собственности на объект. Таким образом, на основании данного пункта банк налагает обременение на недвижимость до полного погашения займа.
«Обязательства». Здесь указывается в основном возмещение убытков, которые могут быть причинены банку в результате ненадлежащего исполнения или неисполнения ипотечного обязательства залогодателем.
Пункт «Порядок расчетов между сторонами» содержит сумму первоначального взноса заемщика и сумму кредита, выдаваемую Сбербанком.
Затем идут «Права и обязанности сторон». Обратите внимание, что согласно договору залогодатель за свой счет должен застраховать объект на сумму, как правило, не ниже ее оценочной стоимости, и ежегодно до окончания ипотеки продлевать страховку. Также в пункте прописано обязательство о своевременном взносе ежемесячных платежей заемщиком.
Седьмой пункт называется «Ответственность сторон». Здесь прописаны всевозможные штрафные санкции за неисполнение обязательств по договору, в основном за несвоевременную оплату кредита и не продление страховки.
Пункт «Дополнительные условия», как правило, содержит информацию о том, куда будут направлены денежные средства от реализации недвижимости, в случае нарушения условий договора заемщиком.
«Срок действия договора». Договор считается юридически действительным с даты его регистрации в ЕГРП до даты полного исполнения материальной ответственности залогодателем.
«Заключительные положения» содержат информацию о конфиденциальности, методы решения споров и взаимоотношения сторон.
В самом конце указываются адреса и реквизиты обеих сторон.
К ипотечному договору обязательно должен быть приложен график платежей.
Прекращение действия договора и основные моменты
Расторгнуть ипотечный договор может только Сбербанк при постоянном нарушении его условий залогодателем. Однако клиент имеет право досрочно прекратить действие договора при полном погашении долга перед банком. Для этого заключается дополнительное соглашение, где прописывается сумма, которую желает внести заемщик. Если сумма является полной, то банк выдает справку об отсутствии долга, и заполняется заявление на снятие обременения с недвижимости, закладная после снятия обременения считается "погашенной". При частичном погашении кредита банк выдает новый график с уменьшением либо срока платежей, либо суммы планового платежа.
При досрочном расторжении договора со стороны заемщика необходимо обратить особое внимание на следующие пункты, которые могут быть прописаны в договоре:
Первое касается невозможности досрочного погашения в течение определенного промежутка времени после подписания и регистрации документа.
Второе - поскольку Сбербанк старается застраховать себя от потери дохода, когда кредит гасится досрочно, то в договоре может быть прописан пункт взыскания комиссии.
Покупка жилья с привлечением заемных средств - приемлемый способ для многих семей, не имеющих собственной жилплощади, улучшить свое жилищное положение. Кредит, предоставляемый банком под залог приобретаемой жилой недвижимости, называется ипотекой и оформляется в форме договора. Пользователи часто ищут в интернете образец ипотечного договора Сбербанка. О нем и пойдет речь далее.
Условия заключения ипотечного договора
Ипотечный договор заключается в соответствии с правилами, описанными в Федеральном законе от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке» (Гл. II, ст.8-12), и регулируется Гражданским и Жилищным кодексом РФ. Это особый тип договора, к форме и содержанию которого предъявляются определенные требования.Он составляется между продавцом, покупателем (залогодателем) и банком (залогодержателем).
Договор можно составить на кредит, предоставленный в рублях и иностранной валюте.
Однако сначала заполняется бланк, содержащий ключевые пункты основного документа без реквизитов сторон, описания и стоимости объекта кредитования, условий предоставления кредита заемщику.
Изучение стандартной формы договора дает представление о предстоящей сделке, позволит заемщику оценить перспективы и свои обязательства по исполнению пунктов контракта, существенно сократит время на оформление основного документа.
Для этих же целей заключается письменный предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры. Позже подписанный и одобренный банком ПДКП, в котором содержатся существенные условия будущей сделки, станет ядром кредитного соглашения с заемщиком.
К существенным условиям относятся:
- идентифицирующие сведения об участниках сделки;
- описание недвижимости(адрес, общая и жилая площадь, количество комнат и пр.);
- обстоятельства перехода права собственности на недвижимость (сроки, способ передачи);
- стоимость объекта;
- валюта и способ расчетов.
Ипотечный кредит выдается при соблюдении определенных требований:
- покупка исключительно жилого объекта (квартиры, дома, дачи) или земельного участка для личного пользования;
- возрастной ценз заемщика – от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
- наличие официального дохода, который нужно документально подтвердить;
- отделение банка-кредитора должно находиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.
После составления предварительной версии и одобрения ее кредитором, можно переходить к заключению основного ипотечного договора.
Как заполнить
Рассмотрим образец договора ипотеки в Сбербанке. Он имеет структуру типового договора: шапку, преамбулу, основную и заключительную части. Обычно большая часть текста документа содержит постоянную информацию, а стороны дополняют ее сведениями, идентифицирующими участников сделки, предмет договора, порядок расчетов - словом, уникальными данными для конкретного соглашения.
Шапка традиционно содержит название и номер договора, дату и место его заключения. Важно: дата пишется полностью и прописью.
В преамбуле указываются стороны и их место в договорном обязательстве с учетом следующих сведений:
- для физических лиц - ФИО полностью, адрес проживания;
- для юридических лиц:
- название организации или отделения банка;
- лицо, уполномоченное подписать договор (должность, полностью ФИО);
- документ, на основании которого действует представитель(устав, доверенность и т.д.);
- для банка – информация о регистрации с указанием регистрирующего органа, даты и регистрационного номера, местонахождения.
Основная часть состоит из следующих разделов:
- Предмет договора – содержит полное описание жилой недвижимости (предмета ипотеки) с указанием следующих сведений:
- адреса местонахождения;
- количества комнат;
- общей и жилой площади;
- документов, свидетельствующих о праве собственности продавца на жилье;
- инвентаризационной стоимости и документа-основания;
- цены продажи, валюты и условий оплаты;
- реальной стоимости, в которую оценили объект покупатель и кредитор.
Важно указать номер, дату, место заключения кредитного договора между залогодателем и залогодержателем.
- Заявление и гарантии продавца о праве собственности на жилье с указанием документа (наименование, номер, дата), выданного органом, зарегистрировавшим права на недвижимое имущество.
- Порядок передачи предмета ипотеки в собственность и залог - здесь речь идет об условиях госрегистрации договора, перехода права собственности к покупателю и права залога – к залогодержателю.
- Обязательства, подлежащие исполнению на основании залога.
- Порядок расчетов между сторонами содержит данные о размере (в т.ч. в денежном выражении и процентах), сроках, условиях платежей между покупателем и продавцом, а также между залогодержателем и залогодателем.
- Права и обязанности сторон - этот раздел регулирует действия участников договора в отношении предмета ипотеки и друг друга на основании ГК и ЖК РФ.
- Ответственность сторон описывает возможные нарушения и штрафы (размер, срок уплаты) и случаи их возникновения.
- Дополнительные условия о погашении задолженности.
- Срок действия договора в отношении купли-продажи и погашения кредита.
- Заключительные положения о конфиденциальности сведений, взаимоотношениях сторон, разрешении споров (указать суд по месту нахождения кредитора-залогодержателя), изменении реквизитов, расторжении или изменении пунктов договора и т.д.
Заключительная часть полностью посвящена перечислению реквизитов сторон:адрес, контактная информация, паспортные данные (для физлица), место нахождения или регистрации, банковские реквизиты (для юрлиц).
В присутствии нотариуса договор подписывается всеми участниками, скрепляется печатями. В конце документа имеется информация, которую заполняет нотариус. Он удостоверяет подписи сторон, проверяет полномочия представителей юрлиц, принадлежность предмета залога, присваивает номер в реестре нотариальных действий и прописывает тариф услуги.
Договор составляется в 6 экземплярах: один будет храниться у нотариуса, один - в Росреестре, по одному - у продавца и покупателя и два - у кредитора-залогодержателя.
Важно: договор подлежит госрегистрации в Управлении Росреестра. Только после этого будет произведен переход права собственности к новому владельцу.
На сегодняшний день для большинства российских граждан ипотечный кредит уже перестал быть недоступной экзотикой. Все больше наших соотечественников задумывается о покупке квартиры с помощью ипотеки. Однако большинство граждан, получив одобрение банка на ипотечный кредит, порой не обращают внимание на очень важный момент - заключение договора ипотеки.
А ведь заемщики должны знать, что в законодательстве предусмотрены особые требования как к форме договора, так и к его содержанию.
Напомним, что договор ипотеки - это договор о залоге недвижимого имущества, таким образом, в случае применения ипотеки для решения жилищных проблем предметом залога обычно выступает жилой дом или квартира.
Сторонами по договору ипотеки являются залогодержатель (банк, выдавший ипотечный ) и залогодатель (заемщик или созаемщики ипотечного кредита). Стороны должны быть правоспособными и дееспособными, то есть граждане должны быть не моложе 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничений по передаче имущества в ипотеку, оговоренных в их учредительных документах.
Эксперты отмечают обширный перечень условий договора о залоге, которые признаются существенными. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор не может считаться заключенным, если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенные условия договора ипотеки, являющиеся существенными в силу закона и общими для всех договоров ипотеке, определены п.1,2,4 ст. 9 ФЗ "Об ипотеке".
Требования к договору ипотеки
В договоре ипотеки обязательно должны быть указаны: предмет ипотеки; оценочная стоимость предмета ипотеки; существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой; право (собственность, аренда и др.), в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавший это право залогодателя.
Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. То есть обычно в договоре ипотеки указывается вид недвижимости (квартира или дом), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат. Кроме того, в договоре ипотеки должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и орган государственной регистрации, зарегистрировавший это право залогодателя.
По словам экспертов, заемщики при заключении договора ипотеки должны осознавать, что жилой дом, непосредственно связанный с землей, может быть предметом ипотеки только с одновременным залогом по тому же договору ипотеки земельного участка, на котором он находится. При этом в договоре необходимо указывать адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, а также категорию земель и вид ее разрешенного использования.
Не могут быть заложены дома и квартиры, находящиеся в государственной или муниципальной собственности, и имущество, которое нельзя приватизировать (например, служебные жилые помещения и др.).
При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением и соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом.
Жилой дом, непосредственно связанный с землей, может быть предметом ипотеки только с одновременным залогом по тому же договору ипотеки земельного участка, на котором он находится. При этом в договоре ипотеки необходимо указывать адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, а также категорию земель и вид ее разрешенного использования.
При предоставлении кредита на строительство жилого дома договором ипотеки может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства.
Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре в денежном выражении. Оценка может быть поручена и коммерческой организации оценщиков. На практике банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, сотрудничают с крупными риэлторскими компаниями, имеющими собственные отделы оценки недвижимого имущества. Стоит заметить, что сегодня при оценке одной и той же квартиры в разных фирмах разница может достигать 5 - 10 тысяч долларов.
Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре ипотеки с указанием его суммы, основания его возникновения и срока исполнения. Если величина обеспеченного ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения. В том случае, когда обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре ипотеки должны быть указаны сроки соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры. Согласно п. 6 ст. 9 ФЗ "Об ипотеке", если права залогодержателя удостоверяются закладной, то на это указывается в договоре ипотеке.
В соответствии с ст. 10 ФЗ "Об ипотеке", п. 2 ст. 339 ГК РФ договор ипотеки должен быть заключен в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению (кроме того, судебная практика исходит из того, что договор ипотеки должен быть нотариально удостоверен и зарегестрирован в поземельной книге, в этом случае залог считается заключенным с момента его регистрации. В противном же случае сделка может быть признана как недействительной, так и ничтожной). Однако ст. 55 Основ законодательства Российской Федерации "О нотариате" от 11 февраля 1993 года устанавливает, что договоры о залоге имущества, подлежащего регистрации, могут быть удостоверены при условии представления документов, подтверждающих право собственности на закладываемое имущество. Речь здесь не идет о праве аренды недвижимого имущества, возможность залога которого предусмотрена в ФЗ "Об ипотеке".
Договоры о залоге имущества предоставляются нотариусу не менее чем в двух экземплярах, один из которых остается в делах нотариальной конторы. По желанию сторон нотариус может выдать сторонам необходимое число копий закладной с отметкой "копия" на каждой из них. Несоблюдение правил о письменной форме договора об ипотеке, требований нотариального удостоверения и государственной регистрации влечет недействительность договора.
Если стороны не согласовали хотя бы один из существенных пунктов, то договор ипотеки считается незаключенным, никаких прав и обязанностей у сторон данного договора не возникает и все связанные с ним сделки являются так же недействительными.
Если права залогодержателя удостоверяются закладной, то в договоре ипотеки это должно быть указано. В противном случае его не зарегистрируют.
Права и обязанности сторон по договору ипотеки
При заключении договора ипотеки залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах). Неисполнение этой обязанности дает залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора ипотеки.
Одна из особенностей ипотеки заключается в том, что заложенное имущество всегда остается у залогодателя. Он сохраняет за собой право владеть и пользоваться предметом ипотеки в соответствии с его назначением. По общему правилу за залогодателем сохраняется право самостоятельно распоряжаться полученными от предмета ипотеки плодами, продукцией и доходами. В договоре ипотеки не могут предусматриваться какие-либо ограничения права залогодателя или третьих лиц по пользованию заложенным имуществом. Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Соглашение, ограничивающее это право залогодателя, является ничтожным.
С согласия залогодержателя залогодатель вправе отчуждать заложенное имущество путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в хозяйственное товарищество или общество либо паевого взноса в производственный кооператив, иным способом, передавать его другому лицу в хозяйственное ведение, аренду или временное безвозмездное пользование, если иное не предусмотрено договором ипотеке. Срок, на который имущество предоставляется в пользование, не должен превышать срока ипотеки.
Заемщик ипотечного кредита имеет право проживать в заложенном доме или квартире, а так же зарегистрировать на этой жилплощади всех членов семьи. Право на проведение перепланировки, сдачу в аренду или продажу заложенного жилья обычно в договоре ипотеки ограничивается - как минимум необходимо разрешение банка-кредитора.
В соответствии с договором ипотеки залогодержатель (ипотечный банк) вправе проверять состояние и условия содержания заложенной недвижимости. Если правила пользования имуществом, а также обязанности по необходимому страхованию нарушаются, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.
Право требования досрочного погашения кредита возникает у банка также в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по ипотечному кредиту более трех раз в течение года.
При невыполнении заемщиком требований о досрочном погашении ипотечного кредита, банк вправе наложить взыскание на заложенную недвижимость как в судебном порядке, так и во внесудебном (путем подписания соглашения между заемщиком и кредитором). Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Антон Гаген
Информационное Агентство "Финансовый Юрист"
